數字資產領域反洗錢 | 由美國反洗錢管理得出的啟示（五）_數字資產

一、各支付結算機構海外反洗錢工作要點

1、提升反洗錢工作的重視程度

支付結算機構應該將合規經營當做海外經營的重要一環，將反洗錢工作與業務發展處于同等重要的地位，將反洗錢工作作為海外分支機構戰略發展的重要一環。做好海外分支機構反洗錢頂層設計，建立完善的海外反洗錢工作機制，并進行反洗錢執行情況監督檢查。暢通總部、海外分支機構的反洗錢信息共享渠道，就反洗錢數據共享進行制度化設計，形成國內和海外反洗錢合力，交叉互動。加強海外分支機構合規培訓，進行反洗錢全員培訓，將反洗錢工作貫穿于所有的業務環節。建立海外合規官和反洗錢專員定期匯報制度，定期與總部管理層進行溝通。

德勤調查：超四分之三的英國金融公司認為在未來5至10年內，數字資產將成為法定貨幣的替代品:9月13日消息，德勤最近的一項調查發現，超過四分之三的英國金融公司認為，在未來5至10年內，數字資產將成為法定貨幣的替代品，甚至取代法定貨幣。（Finextra）[2021/9/13 23:21:21]

2、明確全球反洗錢風險策略

未來，還將有更多的支付結算機構，在世界各金融市場開拓業務，建立資金通道。為此，集團總部應該明確全球反洗錢風險策略。一是應該建立完善嚴密的反洗錢制度規定，及時評估自身洗錢風險水平，對各個國家地區的分支機構有更好的反洗錢工作資源配置。二是建立總部級別的反洗錢內審機制，獨立進行反洗錢內部審計，適時引入第三方專業機構反洗錢審計力量，以適應海外反洗錢監管模式。三是建立反洗錢人才培養儲備計劃，建立反洗錢合規人才庫，著力培養具有國際視野的反洗錢專業人才，培養適應海外反洗錢監管的合規團隊。四是盡快建立全球反洗錢作業中心。目前，國際化程度較高的金融集團均已建立了全球反洗錢數據處理中心。整合集團所有交易信息和資源進行專業化處理，提升可疑交易提取、分析的有效性。

數字資產平臺OSL暫停XRP支付和交易服務:12月23日消息，數字資產平臺OSL發推稱，鑒于美國證券交易委員會對Ripple Labs及其2名高管采取的強制行動，我們已暫停OSL平臺上的所有XRP支付和交易服務，立即生效，直至另行通知。據悉，數字資產平臺OSL獲得香港證監會頒發牌照，可交易BTC、ETH和通過篩選的證券型代幣。[2020/12/23 16:15:30]

二、對數字資產領域反洗錢監管工作的啟示

數字資產領域相比于傳統金融業務，天然帶有去中心化的特點和更強的隱匿性--這些特點都有助于洗錢。隨著行業不斷發展，數字資產領域涉及資金量越來越大。可以預見，各國針對數字資產的嚴厲監管也會逐漸落地。由之前對美國反洗錢監管及應對的分析，我們可以推出未來各國的反洗錢監管特點。

德國數字資產銀行Finoa與TrustToken宣布合作:德國數字資產銀行Finoa宣布與資產代幣化平臺TrustToken建立合作伙伴關系，以便在TrueFi主網啟動時為其原生代幣TRU提供機構級的加密托管。除了加密貨幣托管之外，兩家公司還考慮直接從Finoa的安全基礎架構中提供TRU抵押，從而為代幣持有者提供參與網絡治理的機會。據此前報道，TrustToken將于11月21日推出無抵押借貸DeFi協議TrueFi，以及用來進行貸款質押和投票的原生代幣TRU。TrustToken允許通過審查的借款人進行TrueUSD（TUSD）貸款，TRU質押者會評估這筆貸款的信用度，TUSD貸方可在獲得收益的同時進行TRU流動性挖礦。注，Finoa是一家位于德國柏林且完全合規的數字資產銀行，為機構投資者（比如資產管理人、風險投資人和家族辦公室）、富裕人士和公司提供定制化的數字資產托管和資產服務解決方案。[2020/11/20 21:30:57]

