美聯儲與麻省理工將共建數字美元代碼庫，合作代碼將開源_BDC

來源：區塊鏈前哨；文：Joyce

中央銀行之間的戰爭已經開啟。

據國際清算銀行報告數據，目前已經有80％的銀行正在探索CBDC，其中大約40％的中央銀行已經從原來的單純概念研究發展成為了實驗或概念證明，10％的央行已經在進行數字貨幣的開發和試點工作。中國已經開始在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。

不久前，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾還拒絕透露關于發行數字美元的具體嘗試。從鮑威爾當時的態度來看，美國央行似乎只是在研究建立CBDC項目的可能性而已。但結合最近美聯儲行長萊爾·布雷納德的發言，情況似乎截然相反。

美聯儲與麻省理工建立數字美元代碼庫

美聯儲就硅谷銀行的監管問題進行自查:金色財經報道，美聯儲的一位發言人證實，美聯儲的內部監管機構已經對硅谷銀行破產事件展開了調查，這與美聯儲負責監管的副主席所領導的調查是分開的。發言人說，美聯儲監察長辦公室（OIG）的調查于3月14日開始，將評估美聯儲理事會和舊金山聯儲的審查員對硅谷銀行的監管，并將酌情提出建議，計劃在6個月內完成審查。

OIG的監察長由美聯儲主席任命。現任監察長Mark Bialek于2011年由時任美聯儲主席伯南克任命。美國民主黨參議員沃倫和共和黨參議員斯科特提出了兩黨立法，要求這一角色應由總統提名、并經過參議院確認的官員擔任。[2023/3/29 13:32:27]

最近，鮑威爾回應眾議員TomEmmer表示，私營實體不應參與數字美元項目的建設，貨幣系統應該交由中央銀行負責。鮑威爾強調稱：“我認為，這項工作應該由央行設計完成，私營部門不應參與貨幣供應事務，這是央行的專屬職責。”

美聯儲理事沃勒：不認為在美國引入央行數字貨幣有什么實際價值:金色財經報道，美聯儲理事沃勒表示，不認為在美國引入央行數字貨幣（CBDC）有什么實際價值，不清楚央行數字貨幣能化解什么類型的”市場失靈“，任何關于美聯儲數字貨幣的決定都應該由國會做出。[2023/2/11 12:00:15]

布雷納德在8月13日的網絡博客節目中討論了這個主題，并解釋稱新冠病的爆發讓人們意識到美國在數字貨幣支付領域已經嚴重落后。“COVID-19再次提醒所有美國人，建立起一套具有彈性且穩定可靠的支付基礎設施已經成為當務之急。”

這一切離不開COVID-19帶來的重大影響，全美上下已經意識到他們需要一套可靠的支付系統。數字美元基金會也已經于今年在美國正式成立。除了美聯儲在認真規劃CDBC之外，國會方面還提出了多項草案，討論在今年之內推出數字美元的可行性。

盡管鮑威爾一直故作神秘，但布雷納德在節目中公開表示，為了增強美聯儲對于數字貨幣的了解，央行波士頓分行與麻省理工學院多年保持合作，希望建立并測試面向央行用途的潛在數字貨幣方案。

美聯儲博斯蒂克：準備在12月會議上“放棄”加息75個基點:11月20日消息，美聯儲博斯蒂克表示，準備在12月會議上“放棄”加息75個基點。預計再加息0.75%-1%將“足以”控制通脹。在通脹率接近2%之前，即使經濟走弱，美聯儲也需要抵制降息的誘惑。(金十)[2022/11/20 22:08:26]

麻省理工一直以數字貨幣的研究與開發實力著稱。麻省理工學院數字貨幣計劃于2015年在麻省理工學院媒體實驗室的支持下成立，獲得了Andresen、vanderLaan和CoryFields的支持。2016年，他們宣布推出90萬美元的比特幣開發基金，吸引了幾家大型交易所進行捐款。自2015年4月以來，在DCI支持下工作的開發者承擔了14%的BitcoinCore代碼。去年，麻省理工學院研究人員還開發了一種名為Vault的新加密貨幣。

布雷納德表示，數字美元項目將使用部分由麻省理工提供的代碼，并且通過這次合作開發的代碼將開源。

美聯儲：加密生態仍缺乏有力監管，DeFi尚不會引發系統性風險:9月4日消息，近日，美聯儲研究機構發布2篇新論文探討加密生態監管問題及其對傳統金融體系的相關影響。論文指出，在適當的情況下，監督、要求其提升透明度以及對資本和流動性要求可以提高數字資產生態系統中實體的彈性，目前的中心化交易平臺通常不受到上述條件的約束。此外，關于系統性風險方面，其結論認為，雖然加密生態系統容易產生金融漏洞，但因為數字資產生態系統暫不提供核心金融服務，且與傳統金融系統的關聯性有限，故目前尚不會引發系統性風險。[2022/9/4 13:07:29]

美聯儲對未知的擔憂

“包括CBDC在內的數字貨幣既代表著寶貴的機遇，同時也將在隱私、非法活動與金融穩定性等層面引發風險。”布雷納德表示，綜合考慮，CBDC必須遵循并強調主權貨幣作為國家支付系統基礎的核心前提。

