Aladdin創始合伙人大龍談“存幣生息”背后的平衡 | 鏈節點AMA_ALA

去年DeFi借貸產品大火，讓市場看到了投資者除了有現貨，期貨等高風險投資需求外，還有著強烈的穩健理財需求。許多交易所，錢包等加密服務提供商為了在市場的差異化競爭格局中掙得一席之地，紛紛推出了類似“余額寶”的存幣生息的理財產品。有數據統計，這類理財產品平均預期年化收益高達32.25%。

然而這類產品的風險也不小，加上平臺本身的安全隱患，以及黑客攻擊等事件的頻發，這類產品往往會因為潛在的安全隱患被一次次推上風口浪尖。近期，AladdinWallet推出了活期理財產品“活期寶”，可以為用戶提供10%的收益，并提出了“七重風控模式”，確保投資者的資金安全。6月10日下午，Aladdin創始合伙人大龍作客鏈節點AMA，在主持人牛頭大哥的引導下，同社區用戶就近期熱議的持幣用戶偏向高收益投資，存幣理財類產品有多少吸引力？極端行情下，收益利率會有什么變化？用戶資金安全如何保證？等問題展開了討論。

0xScope：2022年初Alameda曾向Lido存入3.35萬枚以太坊并將stETH存入Anchor:12月14日消息，據0xScope監測，2022年1月和2月，Alameda一地址曾向Lido存入3.35萬枚以太坊并將獲得的stETH存入Anchor Protocol作為抵押品，在FTX暴雷后，該地址連同至少24個Alameda其他地址將所有資產存入了一個多簽錢包。該多錢錢包目前持有6812枚以太坊和價值約1.03億美元的其他資產。0xScope猜測轉移至多簽錢包的舉動或為監管要求。[2022/12/14 21:44:26]

Alameda Research地址已清倉其持有的APE:8月10日消息，鏈上標記為“Alameda Research”（0xc5ed2333f8a2C351fCA35E5EBAdb2A82F5d254C3）的地址于北京時間8月9日12:42:30賣出其所持有的全部184,266.3枚APE。據DeBank當前數據顯示，該地址所持有的APE Token已小于1美元。[2022/8/10 12:14:48]

很多項目方根本沒有國內的主體負責方，這是從一開始就把用戶當作韭菜

正如文章開頭所指出的，存幣生息本身是風險極高的理財方式，一些資金盤往往會將自己包裝成存幣生息的理財產品，以極高的年化收益率吸引投資，最終實現收割。例如，PlusToken就曾打出高達300%的年化收益，最終收割超過200億資產。關于市場上魚龍混雜的現象，大龍一陣見血地指出，有的項目方從一開始就是把用戶當韭菜，他表示：

Alameda Research向FTX轉入 40,000 ETH，總價值9433萬美元:據KingData數據監控，被Nansen標記為Alameda Research的地址（0xc5ed2333f8a2C351fCA35E5EBAdb2A82F5d254C3）經由中轉地址（0x0F35dcAfa346f227402e0F2a3Ad44349Ea4D5B0）于3小時25分鐘前向FTX交易所轉入40,000 ETH，總價值9433萬美元。[2022/5/11 3:07:36]

有很多的錢包和項目方根本就沒有國內的主體負責方，連注冊公司和國內的辦公地址都沒有，我不相信他們是這些東西做不好而是從一開始就把用戶當作韭菜做好了撈一把就走的準備。

Avalanche鏈上DeFi鎖倉量達112.5億美元:12月12日消息，據DeFiLIama數據顯示，Avalanche（雪崩協議）鏈上DeFi鎖倉量達112.5億美元。目前Avalanche上鎖倉占比最高的協議為Aave，份額達26.56%，鎖倉量為29.9億美元。[2021/12/12 7:33:19]

關于如何挑選靠譜地平臺，將風險從源頭上降低，大龍認為最重要的一點，是項目方是否有主體責任方。否則項目方后期以各種名義跑路，用戶想維權都難以找到主體；其次是看團隊有沒有在做事。很多新項目出來前期的福利都比較高，這得靠用戶自己衡量和辨別。他提到Aladdin對合作的量化團隊有嚴格的風控措施。

打造優秀的產品，提供讓人滿意的服務，給出別人不愿意給出的福利，其它的交給時間

AladdinWallet數字錢包于2019年下旬正式上線，彼時，市場已日趨激烈，而Aladdin仍然頂住了壓力，異軍突起。有用戶就入市時間發起提問，對此大龍認為，從比特幣的誕生到現在也才11年，區塊鏈的興起也是近些年的事情。而區塊鏈行業必然會像互聯網行業一樣真正的影響到各行各業。所以即便是當下入場也絕對不晚。

而關于Aladdin的未來發展，大龍表示，短期內Aladdin的重心將仍然是專心做好錢包，暫時沒有開展較易所的計劃，他指出：

短期之內我們的主要盈利來自于量化。以后我們錢包會開放出借貸，和一些金融對沖的理財產品。我們相信使用我們的錢包的用戶群體變多之后盈利其實是一件簡單的事情。市場上有太多的盈利產品可以進行參考。終究用戶才是核心競爭力。

初生的Aladdin有信心在激烈的市場上吸引并留住用戶的背后是完善的體系，包括“七重風控模式”這樣的風控機制。如大龍所說，為用戶提供更多便捷的功能，打造優秀的產品，給出別人不愿意給出的福利。其它的交給時間。

附：“七重風控模式”具體內容——

1.跟平臺簽訂合作協議的量化團隊都會事先支付一筆劣后保證金，在10%-20%之間；

2.平臺募集的資金會分散到各個量化團隊，分散風險，提高安全和收益保障；

3.合作的資金將會在第三方多個頭部交易平臺開設單獨賬戶,平臺掌握賬戶的密碼和谷歌認證,確保資金是掌控在平臺手上，保障本金安全；4.量化團隊會將資金再分散成N筆執行多種量化交易策略，減少策略錯誤風險；

5.當總資產虧損率達5%時,量化機構會主動申請補足10%劣后資產；

6.如果量化機構的劣后保證金全部虧損，而團隊并無補足劣后資產，則平臺將對剩余資產進行平倉處理，平臺的監控程序就會平倉停止賬戶交易,也避免量化機構出現諸如機器人故障等異常情況導致本金虧損。同時我們會再找其他更加優質量化團隊合作；

簡單來說，最差的情況就是量化機構沒有賺到可以給到投資者利息的收益；

7.因為行情波動和市場情況，個別量化團隊如果賺取的收益不足覆蓋投資者的利息，則會由平臺自有資金進行墊付應付利息差價。目前合作以來量化團隊所提供的收益基本都是高于投資利息，暫未出現類似情況。

以上就是本次AMA的內容整理。

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