對話 SC Ventures：Web3 將會如何重塑銀行業？_數字資產

盡管加密市場持續低迷，但金融界對Web3的機構采用正在穩步推進。從傳統資產的代幣化到向機構客戶提供去中心化金融敞口，Web3金融對JPMorgan、JaneStreetCapital等公司來說是一個很大的吸引力。對于世界上最古老的銀行之一渣打銀行來說，Web3技術不僅是一個投資機會，而且是所有市場參與者都必須接受的創新。

根據渣打銀行旗下SCVentures的負責人AlexManson的說法，采用Web3技術是這家傳奇銀行在未來蓬勃發展的重要手段。

外部期望

Lau：渣打銀行——這是世界上最古老的傳統銀行之一，我認為你們在1860年代就成立了，由兩家英國銀行合并而來。

Mansion：是的，它于1853年獲得維多利亞女王的特許，在加爾各答建立了第一家分行，然后是中國，并與非洲的另一家銀行合并，該銀行成立于1862年。從船舶、黃金、鉆石交易和南部非洲開始。

Lau：從我們傳統意義上的大宗商品，到現在發展到21世紀，你如何看待加密貨幣？您如何看待這些因區塊鏈而可用的新數字資產？

Mansion：讓我們看看。我們剛剛談到了新資產的發現和在此之前的大宗商品，這使得它成為一個很好的平臺，可以在世界上難以獲得金融服務的地區運營。但這就是我們所在的地方。我們創立SCVentures的信念是，金融服務，尤其是銀行，我們必須更好地滿足社會對它們的期望——這意味著以客戶需要的方式服務，以他們希望得到服務并走向未來，不僅要應對未來和技術顛覆，還要真正在其中茁壯成長。

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因此，區塊鏈數字資產是這種信念的一個子集。我認為區塊鏈是許多不同事物的基礎技術，隨著時間的推移將變得非常無縫。我們將數字資產視為一種新的資產類別，它將繼續存在并將成為我們生活中不可或缺的一部分。因此，在啟用它以及為其構建和維護基礎設施方面，我們有一項非常重要的工作要做。

Lau：你們是什么時候意識到區塊鏈可能帶來的對傳統金融破壞性的顛覆的？

Mansion：我想指出，“破壞性”具有負面含義，這意味著它對你不利。而我在銀行業背景下的直覺實際上恰恰相反——它非常非常好。

我在經營銀行的一個業務部門，交易銀行。在這一點上，我們經營著一家不錯、穩定的企業，但在很多方面是不可持續的，無論如何都必須重新改造。這就是我們作為一群專業人士剛剛接觸到所謂的區塊鏈技術顛覆，以及數據科學和許多其他趨勢的地方。所以我們開始在銀行內應用這些東西。我們做了一個概念驗證。我們與金融科技公司合作，并得出結論，僅僅從銀行內部改變銀行將非常困難。

因此，我們堅信，為了改變銀行業，我們將不得不在金融機構內部和外部開展工作，建立具有商業模式的企業與改革傳統組織的商業模式有著根本的不同。因此，SCVentures的想法就這樣誕生了，建立了獨立的商業模式并開始認真對待它。

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Lau：我明白你的意思，當你執著于手頭的事情時，你很難注意到來自行業外部的機會。在接受加密和數字資產以及區塊鏈是您想要參與的事情時，這種演變是如何在內部發生的？

Mansion：我認為對你的問題簡單的回答是客戶。傾聽客戶，傾聽他們的需求，傾聽社會，一般來說，你所有的利益相關者會告訴你答案。從歷史上看，銀行一直是開拓性的、大膽的。他們承擔風險。我們正在反思1800年代渣打銀行的遺產，以及建設經濟和支持發展等。這是銀行業的基因。

然而，在金融危機之后，許多金融機構有點失去了這種精神，這是一種補救措施。這是審查我們開展業務的方式的一個要素，這非常重要，坦率地說，如果不是這樣，我們就沒有存在的權利。

所以，聽客戶的。他們告訴我們他們希望我們為他們做的事情。客戶向我們詢問數字資產。這是一個新興的資產類別。有哪些可能性？我們能用它們做什么？我們可以交易它們嗎？我們可以保留它嗎？只是意識到這些要求和需求，已經出現的真正需求的新需求，并試圖解決它們。所以，坦率地說，這是銀行業務的基礎，一般來說，任何服務業務都是如此。