由于金融和支付系統共享廣泛的跨境聯系，在一個管轄區發行的CBDC設計不當就可能會在另一個管轄區造成金融穩定性問題。在一個司法管轄區，針對CBDC協議的網絡攻擊可能會造成國內金融壓力，進而影響相關經濟體，甚至在人們對某些技術或支付機制失去信心時產生更廣泛的影響。

美國參議員提交“反對美聯儲發行面向個人的CBDC”的提案:3月31日消息，美國共和黨參議員Ted Cruz于3月30日提交了反對美聯儲直接面向個人發行央行數字貨幣（CBDC）的法案。Ted Cruz稱面向個人CBDC可能會成為對美國公民金融監控的工具。此前，加密貨幣支持者、美國國會議員Tom Emmer參議員曾在1月份提交過類似的法案，而這次是配套法案。Tom Emmer也表示：“與比特幣這種去中心化的數字貨幣不同，CBDC是一種政府監控工具。（Coinpost）[2022/3/31 14:29:14]

“整個美聯儲系統進行研究和實驗的目的是評估數字貨幣系統的安全性和效率，增進我們對私營部門安排的了解，并為我們提供實踐經驗，以了解央行貨幣數字技術可能的機遇和局限性。這些努力旨在確保我們能充分了解新技術在支付領域的潛力以及相關的風險和可能的意外后果。”布雷納德表示。

另外，考慮發行CBDC還需要一個重要的政策程序，并與聯邦政府其他部門和其他利益相關者廣泛接觸和討論。重要的是要理解關于貨幣發行的《聯邦儲備法》現有條款如何適用于CBDC，以及CBDC是否具有法定貨幣地位。

“不過，美聯儲尚未決定是否進行如此重要的政策程序，因為我們正在花時間和精力來理解全球數字貨幣和CBDC帶來的重大影響。”布雷納德表示。除此之外，美聯儲還繼續與其他央行合作。

布雷納德表示將繼續致力于了解技術進步如何幫助美聯儲執行的核心任務，以及它們如何改變銀行、支付和金融市場的運作方式。

目前，美聯儲正在利用機器學習、自然語言處理和其他人工智能工具來進行數據分析，并利用這些工具幫助監控金融機構進行決策。同時，美聯儲正在擴大對云計算的使用，來增強其運營能力，并繼續加強網絡安全工具的使用來保護網絡安全。

去年年底，美聯儲收到了國會議員比爾·福斯特和法國議員弗朗西·希爾信函，開始探索數字貨幣。鮑威爾評論說，美聯儲正在研究數字貨幣，但給人的態度一直顯得不怎么積極。

今年4月，民主黨在美國國會和參議院發表了Covid-19刺激法案草案，提倡使用數字美元或CBDC。受疫情影響，美國“數字美元”計劃再次提速。

5月28日，埃森哲與美元CBDC基金會聯合發布了“數字美元計劃”白皮書，旨在通過召集和鼓勵私營部門對美元CBDC的潛在優勢進行研究和公開討論，為公共部門提出可能的模型，促進對美國對央行數字貨幣的探索。

根據該白皮書描述，美元CBDC將由美國聯邦儲備系統發行，與現有的法定貨幣和商業銀行貨幣一起使用，并與現在基于賬戶的系統協同工作。同時，美元CBDC也將通過現有的商業銀行和受監管的中介機構的兩層架構進行分配，美聯儲將向受監管的中介機構發行美元CBDC，以換取外匯儲備，而中介機構將按需向客戶分發美元CBDC。這與我國正在試點的央行數字貨幣發行機制大概相似。

其他部分國家央行數字貨幣進度

英國

今年6月，英國央行金融市場基礎設施執行董事ChristinaSegal-Knowles表示，自從該國從三月起為打擊新冠病而封鎖以來，商店在某些情況下堅持非接觸式付款，英國的自動取款機提款量直線下降。她表示，英國央行已經發表了一份關于潛在的CBDC的討論文件，認為CBDC的用途可能包括削減跨境支付的費用，例如匯款。

Segal-Knowles表示，由于CBDC有潛在的機會，英國央行正在積極探索。不過Segal-Knowles補充說，尚不清楚CBDC對金融體系和貨幣政策的實施會產生什么影響。

7月30日，英國央行正式宣布重建其支付基礎設施，新系統將支持英國金融機構之間的實時結算業務，并與數字英鎊兼容。新的結算基礎設施預計將于2022年推出。

此前，英國央行行長AndrewBailey表示，央行正在積極考慮數字英鎊的前景。英國央行推行CBDC將是對現金的“補充”，并不意味著現金將從流通中撤出。

日本

今年2月，日本央行副行長還表示，由于眾多問題亟待解決，日本尚未做好推出CBDC的準備，但在7月2日，日本央行公布了關于CBDC技術課題總結報告。

該報告將CBDC定位為“任何人都能隨時安全可靠的在任何地方使用的結算手段”，并表示將于近期開始試行本國CBDC—數字日元，以測試其技術應用和可行性，或許會有發行的一天，原因是政府與執政黨自民黨對于中國可能率先推出數位人民幣、威脅國安感到擔憂。

日本銀行于7月20日在結算機構局內設立了約10人的數字貨幣小組。結算機構局局長木村武表示：“是日本銀行在當下的最優先事項之一。研究將從CBDC的準備階段開始不斷升級。”木村武還表示，將考慮和民間進行合作。

8月3日，據《朝日新聞》網站報道，日本銀行準備正式開始對該國中央銀行發行的數字貨幣進行實證試驗。

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