盤點“銀行業+區塊鏈”八大成功案例，JP摩根都不想錯過_區塊鏈

本文將簡單介紹區塊鏈技術及運作模式，從八大成功運用區塊鏈技術的銀行業案例入手，包括德國商業銀行、摩根大通銀行等，最后盤點采用區塊鏈、基于區塊鏈技術的公司。

作為一項真正具有革命性的技術，區塊鏈正穩步地改變著我們生活的方方面面。雖然加密貨幣在一定程度上擾亂了現代經濟體系，但區塊鏈對全球銀行業的影響并不僅限于代幣的影響。

區塊鏈對于傳統銀行來說是非常有前景的，而意識到這一點的公司已經開始在采取相應措施了，那傳統銀行是如何將區塊鏈引入當前的銀行生態系統？分布式賬本有哪些好處？

本文將介紹一些區塊鏈技術在銀行中的成功用例，并解釋在銀行中使用區塊鏈技術的好處。

簡要介紹區塊鏈技術

區塊鏈是一個分布式數據庫，即存儲設備不連接到任一公共服務器。這個數據庫存儲了一個不斷增長的記錄列表，稱為“塊”。每個塊包含一個時間戳和前一個塊的哈希值。

加密技術確保了用戶只能更改他們擁有的那部分區塊鏈，所有者擁有私鑰，沒有私鑰就不可能寫入文件。此外，加密技術為所有用戶提供了區塊鏈副本的分布式同步。

區塊鏈技術最先實現了在數據庫的安全性。區塊鏈的概念是由中本聰在2008年提出，2009年比特幣的出現是區塊鏈技術首次成功應用，區塊鏈扮演著所有操作的公共注冊中心角色。多虧了區塊鏈技術，比特幣成為了第一種不用中央服務器就能解決雙花問題的數字貨幣。

動態 | 2019年區塊鏈十大事件盤點:1：中國擁抱區塊鏈

2019年10月24日，中央局第十八次集體學習時強調，區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。

2：央行數字貨幣試點

2014年中國央行開始研究法定數字貨幣（DCEP）。DCEP的完整字面意思就是數字貨幣電子支付。

3：Facebook發布Libra計劃

2019年6月，Facebook發布Libra白皮書，Libra的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

4：去中心化金融DeFi

去中心化金融（DeFi），解決傳統金融行業中的痛點，被稱作DeFi 是加密史上第二個突破。

5：IEO開始流行

IEO是ICO之后，幣圈誕生的一種新籌集資金方式，項目方依托交易所進行資金籌集。

6：Bakkt 推出比特幣期貨

2019年9月23日， 號稱幣圈牛市的發動機的Bakkt上線。

7：嘉楠科技上市

美國東部時間11月21日嘉楠科技正式上市納斯達克，IPO發行價最終鎖定在每股9美元，總計募資9000萬美元。

8：模式幣走紅幣圈

模式幣，使用類似模式的幣種，通過拉人頭、分紅、合伙人等等推廣營銷模式，配合資金控盤，來吸引散戶進場接盤。

9：以太坊伊斯坦布爾升級

以太坊網絡在2019年12月8日， 9,069,000區塊高度完成升級，代號：伊斯坦布爾（Istanbul）。

10：吳忌寒詹克團之爭

吳忌寒奪權：10月29日全球最大的礦機生產商之一的比特大陸創始人吳忌寒以比特大陸集團董事會主席、北京比特大陸科技有限公司法定代表人、執行董事的身份，向全體員工發送郵件，宣布解除詹克團在比特大陸的一切職務，即刻生效。[2019/12/23]

每個人都可以在互聯網上發布信息，然后其他人可以從世界上任何地方訪問互聯網。區塊鏈允許你將任何值發送到世界上區塊鏈文件可用的任何位置。通過向某人提供你的私鑰，實際上等于你向此人轉移了一筆錢，這筆錢存儲在區塊鏈的對應區塊中。

動態 | 信通院盤點2018金融科技十大熱詞 區塊鏈在多個領域均有應用:據中國信通院官網消息，3月21日，中國信通院盤點2018金融科技十大熱詞。區塊鏈在保險科技、供應鏈金融、監管科技、數字金融反欺詐和支付科技等金融科技熱點均有應用。比如供應鏈金融方面，區塊鏈通過加密數據的交易確權、基于存證的交易真實證明、基于共享賬本的信用拆解和基于智能合約的執行等，能有效解決上述痛點，助力供應鏈金融的落地；支付科技方面，區塊鏈技術帶來支付變革，港版支付寶AlipayHK用戶通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款也能像境內轉賬一樣實時到賬，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明，可謂重新定義了“跨境匯款”。[2019/3/21]

