全景解讀Solana上的流支付協議Zebec Protocol_BEC

在8月27日，Solana上的可編程流支付協議ZebecProtocol，以10億美元的完全稀釋估值籌集了850萬美元，該輪融資投資者包括CircleVentures、Shima和Resolute等知名Web3投資機構。這是ZebecProtocol繼今年年初獲得2800萬美元融資后的又一筆大額融資，其歷史融資額近4000萬美元。

雖然在今年4月以來，加密市場逐漸進入了“寒冬”，一份來自于CointelegraphResearch發布的一份報告顯示，區塊鏈行業風險投資在經歷了2021年和2022年上半年的爆發式增長之后似乎正在降溫，2022年7月，區塊鏈風險投資市場的資金流入量環比下降逾43%至19.8億美元。而在此背景下，ZebecProtocol作為非首次融資的加密項目，仍舊能獲得新一輪來自于加密資本們的融資，是難能可貴的。

ZebecProtocol是一個在加密貨幣支付領域，具備創新性的支付類基建，其有望推動加密貨幣在“流支付”領域的大規模采用，尤其是在其推出了ZebecPay后在工資結算領域的應用，取得了不錯的成績。ZebecProtocol生態因其具備廣闊的發展潛力，而在今年年初得到了以OKXVentures、SolanaVentures、Coinbase、DistributedGlobal等為代表的頭部加密投資機構的青睞，并持續的引發行業的關注。

本文將對ZebecProtocol進行全景介紹、解讀，以進一步加深讀者對于ZebecProtocol的認識與了解。

ZebecProtocol：Solana上具備可編程特性的“流支付”協議

ZebecProtocol協議

ZebecProtocol是一個構建在Solana上主打“流支付”概念的Web3支付協議，基于ZebecProtocol能夠實現用戶按照自己設定的時間、金額，連續支付給其他賬戶，而不是一次性的進行支付，并可實現實時、無摩擦和連續的支付流。本質上，ZebecProtocol是一個具備支付屬性的Web3支付工具類基建，具備可編程性、可組合性以及可拓展性的特性，它能夠與其他DApp甚至是傳統金融應用相集成，為他們構建基于加密貨幣的低成本“流支付”方案。目前，ZebecProtocol也正在為迅速獲得大規模采用的Web3項目，提供MultisigTreasury資金管理和薪資解決方案。

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ZebecProtocol允許使用者基于其所推出的安全組建ZebecSafe，在Solana上構建完全可定制的多重簽名，讓用戶在安全、多簽名、多令牌保險庫中管理加密資產，實現每秒流式傳輸資金，隨時暫停、恢復和取消，以實現這些資產用于特定場景的“流支付”。這意味著ZebecProtocol不僅能夠面向點對點的交易者，也能夠為公司、企業等具備復雜資金管理場景的用戶，提供流支付服務。

此外，ZebecProtocol旗下開發了有稅收合規的鏈上處理系統ZebecPayroll，其允許雇員實時獲得USDC或其他穩定幣作為薪酬，同時員工可以將部分工資轉換為主流加密貨幣或將資金分配到合規的加密IRA和401k賬戶中。

流支付的應用場景

在Web2世界我們通常習慣于一次性支付費用以獲得服務或者商品，但相當一部分服務是非一次性提供的，而當我們一次性支付費用后，通常會面臨潛在的問題，比如當我雇傭一個健身教練時，通常會支付全部的課程費用，但當該健身教練所提供的服務不能達到雇主的預期時，就可能出現雇主權益難以得到保障的種種問題，而針對于類似的場景，流支付就是一個很好的解決方案。

交易雙方在事先按照服務費的總價，并按照時間設定支付比例，通過ZebecProtocol按照固定程序來執行，而當雇主對服務有異議時，可隨時停止支付并終止服務，合理的保障了雇主的權益。流支付能夠適用于較多的場景，比如聽歌、看電子書、充會員、租借、資詢、停車，甚至是投資、融資等等，而在未來，流支付將對價值流、營運資本管理、物聯網支付，甚至大公司的估值模型產生深遠影響。

