政策一延再延，愛爾蘭加密貨幣公司陷入監管困境_加密貨幣

作者：羅滔

愛爾蘭加密政策的不確定性使加密公司舉步維艱，銀行以不受監管為由拒絕為加密公司提供銀行賬戶，導致多家公司業務中斷。

愛爾蘭比特幣ATM運營商Boinnex的創始人Bryan?Tierney表示，愛爾蘭聯合銀行(AIB)去年8月在沒有給出任何理由的情況下告知該公司將關閉其銀行賬戶，直到Tierney透支賬戶，這一舉動使得銀行暫時無法關閉其賬戶，愛爾蘭聯合銀行(AIB)才發來書面解釋，稱：

“該賬戶被關閉是因為愛爾蘭共和國的加密貨幣市場仍然不受監管，且愛爾蘭中央銀行未承認加密貨幣為貨幣或法定貨幣；

NFT投資組合跟蹤平臺Floor推出支持符合蘋果和谷歌政策的NFT購買新服務“Floor ICONS”:金色財經報道，NFT投資組合跟蹤平臺Floor在其官推宣布推出支持符合蘋果和谷歌政策的NFT購買新服務“Floor ICONS”，該服務通過應用內購買提供移動優先、法幣優先的體驗，同時Floor還將在APP內啟動一個新興的創作者平臺，讓藝術愛好者更接近他們喜愛的藝術和藝術家，并將NFT購買整合到其移動平臺中。[2023/7/21 11:08:13]

盡管更新后的《第五項歐洲反洗錢指令》對加密公司提出了新的要求，包括向當地監管機構進行注冊、持有客戶資金來源信息等，但由于還沒有正式實施，因此，加密業務并不在銀行的風險承受范圍之內。“

Arcane Research分析師：加密貨幣市場對美聯儲政策迅速轉向的預期也許過于樂觀:金色財經報道，Arcane Research的高級分析師Vetle Lunde在一份報告中寫道，加密貨幣市場對美聯儲政策迅速轉向的預期也許過于樂觀，上漲勢頭放緩、強勁的技術阻力和美聯儲鷹派態度等諸多不利因素，可能會讓市場2月的表現并不盡人意。對近期比特幣波動的分析表明，由之前美聯儲議息會議引發的比特幣大規模上漲趨勢正在消退。但這家機構也不否認存在相對樂觀的可能性。

此外，Coinshares International首席執行官Jean-Marie Mognetti表示，美聯儲去年12月下調加息幅度是導致1月加密貨幣收益大漲的宏觀驅動因素，且市場已經慢慢消化了FTX交易所倒閉所帶來的恐慌情緒。[2023/2/1 11:41:06]

2020年1月，《第五項歐洲反洗錢指令》發布，在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，允許各國在移植過程中施加更為嚴格的限制。盡管早些時間愛爾蘭參與了法律移植的探討，但至今仍未實施。隨著新冠病成為國家的優先應對事項，《第五項歐洲反洗錢指令》的移植遙遙無期。

央行鄒平座：結合區塊鏈技術生成數字貨幣實現貨幣與貨幣政策真正的飛躍:近日，中國人民銀行金融研究所首席研究員鄒平座接受證券時報記者采訪時說，黨的十九屆四中全會已經明確，數據是一種生產資料，參與國民經濟分配。宏觀經濟分析模型就可以建立在這種基礎之上，求解科學準確及時的經濟大數據，實現貨幣政策的科學性與及時性。當前宏觀經濟數據需要創新的是建立一個宏觀經濟數據產業，在數字經濟時代，充分運用現代信息技術，建立科學的、動態化的、準確及時的宏觀經濟大數據系統，并且把這個過程變成一個創造價值的過程。首先，我們構建多變量GDP的大數據，設計家庭（個人）、企業、政府、國外四個部門。其次，對大數據模型進行單變量分解，建立大數據的市場主體與交易結構。再次，以人的價值作為單變量函數求解GDP，使得人的價值數據成為一種真正的數字資產，進一步結合區塊鏈技術生成數字貨幣，這種數字貨幣不僅是價值尺度，而且能夠創造價值。一旦實現這個目標，貨幣與貨幣政策就實現了真正的飛躍。（證券時報）[2020/3/23]

法律移植的延遲意味著，像Boinnex這樣的愛爾蘭加密貨幣公司無法獲得愛爾蘭的主流金融服務，他們將在很長一段時間陷入監管困境。

被迫關閉銀行賬戶并非個例

BitIreland交易所的愛爾蘭聯合銀行賬戶于2018年被關閉，致使公司現在被迫支付"巨額的月度金額"以使用離岸銀行的支付賬戶，目前已計劃將該業務售出。

Crypto交易所曾持有的愛爾蘭聯合銀行賬戶和愛爾蘭銀行賬戶都已被關閉，然而，"我們實際上被授予了愛爾蘭銀行頒發的初創企業獎，但在短短幾個月后，我們的賬戶就被關閉了。"

愛爾蘭聯合銀行在一份聲明中說解釋到，他們是因為規定要求才不向加密貨幣交易所提供銀行服務的。此外，他們并不“歧視”加密貨幣公司，但是這些公司必須遵守銀行賬戶開設和運營的KYC及反洗錢監管要求。

聲明將公司的反洗錢合規性被擺到了極為重要的地位，然而現實似乎與聲明中所展示的情況相反。Boinnex表示已花費了數千歐元以確保他們符合歐盟反洗錢要求，Crypto交易所同樣試圖向愛爾蘭銀行展示業務的完全合規性，但銀行對公司的反洗錢政策似乎并不感興趣。

愛爾蘭各大銀行不約而同的行動反映出金融業的避險傾向，通過拒絕提供金融賬戶減少利用加密貨幣從事金融犯罪的風險。但這種保守態度也阻礙了更廣泛的投資意向，由于難以獲得銀行賬戶，將那些曾考慮在愛爾蘭成立公司的客戶阻擋至門外。

與加密企業理想目的地的目標的背道而馳

事實上，愛爾蘭政府一直試圖將該國推廣成為加密貨幣企業的理想目的地。

愛爾蘭財政部長PascalDonoughue在去年接受《愛爾蘭時報》采訪時表示，政府"完全支持開發和采用區塊鏈等新技術，以鼓勵數字化和促進創新。"

現實卻是相關行業參與者拒絕提供便利，其中，無法獲得金融服務是加密公司面臨的第一道阻礙。

與愛爾蘭加密公司的境遇相似的是，試圖打造“加密天堂”的德國也因國內銀行拒絕提供銀行賬戶，成為其加密行業發展過程中最意想不到的內部障礙。

隨著反洗錢監管的收緊，傳統金融業趨于避險的保守心態與新興的加密貨幣行業如何建立有效的合作，是各國都無法回避的現實問題。

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