解讀深圳數字人民幣紅包：應用場景的重大突破_數字人

轉自：鏈捕手

作者：胡韜

今年以來，人民銀行發行的數字人民幣在加快了各類測試活動的展開，引起了公眾的高度關注。

昨晚，深圳市官方推出數字人民幣紅包活動，面向全體深圳市民抽簽發放，市民可在羅湖區完成數字人民幣系統改造的3389家商戶使用紅包，這標志著數字人民幣測試開始從封閉測試走向開放測試，并在使用頻次最高的日常消費場景進行測試，為數字人民幣未來的正式發行與使用積累重要經驗。

數字人民幣在應用場景的重大突破

10月8日晚，一個來自深圳官方的信息幾乎震動了半個區塊鏈行業：深圳啟用數字人民幣發放消費紅包，總計5萬個名額、1000萬元，這意味著研發多年的數字人民幣在應用場景方面取得重大突破與進展。

盡管數字人民幣在多地的測試每隔幾個月就有新消息放出，但過去的測試大多集中在發行端與合作伙伴，例如蘇州相城區今年4月的數字人民幣測試形式為部分單位員工工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放，雄安新區今年4月的數字人民幣進展則是舉辦DCEP試點推介會，麥當勞、星巴克、菜鳥驛站等企業參與，但這些測試在發放與場景方面都具有很強的封閉性，公眾在當前階段難以直接參與。

動態 | BafeEx解讀：歐洲央行對歐元穩定幣態度較為樂觀:1月3日，歐洲央行市場基礎設施和支付總監Ulrich Bindseil發布了央行歐元穩定幣CBDC工作總結。BafeEx交易所分析師Zoy表示，從文章來看，歐洲央行對歐元穩定幣CBDC持較為樂觀的態度，注意不是極度樂觀。歐洲央行主要擔心：1.金融脫媒（Disintermediation），儲戶和機構通過這種方式藏匿和轉移歐元資產，規避歐洲央行監管；2.無法應對危機時期的銀行的系統性建導（Facilitation）問題，即CBDC相對來說更難被央行調控。BafeEx分析師Zoy強調，CBDC的雙層利率系統也許可以應對上述兩個問題，CBDC得以順利發行的可能性在逐漸提高。[2020/1/4]

本次深圳啟用數字人民幣發放消費紅包，則是面向全體深圳市民開放抽簽，總計5萬個名額，數千萬的深圳市民都有機會參與到數字人民幣的測試中。同時，深圳相關部門還在羅湖區轄內3389家商戶完成數字人民幣支付系統的改造，沃爾瑪、華潤萬家、中石化等知名企業均支持本次活動，這標志著數字人民幣測試開始從封閉測試走向開放測試，并在使用頻次最高的日常消費場景開始測試，為數字人民幣未來的正式發行與使用奠定基礎。

動態 | 江卓爾解讀甘孜藏族自治州通知：冬天枯水期發電少，挖礦的就不要用了:金色財經報道，就甘孜藏族自治州發布《我州積極做好迎峰度冬保電工作》通知一事，江卓爾發微博稱，看標題，翻譯一下：雖然我們四川甘孜州，夏天豐水期棄水棄電很多，歡迎你們挖礦來用，增加我們收入，但是現在冬天枯水期了，發電少，你們挖礦的就不要用了，各電站要把大部分電賣給電網，不要自己礦場用光光，不然我們電就不夠用了，還要從外面買電。[2019/12/26]

微博網友曝光的深圳某商戶現場

同時，本次活動采取公眾喜聞樂見的「紅包」形式進行測試，勢必也會刺激深圳市民參與活動的積極性，大幅提升數字人民幣在公眾群體中的影響力與知名度。在昨晚的消息發布后，已經有大量深圳市民開始在朋友圈與微博曬出成功預約抽簽的截圖，并引起外界的大量關注。

實際上，本次活動在此前的公開報道以及央行路線圖中早有端倪。據21世紀經濟報道8月初報道，數位國有大行人士表示，四大行正在深圳等地大規模測試數字錢包應用，為正式落地進行測試準備。

聲音 | 孫宇晨：陪我APP配合監管機構進行內容整改 不必過度解讀:孫宇晨剛剛發微博表示，“陪我APP第一時間配合監管機構進行凈網行動，對平臺部分由用戶自發產生的負能量內容進行整改，一切正常運營，新的實體成立，老的實體解散而已，不影響正常業務進行，完全是基于商業考慮。我們旗下公司繁多，基于商業考慮進行公司新設與注銷是正常經營行為，不必過度解讀。”[2019/7/24]

另據央行在8月公布的數字人民幣試點路線圖，數字人民幣試點計劃采取「4＋1」模式，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，后續視情擴大到其他地區。目前除了成都，其余城市均已有數字人民幣的具體試點測試消息公布。

數字人民幣基本輪廓愈發清晰

隨著本次數字人民幣測試活動的展開，以及今年諸多類似測試活動的曝光，我國央行研發的數字人民幣的基本輪廓與功能也愈發清晰。

據此前報道，人民銀行從2014年就成立了專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2017年末，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發。

現場 |中國電子技術標準化研究院周平解讀區塊鏈技術:金色財經現場報道，今日下午，在北京召開的區塊鏈應用技術高峰論壇暨區塊鏈應用技術專項賽頒獎典禮上，中國電子技術標準化研究院軟件工程評估中心主任周平在《區塊鏈及其標準化》的主題報告中，介紹了國際標準化情況和《區塊鏈和分布式記賬技術 術語》標準 ISO 22739。他提到區塊鏈是通過加密，將經驗證和校驗的區塊鏈接，形成的分布式賬本； Token是利用加密技術控制產生的資產的表現形式，該資產也通過加密技術校驗所有權轉移或狀態變化等。[2018/9/6]

