巴比特專欄 | 解讀法國央行數字貨幣實驗：開放合作機構招募 三季度正式啟動_CBD

本文作者：清澈的空氣，首發于巴比特資訊

在2019年12月底的一次會議上，法國央行行長維勒魯瓦宣布法國將很快開始測試央行數字貨幣，準備在2020年第一季度結束之前啟動這項工作。

時隔三個月，3月27日法國央行果然公布一個重要文件《法國央行關于申請參加央行數字貨幣實驗的招募書》如期啟動了這項工作，這個文件也是法國央行發布的第一個關于CBDC實驗的招募文件，對于央行實驗的背景與目的、實驗用例、申報要求、遴選標準、支持與指導等方面做了十分明確、具體的規定，從中透露出法國央行開展CBDC實驗，其目的是“提供給歐元體系內部進行更廣泛的討論，對是否建立CBDC做出決定。這些測試不打算長期持續下去，也不打算由法國央行自己大規模實施。”就像維勒魯瓦在那次講話里說的，作為央行，在私人加密貨幣和技術加速發展、公共和需求不斷增長之際，必須響應這一創新號召。說白了，就是不能在這場創新風口中落伍。

福布斯中國：2023上半年中美兩國Web3相關新增獨角獸消失:7月31日消息，福布斯中國發布《2023上半年全球新晉獨角獸全名單》，其中顯示，2023上半年全球獨角獸行業分布劇烈變化的主要動因來自于中國和美國。人工智能與新能源相關企業是今年上半年全球獨角獸維持增長的中流砥柱，有超過60%的新晉獨角獸公司來自這兩個領域，但隨著美國對Web3領域的監管加強，市場也開始對Crypto望而卻步，Web3相關新增獨角獸消失。2023上半年美國和中國虛擬貨幣領域獨角獸數量均為0，其中美國虛擬貨幣領域獨角獸環比減少7家。[2023/7/31 16:09:42]

這次實驗由法國央行綜合金融穩定和運營局負責協調，在央行開放創新實驗室的支持下進行。符合實驗招募條件的申請人在2020年5月15日下午3時之前提交申請材料，經過面談等環節，將于7月10日確定最多10個申請人提交的材料，3天后簽訂實驗合作合同，此后，法國央行的CBDC實驗才開始啟動。順帶說一句，參加實驗的費用除央行承擔部分外，其他費用由申請人自行承擔。

SmartMoney地址今日將1萬枚ETH存入Compound借入320萬枚USDC并轉入Binance:4月22日消息，據 Lookonchain 監測，某 SmartMoney 地址今日在 Compound 平臺存入 1 萬枚 ETH（價值約 1860 萬美元）后借入 320 萬枚 USDC 并轉移至 Binance。

據 Lookonchain 長期追蹤數據顯示，該地址主要操作模式為高拋低吸 ETH，并長期以此為盈利手段，故推斷本次轉入 Binance 的 320 萬 USDC 或將用于購買 ETH。[2023/4/23 14:20:46]

對招募書主要內容解析如下：

一、實驗目的、用例與業務范圍

據招募書介紹，本次實驗有三個目的：一是展示通過不同技術類型的CBDC來實現央行貨幣常規使用的案例；二是確定發行CBDC對當前生態系統的好處，了解CBDC對金融創新的促進作用；三是分析發行CBDC對金融穩定、貨幣政策和監管環境的潛在影響。

泰國央行將在加密貨幣法律改革中獲得更多權力:金色財經報道，據彭博社援引Termpittayapaisith的報道，泰國計劃加強對提供加密貨幣和其他數字資產交易的平臺和交易所的監管。報告稱，目前，該國的資本市場監管機構證券交易委員會（SEC）擁有根據該國2018年通過的規則對數字資產行業進行監管的唯一授權。Termpittayapaisith表示，SEC已被要求在修正案中發揮帶頭作用。此舉是在泰國監管機構因沒有及時采取行動保護Zipmex（泰國）的投資者而受到批評之后，該交易所是一家獲得許可的加密貨幣交易所，上個月暫時暫停了提款。（彭博社）[2022/8/9 12:11:43]

所謂不同技術類型的CBDC，是指用于銀行間結算的批發型CBDC。法國央行實驗的具體用例有三種：

Meta估值元宇宙市場最高80萬億美元:金色財經消息，近日，Meta委托國際經濟咨詢公司Analysis Group編寫了一份元宇宙白皮書。該報告稱，如果元宇宙技術從2022年開始被采用，到2031年，元宇宙技術將為全球GDP貢獻3.01萬億美元，其中三分之一（1.04萬億美元）來自亞太地區。報告提到，已經有行業分析師對元宇宙的潛在價值及市場規模進行預估，他們預測在未來幾年內元宇宙市場將在8000億美元-20000億美元。而當元宇宙被廣泛采用后，元宇宙市場將會在3萬億美元-30萬億美元之間，最樂觀的估計可超過80萬億美元。(金十)[2022/7/26 2:37:41]

