過去的9月份,整個數字貨幣市場經歷了較大幅的行情波動,由于Staking平臺具有周期性的鎖倉機制,導致讓不少投資者遭受了較大的資產損失。同樣的影響,也波及到了大部分DeFi鎖倉平臺。根據DAppTotal.com數據顯示,僅9月份,DeFi鎖倉價值最高達到12.8億美元,最低降至9.77億美元的大幅震蕩,受此影響,借貸市場龍頭平臺MakerDAO接連降低利率,以刺激市場正常的借貸需求。
DAppTotal針對5個主流的借貸產品,包括Maker、Compound_V1、Compound_V2、dYdX、Nuo的鏈上數據進行深度分析發現:
N.Fans亞太區品牌大使:GameFi的此輪爆發得益于DeFi和NFT的發展:金色財經報道,8月4日,N.Fans亞太區品牌大使Rebecca做客金色財經舉辦的“GameFi-DeFi+NFT 如何打破壁壘重塑鏈游價值”為主題的金色沙龍第68期活動。Rebecca表示NFT游戲是鏈游的重要組成部分。GameFi的此輪爆發得益于DeFi和NFT的發展,NFT讓游戲資產的價值共識及所有權有了依據和載體;在開放式金融應用的加持下,這些鏈上的游戲資產進入了收藏、交易甚至借貸的場景中。
在我看來,現在越來越多的傳統游戲進入區塊鏈市場,在過去游戲玩家在游戲中獲得收益的方式比較局限。在游戲中獲取收益往往是作為玩游戲的附帶品,游戲玩家和投資者大多數是被剝離的,互相的認同感并不高。GameFi 的出現使用戶在玩游戲的同時進行投資并獲得收益, 即全新概念“Play to Earn”。GameFi 游戲道具可以通過NFT自由流通,最大限度地利用具有稀缺價值的游戲道具,提高收藏價值。[2021/8/4 1:33:52]
9月份借出資產總計為6,880萬美元,環比8月份小幅增長4.4%;借入資產總計為1.99億美元,環比8月份小幅縮減7.4%;未償還貸款資產總計1.35億美元,其中DAI包含1.14億美元,占比84.3%,USDC有1,800萬美元,占比13.4%。
DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.96%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.96%。47個幣種中38個上漲,9個下跌,其中領漲幣種為:BAND(+19.85%)、BNT(+15.43%)、AMPL(+13.91%)。領跌幣種為:WAVES(-11.47%)、MLN(-9.65%)、YFI(-9.61%)。[2020/11/22 21:39:03]
火幣大學于佳寧:DeFi可以說是一次世界級范圍內的新基建:8月5日下午16:15,火幣大學校長于佳寧受邀在2020紛智云端峰會第3場DeFi領航數字金融最前沿得活動上,進行主題為《DeFi的影響不局限在金融業,更將掀起新智能商業大變革》的演講。
于佳寧表示,DeFi的征程剛剛開始,可以說是一次世界級范圍內的新基建,實現點對點直連互通的金融網絡,讓金融更高效。DeFi的關鍵優勢在于無需信任中介,無需中心操作,開放透明,產權保障。DeFi的三大特點是程序化、組合性、非許可。核心價值在于從根本上改變信任來源,減少金融交易中的交易對手方風險。[2020/8/5]
一、借貸平臺借款利率趨于一致,套利空間縮小
DeFi代幣總市值已突破32億美元:金色財經報道,DeFiMarketCap數據顯示,去中心化金融(DeFi)代幣的總市值已突破32億美元。[2020/6/18]
自08月份以來,Maker的借款利率從20.5%的高點,經過了5次調整,并于09月底調整至10.5%,而且最新一輪至8.5%的投票也已經開始。有趣的是,如下圖數據所示,在Maker連續下調借款利率的同時,CompoundV2、dYdX_V2的借款利率和Maker逐漸趨于相近,不難看出,Maker作為DeFi借貸市場的“中央銀行”,對借貸市場其他“商業銀行”的市場調節作用有所顯現。
回看07月份Maker利率高位時的市場情況,Compound和dYdX的利率和Maker存在較大差距,敏銳的投資者就看到了當中存在的套利空間。一種可能,用戶會選擇從Compound等平臺借出DAI然后還至Maker等于以較低成本歸還了DAI,還有一種可能,用戶會選擇從Maker借出DAI然后放進存款利率較高的Compound實現套利。不過,隨著Maker的連續下調利率,三個平臺的利率差也逐漸縮小,這對用戶而言,可套利空間也越來越小。
二、借貸市場資金使用率較低,易受行情波動影響
據DAppTotal數據顯示,在所有已鎖倉數字資產當中,ETH有6.21億美元,占總鎖倉價值的61.6%,是目前DeFi平臺中最大的鎖倉資產。這樣一來,在經歷行情大跌的情況下,整體市場鎖倉價值相應出現大幅波動,嚴重時會導致部分用戶資不抵債,造成大量清算訂單情況。
09月25日當天,僅Maker單一平臺就產生了632萬美元的清算訂單,這無疑會給參與抵押借貸的用戶帶來較大的壓力。通常情況下,為了減少行情波動產生的直接影響,借貸平臺都會以較高的資產抵押率來保證平臺的健康運轉。如下圖數據顯示,DeFi借貸平臺的抵押率平均值在355%左右,這固然會給借貸平臺帶來一定的穩定性保障,但側面也看也難免存在用戶資產使用率較低的問題。
顯然,要提升整體DeFi借貸市場的資金使用效率,就得做好對沖行情波動風險的應對機制,目前行業在做兩方面的努力:
1、做多抵押資產,通過更多價值數字資產的加入來降低單一資產波動造成的影響,Maker上線多抵押DAI的用意正是如此;
2、做流通性橋接,前不久InstaDApp完成了一輪融資且上線了Bridge橋接產品,目的正是為了提高借貸平臺之間的流動性,進而通過市場自有的調節機制來實現相對穩定。
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