“比特幣正在吸引銀行業核心客戶”,富達數字資產高管近日這樣說。比特幣市值已經超過 1 萬億美元,早已遠超全球市值最大的銀行摩根大通和工商銀行。
當下,DeFi 帶著比特幣的許多屬性而來,進一步推進了金融業的變革,NFT 又帶來了類似比特幣的強力出圈屬性。
未來,若 DeFi 和 NFT 像比特幣一樣成功時,它們的上限也一樣無可估量,不過當下的狀態是:DeFi、NFT 們也面臨著諸多挑戰待破題。
安全永遠是第一位
安全問題應該一直是場外資金的最大顧慮,沒有之一。
盡管 DeFi 曾為金融科技變革也帶來了諸多好處。比如說提升資金利用率、收益率高、靈活自由等等,但實際上要真正說服機構或者普通用戶們,像入場比特幣一樣拿出真金白銀來“吃螃蟹”是還需要做很多工作的。
因為太多智能合約安全和預言機安全問題不停的擺在我們眼前。而比特幣之所以越來越受青睞,主要還是因為它足夠安全,動輒百億的資金都可以放心入場,比特幣市值才能夠走到今天這個地步。
作為讓用戶能夠放心使用的第一要務,許多想要謀求長遠發展的 DeFi 項目,必然會在安全性上下足功夫。
DeFi 借代平臺 ForTube 即將發布的 V3 版本中帶來了許多值得業內借鑒的安全性的優化方案,也給 $FOR Token 刷新了安全可靠的價值支撐:
優盾錢包產品經理:企業錢包要在登錄安全、錢包安全方面進行安全升級:盜幣、黑客攻擊、內鬼,是交易所行業老生常談的問題,針對行業內這些“老大難”的安全隱患,優盾錢包產品經理提醒:除了核心的冷熱錢包分離等功能,交易所企業錢包還要在登錄安全、錢包安全方面進行安全升級,全面排查風險。
據介紹,優盾錢包將于近日進行安全功能升級,將完善強制退出、單點登錄、設備號綁定、授權碼時效性優化、助記詞改為15位加強版、客戶端錢包加密方式等功能,確保數字資產安全。
優盾錢包,是一款領先的企業級交易所錢包管理系統,以安全完善的技術重新定義數字資產錢包,為比特幣、以太坊等10O0多種幣種提供API接入;頂級私鑰BOSS自主掌握,子私鑰動態計算不觸網,硬件加持,純冷操作;多級財務審核策略,資產動向、操作日志一目了然;海量地址統一管理,余額一鍵自動歸集。[2020/7/15]
1、經濟模型優化:降低系統壞賬風險
為了解決因資產波動較高時的壞賬風險問題,ForTube 從 2.0 版本開始,將用戶借款資產的最大借存比也考慮進來,引入賬戶“健康指數”來標識賬戶的健康程度。
當用戶存款資產價值下降或債務上升時,可能觸發清算。ForTube V3 將最大借存比和清算閾值進行了區分,進一步降低了相關系統風險。
劉昌用:應用分布式共識構建更加安全、高效和自由的數字經濟:北京大學經濟學博士、知密大學創始人劉昌用在“區塊鏈媒體群”中表示,持續擴大的過度金融化是法幣體系的痼疾。去中心化密碼貨幣的根本任務和相對優勢之一,就是根除法幣體系的這一痼疾。但是,密碼貨幣過早引起傳統金融的關注和追捧,導致去中心化密碼貨幣自身染上了過度金融化的病,各種中心化的密碼貨幣更是喧賓奪主。這些會隨著法幣體系矛盾的爆發而遭遇打擊。當前,應該回歸密碼共識的本來面目,回到用非對稱密碼和分布式共識構建更加安全、高效和自由的數字經濟的正道上去。[2020/3/23]
2、資產評級與分池
為滿足不同用戶對不同多資產的借代需求,ForTube 協議通過 DeFi 的可組合性連接到其它協議和平臺上。雖然帶來了更加豐富的選擇,但也因為引入資產的風險不一,ForTube 需要對這些資產進行評級。
不僅從智能合約風險、市場風險、交易對手風險三個維度對資產進行評估,并且將風險等級從低到高分為五個等級,以此維系統持合理的安全水平。
隨后 ForTube 通過資產分池的形式,根據資產評級情況分了穩健區和創新區,二者相互獨立互不干擾,降低系統性風險的同時,又能給用戶提供不同風險偏好的產品。
現場 | 中行金融穩定局高級會計師:數字資產有可能可以彌補解決效率、安全、信息溝通的短板:金色財經現場報道,11月22日,2019環球數字經濟創新發展大會在京舉行。在“國民經濟運行中必要的數據共享和要素流動”的圓桌論壇中,中國人民銀行金融穩定局高級會計師安起雷表示,中國經濟不缺基金、缺的是好產品、創意、項目。數字資產有可能可以彌補解決效率、安全、信息溝通的短板。