經過多年的探討與研發，目前數字人民幣已經確定為由人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣，主要定位于M0，目標是替代一部分現金。央行數字貨幣研究所所長穆長春則將其定義為「具有價值特征的數字支付工具」。

具體來看，數字人民幣采取了雙層運營體系，即人民銀行不直接對公眾發行和兌換央行數字貨幣，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，比如商業銀行或者其他商業機構，再由這些機構兌換給公眾，以避免對商業銀行的傳統經營模式構成競爭，同時能充分發揮商業銀行在技術創新方面的積極性。

分析 | 肖颯律師解讀五部門風險提示:今日，大成律師事務所律師肖颯在其個人公眾號上發文，解讀銀保監會等五部門共同發布的《關于防范以\"虛擬貨幣\"\"區塊鏈\"名義進行非法集資的風險提示》。肖颯表示，風險提示中明確提出\"代為投資，極可能是詐騙活動\"。這句話具有重要的現實立案價值。這就意味著，ETH等也有望成為詐騙罪的犯罪對象，而不僅僅是2013年被定性的特定的虛擬商品一比特幣。也就是說，未來詐騙罪立案的范圍可能會較大幅度擴大，保護的范圍也在擴大。[2018/8/27]

數字人民幣還具有許多傳統電子支付方式不具有的特性，例如支持雙離線支付，收支雙方在信號不佳、雙方離線的情況下仍能進行支付；支持銀行賬戶松耦合，用戶不需要銀行賬戶就可以開立數字人民幣錢包，有助于普惠金融；支持多終端選擇，不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件；不計付利息，具有非盈利性。

同時，數字人民幣對金融政策宏觀調控、經濟體系運行效率也具有更大的優勢。根據中國銀行的制作的宣傳資料，數字人民幣支付即結算的特性可以提高支付體系效率，提高商戶資金周轉效率，同時有助于解決中小企業流動性問題，促進普惠金融發展。

中國銀聯股份有限公司董事長邵伏軍在去年的中國金融四十人論壇表示，數字人民幣可以提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策的手段；有利于提升交易流程的智能化水平；提升支付特別是跨境支付的效率，建立開放的支付環境。

深圳市的紅包活動一定程度上也是「豐富貨幣政策手段」所衍生的反映。在今年新冠疫情基本結束、全面復工復產之際，多地政府推出消費券以刺激市民消費欲望，但這些消費券的發放大多通過支付寶與微信進行，本次活動則反映出地方政府未來通過數字人民幣APP將擁有直接觸及市民支付賬戶的能力，可以減少對第三方支付工具的依賴。

不過數字人民幣未來仍然會存在許多不確定性，萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉在一次采訪中表示，「展望未來，數字人民幣仍面臨如下挑戰。一是客戶使用體驗和接受度，能不能真正用起來，二是數字人民幣系統的安全和效率，能不能支持十四億中國人使用，三是數字人民幣能否發揮其天然便于跨境支付的特點，走出國門應用。」

海外央行近來扎堆表態數字貨幣

在中國央行組織的數字人民幣測試如火如荼之際，海外多國央行或相關部門近段時間也紛紛針對央行數字貨幣表態，其發展態勢愈發強勁。

10月7日，韓國銀行表示，計劃在明年試點運行央行數字貨幣，主要試點內容是發行和回收數字貨幣。在今年更早時期的報道中，韓國銀行還成立了央行數字貨幣的法律咨詢小組，以幫助審查發行央行數字貨幣有關的法律問題。

10月7日，美國副財長JustinMuzinich表示，美國聯邦儲備委員會波士頓分部已經在評估央行數字貨幣。此前，美國克利夫蘭聯儲銀行行長梅斯特爾也表示，美聯儲理事會已建立起一個技術實驗室，正構建和測試一系列分布式平臺，以了解數字貨幣潛在收益和風險。

10月2日，歐洲中央銀行發布報告表示，該行計劃于2021年年中就是否啟動數字歐元項目做出決定，同時啟動公共咨詢，聽取公眾、學者、金融機構、公共部門對數字歐元項目的意見，以評估需求。相關內部測試也將同步進行。

該報告還指出，數字歐元可能給歐元區公民提供一種安全的貨幣形式。發行數字歐元有利于支持歐洲經濟數字化和歐盟戰略獨立性，以應對現金作為支付手段作用顯著下降的局面，還可作為新的貨幣政策傳導渠道，降低常規支付服務風險，提升歐元國際地位，改善貨幣和支付系統總成本等。

10月2日，愛沙尼亞中央銀行宣布與科技公司Guardtime、SW7Group合作啟動了一個聯合研究計劃，以研究愛沙尼亞電子政務核心技術在運行央行數字貨幣方面的技術適用性。第一階段為期2年，將確定如何構建可擴展、實用且具有加密安全性的平臺，以滿足中央銀行數字貨幣的需求，包括對速度、安全性、隱私和彈性的嚴格要求。

9月28日，巴哈馬中央銀行宣布將于10月20日在全國范圍內逐步發行巴哈馬元的數字版本「沙元」。該計劃的預期結果是，巴哈馬所有居民都能在現代化技術平臺上使用央行數字貨幣，無論在法律方面還是其他方面，沙元都擁有類似于現金的體驗和便利，而且沙元的使用，將減少服務交付成本、提高交易效率并提升金融普惠性的整體水平。

目前，幾乎全球的主流經濟體央行都已經表態在考慮發行數字貨幣，不過總體而言，中國央行發行的數字人民幣在研發進度方面仍走在全球各大央行的最前列，這凸顯出中國央行對數字經濟趨勢的快速反應速度與重視程度，同時有可能成為中國金融市場發展的重大機遇。

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