1、未來監管有可能著眼于完善反洗錢信息收集與分析工作

現場 | 韓國西江大學教授Sooyong Park：在未來社會金錢將會變為真正的數字資產:2019年4月30日，在韓國首爾舉辦的“Code Talks”區塊鏈技術開發者交流大會上，來自韓國西江大學區塊鏈研究中心知名教授Sooyong Park作為開場嘉賓，分享了主題為：“Economy of Things: New Era”的演講，對于韓國區塊鏈發展的現狀和未來均做了深入分析，他認為在未來社會，金錢將會變為真正的數字資產，不單單是通過柜臺的數字轉賬，而是通過算法來實現真正的數字化。同時編程化的數字資產將會越來越多的被采用，未來將是機器對機器（M2M）商業社會。[2019/4/30]

美國金融情報核心機構FinCEN是反洗錢監管的重要一環，是所有監管機構的情報來源，它對于各類反洗錢信息的整合能力，大大降低了監管機構工作難度，提升了執法的精準程度，也節省了大量的行政資源。FinCEN將各個部門反洗錢監管信息交叉連接在一起，形成全鏈條的反洗錢情報，不但實現了反洗錢信息的資源有效共享，更可以將多頭分立的執法部門在各自職責范圍內平滑地實現橫向有機協作。各國監管機構也許會加強國家反洗錢數據庫建設，加強金融情報的收集處理能力，推動建立國家層面的反洗錢信息共享機制。進一步強化反洗錢監測分析中心數據處理能力，全面提升國家反洗錢監管情報監測及分析處理能力，逐步整合金融、貿易、海關、外匯、商務、質檢、安全等行業，建立一個跨系統、跨平臺、跨數據結構的立體監測網絡，消除各個“信息孤島”。建設境內外資金流動重點領域的立體智能監控區域，納入傳統跨境轉賬、國際貿易與投資等國際公認的反洗錢監管脆弱性領域；納入各類跨境交易高風險機構和個人賬戶，包括賬戶身份、功能使用、交易時間、交易金額、交易頻率、交易地理位置、賬戶資金流向、賬戶支付方式等交易數據，提升監管透明度。

2、未來監管有可能完善反洗錢獎懲機制

美國反洗錢監管的一大特點就是處罰金額較大，令機構產生較大的監管震動。未來各國可能借鑒美國監管模式，加大金融機構處罰力度。對反洗錢法律法規進行及時修訂，處罰金額與其交易規模和收益相掛鉤。監管過程采取“雙罰”制度，不僅對機構進行處罰，更要對直接責任人和管理層進行嚴厲處罰，并及時進行公告曝光，提高反洗錢違法成本。建立反洗錢獎勵機制，對于反洗錢履職情況較好的金融機構進行獎勵，充分調動金融機構反洗錢積極性。對主動發現重要洗錢犯罪線索和防范洗錢風險有力的金融機構和從業人員進行獎勵，推動金融機構積極參與反洗錢工作。

3、未來監管可能建立金融機構市場準入反洗錢資格審查

目前，多國監管落實不到位，往往出現監管空白和監管協調不足。未來的監管有可能要求金融機構進入市場的過程中，進行反洗錢資格審查，確保相關機構能夠在制度完備、人員齊整的情況下，開展金融業務。

反觀數字資產領域參與者，目前而言，大多公司的反洗錢制度尚在建立之后的調試期，甚至沒有建立有效反洗錢制度，公司內部的反洗錢合規意識不強，公司全員培訓不到位，客戶信息搜集不全，保存時間不足。這些特點均會降低企業抵抗金融犯罪風險的能力。隨著監管政策逐步出臺，有準備的參與者會得到獎勵，而無準備的參與者可能會由于面臨商譽損失、高額罰款而黯然退場。

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