暴虧10億美元，加密銀行與背后大魚均陷入困境，機構們還敢Web3嗎？_LVE

近日，加密友好銀行集團SilvergateCapital披露，在2022年第四季度，其歸屬于股東的凈虧損為10億美元，而全年虧損約9.49億美元，與此同時Silvergate在2021年的凈收入為7550萬美元。

從這個角度看，Silvergate去年四季度的虧損不僅數額巨大，而且是完全意料之外的情況，那作為加密世界新聞中的常客，Silvergate究竟是怎樣的一個角色，2022年第四季度發生了什么，又會對接下來的加密行業產生怎樣的影響？

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加密友好型銀行Silvergate

用一句話概括Silvergate的話，那就是Silvergate是一家對加密資產友好的銀行集團，更是少數深度涉足加密業務并提供對應服務的傳統銀行機構。

早期Silvergate原本是一家位于加州的社區零售銀行，主要為當地小微企業提供金融服務，從2013年開始它便將其業務模式從傳統的銀行服務轉移到加密資產相關服務。

隱私倡導者：Arkham新服務侵犯了用戶隱私:金色財經報道，加密數據公司Arkham Intelligence周一宣布推出一項旨在揭露數字錢包所有者身份的新服務，引發了爭議，激怒了注重隱私的加密倡導者。

Arkham建立其webblink推薦項目的方式。Arkham錢包追蹤儀表板的用戶可以通過分享他們唯一的推薦URL來邀請其他人進入該平臺。這些url似乎以一堆無意義的字符結尾。實際上，它們是用Base64編寫的用戶電子郵件地址的一種易于破譯的版本，解碼起來很簡單。

匿名區塊鏈Beam貢獻者m4gicpotato在推特上發布了這個問題，并迅速傳播開來。M4gicpotato稱自己是一名隱私倡導者，自2017年以來一直以各種名義從事加密工作。他表示，作為堅定的隱私倡導者，我認為這些工具侵犯了用戶隱私。[2023/7/11 10:47:11]

Silvergate在2017年創建了Silvergate交易網絡，這是一個針對數字資產空間中的交易者的支付網絡，它還為開發人員提供了創建新產品和服務的平臺，并為Coinbase、Gemini、Bitstamp以及FTX、AlamedaResearch等提供銀行結算服務。

Avalanche宣布推出Glacier API測試版:金色財經報道，Avalanche宣布推出 Glacier API 測試版，Glacier API將提供來自 Avalanche 和以太坊的所有區塊鏈數據以及索引 Avalanche 子網的官方 API 服務。

Glacier API Beta 為開發人員提供了廣泛的有用數據，用于瀏覽器和錢包服務、令牌傳輸等。Glacier 最初是為 Avalanche Subnet Block Explorer 而創建的，它還為 Core Wallet 提供支持，為原生資產、ERC-20 代幣和 NFT 提供余額、轉賬和相關元數據。[2023/3/1 12:37:06]

也正是隨著轉變為加密友好銀行，Silvergate實現了「質」的轉變，并在2019年底登陸紐交所。

而在加密資產行業2020年、2021年的一輪繁榮中，不少加密機構和傳統機構扮演了極為活躍的角色，Silvergate也由此獲得了最大化的收益：2020年收入1110萬美元，2021年收入7550萬美元。

上海：加強對數字經濟、元宇宙等新賽道產業布局:金色財經報道，上海市科學技術委員會等印發《推進“大零號灣”科技創新策源功能區建設方案》，方案提出，依托上海交通大學未來技術學院、前瞻創新研究院及華東師范大學上海國際首席技術官學院等，加強對數字經濟、綠色低碳、元宇宙等新賽道產業布局。圍繞未來智能、未來能源、未來空間等，打造未來產業創新高地，發展壯大前沿產業集群，構建未來產業先導區。（上海市人民政府官網）[2023/2/27 12:32:05]

踩對風口是起飛的關鍵前提，可以說選擇加密業務并深耕其中，是Silvergate早期實現體量躍升的關鍵。

Silvergate近三年股價走勢圖

數據：Polygon日活用戶超過以太坊:1月27日，據tokenterminal數據，Polygon網絡日活用戶(DAU)達34.45萬，超過以太坊的32.40萬，成為DAU第二大區塊鏈。DAU排名第一的為BNB Chain，達78.11萬。[2023/1/27 11:32:00]

從Silvergate的股價走勢就可以看出端倪，2019年上市之后，SI原本相對平穩，伴隨著2020年下半年行情漸起，SI股價開始走高，2021年更是一路加速，曾在2021年加密資產價格位于高點時突破200美元，市值一度突破70億美元。

