硅谷銀行48小時崩塌，美國科技創新恐倒退10年_馬斯克

多米諾骨牌的第一張，倒了。

3月9日，全美第16的硅谷銀行突然暴跌超過60%，市值蒸發94億美元。3月10日，硅谷銀行宣布破產，由美國聯邦存款保險公司接管。這也是自2008年以來，美國金融業出現的最大倒閉案。

但諷刺的是，3月7日，硅谷銀行連續5年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單，并入選福布斯首屆金融全明星名單。

硅谷的至暗時刻

擁有約2090億美元資產和1731億美元存款的硅谷銀行，主要為硅谷的創投公司提供資金，與整個硅谷的風險資本密切相關。YCombinator的首席執行官GarryTan今天早上發帖稱，硅谷銀行的倒閉對于初創企業來說將是「滅頂之災」，會讓美國的創新倒退10年以上。30%的YC公司因硅谷銀行倒閉而受到牽連。由于無法使用這些資金，這將意味著他們將無法在短短30天內支付員工工資。

韓國擬在實施虛擬資產第二階段立法前征集行業意見并參考國外法律:5月25日消息，韓國金融服務委員會金融創新部門負責人表示，在實施監管虛擬資產發行、分配和披露的第二階段立法之前，希望通過征集行業意見并參考國外法律（包括歐盟和美國的立法），以自我監管形式準備監管體系。

據悉，韓國對加密行業的第一立法階段為《虛擬資產投資者保護法》，已于5月11日通過，第二階段立法將推進虛擬資產發行和披露等市場秩序的補充規定。[2023/5/25 10:39:27]

如果我們不找到解決辦法，今天的初創公司，明天的谷歌和Meta，都將消失。調查顯示，近400家初創公司表示他們正面臨風險，超過100家表示自己在未來30天內可能無法支付工資。更大的問題在于，雖然FDIC接手后表示會對儲戶進行賠付。但初創公司存到硅谷銀行的錢，大部分都超過了25萬，所以是沒有聯邦保險的。據估計，這個數字可能高達97.3%。錢拿不出來，工資發不出來，賬單也付不起。更糟糕的是，一家滿足科技創業公司特定需求的銀行，現在已經不復存在了。

PeckShield：Merlin攻擊者將6.5萬枚DAI轉至中間地址，并兌為6.5萬枚USDC:5月18日消息，據PeckShield監測，zkSync生態DEX Merlin攻擊者地址將6.5萬枚DAI轉至中間地址，并兌換為6.5萬枚USDC。此前報道，Merlin發生Rug Pull，約182萬美元資產被盜取并轉移到以太坊上。[2023/5/18 15:10:39]

此次事件堪稱美國創投界的黑天鵝。根據「特特理財」的分析，造成事件的最大元兇，就是美聯儲的不斷加息。本來，加息是為了降低通脹，讓錢流回銀行，然而硅谷銀行做的是科技公司的貸款，既然獲得貸款的成本越來越高，科技公司就開始大量把錢取出。但問題來了，硅谷銀行不僅因為買入大量固定收益類產品鎖死了流動性，而且還各種上杠桿，試圖用10億美元貸出1000億美元的效果。具體來說，硅谷銀行把價值910億美元的存款，都放在了抵押貸款和美國國債等長期債券中。然而，在美聯儲積極提高利率后，現在的價值比硅谷銀行當初購買時蒸發了150億美元。

根據美國消費者新聞與商業頻道分析，硅谷銀行倒閉成為2008年全球金融危機以來最大的銀行倒閉事件當地時間周三晚上，硅谷銀行宣布將嘗試在新股發行中籌集數十億美元，并披露公司因出售受去年利率急劇上升影響的債券造成了18億美元的損失。消息一出，硅谷銀行的股價在周四開始暴跌，這反過來又助長了美國創業公司從硅谷銀行撤出資金的熱潮。

Sui Name Service服務器遭攻擊，目前正在為用戶恢復角色:1月10日消息，Sui生態域名服務Sui Name Service發推稱，其Discord服務器今日遭到一名已解雇的工作人員的攻擊，攻擊者冒充管理員進行了攻擊。目前，Sui Name Service正在為用戶恢復角色。[2023/1/10 11:04:55]

感覺大事不妙的儲戶和投資者紛紛開始提現，總金額高達420億美元。這些操作不僅使硅谷銀行的股價在周五進一步下跌，而且直接造成了美國這十幾年來最大的銀行擠兌之一。在當天上午的預交易中，其股價約為36美元，而在周三時則為267美元。此外，硅谷銀行的暴跌，也拖累歐美銀行股指數重挫，導致摩根大通、美國銀行、富國銀行、花旗集團等美國四大銀行的市值蒸發520億美元。

搞不好，此次事件就會導致美國的金融危機，全世界都要跟著遭殃。硅谷銀行，或許就會是當年的雷曼兄弟。

推特CEO馬斯克考慮下周繼續裁員:11月20日消息，據知情人士透露，推特CEO馬斯克正考慮最快于下周一裁掉更多推特員工，這次的裁員目標是銷售和合作業務部門。馬斯克之前向推特員工發出了最后通牒：要么加班，要么滾蛋。知情人士說，與銷售、合作業務及類似職位的員工相比，更多技術職位的員工選擇離職。

周五，馬斯克要求這些部門的領導人同意解雇更多員工；而廣告銷售主管Robin Wheeler拒絕這樣做，合作副總裁Maggie Suniewick也是如此，兩人都因此丟了工作。目前二人和推特均沒有對此置評。(金十)[2022/11/20 22:09:27]