安起雷還強調,金融不是賺快錢也不一定是賺大錢的地方。金融是經營風險的機構。當前的金融領域,半路出家的人比較多,把金融當成掙快錢的地方是不對的。金融是借了人家的錢,干了自己的事,前提是好事。找好項目、把好項目運作好,這是金融的本質,無論是證券、銀行、保險信托,投資出去的錢必須回來。[2019/11/22]
3、金融風控與合約、預言機的安全
每個穩定運行金融系統中其實都離不開風控規則,面對用戶各種異常或有潛在風險的操作的情況下,系統能夠識別并向運營管理人員發出預警通知,指令合約做出相應的處理。
ForTube 系統的風控已經迭代了 3 個大版本了,V3 中將會逐步搭建風控規則引擎,升級風控模型,使 ForTube 所有業務流程均處于完整的風控閉環中。
鑒于許多項目的風險都出在智能合約不安全的問題上,因此豐富經驗的合約開發人員、嚴謹專業的知名第三方審計是最基本的要求。除此之外,ForTube 平臺配備有緊密配合的審核監控體系,可以進一步把資產損失降至最低。
聲音 | 吳剛:比特幣是最安全、手續費最多的去中心化價值存儲網絡:江卓爾10日晚表示比特幣Core將增發比特幣,并修改2100萬上限停止減半。對此,幣信CEO吳鋼發朋友圈表示,比特幣是最安全、手續費最多的去中心化價值存儲網絡。并附上了觀點截圖。隨后,他又補充到,做一個穩定可用的robust去中心化區塊鏈系統,有兩種辦法,一種是規則足夠簡單如比特幣,一種是足夠多測試和改動如中心化app。[2019/2/11]
預言機體系對于 DeFi 系統來說也是很重要的一環。多資產的 ForTube 平臺在 V3 版本對預言機體系進行了升級,采用去中心化預言機和自行喂價相結合的方案,與 ChainLink 和 Band 等知名預言機合作,保證喂價的準確和及時。
值得一提的是,自行喂價節點將會吸收去中心化預言機平臺的節點集群理念,有效提升了節點集群的去中心化和安全性,在預言機體系上實現擴展性和安全性的有機統一。
社區與治理
真正意義上的 DeFi,理論上不能只由一個項目方或者開發者來主導,去中心化的社區治理才是最終的歸宿,因為這代表著另外一個維度上的安全。
不需要任何人或者機構的限制和批準就能夠自由參與,也沒有人能剝奪屬于個人的資產,同時通過社區的建設與治理不斷吸引更多用戶的加入,自發的幫助壯大社區和平臺。
聲音 | 富加F.plus彭少甫:STO有望開創一種安全、合規、高效的數字資產投資途徑:昨日,臺灣STO發展意向論壇在臺召開,就STO的優勢、風險及發展趨勢等議題展開討論。富加F.plus臺灣負責人彭少甫表示,STO能夠有效解決資產流通問題,勢必成為趨勢。STO發行的通證對應著股權、房產等現實中的真實資產,有望開創一種安全、合規、高效的數字資產投資途徑。[2018/11/9]
大部分主流 DeFi 項目都朝著這個方向推進,然而在社區建設和治理上也面臨著難度頗高的挑戰。社區的建設和治理,也就意味著把一個項目的主導交給社區來決定。
那么社區成員利益怎么分配?如何激勵參與貢獻?如何確保系統進入良性循環?等等諸多問題待解決。
經過了很長一段時間的實踐,ForTube 社區也帶來了一些極具參考性的治理范式。核心開發者團隊在社區里是平等的成員,也是一個受雇者的角色,受雇于社區,承接對技術項目和生態項目建設的監督,和對平臺的技術架構維護工作。
同時一些系統 GAS 費,安全審計和 Bug Bounty 計劃等費用支出也從系統收入中的分配中劃撥。
到了 V3 版本,ForTube 社區將進一步引入了一個全新的治理架構以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。其中很重要的角色是 fDAO。
治理架構圖
簡單地說,就是每個資金池分區(前面提到的穩定區和創新區)都對應由一個 fDAO 來管理和運營,FOR 到對應的 fDAO 中獲得對應的 fDAO Token 的持有人作為激勵。為確保合理性,$fDAO 通過聯合曲線的形式發行。