與金融工具的支付交易：使用代表央行貨幣的代幣進行支付，完成對上市或非上市金融工具的交割；

《堡壘之夜》開發商：為了元宇宙的開放，將與蘋果和谷歌戰斗到底:金色財經報道，《堡壘之夜》開發商Epic Games首席執行官蒂姆·斯威尼 (Tim Sweeney)在接受英國《金融時報》采訪時表示，科技巨頭蘋果和谷歌可能會不公平地擴大對智能手機平臺的束縛，以主導所有在虛擬環境中進行的交易。蒂姆·斯威尼表示，網路游戲《堡壘之夜》可以說是當今最接近元宇宙的東西。每個月約有7千萬玩家沉浸在其數字世界中，參與大逃殺 (Battle Royale)戰斗，他絕不允許科技巨頭像在智慧手機應用程序上那樣，利用壟斷力量主導新平臺，為了元宇宙的開放將與蘋果和谷歌戰斗到底。[2022/6/1 3:55:36]

與其他CBDC支付交易：使用代表央行貨幣的代幣(或任何其它非實物化流程)，對另一家央行的數字貨幣進行支付

與數字資產的支付交易：使用代表央行貨幣的代幣，對法國貨幣和金融法典定義的數字資產進行支付。

在上述三種用例實驗中所使用的CBDC不具有法律效力，只是在完成支付的當天代表央行貨幣。換句話說，這種實驗使用的代幣只是完成支付的一種臨時替代性工具，完成支付后還要再轉換成央行貨幣。這一點和加拿大Jasper項目進行測試時使用的DR類似，只存在于營業時間，而且按1:1兌換法定貨幣，對央表不存在影響。使用DR支付結算，是它所代表的央行貨幣債權的全額不可逆轉移，因此也不存在信用風險。

從實驗用例看，和其他國家央行開展過的類似實驗相比，法國央行的實驗創新體現在嘗試使用歐元CBDC與其他CBDC和數字資產進行交易支付。

實驗范圍包括對管理數據、發行代幣以及代幣結算流程、央行貨幣支付觸發制度、審計跟蹤、監管監測機制等功能進行測試。

二、法國央行承擔的實驗內容

發行代幣：按照為每項實驗確定的技術程序，發行代表央行貨幣的代幣，提供參與機構在實驗當日使用。

賬戶結算：為參與機構提供TARGET2法國子系統進行賬戶結算實驗。TARGET2全稱第二代泛歐實時全額自動清算系統，于2007年啟用，取代原有的TARGET系統。TAGET系統是由歐盟成員國實時全額結算系統、歐洲中央銀行支付機構和互連系統組成。系統承擔的支付結算包括與央行貨幣政策實施有關的支付、大額清算和銀行間支付結算。使用TARGET進行的清算具有不可撤銷性和終結性的特點。前述三種實驗用例，都需要在TARGET系統中法國子系統中進行，參與機構必須具有這個系統的賬戶才能參加實驗。因此，對申請人的要求規定：無論申請參與的是哪種實驗用例，必須擁有TARGET2法國子系統支付賬戶，或者是系統的直接或間接參與機構。

提供接口：為參與機構提供Target2-Securities的接口。Target2-Securities是新的歐洲證券結算平臺，允許中央證券存管機構根據歐洲中央銀行關于Target2-Securities的指導方針，管理以央行貨幣進行的證券交割-支付業務。前述本次實驗用例之一為CBDC與金融工具的支付交易，因此，對申請人的要求中有一項規定，“如果申請人提交的實驗用例包括支付央行貨幣完成金融工具交割的話，他或其成員必須至少有一個是Target2-Securities平臺中央證券托管機構的參與者。”

另外根據需要，法國央行還提供交割-支付和支付-支付部分或全部服務。

央行表示，對實驗所采用的技術“不強加任何具體的技術選擇”，以創新作為選擇標準。

三、實驗的流程

一個申請人可以申請與央行合作開展多項用例實驗，每一項實驗都是與央行聯合進行，分為以下三個階段：

設計階段：包括建立研發團隊，確定操作程序和IT架構，驗證功能與非功能需求表達。

原型設計階段：提供技術環境，IT研發，使用虛構數據執行測試，分析業務影響和結果特征。

實驗階段：執行業務操作，正式記錄數據和分析結果。

前兩個階段工作完成后都要進行評估，如果發現存在與現有監管框架相抵觸的任何風險，央行有權決定是否進入下一階段實驗活動。

批發型CBDC用于銀行間支付和證券結算，已有先例。如加拿大央行的Jasper項目從2016年啟動，經過幾個階段驗證，到2019年和新加坡金管局合作開發Jasper-Ubin項目，實現了跨境、跨幣種和跨平臺支付中應用CBDC的試驗成功。泰國與香港聯合進行的因他農山-獅子巖項目，在雙方批發型CBDC系統之間建立一個通道，讓本地網絡參與銀行進入通道網絡，借助DR直接相互辦理跨境支付和外匯交易。法國央行的實驗主要是在支付場景上有所突破，新增了歐元CBDC與他國CBDC、歐元CBDC與數字資產的大額支付結算。鑒于歐元是歐盟19國單一貨幣，法國央行實驗所使用的系統是歐盟多國共享的泛歐實時全額結算系統，從這個角度看，法國央行的實驗對于未來歐盟國家、尤其是歐元區國家CBDC的研發具有十分重大的意義。

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