Lau：你們在新加坡開展業務，這是否與新加坡金融管理局（的一些指令有關——他們在加密領域所做的一些舉措？

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Mansion：在許多方面，我們的總部設在英國，但我們也將新加坡視為一個運營總部。我們與MAS以及其他一些監管機構不斷進行對話。但在設立SCVentures和我們擁有的企業方面，我們并沒有受到任何監管制度的特別推動。事實上，反思數字資產，具體來說，我們在新加坡孵化了這些企業，后來又把它們搬到了倫敦，不是出于監管原因，而是為了更接近我們想要服務的客戶，因為我們專注于機構空間，至少最初是這樣。

一般來說，我還要補充一點，全球所有監管機構都在學習如何處理這個問題。我所說的“學習”并不是一種居高臨下的意思，因為我們都在學習。我們都在發現新事物，從字面上看，正如我們所說的那樣，許多框架正在出現，我預計它們會隨著時間的推移而融合，并且我們將在全球范圍內擁有相當一致的監管制度新的資產類別及其運作方式。

基礎設施障礙

Lau：未來會有更多機構資金的流入加密貨幣嗎？這些美元是否準備好投資于加密、區塊鏈、Web3？

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Mansion：我認為當涉及到數字資產風險投資時，我們有兩個看法。第一，數字資產將繼續存在。我并不是說比特幣上漲或下跌——這并不重要。我甚至不是說比特幣會長期存在。當然我覺得它會，不過沒關系。我要說的是，數字資產將繼續存在。

第二點是，因此，機構采用是不可避免的。但是，要實現機構采用，基礎設施必須處于機構級別，而今天的情況并非如此。今天不是這種情況。所以，當我們第一次想探索資產類別并進行交易時，我們問自己的第一個問題是，“那么，我們把它放在哪里？”這是很急迫的問題。“我把比特幣和鑰匙放在哪里？”我們環顧四周，發現了一些初創企業，其中一些資金非常充足，但它們仍然是初創企業，重要的是，沒有機構托管人的運營經驗和治理框架。

于是，我們擱置了交易的想法，開始搭建機構或銀行級別的托管人，也就是ZodiaCustody，在此基礎上，ZodiaMarkets是一個經紀交易平臺，再次針對機構市場。所以，回到你的問題，它不僅為它鋪平了道路——它是機構采用的必要條件。我們絕對肯定，機構采用是不可避免的，但必須有人為此建立一個強大、安全、合規的基礎設施。這正是我們所做的。

Lau：當你說機構等級的托管時，還缺少什么？我了解托管空間，但合規空間仍然如此復雜，因為監管和政策空間仍在不斷發展。它是不斷變化的。

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Mansion：當然。一般來說，金融市場就是這種情況。所有金融機構都必須適應不斷變化的監管環境。例如，我所說的政教分離——交易所不應該和托管人一樣，不應該和結算代理人一樣。在今天的零售數字資產市場，這是合并的。同一家公司一起做這一切，這對機構來說是一個很大的禁忌，就像一個例子一樣。順便說一句，僅管理硬件安全模塊中的密鑰說起來容易做起來難，而且非常重要。

但還有其他事情。白標呢？旅行規則的執行情況如何？就傳統證券而言，您所期望的所有事情怎么樣？還有更多，因為我們在數字資產領域，但機構業務的原則——它是托管或經紀和交易——必須申請機構最終涌入該行業，他們會這樣做。

數據儲存

Lau：就你的觀點而言，在零售加密貨幣交易市場中，很多這些東西都在同一個空間中混為一談，然后是黑客攻擊，然后是本來可以但沒有應用的風險緩解措施。您如何看待用戶保護？在數字隱私、用戶保護、數據保護的時代，您如何看待它？您不希望它落入壞人之手或交給錯誤的人。

Manson：例如，在元宇宙中，我們如何在Web3的背景下保護我們的身份——在某些時候我們會保護我們的化身，甚至可能比我們想要保護自己更好，但在我們到達那里之前，你稱之為化身奇點，如果你愿意的話——但在我們到達那里之前，控制身份的元素是絕對、絕對重要的。

信任因素在銀行業當中歷來都是非常重要的。你信任銀行所以你愿意把錢存到銀行當中。你的錢很重要，所以我們過去常常把它放在保險庫里，然后它變得更加虛擬，更加數字化。順便說一下，在數字資產的背景下，我們正在重新發現保險庫，因為有一把鑰匙必須在物理上的某個地方。它被稱為硬件安全模塊。但除此之外，您在重要的事情上信任我們，我們必須照顧好它們。