在 fDAO 治理模型比較突出的亮點是風險兜底。就相當于平臺上該分區的一個保險,去中心化的社區治理搭配上“相互保”的一個機制,能將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。通過聯合曲線的合理設計,系統儲備資產越多,兜底資產數量和占比越高,借代池也就會越安全。
ForTube 協議引入了一個以聯合曲線(Bonding Curve)為基礎全新治理架構,以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。ForTube 協議的每個借代池,都將由對應的 $fDAO 來運營管理。
投資者可以通過購買 $fDAO Token,獲得 ForTube 未來收益的財務風險敞口。主要分為三個方面:
1) 用戶可以根據自己的風險偏好,將資產質押至某個 fDAO 池中,并獲得對應的 $fDAO Token;
2) fDAO 對其借代池進行治理,并兜底部分風險;
3) $fDAO Token 的持有者,共同分享平臺60%的收益。
對于 ForTube 來說,$fDAO Token 不僅可以有效的激勵早期投資者,為其提供可預測的回報,也可以保障健康的流動性。同時,聯合曲線中的資產充當了安全池,為貨幣市場提供保險,使其免受合智能合約和經濟風險的影響。
對投資者來說,因為 $fDAO Token 的價值會沿著聯合曲線逐漸增加,因此早期投資 $fDAO ?Token?的用戶,將可以隨著時間的推移而輕松獲利。
綜上所述,ForTube 通過簡單而有效的資金獲取機制,在不影響治理權力的情況下,維持健康的經營和風控。投資者可以通過更少摩擦、更少許可的方式對 ForTube 進行投資,將他們的利益與平臺的利益保持一致。
創新與可持續性
過去加密領域日新月異,許多項目因為缺乏安全基礎和治理失敗而走入了死胡同。
有一些項目的聲明周期非常短,于是乎后來大家對能夠參與的各種項目,提出了一個重要的條件:必須得是可持續發展的項目。
如果說,安全是 DeFi 的必備基礎,社區和治理是發展的方向,那么可持續性一定是 DeFi 項目的長期目標。
當然了,一個可持續的發展的項目,安全和治理很重要,在這基礎上不斷推陳出新也是不可少的。從社區消息看,ForTube 也帶來了不少創新設計:
1、新會員體系
ForTube 推出的新會員體系中,通過“星值”積分的形式來衡量一個會員,在存貸活動中的利息給系統帶來的貢獻評定會員等級。
也就是說,貢獻越大,分到的“星值”越多,等級越高,對應的每月空投收益也會越大。
階梯式的成長會員制,已經在大量行業中被證明是一套非常成功的激勵體系,這也是在 fDAO 社區治理之外的一個額外的創新嘗試。
2、計劃結合 NFT 玩法提供更好的創意和體驗
DeFi 之后,NFT 的價值開始不斷顯現出來,也帶來了很多新的體驗。
比如我們看到很多 GameFi,游戲化的 DeFi 給用戶帶來前所未有的新體驗,也讓項目本身的成長得以提速;還有 NFT 保單和 Token 化的保單,除了持有外還能參與挖礦獲得額外收益,也具有一定的流動性。
ForTube 在 2020 年的圣誕節活動中,推出了首款糖果 NFT 和紀念版 NFT。據悉后續 ForTube 計劃將推出更多的 NFT 玩法,為用戶提供更好的產品創意和體驗。
未來 ForTube 將根據 NFT 類資產的特性,結合 DeFi 產品的設計理念,將 NFT 資產的價值轉移到對應的 NFT 合成 Token 中。
而 NFT 的出圈能力驚人,也能給 DeFi 產品自身帶來額外的流量和品牌力的提升,二者亦是一種相輔相成的關系。
后記
加密領域發展初期,亂象層出不窮,唯有長期可持續發展的項目“勝者為王”。包括 ForTube 在內的眾多 DeFi 應用,依然還在不斷向前摸索和創新當中。
期待它們能夠給加密領域內外的用戶帶來更安全穩定、可持續發展的 DeFi 和 NFT 應用,不斷提高加密應用落地價值的上限。
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