香港首家試業的虛擬銀行眾安銀行震撼來襲，運用區塊鏈等核心技術_區塊鏈

作者：Ripple

編者注：原標題為《眾安銀行，香港首家試業的虛擬銀行已震撼來襲》

算力智庫據相關消息報道，12月18日，作為首批獲得香港金融局頒發牌照的虛擬銀行之一的眾安銀行率先宣布啟動試業，將以香港金融管理局監管的金融科技監管沙盒進行，即使用金管局提供的彈性試驗場試行新服務，向2000名香港用戶率先推出虛擬銀行體驗服務。眾安銀行的試業，以新科技為香港市民帶來嶄新的金融體驗，對幫助其自身、行業以及香港金融管理局加快在虛擬銀行實際落地中的探索，有著極大的啟示意義。

眾安銀行權屬眾安虛擬金融有限公司，由眾安在線與百仕達合資成立，是眾安科技集團有限公司旗下子公司。在過往的銀行金融產品設計過程中，用戶無法提供回饋及參與其中。而此次，眾安銀行希望邀請用戶一起改革傳統的金融產品設計流程，在符合香港嚴謹金融監管框架的前提下，增添互聯網互動元素，讓金融產品體驗更人性化。此次眾安銀行試業初期，會為首批獲邀的香港零售客戶，通過收集特選用戶意見，為正式開業做準備。初期提供的業務包括遙距開戶、多種貨幣儲蓄賬戶、定期存款、本地轉賬、電子結單服務等線上銀行服務。

微軟香港在《我的世界》推出Discover2se – Metaverse in Education元宇宙教育計劃:7月23日消息，據微軟官方網站，Microsoft 微軟香港、香港海洋公園及現代教育研究社聯合推出「Discover2se – Metaverse in Education」計劃，運用《我的世界》Minecraft for Education 虛擬空間塑造混合教育和共享學習體驗，據悉首個 Discover2se 混合學習課程將于 2022/23 新學年推行。[2022/7/23 2:33:01]

據消息，自2019年3月27日以來，香港金管局先后下發了8張虛擬銀行牌照，包括LiviVBLimited、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、螞蟻商家服務有限公司、平安壹賬通有限公司等。根據香港金融管理局相關消息，目前仍有不少機構有意申請虛擬銀行牌照，而已經拿到牌照的虛擬銀行可能將于2020年上半年全部開業。

動態 | 調研：香港監管沙盒助推區塊鏈等新興產業的有益探索:新華財經調研頻道今日發表文章《香港監管沙盒助推區塊鏈等新興產業的有益探索》，文章指出，香港的監管沙盒機制自推出以來反響很好，為尋求運用區塊鏈等新興科技的企業提供了成長空間，諸多科技成果已在沙盒中完成先行實驗，陸續邁向實際使用。與此同時，金融科技創新企業及相關投資者對于沙盒監管模式也有進一步的期待。[2019/11/26]

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香港三十年來，第一家試業的虛擬銀行

據算力智庫記者了解，虛擬銀行不同于傳統的金融業務，香港的證監會、銀監會、保監會均無法為此類新興業務制定監管標準、發放牌照。這意味著虛擬銀行要面對不同以往的監管部門以及監管方式。

聲音 | HashKey：香港虛擬資產交易監管條例將推動亞洲金融科技、區塊鏈和數字資產行業發展:香港證監會（SFC）行政總裁歐達禮（Ashley Ian Alder）在香港金融科技周宣布今天晚些時候香港證監會將發布新的數字資產交易平臺監管指引之后，香港金融科技集團 HashKey Group 行政總裁李啟泰（Michel Lee）表示 ，歡迎香港證監會宣布了非常明確的虛擬資產交易平臺的監管框架，我們看到該框架將著力于保護投資者、確保資產托管安全和確保市場誠信，對于香港和亞洲金融科技、區塊鏈和數字資產行業而言，這將起到極其重要的積極推動作用。 （鏈聞）[2019/11/6]

據香港某家虛擬銀行透露，在申請虛擬銀行牌照時，企業需對自身的業務結構進行梳理。在科技風險和數據處理等方面也需要滿足香港金融管理局頒發牌照的要求。香港金融管理局也通過出臺《虛擬銀行的認可指引》用以引導虛擬銀行良性發展。

動態 | 香港首個合規加密數字貨幣對沖基金成立:11月15日，數字貨幣投資銀行CCC（Clipper Coin Capital）聯合縱橫資產管理公司（Axis Capital Management Limited），推出香港首個合規的加密數字貨幣對沖基金。據消息稱，該基金將結合CCC在加密數字貨幣對沖基金方面的經驗，以及縱橫資產管理公司的監管和營銷能力，為全球機構投資者提供專業的服務。[2018/11/15]

算力智庫記者據相關渠道信息了解到，盡管企業在獲取虛擬銀行牌照上存在難度，但作為首家虛擬銀行試點的眾安銀行已在香港帶頭做出了實際嘗試。借此，眾安將幫助自身、行業以及香港金融管理局加快在虛擬銀行實際落地中的探索。尤其對于內地的互聯網公司來說，具有更積極的參考意義，這可能成為他們海外業務擴張的重要跳板。

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低成本+規模化，虛擬銀行的競爭根本

據了解，虛擬銀行是指主要通過互聯網或其他電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行，一般市民可透過使用網上或手機平臺使用全面的銀行服務，如定存、借貸、或是購買保險等。理論上，虛擬銀行因為可節省營運實體分行的資源及人手，變相有更大空間定下較高定存息率及較低貸款息率以吸引用家。

例如，以互聯網銀行起家的虛擬銀行代表之一BankofInternetUSA，他的商業模式以利差收入為主，中間業務收入少，并通過低運營成本、低獲客成本以及規模驅動業績增長。據了解，BankofInternetUSA的服務以客戶線上自助為主，此外提供遠程支持，包括郵件、電話和在線客服。在開戶和轉賬支付方面，操作便捷、不設最低存款金額限制，且不收各類手續費。BankofInternetUSA也因此吸引了大量非高凈值的年輕用戶。

此次眾安銀行在香港試業對于社會金融服務也有著積極意義。大型會計事務所畢馬威指出，虛擬銀行的進入"將對中小企業金融產生很大影響"，并認為因擔保不足無法獲得充足貸款的中小企業將流向網虛擬銀行。此外，從菲律賓等地來到香港的大量外國保姆也將因此受益，由于他們難以從傳統金融機構獲得服務，虛擬銀行可能一舉獲得這些人的需求。

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虛擬銀行VS實體銀行，新科技是特色+機遇

算力智庫記者據相關消息了解到，作為香港的首個虛擬銀行眾安銀行，將在金融創新中將運用到人工智能、大數據和區塊鏈等一些核心技術。自3月27日到首次上線試業以來，眾安銀行在全國布局200多人為此準備7月之久，他們主要的精力就是在應用算法和底層架構中進行探索。但具體涉及到哪些具體技術應用，香港金管局和眾安銀行尚未進一步公開透露。

虛擬銀行的最大特別之處是新科技的應用。香港金管局副總裁阮國恒先生表示，金管局鼓勵虛擬銀行發展，主要是希望推動香港金融科技創新、提升用戶體驗和促進普及金融。

而香港金融管理局新任總裁余偉文先生也表示，未來將會繼續加強區塊鏈技術在貿易融資和跨境支付方面的運用。算力智庫記者據業內人士分析認為，這將會是眾安等虛擬銀行新勢力崛起的一大伏筆和機遇。

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