費用低，可隨時贖回，以太坊借貸協議Liquity亮相_LQTY

又有一種新的以太坊穩定幣協議了，其創建者認為，該協議將采用的與美元掛鉤的策略，將使該體系比同類更有效地利用資本，并降低風險。

這個新協議名為Liquity，該系統的設計者為RobertLauko。他曾是去中心化云初創公司Dfinity的區塊鏈研究員。Lauko如今的身份是Liquity的CEO，該公司于今日剛剛宣布成立。

要想生成該協議的穩定幣，即LQTY，借款人需要存入的抵押品數量將遠遠低于MakerDAO等現有系統的要求。Lauko表示，該協議具備“即時清算”風險貸款的能力，以及一種新穎的償還機制，這種機制將對治理的需求降至最低。

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MakerDAO等協議允許用戶存入以加密貨幣計價的抵押品，以獲得以與美元掛鉤的穩定幣計價的貸款。考慮到密碼抵押品的波動性，他們通常要求用戶存入的加密貨幣價值要遠遠高于在以穩定幣DAI的形式借到的價值。

MakerDAO以以太坊、BasicAttentiontoken和WrappedBitcoin作為抵押品，要求用戶將他們的DAI“超額擔保”150%。其還接受USDC，在這種情況下，需要125%的超額擔保比率。如果貸款的基礎抵押品價值低于這一門檻，就會觸發清算程序。清算貸款的抵押品隨后通過拍賣以至少3%的折扣出售，以籌集DAI資金并償還未償債務。10%的清算罰款也適用于激勵債務人，使他們保持一個健康的擔保比率。

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Lauko認為，拍賣效率不夠高，因為耗時太長，而且依賴于在現場找到買家。3月份突然而急劇的市場崩盤暴露了這些缺陷。在經濟低迷時期，MakerDAO的抵押品拍賣幾乎沒有競爭，很多都是零競價中標的，留下了價值數百萬美元的未償債務。

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因此，他提出了Liquity的自動“即時”清算程序。清算的首要任務將是利用“穩定池”來償還債務。當貸款被清算時，池中的LQTY代幣可以被銷毀以清理債務。作為回報，那些將LQTY存入穩定池的人將從清算頭寸中獲得一部分抵押品。

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如果穩定池中沒有足夠的LQTY來覆蓋所有的擔保不足貸款，協議會自動將剩余的擔保不足債務及其相關抵押品重新分配給其他借款人。一個人擁有的抵押品越多，他從清算頭寸中獲得的債務和抵押品就越多。

Liquity的清算方案仍將要求進行鏈上交易，這可能會導致擁堵。盡管如此，Lauko表示，該系統讓Liquity設定的最低抵押品比率遠低于MakerDAO設定的110%。“你需要更少的保證金來獲得同樣的穩定性，”他說。

Liquity與MakerDAO的差異不止于此。對于MakerDAO來說，重要的是借款人必須反復支付“穩定費”。社區以網上投票方式厘定收費標準，并用這一收入來管理DAI的供應及維持其錨定。Lauko說，由于有一種贖回機制，LQTY的持有者可以在任何時候以ETH的形式贖回他們的穩定幣，其價值相當于贖回的LQTY的美元價值，所以Liquity不需要收取任何經常性費用。

該協議通過使用LQTY來償還系統中風險最高的貸款，然后將相應的ETH抵押品轉移給贖回者來實現這一點。Lauko說，貸款自動償還的借款人不會有任何凈損失，因為他們的抵押品只會損失他們在債務中獲得的收益。

他說，像這樣贖回LQTY的能力設定了一個“硬性價格底線”。在LQTY交易價格低于1美元的情況下，套利者可以將LQTY兌換成ETH，并以高于其兌換的穩定幣的美元價格出售ETH，從而獲利。“這將很快穩定價格錨定，”Lauko說，因為這將增加對LQTY的需求。他說，由于有了這個系統，就不需要治理了。(但需要注意的是，如果LQTY的交易價高于1美元，贖回功能并不能解決問題。)

然而，該系統不會完全免費。將會產生贖回費，這筆費用將根據特定時間內贖回的速度“算法調整”。此外，生成這一穩定幣還將收取一次性的“發行費”，并將根據贖回率進行調整。

Lauko說，Liquity還沒有決定使用哪種預言機來跟蹤ETH的美元價值。這個決定可能會受到DeFi社區的密切關注，因為根據他們的機制，預言機可以被視為中央故障點。

Liquity最早聘用的員工之一是AshleighSchap，他之前曾在MakerDAO負責業務開發。去年，MakerDAO內部應開發基金的控制權產生分歧，Schap是當時離職的眾多知名人士之一。

Lauko說，他的團隊現在已經完成了系統核心功能的開發，并計劃很快對其進行審計。Liquity已經在其總部所在地瑞士進行了一輪小規模的融資，Lauko說，現在該公司正在尋求更多的融資，這樣它就可以對Liquity進行深入的經濟建模，并“確保符合預期”。

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