但成也蕭何，敗也蕭何。隨著2022年行業逐步走向低迷，尤其是連續不斷的爆雷事件，SI股價一路走低，目前相對高點暴跌超90%，市值僅4億美元，其中FTX崩潰后跌幅就超過70%。

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全網NFT持有者數量突破250萬:7月4日消息，據NFTGo.io最新數據顯示，全網NFT持有者數量已突破250萬，截至目前為2,505,738個。此外，當前NFT全網交易總額為601.8億美元，總市值達到224.7億美元。[2022/7/4 1:49:41]

FTX余波下的Silvergate危機

究其原因，在加密行業這個周期性賽道中，和FTX等加密世界巨頭的業務牽扯頗深就是把雙刃劍，所以此次FTX風波之中，Silvergate危機才逐步加深并最終陷入困境。

FTX后的超80億美元提現潮先是從11月FTX爆雷后，兩個月的時間，Silvergate處理了81億美元的擠兌提款，其加密資產相關存款在2022年第4季度更是暴跌68%，為滿足提款需求，Silvergate清算了其資產負債表上持有的債務并承受了巨額折價虧損。

甚至前不久Silvergate還承認，去年底它從舊金山聯邦住房貸款銀行獲得了43億美元預付款，這才避免了存款的進一步擠兌，而現在Silvergate持有約46億美元現金，其中大部分來自FHLB的預付款。

礦企Marathon還款結束與此同時，不僅Silvergate的存款與現金業務在FTX崩潰后命懸一線，其加密機構服務業務也開始縮水。

其中比特幣礦企Marathon就在12月償還了欠Silvergate的3000萬美元比特幣循環貸款，釋放了3615枚作為抵押品的BTC。

Marathon曾發文稱：

譯文：“我們還采取了積極措施，以加強我們的流動性狀況，提高我們礦業船隊的表現。鑒于2023年宏觀經濟的不確定性，我們決定根據循環信貸協議全額償還未償還余額。這釋放了以前作為抵押品持有的比特幣，將我們不受限制的比特幣持有量從11月30日的4，200BTC增加到12月31日的7815BTC。

Microstrategy的2.05億美元貸款隱憂此外，Microstrategy也曾于2022年3月23日從Silvergate獲得了一筆2.05億美元的擔保定期貸款，該貸款將在2025年3月到期，其浮動利率等于紐約聯儲報告的有擔保隔夜融資利率30天平均值與3.70%之和，最低利率為3.75%。

其中該貸款以8.2億美元的比特幣為抵押，在發行時為19466個比特幣，貸款價值比率為25%，必須保持最高50%的抵押率。如果LTV超過50%，Microstrategy需要存入足夠的BTC或償還貸款，使LTV降至25%或更低。

2022年6月，伴隨著比特幣價格暴跌，微策公司將10585個BTC存入抵押品賬戶，為其抵押品充值。

而據計算，如果比特幣價格跌破13561美元，這筆Silvergate貸款的比特幣抵押品就或將面臨清算，這離目前的二級市場價格還有約60%的跌幅空間。

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加密友好銀行之殤

總的來看，一方面，FTX爆雷導致的信任危機，引發了數十億美元用戶資金的外逃擠兌；另一方面，它原本倚重的機構加密業務也迅速縮水，并在可預見的未來可能仍麻煩不斷。

二者疊加之下，Silvergate最近的股價下跌、裁員減支似乎都是必然的結果。而Silvergate的此次風波之所以會對行業機構層面產生如此重大的沖擊，關鍵也就在于它是為數不多的幾個提供加密業務的銀行。

簡言之，無論是對曾經的FTX等交易平臺，還是Marathon等礦企，像Silvergate這樣的加密友好銀行，都是主要為這些機構提供有效「法幣—加密資產」管道服務和加密資產抵押借代的核心角色。

可以說這些加密友好型銀行是行業的關鍵流動性提供方，這也是整個加密行業近些年來日積月累下的成果，殊為不易。

而放眼整個行業，除了Silvergate，2022年以來加密銀行普遍處于低潮，麻煩纏身。其中Abra在2022年12月剛剛完成2260萬美元的債券融資，也正進行裁員和業務重組；巴菲特持股的巴西最大金融科技銀行Nubank近一年來股價也下跌過半。

總的來看，Silvergate的跌落，無疑給行業敲響了警鐘，加密銀行賽道的發展都將受到負面影響，而這對行業合規、多元化的發展趨勢的深遠影響，恐怕也才剛剛開始。

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