Justin Sun過去1小時向Binance地址轉移近1.5億枚USDT:3月12日消息，據 Whale Alert 數據顯示，被標記為 Justin Sun 的地址于過去 1 小時內從 Tether 處收到 1.98 億枚 USDT，隨后向 Binance 地址轉移 1.497 億枚 USDT，共分 3 次轉移，每次轉移 4990 萬枚 USDT。[2023/3/13 12:59:10]

雖然傳統三方機構同樣可以執行“流支付”服務，但該行為是中心化的，它過度依賴于三方機構作為執行方，一方面在于能夠提供這類服務的機構較少，且執行的靈活、可選性較差，尤其是實時、連續性，需求者與服務提供者難以匹配，且存在一定的資金安全風險。而另一方面在于，雖然這類服務是一種剛需，但通常該服務會收取較為昂貴的服務費。

ZebecProtocol是一個構建在區塊鏈上協議，它向任何持有加密賬戶的用戶開放，并且靈活性較高，比如支付的靈活性、執行的靈活性等，其能夠與任何需求者匹配，且交易雙方不受地域限制。ZebecProtocol所提供的流支付服務，資金通常是鎖定在智能合約中，且協議自動按照流支付的設定來執行，可實現實時、無摩擦和連續的支付流，這是Solana區塊鏈賦予它的優勢，ZebecProtocol僅對使用者收取很一小部分手續費，這是它能夠推向市場的一個基礎。此外，ZebecProtocol提供多簽方案，這意味著無論是企業用戶還是個人用戶，都有望成為潛在的受眾用戶，在流支付方式進一步普及后，ZebecProtocol的市場潛力還是不容小覷的。

目前，基于ZebecProtocol協議，該團隊推出了首個基于加密貨幣，能夠以流支付的形式來發放薪酬的應用程序ZebecPay。

ZebecProtocol協議的首個用例ZebecPay

ZebecPay成為了首個基于ZebecProtocol構建的應用程序，雇主可以通過ZebecPay，以加密貨幣的形式低成本的以流支付的方式向雇員發放薪酬，比如在雇員與雇主簽訂合同開始，雇主就可以以秒為單位，通過ZebecPay持續的向雇員發放工資。而當雙方存在對工作存在異議時，雙方可以隨時終止流支付，而雇員則可以從ZebecPay中提取已經獲得的部分。

歐盟立法者投票贊成對持有加密貨幣的銀行實施更嚴格條例:金色財經報道，在 1 月 24 日的一份通知中，歐洲議會宣布委員會以壓倒性多數投票贊成修訂其適用于持有加密貨幣的銀行的資本要求條例和資本要求指令。根據一項法律草案，銀行將被要求根據對加密貨幣的敞口持有高達資本 1,250% 的“風險加權敞口金額”。

該立法機構表示，這些變化與負責國際銀行業標準的巴塞爾銀行監管委員會 (BCBS) 的變化一致。該小組在 2019 年、2021 年和 2022 年發布了咨詢文件，探討了對加密資產進行分組并建議銀行應如何應對潛在風險。BCBS報告稱，截至 2021 年，銀行對加密資產的敞口超過 90 億美元。[2023/1/25 11:28:57]

ZebecPay能夠為以加密貨幣的形式接受薪酬的雇員，進一步提供原生金融服務，包括：

主流資產投資策略的提供

加密貨幣是一種存在一定風險的投資品，但這并不影響它所能為投資者帶來的潛在回報。ZebecPay允許資金接收者，實時、按秒計算自動將一定比例的薪水轉換為頂級加密貨幣，它就像一種定投策略，有望進一步幫助其提升資金的利用率。

投資以及流動性挖礦

用戶還可通過易編程的智能合約，來進一步執行策略，投資一些Token，或進行DeFi流動性挖礦獲等行為來獲得進一步的可靠收益。

加密IRA和401k賬戶

作為具備稅收合規的鏈上處理功能的系統ZebecPayroll為ZebecPay流支付的合法性提供了基礎，用戶可以將部分薪水分配給合規的加密IRA和401k賬戶中，作為退休金等用途。

免費的法幣交換

ZebecPay的支付方案主要以加密貨幣作為主要的支付手段，而對于對加密貨幣接受度較低的用戶而言，ZebecPay提供了免費的法幣兌換路徑，用戶無需支付任何費用即可將他們的加密貨幣兌換成美元，并將資金轉移到他們的常規銀行賬戶中。

