數字貨幣現已成為全球金融體系的一部分_數字資產

作者：SianJones翻譯：ZoeZhou

來源：加密谷

從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。

歐盟的第5項反洗錢指令(5AMLD)將加強歐盟成員國打擊洗錢和恐怖主義融資所采取的行為。該指令基本變化之一是包含了某些與數字資產相關的活動。歐盟成員國必須在2020年1月10日之前對本國立法做出必要的修改，以使該指令生效。

為了實現指令生效這一目標，英國通過了《2019年反洗錢和恐怖主義融資(修訂)條例》，并修訂《2017年反洗錢,恐怖主義融資和資金轉移條例》(MLRs)。然而，英國采取的方法超出了第5項反洗錢指令的要求。第5項反洗錢指令專注于數字資產業務，即將數字資產與法定(傳統)貨幣相互兌換，以及托管錢包提供商。

SWIFT和埃森哲論文探討央行數字貨幣，SWIFT計劃成為CBDC實際價值載體:SWIFT和埃森哲發表關于跨境支付中的中央銀行數字貨幣的論文，作為數字資產創新的一部分，為以新貨幣形式進行國際支付的可能性做準備。全球半數以上的央行都在積極探索使用CBDC，這一發展可能導致全球支付生態系統發生深刻變化。論文本文探討了這種轉變的現實性，從CBDC跨轄區轉移到將CBDC整合到現有貨幣組合中的方式，并詳細介紹了CBDC成為可行的國際支付解決方案所需的條件。互操作性將是其成功的關鍵，盡管CBDC提出了新的挑戰和機遇，但輪文的結論是，繼續探索CBDC可能會利用現有的支付方式，新的解決方案將成為當前基礎架構的擴展，并且SWIFT在包括CBDCs在內的支付生態系統中扮演著獨特的角色。

為此，SWIFT將通過思想領導力和未來幾個月的試驗，對CBDC進行更深入的研究。這包括進行試驗，以查看SWIFT不斷發展的平臺以及在其新戰略下如何重新關注交易管理服務，以實現全球40億個賬戶的即時無摩擦支付（與標準，技術和貨幣無關）如何與CBDC的跨境使用進行交互。SWIFT打算進一步探索其作用，既作為CBDC交易的認證信息載體，也作為CBDC實際價值的載體。（Trade Arabia）[2021/5/17 22:10:23]

2018年10月，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)對協議進行了修改，明確澄清協議內容適用于涉及數字資產的金融活動和數字資產服務提供商(VASPs)。FATF對數字資產活動的定義要寬泛得多。英國已采取行動，使其MLRs的范圍更接近FATF建議的內容。

廣東省長馬興瑞：支持深圳打造數字貨幣創新試驗區:1月24日，廣東省十三屆人大四次會議開幕，廣東省長馬興瑞作廣東省人民政府工作報告時表示，今年全力推進深圳先行示范區綜合改革試點。出臺省級支持深圳實施綜合改革試點的措施，探索實施省級行政管理權限負面清單模式，在制度創新、放權賦能、激發活力、營造環境上實現新突破。支持深圳構建高水平要素市場體系，建設自然資源資產交易平臺，推進全球海洋中心城市建設，打造數字貨幣創新試驗區。增加優質教育、醫療、文化資源供給，試點放寬國際新藥準入，支持擴大高校辦學自主權。探索超大型城市治理新路徑，開展自然生態空間、用地用林改革試點，提高城市治理科學化、精細化、智能化水平。（券中社）[2021/1/24 13:20:02]

監管英國數字資產業務中反洗錢/反恐怖融資的監管機構是英國金融行為監管局(FCA)。

行情 | 數字貨幣行情播報:根據Huobi交易平臺數據顯示，BTC最新成交價格 8336 美元，最高價達 8399 美元，最低價格 8274.75 美元，成交量 1.29 萬，跌幅 0.43 %；ETH最新成交價格 181.81 美元，最高價達 184.33 美元，最低價格 178.3 美元，成交量 24.57 萬，跌幅 0.71 %；EOS最新成交價格 3.0934 美元，最高價達 3.12 美元，最低價格 3.0418 美元，成交量 573.03 萬，漲幅 0.05 %。[2019/10/13]

誰將受到影響？

這些變化適用于在英國運營的以下類型的數字資產業務:

數字資產交易提供商

進行法定貨幣與數字資產兌換的公司，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司

數字貨幣早班車7:00:根據Bitfinex、HuobiPro交易平臺數據顯示：

BTC全球均價94,583.88元，24小時漲幅0.35%，24小時成交量2.93萬；

BCH全球均價17,610.00元，24小時跌幅2.77%；24小時成交量0.53萬；

ETH全球均價9,151.25元，24小時漲幅2.32%；24小時成交量19.59萬；

ETC全球均價267.70元，24小時漲幅9.02%；24小時成交量139.44萬；

LTC全球均價1,707.00 元，24小時漲幅6.22%；24小時成交量22.01萬。[2018/1/14]

促進或提供一個市場，將潛在買家和賣家聚集在一起，進行法定貨幣與數字資產兌換，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司。

新數字資產的發行者，例如首次幣發行或首次交易所發行(IEO)。

經營ATM的公司進行法定貨幣與數字資產兌換。

托管錢包供應商

為客戶提供數字資產管理和保護或通過私人加密密鑰以持有、存儲或轉移數字資產服務的公司。

在英國，數字資產的定義如下:

是一種使用分布式賬本技術并可以通過電子轉移、存儲或交易來表達加密價值或合同權利的數字表示形式。

對受影響者有什么影響？

所有范圍內的數字資產業務都需要評估它將面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。企業將要制定和維護政策和程序，以有效管理和減輕其風險評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

實際上，受影響者需要對他們接觸的個人和企業進行盡職調查，包括核實身份、了解客戶的經濟活動和財富來源。他們將需要監控交易并向國家犯罪局(NCA)報告任何可疑活動。

控制措施必須與業務的規模和性質以及風險水平相稱。換句話說，公司將需要采取一種基于風險的監管方法，加強盡職調查，并監控對客戶和活動構成洗錢和恐怖主義融資最大風險的活動。

董事會成員和高級管理層必須具備有效識別和減少洗錢和恐怖主義融資風險的技能和經驗。

只進行一次風險評估是遠遠不夠的。公司需要定期檢查數字資產業務的運行環境、已建立的業務關系，并定期檢查公司策略和流程，以確保它們保持有效并適合目標。

在FCA注冊

從2020年1月10日起，數字資產企業可以在FCA注冊。任何在此日期之前提供數字資產相關活動的公司都可以繼續遵守MLRs，但必須在2021年1月10日前向FCA注冊。因此，FCA鼓勵公司盡快注冊。

FCA的目標是在三個月內評估注冊情況。現有企業的申請必須在2020年6月30日前提交，以便及時確定注冊情況。未在2021年1月10日前完成注冊的公司必須停止活動。

新的數字資產業務必須在開始運營之前進行注冊。

作為注冊程序的一部分，公司將需要向FCA提供證據，證明它們已經評估了其業務面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。評估必須考慮到它們提供的產品和服務、它們處理的客戶類型、交付渠道和它們提供服務的國家。

企業必須讓FCA相信，它們實施了強有力的控制措施，有效地減輕了FCA評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

董事會成員和高級管理人員也需要證明他們具有履行職責所必需的專門知識。FCA對董事會成員和高級管理人員的評估可以通過對關鍵角色負責人的訪談來進行。

FCA鼓勵使用具有相關專業知識的獨立第三方來幫助董事會和高級管理層了解風險并履行他們的監管義務。

總結

從2020年1月10日起，英國和整個歐盟的數字資產業務將受到與金融服務業務相同的“反洗錢和反恐怖融資”約束，從而創造一個更加公平的競爭環境。

FATF明確表示它的建議書適用于數字資產和VASPs，這堅定地確立了一種全球趨勢，即將數字資產業務與傳統金融保持一致，規范加密創新的全球趨勢。數字貨幣現在已經成為全球金融系統的一部分。

雖然這無疑會給數字資產企業帶來挑戰，增加經營成本，但也會帶來一些機遇。將數字資產業務與傳統金融服務結合起來，并讓它們承擔相同的“反洗錢和反恐怖融資”義務，有助于解決數字資產業務面臨的最大挑戰之一，獲取銀行設施等金融服務。它還使得更多機構參與數字資產業務。

了解企業所面臨的洗錢和恐怖主義融資風險，并能夠找到減輕這些風險的方法，這是很有實際意義的。關鍵是要確保對風險有足夠的了解，從而能夠建立有針對性的、基于風險的控制方法。在支持商業目標的同時有效地降低風險，繼續保持公司競爭力并以客戶為中心。

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