有網友建議，推特應該買下硅谷銀行，變成一個數字銀行。馬斯克對此表示贊同據爆料，Meta向美國證券交易委員會提交的文件顯示，在2022年12月31日時，Meta在硅谷銀行有約100億美金的現金和等價物，占到Meta總資產的14%。

硅谷銀行的部分客戶包括：科技初創公司，如Airbnb、Uber和LinkedIn。生命科學公司：涉及生物技術、制藥、醫療設備和醫療保健的生命科學公司，如Illumina和IntuitiveSurgical。風險資本家和私募股權公司：風險投資和私募股權公司，如紅杉資本和AccelPartners。新興經理人：通過融資、銀行和咨詢服務為風險投資和私募股權領域的新興經理人提供支持。葡萄酒和飲料行業：為葡萄酒和飲料行業提供服務，包括釀酒廠、啤酒廠和釀酒廠，提供針對其獨特需求量身定制的銀行和金融服務。公司和投資銀行客戶：為一系列客戶提供公司和投資銀行服務，包括中型市場和大型公司以及機構投資者。硅谷銀行，給了科技行業40年

跨鏈橋Hop Protocol已開放治理代幣HOP申領:6月10日消息，跨鏈橋Hop Protocol發推宣布已開放治理代幣HOP申領，代幣合約地址為 0xc5102fe9359fd9a28f877a67e36b0f050d81a3cc，初始流通量為5480萬枚。[2022/6/10 4:15:24]

可悲的是，硅谷銀行給了科技行業40年，科技行業卻連40小時的時間，都不給硅谷銀行。作為一家銀行，專注于一個行業是有好處的，近一半的美國初創公司都會在硅谷銀行開設銀行業務。而隨之而來的風險就是，客戶的痛苦很快就會成為銀行的痛苦。而就如今這場大混亂的罪魁禍首——風險資本家，卻似乎從騷亂中隱身了。正是他們對硅谷銀行宣布籌集資金的消息作出反應，引發了對銀行的擠兌，最終引起了大亂。

四十年來，硅谷銀行一直是美國科技界的重要盟友，共同抵御著互聯網的泡沫，和2008年的金融危機。然而，在問題出現的第一時間里，風投家們就立馬關閉了銀行，攛掇創始人拿走自己的錢。風投們很樂意在出現問題的第一個跡象時就關閉銀行，鼓勵創始人拿走他們的錢。現在，他們的倉促行事把整個行業都拖入了危機。初創公司該如何支付工資？硅谷未來的融資需求將何去何從？

美國時間周四下午，彭博社界接連報道，一些最知名的風險投資公司，包括PeterThiel的FoundersFund、CoatueManagement和UnionSquareVentures，都在急催創始人把資金從硅谷銀行中轉移出去。不久之后，其他行業也紛紛效仿。一些人試圖警告大家不要反應過度，但為時已晚。

正如一位VC所說的那樣，「我不認為硅谷銀行會倒閉，但我也不想成為冤大頭。」但還沒有開始就已經結束了，因為監管機構在宣布融資計劃后不到48小時，就介入關閉了硅谷銀行。

摩根士丹利周五早些時候的一份報告稱，硅谷銀行擁有「綽綽有余的流動性，足以為與風險投資客戶燒錢相關的存款外流提供資金」，可用流動性資金約為1800億美元，而資產負債表內的存款為1650億美元。也許在接下來的幾天和幾周內，硅谷銀行會發現一些嚴重的會計瀆職行為，事情崩潰只是時間問題。

而加州金融保護與創新金融部周五發布的一份新聞稿表示，由于「流動性不足和資不抵債」，它接管了硅谷銀行，但沒有透露更多細節。

周五，位于加利福尼亞州門洛帕克一家銀行大門上鎖，門上貼著FDIC接管SVB的公告

利率對科技公司意味著什么？

可以說，正是曾經的低利率，促成了硅谷科技的十年繁榮。自2008年金融危機以來，美聯儲幾乎一直保持著低利率。然而在2021年11月，為應對通脹，美聯儲宣布加息。現在，借貸會變得更昂貴，這意味著許多投資者不會投資股票，而是轉而投資債券或國債。這會切實改變在低利率環境中蓬勃發展的科技行業。沃頓商學院金融學教授ItayGoldstein表示，「一旦投資者不再投入新資金，那么所有初創公司的生存都將更加困難。」由于借貸成本低，Netflix、特斯拉和戴爾等公司才能夠舉債。很多企業都是在這個低利率時期誕生的，比如，加密貨幣正是對2008年金融危機的反應，在正常的利率環境中，加密貨幣從未存在過。

而加息后，投資者有了更多的回報選擇，較少的VC資金會使初創公司的吸引力降低。隨著消費者支出的收緊，電子產品的市場可能會減少，尤其是如果美聯儲如愿以償，并且有更多人失業的話。蘋果、谷歌和亞馬遜都是在正常利率時期誕生的。但現在，較少的VC資金使初創公司的工作場所吸引力降低。隨著消費者支出的收緊，電子產品的市場可能會減少——尤其是如果美聯儲如愿以償，并且有更多人失業的話。而現在，硅谷銀行已經倒閉，硅谷的科技公司還能繼續運營嗎？誰也不知道。

對中國投資者的影響

一夜之間，焦慮的情緒便蔓延到了中國。在這個僅次于硅谷的世界第二大風險投資市場中，它的命運牽動著無數人。20年前，硅谷銀行在中國建立起了第一家分支機構——與上海浦東發展銀行共同成立的合資銀行。根據TheInformation的報道，一位軟件創業公司的創始人表示：「硅谷銀行對于我們來說至關重要，因為最初的時候像花旗這樣的銀行都不愿意進行合作。」隨著硅谷銀行的崩盤，中國初創公司想要在美國尋找合作銀行與投資者，會變得更加困難……

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