除了幫助用戶執行快速安全的交易外，區塊鏈還可以建立信任和用于身份驗證。因為沒有對應的密鑰，任何人都無法更改區塊鏈。

應用區塊鏈技術的行業

由于區塊鏈適用于執行任何類型的交易(數據傳輸、所有權、貨幣等)，所以應用范圍并不受限制。目前醫療、政府、交通、技術、制造、娛樂、游戲等領域的公司已經在使用區塊鏈技術了。如下圖所示，區塊鏈被證明在各個領域都用處很大，目前使用區塊鏈的上市公司有Facebook、阿里巴巴集團、微軟、西門子、福特汽車公司等。

在銀行中使用區塊鏈技術

在我們收集使用分布式賬本的銀行之前，讓我們看看銀行業中使用區塊鏈技術有什么好處:

加快交易速度，因為資金不需要通過幾家銀行才到達最終目的地的銀行賬戶;

盤點：紅杉資本曾投資火幣、Filecoin、Orchid Protocol、IOSToken、Ontology等加密數字貨幣項目:今日幣安趙長鵬在推特宣布，未來所有在幣安上幣的項目都需要披露是否與紅杉資本有直接或間接的關聯。消息一出，多個與紅杉資本的項目在幣安的價格大幅下跌，業內人士認為這是趙長鵬對紅杉資本起訴幣安的一次強力反擊。早在2014年，紅杉資本投資火幣，是火幣第一大機構股東，目前火幣是全球排名前三的交易所。紅杉資本還曾投資過Filecoin、Orchid Protocol、IOSToken、Ontology等加密數字貨幣。[2018/5/7]

降低交易費用；

突破地理障礙；

通過去中心化的區塊鏈交易，擺脫第三方控制。

德國商業銀行

德國商業銀行(Commerzbank)和倫敦商業銀行在MarcoPolo區塊鏈貿易融資平臺上進行了第一次交易測試。正如你從新聞稿中看到的那樣，交易流程是，從領先的泵和閥門制造商KSBSE那里得到資金，然后去支持技術公司福伊特科技公司。

公司通過MarcoPolo基礎設施商定產品訂單和交付細節，并且采購公司的銀行提供了有條件的付款承諾。產品發貨后，相關發貨信息進入區塊鏈系統，自動與之前達成的協議進行對賬。對賬后，開始付款流程。在保持交易安全的同時，也大大降低了交換信息和貿易融資過程的復雜性。

未來的計劃是完全在MarcoPolo平臺上執行交易，并與客戶ERP系統進行整合，將運輸和保險公司加入MarcoPolo平臺，擴大平臺的可用服務范圍。

午間大盤點：數字貨幣普漲 :比特幣（BTC）最新成交價格為124392.34元，最高價格為126651.25元，最低價格為11955.86元，24小時漲幅為0.23%，成交量達4.06萬個BTC；

以太坊（ETH）最新成交價格為5376.49元，最高價格為5416.12元，最低價格為4630.90元，24小時漲幅為11.79%，成交量達44.44萬個ETH；

以太經典（ETC）最新成交價格為261.83元，最高價格為277.40元，最低價格為216.07元，24小時漲幅4.92%，成交量達224.56萬個ETC；

量子鏈（QTUM）最新成交價格為429.11元，最高價格為475.50元，最低價格為186.82元，24小時漲幅40.32%，成交量達102.26萬個QTUM；

萊特幣（LTC）最新成交價格為2410.11元，最高價格為2449.01元，最低價格為2010.44元，24小時漲幅15.29%，成交量達62.98萬個LTC；

瑞波幣（XRP）最新成交價格為5.40元，最高價格為5.53元，最低價格為4.51元，24小時漲幅14.14%，成交量達16663.58萬個XRP；

達世幣（DASH）最新成交價格為7912.81元，最高價格為8013.21元，最低價格為6816.38元，24小時漲幅11.96%，成交量達3.01萬個DASH；

EOS最新成交價格為67.01元，最高價格為71.00元，最低價格為51.81元，24小時漲幅24.64%，成交量達1456.01萬個EOS；

ZEC最新成交價格為3764.07元，最高價格為3896.96元，最低價格為2972.32元，24小時漲幅7.52%，成交量達8.78萬個ZEC；

OMG最新成交價格為136.05元，最高價格為136.05元，最低價格為102.38元，24小時漲幅21.88%，成交量達319.63萬個OMG。[2017/12/19]

