評論 | 支付寶提升為數字生活開放平臺究竟意味著什么？_數字貨幣

作者：馮興元

步入數字經濟時代，可以看到阿里系最具建設性。先看看阿里巴巴集團的情況，淘寶升級了零售業業態和供應鏈結構，阿里無人超市、盒馬鮮生的新零售，以及基于混合現實MR技術的“淘寶買啊”新零售，又繼續升級了淘寶創下的零售業業態和供應鏈結構。再看看螞蟻金服集團，其旗下的支付寶作為第三方支付工具，激活了銀行業的支付業務。最初支付寶只是淘寶網開發的結算系統，現在早已是全球最大的第三方支付工具。業界甚至把余額寶橫空出世的2013年稱為“互聯網金融”元年，它很大程度上推動了整個國內金融業的轉型升級。而余額寶只是支付寶作為第三方支付工具所衍生的一個余額增值服務和活期資金管理服務產品。支付寶的影響力從中可見一斑。根據艾瑞數據的移動支付市場交易規模報告，2019年第3季度，支付寶在全國第三方移動支付交易規模方面的市場份額達到54.5%，已經大過半壁江山，穩居首位。可以說，我國之所以能夠與美國同為數字經濟與數字金融領軍國家，支付寶功不可沒。它目前雖然歸屬于螞蟻金服集團的一大支柱，但同時也是阿里巴巴集團生態系統的一大核心組分。

美SEC主席：6月13日是提交修改“交易所”定義評論的最后一天:金色財經報道，美國證券交易委員會主席Gary Gensler在社交媒體發文提醒，當地時間6月13日是對該機構修改兩項議題評論的最后截止日，用戶可以就“擴展和更新監管系統合規性和完整性”、以及“修改交易法規則3b-16下交易所定義”兩個議題提交評論。[2023/6/14 21:34:58]

一直以來，雖然支付寶作為移動支付工具的巨無霸形象雷打不動，但是支付寶app的功能擴展卻是有目共睹：支付寶平臺不僅僅是支付平臺，而且是綜合金融服務平臺，還是其他多種商業和社會服務的平臺。支付寶平臺實際上已經成為螞蟻金服的門面，而螞蟻金服的核心業務一直來是綜合金融服務，也就是多種金融業務的組合。從其平臺，我們可以一睹其部分金融服務：移動支付，轉賬，生活繳費，花唄、借唄、信用卡還款，余額寶，保險，芝麻信用，網商貸服務等等。這里，螞蟻金服的農村金融服務還不在其中。但是支付寶平臺服務絕對不止金融服務，它還提供電影和演出購票服務，車票服務，城市服務，交通服務，醫療健康，體育服務，快遞服務，出境服務，生活商家服務等等。也就是說，支付寶平臺實際上已經駐扎了很多服務業商家，成為數字生活平臺。

經濟日報評論：統籌做好金融風險防控工作:10月25日消息，經濟日報評論文章指出，今年以來，金融防風險的側重點正在從處置風險轉為維護經濟金融穩定大局。在各類金融機構實現防風險和穩發展動態平衡過程中，識大體、顧大局是關鍵。顧大局，要求金融系統在處置各類風險過程中以金融系統性穩定為前提，要防范風險溢出和傳染，不能畢其功于一役，更不能以犧牲經濟長期健康發展為代價。顧大局，要求金融系統在防風險過程中不能忽略民生。金融系統服務好實體經濟，歸根結底是保障民生和市場主體。顧大局，要求金融系統完整、準確、全面理解和貫徹新發展理念，處置風險的手段要遵循市場化、法治化原則。（財聯社）[2021/10/25 20:53:57]

數據顯示，目前支付寶的全球用戶超12億。有超過一半的用戶來支付寶，不只是為了支付，而是為了使用各種服務：有6億人用余額寶存錢、5億人在螞蟻森林種樹、1億人加入相互寶。此外，每天有超過1億人，通過支付寶進行線上線下各種生活服務類消費，如手機充值、購票、快遞、交通出行、點外賣等等。這意味著，支付寶已經連接著許多商家。據統計，已經存在150多萬個商家支付寶小程序。這一數量已經十分驚人！

財經評論家莫開偉：人民幣數字貨幣將成為未來民眾支付生活主流:財經評論家莫開偉發文稱，央行已著手人民幣數字貨幣研發并已投入試點，大額現金監管實際上是一步及時有效的配套工作，這對加速和推動人民幣數字化的全面到來將起到積極的作用，相信人民幣數字貨幣將成為未來民眾支付生活的主流。（證券時報）[2020/7/2]

新冠肺炎疫情已經肆虐了一段時間，還沒有完全過去，支付寶等移動支付工具的優勢已經出現。現金支付的安全性遠遠落后于這些移動支付。現金上粘附的細菌太多，最怕的是新冠病。而且支付寶平臺的生活服務板塊也在發力。雖然線下服務業商家一片哀鴻，但是線上商家可能要好得多，也有變得非常紅火的。畢竟在抗疫期間，很多人不論老小，絕大多數變成了宅男宅女，盡量不去線下商鋪購物。即便是線上購物，也是適可而止，畢竟需要下樓甚至出社區取件，難免會接觸一些外人。當然，生活必需品是需要買的，無論是通過線下還是線上。很多宅男宅女利用網上訂餐來替代自己做飯或者改善生活。美菜是成立于2014年的一家餐飲供應鏈服務商。它在疫情持續期間迅速開辟了面向個人家庭的送菜服務。美菜利用支付寶平臺搭建小程序，僅僅一周，美菜就獲取了超過80個城市的80多萬用戶，復購率高達40%。美菜作為傳統商家，迅速轉向線上服務，必須要有一個好的流量入口。而支付寶平臺就為其提供了這樣一種機會。