流支付是一個具備潛力的市場，尤其是在Web3世界中流支付有望成為眾多服務的首選支付手段，ZebecPay的推出可以被看作是ZebecProtocol生態的早期實踐，并且也是Web3流支付的一個早期用例。ZebecProtocol有望充分發揮可組合性，幫助更多的開發者們為Web3應用賦予流支付特性。

BitDAO新提案要求Alameda將所持BIT轉至鏈上地址，否則將由社區決定處置金庫中的FTT:11月8日消息，BitDAO社區發出緊急提案，要求Alameda Research將1億BIT代幣轉移到鏈上地址供BitDAO社區驗證，而非交易所，要求對方在24小時內完成，否則將由BitDAO社區決定（投票或任何其他緊急行動）如何處理BitDAO金庫中的3362315枚FTT。[2022/11/8 12:32:06]

Web3流支付賽道協議對比分析

目前在Web3流支付賽道中，除了流支付協議ZebecProtocol外，還包括Superfluid、Sablier以及Drips等項目。

1.Superfluid

Superfluid與ZebecProtocol整體的定位以及功能類似，區別在于Superfluid目前主部署在以太坊以及Polygon、xDAI、ArbitrumOptimism上，而ZebecProtocol主要建立在Solana上，就目前來看相對而言ZebecProtocol整體協議構建業務的靈活性、成本更低。

雖然Superfluid目前正在向NFT等領域進行創新，但是就目前在流支付領域的市場進展上ZebecProtocol更勝一籌，比如ZebecProtocol已經推出了ZebecPay并開發了有稅收合規的鏈上處理系統ZebecPayroll，使其在流支付應用上尤其是在薪酬支付上更具優勢。而ZebecProtocol在市場關注度上，相對于Superfluid仍舊更具備優勢。

2.Sablier

Sablier是最早的流支付協議，它在2019年就被推出，Sablier支持的主網包括Ethereum、Arbitrum、Avalanche、BSC、Optimism和Polygon，其所支持的結算幣種較多，這是Sablier的優勢。不過Sablier本身流支付的的靈活性、連續性較差，其最低支持流支付的時間單位為1小時，所以這將進一步限制其在更多的應用場景中的采用。

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3.Streamflow

Streamflow也是Solana上主打流支付概念的協議，Streamflow目前具備代幣釋放、流支付、批量付款以及多簽等功能，它更加偏向于資金的管理比如早期投資者的代幣釋放、資金釋放等，Streamflow目前的市場進度緩慢，且在行業內的知名度較低。

4.Drips

Drips是由Radicle所推出的構建在以太坊上的流支付協議和社交網絡，區別于前其他流支付協議，Drips允許任何以太坊用戶定期向任何其他以太坊用戶流式傳輸資金，同時還可以通過一次交易從多個流中收集資金。此外，創作者和開發者還可以發行和出售NFT會員資格，可能會給粉絲帶來獨特的好處。單純從流支付協議的角度看，Drips的流支付功能欠缺且形式固定，其推出的流支付體系的服務者似乎更加針對于創作者以及開發者。

從流支付協議本身看，雖然定位存在一定的差異，但目前賽道成員基本都能實現基于加密貨幣的流支付功能，就目前階段看Solana能夠提供給ZebecProtocol以及Streamflow更為靈活、低成本的流支付優勢。相對于其他流支付協議而言，ZebecProtocol本身的拓展功能比如工資的流投資理財、加密IRA和401k賬戶的合規支持，以及法幣出入口，進一步讓其具備更高的接受度，也為其快速的市場提供了早期的基礎。并且ZebecProtocol是目前流支付賽道中，市場進度最快的流支付生態，同時也是最早和少數同時提供MultisigTreasury和持續資金流解決方案的項目之一。

而從市場的角度看，現有的流支付協議本身生態尚不完善，且僅針對于加密行業用戶，鮮有Web2市場合作，進度緩慢。無論在Web3領域還是Web2領域，ZebecProtocol都取得了相當的成就，并通過流支付業務創造了較高的營收，它也是目前為數不多的能夠具備現金流收入，且實現盈利的Web3協議之一。此外，ZebecProtocol也是目前市場上唯一一個已經發行通證的流支付項目。