MarcoPolo平臺與25家銀行合作，如下圖:

2017年盤點 納斯達克五個漲幅超過200%的比特幣相關股票:1、Overstock.com（納斯達克股票代碼OSTK），漲幅214%；2、迅雷（納斯達克股票代碼XNET），漲幅310%；3、Bitcoin Investment Turst（納斯達克股票代碼GBTC），漲幅1167%；4、First Bitcoin Capital Corp（納斯達克股票代碼BITCF），漲幅1624%；5、Bitcoin Services Co.（納斯達克股票代碼BTSC），漲幅19275%。[2017/12/19]

瑞士銀行

有哪些公司正在使用以太坊呢？瑞士銀行、巴克萊銀行和瑞士信貸銀行在以太坊區塊鏈上測試合規平臺。

瑞士銀行進行了一個試點項目，目標是實現監管交易所業務的歐盟指令MiFIDII/MiFIR自動化，該指令于2018年生效。使用基于以太坊區塊鏈平臺創建的系統，銀行將能夠匿名交換法律實體標識符數據。該技術還允許驗證其法律主體的數據，并可以更快地采用新規則。

2018年，瑞士銀行投資1億美元開發了一家加密銀行，這家初創公司名為SEBACryptoAG，致力于為加密領域的公司提供傳統的銀行服務：資產管理、托管服務、加密貨幣交易。SEBA也計劃開設實體銀行。

瑞士立法機構并未禁止加密貨幣和區塊鏈的開發，瑞士是推出新金融服務的完美場所，所以瑞士的區塊鏈項目如此成功并不令人感到驚訝。

摩根大通

摩根大通金融控股公司清算部門負責人JohnHunter表示，跨境支付系統中的銀行間信息網絡(IIN)功能將以Quorum區塊鏈為基礎，并將得到顯著擴展。

摩根大通與澳大利亞澳新銀行(ANZ)、加拿大皇家銀行(RoyalBankofCanada)合作的試點項目于2017年秋季啟動。當時，開發人員主要專注于跨境轉賬法律合規領域的IIN申請，但現在他們打算在計算過程中利用這項技術的潛力。

特別是參與的銀行將能夠實時跟蹤付款情況。IIN已經被220多家銀行使用，75家機構正在對其進行測試。

在此之前，摩根大通推出了自己的JPMCoin穩定幣，用于國際公司支付、證券轉讓和銀行金庫中的美元替換。

荷蘭銀行

從2019年開始，荷蘭銀行的區塊鏈部門一直在測試確保機密性和提高Bulletproofs網絡生產力的技術。荷蘭銀行認為，該技術可以幫助銀行遵守歐洲通用數據保護法規的要求，并保護客戶的隱私。

這一年里，荷蘭銀行都在研究ZKP解決方案。他們發現ZKP需要大量的計算，減緩了區塊鏈的速度。ING區塊鏈項目全球負責人MarianaGomezdelaVilla表示，Bulletproofs大約比其它類似解決方案快10倍。

大多數研究仍是學術性的，但該銀行現在正在尋找實施這種隱私技術的可能性。荷蘭銀行沒有停止ZKP解決方案的開發，目前正在考慮將其用于貿易融資。

西班牙國際銀行

2018年4月，西班牙國際銀行宣布推出SantanderOnePayFX，這是一項新的區塊鏈服務，采用Ripple的xCurrent技術提高國際轉賬處理速度。采用該技術后，英國的客戶能夠將歐元匯往21個歐洲國家，西班牙的客戶也可以把美元轉到美國，把英鎊轉到英國。波蘭和其他國家的用戶也可以使用這些服務。

2019年2月，西班牙國際銀行與IBM簽署了一項7億美元的協議，以使用IBM的技術。

美國銀行和區塊鏈

美國銀行和區塊鏈的關系一直很復雜：銀行代表解釋說，美國銀行對這項技術持懷疑態度，盡管擁有大量專利，但并不急于采取措施實施分布式賬本。

最近美國銀行與區塊鏈的關系發生了變化，加密社區注意到美國銀行注冊了一項名為“分布式賬本系統實時網絡結算”的專利。并且美國銀行還測試了Ripple技術，這并不奇怪，因為Ripple的XRP是專門為銀行領域創建的。有傳言稱，該銀行將實施沒有XRP代幣的Ripple技術，但官方對此未發表任何評論。