我認為金融機構的未來在一定程度上會從單純的資金轉向數據，并成為數據的正確保管人。在這里，我認為我們不僅有競爭的必要，而且有責任真正做到正確。不僅保證客戶的數據安全，而且真正確保它們永遠不會被入侵，并充分利用它們，這是人們對我們的期望。隨著時間的推移，如果你信任我的金錢和財務數據，也許你會信任金融機構的其他數據，例如健康或身份，正如我們剛剛討論的那樣。這就是金融機構可以發揮的潛在作用。這是我們應用與監管機構或組織相同的標準和規則的另一個領域。

我確實認為這是與金融科技或科技新進入者的區別，他們在很多事情上都非常有能力——我們一直與他們合作——但在法規的背景下可能不知道他們不知道什么。這也很重要。

Lau：你說的很有意思，在未來，如果你從事數字資產的托管業務——一些有價值的東西可能是我們的健康信息，我們的消費者行為，所有正在發生的事情貨幣化，無論我們現在是否喜歡Web2世界——Web3世界確實允許我們作為個人，使用區塊鏈和去中心化技術奪回這種權力，為自己實際貨幣化。在那個未來，你如何定義一家銀行？

Mansion：銀行是在一定程度上依賴信任的機構，因此承擔著保管——最初是財富保管——以及增加財富和支持增長的任務。所以，問題是：在Web3和數字資產的背景下，它采取什么形式？但是，如果我們回到我剛才所說的基礎上，在我看來，這是關于銀行將自己設置為能夠履行這些功能，因此保持數據和數據安全并將其用于良好目的是不可或缺的財富增長或促進增長的一部分。

隨著時間的推移，正如你所說，當人們重新控制他們在Web3中的身份和命運時，我會認為Web3中的事務將成為架構的核心。因此，我們相互支付的方式、相互融資的方式、我們保護自己的方式等等，都將是非常重要的。所以我預計金融將成為Web3的一個非常核心的主題，這可能與Web2不同，在Web2中，眾所周知，我們在一開始就在互聯網上忘記了金融功能——這不太可能在Web3中發生。因此，我認為，建設基礎設施、運營該基礎設施是Web3用戶和整個社會期望銀行做的事情的關鍵要素。

建設生態系統

Lau：你已經投資了瑞波幣。我們知道METACO中的Ripple，它提供了對安全至關重要的數字資產基礎設施。投資清單上的下一步是什么？當您構建基礎設施和架構時，投資清單上還有什么？

Mansion：所以，首先是一個通用的觀點，那就是我們正在建立一個生態系統。這里的信念是，擁有當今技術的生態系統比購買和整合更強大。生態系統是一個API插件。我可以將功能插入平臺或相反。它非常快速，非常靈活，而僅僅購買東西，將它們整合為一個整體，會比較笨拙并且存在整合風險，因此構建生態系統是要走的路。

因此，我們正在建立的各種企業將形成一個生態系統。顯然，ZodiaCustody和ZodiaMarkets之間存在聯系，因為它們在數字資產業務中扮演著非常不同的角色，但它們可以相互連接。METACO是Zodia的關鍵技術供應商，因此我們參與其中，他們是很好的合作伙伴，并且做得很好，這是我們生態系統的一部分。

就預測我們下一步將在該生態系統中做什么而言，我們缺少什么，定居點將非常重要。資產的代幣化將非常重要。幾乎可以肯定，我們會將證券代幣化。當然，我們會將真實資產代幣化。但我們將在為數字資產經濟服務的更廣泛生態系統的背景下做所有這些事情。

高峰與低谷

Lau：所以它可以追溯到：你關心現在是加密冬天嗎？你的客戶關心現在是加密冬天嗎？

Mansion：首先，我在乎嗎？是的。因為我密切關注這個市場，我很抱歉很多人受到了很大的傷害。我的觀察是一個因素，我希望這聽起來不像幸災樂禍，但我本可以告訴你的。而且，沒有任何資產會永遠上漲。那是不存在的。資產，為了成為資產，必須上升和下降。事實上，我們現在已經或正在經歷一個冬天，而數字資產顯然仍然存在——順便說一下，之前也出現過泡沫和破裂——所以，我們在加密貨幣的背景下經歷了幾個周期具體來說，它是彈性的標志，也是資產類別實際上將繼續存在的標志。所以，從制度的角度來看，這實際上是令人鼓舞的，也是一件好事。

責任編輯：Kate

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