動態 | 日本JVCEA向公眾征集關于協會新章程的評論:日本金融廳指定的行業自主監管組織日本加密貨幣交易行業協會（JVCEA）昨日宣布，隨著5月31日新的資金結算相關法律的生效，將對協會章程進行調整，現向社會公眾征集改進方案評價，征集時間為2月19日-3月13日。（JVCEA官網）[2020/2/20]

在抗疫期間，支付寶平臺還推出了抗擊新冠肺炎專欄服務，其中的健康碼服務就很有特色。健康碼是以真實數據為基礎，由市民或者返工返崗人員通過自行網上申報，經后臺審核后，即可生成屬于個人的二維碼。該二維碼作為個人在當地出入通行的一個電子憑證，實現一次申報，全市通用。有利于一些地方的人員流動和復工。

今年3月10日下午，螞蟻金服在線上舉行2020支付寶合作伙伴大會，宣布打造支付寶數字生活開放平臺，聚焦服務業數字化，并立下目標：“未來三年，攜手5萬服務商幫4000萬服務業商家完成數字化升級”。這一舉措可能不僅改變，而且顛覆和重塑整個中國的服務業生態。

央視財經評論針對比特幣等數字貨幣展開討論:今日晚間（CCTV2）央視財經評論節目針對比特幣和數字貨幣進行了討論，嘉賓主要觀點如下：比特幣真正的敵人是它的同伴們；數字貨幣發行，絕大多數都是欺詐投機；金融、貿易與物流是區塊鏈率先實現深度應用的三個領域；投機數字貨幣，莊家游戲；區塊鏈可能是未來，數字貨幣一定會崩盤。[2018/1/20]

伴隨著支付寶新的平臺定位，支付寶App將進行改版升級，強化生活服務板塊，首頁新增外賣到家、果蔬商超醫藥等便民生活版塊，并基于智能算法為用戶推薦喜歡的服務，讓每個用戶擁有更貼心更專屬的支付寶。上支付寶搜索升級，搜索后可以直達服務。支付寶平臺從“人找服務”走向“服務找人”，提升商家服務的匹配和分發效率。支付寶App升級完成后，支付寶首頁平臺流量將全面對外開放。同時，推出DT數字時代服務商和服務業商家經營數字轉型計劃、支付寶小程序扶優計劃兩大政策，讓商家和服務商自身數字化經營的努力，跟支付寶平臺紅利密切掛鉤。

支付寶提升為數字生活開放平臺，可以視為其利用其不對稱核心能力做強和拓展自身業務的的結果，符合事物發展的自然邏輯。當然，這也歸因于其管理團隊的眼界。支付寶平臺的核心能力或者競爭優勢是其移動支付能力和全球第一市場地位，其強大的綜合金融服務能力，尤其是普惠金融服務能力。螞蟻金服沿襲了阿里巴巴的價值觀，從服務小微企業和消費者，通過實現無數小微企業和蕓蕓眾生的價值為自己創造價值，可謂雪中送炭補空白，其旗下網商銀行成立以來已經給全國1500萬小微企業提供貸款，用數字技術為實體經濟提供精準滴灌。

支付寶提升為數字生活開放平臺，還得力于阿里巴巴集團的全力支持，可以充分利用阿里經濟體的獨特優勢。這里阿里巴巴成為支付寶平臺生態圈的核心組分。也就是說，支付寶平臺和阿里巴巴互為各自生態圈的核心組分。實際上阿里系的阿里巴巴、螞蟻金服和菜鳥三大集團，屬于阿里系大生態系統的核心子系統。近年來150多萬支付寶小程序的推出和普及，服務業數字化進入高速發展期，就是借力于利用阿里生態：目前，超過150萬第三方商家通過小程序進入阿里生態，涉及生活的方方面面，如本地生活、大出行、零售快消等，為用戶提供品類豐富的服務。僅支付寶小程序的每月活月用戶就超過5億。

2019年12月召開的中央經濟工作會議提出“要大力發展數字經濟”，各地都在大力推動數字經濟發展。但是多數人對數字經濟的概念和內涵仍然模糊不清。很多人仍然只是關注數字經濟的硬件部分，ICT即信息通信技術產業本身，或者工業和農業產業的數字化，但是忽視了數字經濟的一個巨大部分：就是服務業的數字化，這部分既包括生活服務和工商業服務，還包括政府服務的數字化。根據國家統計局的最新數據，服務業已成為中國經濟第一大產業：2019年服務業占國內生產總值的比重達到53.9%。但另一方面，其中只有相當小的部分完成了數字化轉型：還有95%的服務業沒有數字化。而且，隨著中國經濟的進一步發展，中國的服務業比重還會繼續提升，估計會逐漸接近德國的規模水平，即70%水平。所以，中國的服務業是一塊大蛋糕，而服務業的未來也在于服務業的數字化。綜合分析的結果是，支付寶平臺提升為數字生活開放平臺，有理由相信會顛覆整個中國服務業的業態和供應鏈結構。

預計支付寶生活服務平臺做大做強，應該是意料之內的事情。至于支付寶平臺會不會形成一家獨大、贏家通吃的格局，估計不必擔心。中國的服務業足夠之大，容得下不同的平臺。而且根據著名奧地利經濟學派的觀點，只要市場進入和退出是開放的，沒有必要擔心最后的市場結構到底是什么樣子。

北京，2020年3月12日

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