ZebecProtocol的市場情況

市場進展與合作伙伴

目前，目前1/3的Solana項目用Zebec系統發放工資，ZebecProtocol開發和管理良好的API，程序員可以使用大量的小特性和功能來創建自己獨特的產品，在Zebec之上構建了超過250多個項目，其創建了Solana鏈上最大的生態系統。

ZebecProtocol早期用戶規模就已經達到了30000+，且在沒有任何質押挖礦的情況下，TVL就曾突破3億美元的規模，而按照Solana現有的生態規模，ZebecProtocol的TVL有望迅速達到10億美元以上，并且ZebecProtocol帶來大量的收入，能夠用于ZebecProtocol的開發。

從收入上看，Zebec僅在2022年將實現2000萬美元的收入，為生態帶來200萬-600萬凈利潤，而預計一年內將實現4000-5000萬美元收入，并帶來更為可觀的凈利潤。此外，ZebecProtocol計劃在收入達到1萬億美元時啟動自家的穩定幣。

目前，ZebecProtocol的Web3伙伴包括ARB、Synchrony、Francium、MirrorWorld、HalkSight、Drippies、RewardsBunny、AverExchange、Moonlana等。

而在Web2領域，今年早些時候，Zebec與Web2支付巨頭Visa展開合作合作，前者加入了他們的“快速通道”金融計劃，Zebec是首個獲準加入Visa計劃的Solana項目，在此基礎上Zebec將推出定制借記卡，允許用戶將其實時流動性無縫轉換為FIAT貨幣，使用者將能夠使用Zebec借記卡使用錢包中的加密貨幣購買日常商品和服務。

目前通過與RewardsBunny合作，ZebecProtocol與包含ebay、alibaba、travel、booking.com等超1000個Web2企業間接產生合作，并創造了現金流收入與盈利。

通證經濟

ZebecProtocol在今年3月的融資中，推出了總量為100億枚的生態通證$ZBC，可用于費用的抵消與治理。而在連續結算協議中，每次取款/取消每筆交易的0.25%費用和從Multisig每次取款的0.25%費用產生的收入，將用于銷毀$ZBC通證，這意味著$ZBC將隨著系統內交易的攀升而不斷實現通縮。

目前，$ZBC已在OKX、Gemini、KuCoin、火幣、ByBit等各大交易平臺上線，目前總市值約為1700萬美元，而從支付賽道整體的發展情況以及ZebecProtocol目前的發展狀況看，其市值仍舊具備相當的增長空間。

融資情況

ZebecProtocol目前獲得了兩輪融資，歷史融資額近4000萬美元。

在今年3月，ZebecProtocol已通過公開和私人Token銷售籌集了2800萬美元，并推出其TokenZBC，其中，Zebec代幣銷售從私人銷售中獲得了2100萬美元，從公開銷售中獲得了700萬美元。

據悉該筆融資由由SolanaVentures和DistributedGlobal領投，其余主要投資方包括OKXBlockdreamVentures、LightspeedVenture、CircleVenture、CoinbaseVenture、AlamedaResearch、DSTGlobalPartners、RoadVentures、GlobalFoundersCapital、BECOCapital、Greenoaks、GoldenTreeAssetManagement以及其余500初創公司，該筆融資將用于擴展ZebecDeFi支付解決方案。

在今年8月，ZebecProtocol再以10億美元的完全稀釋估值籌集了850萬美元。投資者包括CircleVentures、Shima和Resolute，歷史總融資額近4000萬美元。

團隊

來自于尼泊爾的SambhavThapaliya是ZebecProtocol的創始人之一，曾就讀于位于加利福尼亞的Menlo學院。Sam還在大學時就曾和他的搭檔DavidThomas曾2018年共同創立了ASMI，ASMI等獲得了Menlo學院2020年創業與創新獎。Sam還為其在AI和視頻分析領域的研究申請了專利，該技術曾用于ASMI。

Sam始終青睞于Web3世界，并且曾多次在該領域進行嘗試，而ZebecProtocol則是其最成功的嘗試之一。

Zebec聯合的另一位創始人，兼首席技術官AjayGautam是網絡安全方面的資深技術極客，并于2019年開發了安全應用工具ReconwithMe。

來源：金色財經

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