Visa&Mastercard

為了跟上時代的步伐，Visa&Mastercard也采用了區塊鏈技術。例如，Mastercard擁有多達30項區塊鏈相關專利，這些專利與身份驗證、匿名交易及將加密貨幣與法幣賬戶連接起來的系統有關。此外，他們還計劃采用區塊鏈技術來解決信用卡詐騙的問題。

2017年6月，Mastercard推出了一個區塊鏈程序，允許開發者在其API上創建應用程序。此外，Mastercard卡還提出了原產地證明算法：可以使供應鏈更加透明，這在物流、食品及所有與商品供應相關的行業都將有很大的幫助。

Visa使用區塊鏈技術來對交易進行嚴格控制。Visa2016年就開始在測試BTL跨境支付平臺，測試結果顯示了區塊鏈支付的高效率，這讓Visa有興趣繼續進行其他試驗。現在，Visa公司與IBM合作創建了一個基于以太坊的支付系統，使用HyperledgerFabitc來執行所有的基本操作，最大限度地保證了支付的安全性。

WirexvsRevolut

眾所周知，一些區塊鏈金融初創公司也提供自己的銀行卡，可以用于日常支付和ATM取款。Wirex和Revoult是提供此類卡的領先加密項目之一。

以下是他們的特點：

附1：采用區塊鏈技術的公司

使用區塊鏈技術的公司數量正在穩步增長。以下行業頭部公司正在使用區塊鏈技術：

1.蘋果使用區塊鏈技術旨在創建和驗證可用于打擊黑客和驗證數字簽名的時間戳。

谷歌正在開發自己的區塊鏈協議。

保時捷的使用案例包括安全的車輛訪問、更快的數據傳輸、自動控制和透明的數據。

沃爾瑪正在開發用于包裹跟蹤和身份驗證智能包裹區塊鏈系統。

可口可樂公司正與美國國務院合作開發一個區塊鏈登記系統，旨在幫助消除強制勞動事件。

RakutenCoin將在公司的在線獎勵系統中被采用。

IBM最近展示了一款芯片，據稱是世界上最小的計算機，旨在幫助企業使用區塊鏈對供應鏈中的產品進行認證。

Salesforce正在開發自己的區塊鏈產品。

京東將開發區塊鏈協議，可以對供應鏈中的商品進行認證、打擊保險欺詐、保護大數據、支付和處理轉賬。

附2：基于區塊鏈技術的公司

在幾百家基于區塊鏈技術的公司種，有一些公司非常受歡迎，甚至被列入福布斯金融科技50強，包括：

BitfuryGroup為比特幣挖礦和信息安全提供設備和軟件，還開發了用于在政府系統、供應鏈和保險中的區塊鏈軟件。

Bitfury公司由ValeryVavilov(Latvia)和ValeryNebesny(Ukraine)于2011年成立。根據CoinDesk收到的文件，Bitfury在2017年創造了9370萬美元的收入。

Blockchain是世界上最受歡迎的加密貨幣錢包，允許用戶管理比特幣、比特幣現金和以太坊的私鑰。到目前為止，Blockchain平臺上共創建了2300萬個錢包。

Chain?主要為金融機構提供區塊鏈技術，并為金融科技和電子商務公司提供生成財務報表的軟件。Chain與納斯達克和花旗集團在區塊鏈方案上達成合作。

Chainalysis?是幫助執法機構跟蹤某些交易的區塊鏈開發工具。該公司的客戶包括美國聯邦調查局、歐洲刑警組織、美國國稅局等。

Coinbase允許你在GDAX交易所交易比特幣、比特幣現金、以太和萊特幣。2017年，該公司擁有1000多萬用戶，收入超過10億美元。

Ripple技術服務于跨境區塊鏈支付處理。交易可以通過XRP代幣進行，但不一定要使用Ripple網絡。該平臺擁有100多家銀行客戶，其中包括瑞士銀行和西班牙銀行。

Symbiont為資本市場提供了一個區塊鏈技術平臺。該公司正與特拉華州合作創建分布式賬本，以跟蹤股票發行和所有權。

結語

正如你所看到的，在銀行中使用分布式賬本技術的好處并不只是停留在理論上的，許多銀行公司已經對其基礎設施進行了測試并實現了區塊鏈支付。毫無疑問，規模較小的銀行將很快走上先驅者的道路，誰知道呢，或許在大約10年內，地球上的每一筆交易都將由區塊鏈處理。

原文來源Changelly.com，翻譯由頭等倉提供，轉載請保留文末信息。

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