“10·24”一周年 | 銀行布局區塊鏈最“走心” ，多家貿金鏈上交易額超千億元_區塊鏈

本文來源：證券日報·金融1號院，作者：邢萌余俊毅

自區塊鏈上升為國家戰略后，新技術正帶來難得的產業機遇。脫胎于比特幣的區塊鏈技術天然具有金融屬性，這就給金融機構的布局帶來先天優勢。

最近一年來，作為行業發展的中堅力量，金融機構正提前布局區塊鏈。在這條新賽道上，以國有大行為代表的銀行業走在最前，保險業緊隨其后，證券業稍顯落后。

“金融1號院”梳理相關公告發現，從銀行來看，區塊鏈技術成為六大國有銀行布局金融科技的“標配”，貿易金融成績最多。建行、交行、浙商銀行鏈上交易規模均超千億元。保險業則是中國平安等龍頭企業有所投入產出，券商多止步于探索研究階段。

總體上看，基于信息化建設水平較高，銀行更傾向于投研區塊鏈等前沿技術。保險及券商則普遍側重提高相對薄弱的基礎信息化水平，僅少數巨頭愿意投入資金到區塊鏈技術。

銀行偏愛貿易金融領域

建行平臺鏈上交易額超4000億元

一個休眠3.5年的比特幣地址將1.5萬枚BTC轉移至“1LGAVQ”開頭地址:金色財經報道，Bitinfocharts數據顯示，一個休眠3.5年的比特幣地址將1.5萬枚BTC（價值約2.525億美元）轉移至“1LGAVQ”開頭地址 ，現在地址“1LGAVQ”持有 26056枚BTC （4.392 億美元）。[2023/1/6 10:26:21]

與其他金融機構相比，銀行對于區塊鏈的需求最為迫切。

“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務痛點。有助于銀行內部體系的改造，優化其管理體系及業務流程。此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現比較好的平衡。”中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌向“金融1號院”道出了原委。

一年來，涵蓋供應鏈金融、國內信用證、福費廷等多個場景的貿易金融領域，成為銀行爭相布局落地的“心頭好”。

國有大行普遍有所涉足，尤以建行成果突出。建行在去年年報中透露出一組詳細的數據：2019年，區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過4000億元，吸引同業客戶50余家。

Kadena公布其“1億美元贈款計劃”首批9個入選項目:7月26日消息，混合區塊鏈項目Kadena宣布面向DeFi、NFT和Web3項目開啟首輪贈款計劃，共九個項目入選，分別是：

- Crankk：分布式無線網絡構建者，為智能電表和GPS跟蹤器等物聯網設備提供覆蓋；

- Electron Labs：零知識（ZK）技術公司，專注于為區塊鏈帶來兩個關鍵的基礎設施組件：水平擴展和鏈上隱私；

- Eucalyptus Labs：專注于發布產品并在兩個關鍵領域增加支持的軟件公司，即開發者UX和基礎設施；

- The Database of Native Assets（DNA）：一個連接實體世界和數字世界的基于代幣的橋梁，允許創作者鑄造自己的品牌DNA代幣，證明其產品的來源和真實性，降低偽造風險；

- Hypercent：幫助經過驗證的項目在Kadena區塊鏈上輕松啟動和構建，包括幫助用戶兌換和質押代幣；

- Kalend Finance：去中心化借貸協議，通過算法根據供求關系設定利率，允許用戶與即時清算和保險池無摩擦地兌換Kadena上資產的時間價值；

- KDLaunch & KDSwap：去中心化IDO平臺，Launchpad，DEX和NFT市場；

- Lago Finance：DeFi基礎設施提供商，包括通往以太坊的橋接，以促進流動性進入Kadena以及Kadena原生穩定幣；

- Unmarshal：多鏈數據基礎設施，提供對DeFi、NFT和元宇宙上數據的簡化訪問，具有內置的可組合性和可持續性。Unmarshal的數據索引協議促進了對DeFi應用程序鏈上數據的無縫訪問。

據悉，所有接受贈款的項目都將使用Kadena的多鏈協議Chainweb和智能合約語言Pact。

此前4月消息，Kadena宣布啟動1億美元贈款計劃，資助對象為游戲、元宇宙、NFT、Web3、DeFi和DAO開源項目。（Business Wire）[2022/7/26 2:38:56]

郵儲銀行也小有成績。半年報顯示，今年1月份郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易，截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

北京國際大數據交易所：依托區塊鏈等先進技術構建“1+3”的交易系統總體架構:金色財經報道，北京金控集團黨委書記、董事長范文仲刊文《數字經濟的發展目標是通過推進要素市場改革和金融創新 充分挖掘和實現數據蘊含的巨大經濟和社會價值》，文章透露，作為北京市建設全球數字經濟標桿城市的重點工程，北京國際大數據交易所用創新的技術和獨特的生態為支撐，探索數據合約等數據要素交易的新模式。技術支撐方面，依托區塊鏈等先進技術構建“1+3”的交易系統總體架構, 為數據供需雙方提供可信的數據融合計算環境。區塊鏈、智能合約、隱私加密計算、數據確權標識等新興技術的發展，是數據要素高效流轉、數據動能持續釋放、數據價值充分實現的重要推力，必須要在關鍵領域突破技術瓶頸、進行技術攻關。（中國財經）[2021/9/7 23:05:22]

股份行中又以浙商銀行表現最為亮眼。據相關公告，截至今年6月末，浙江銀行依托區塊鏈等金融科技的應收款鏈平臺，已服務客戶22646戶，提供融資余額1446.43億元，較年初增長51%。

CME BTC期貨本周形成“10814-10800美元”迷你缺口:北京時間9月28日06:00，CME BTC期貨跳空低開，5分鐘周期開盤價報10800美元，上一交易K線最低報10814美元，形成一個14美元的迷你缺口，缺口范圍：10814-10800美元。[2020/9/28]

三家銀行、三組數據清晰映射出銀行在貿易金融領域布局區塊鏈的不俗成績。成績的背后，則是區塊鏈對于當下貿易金融痛點的精準根治。

陀螺研究院院長、深圳市信息服務業區塊鏈協會副會長余維仁對“金融1號院”分析道，隨著貿易金融業務需求的日益增加，傳統的貿易金融在融資匹配、信任機制構建、風險控制、部門協作方面已無法滿足當下數字經濟時代的效率要求，而區塊鏈技術具備的信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點與貿易金融業務具有天然的契合，成為了傳統貿易金融轉型的有效解決方案。

“具體來說，區塊鏈在貿易金融的作用主要體現在以下方面：其一，數據不可篡改，降低交易摩擦；其二，建立標準化流程，提升交易效率；其三，打破主權桎梏，匹配交易供需；最后，保證隱私安全，實現柔性監管。”余維仁進一步說道。

CME BTC期貨本周形成“11632-11735美元”缺口:北京時間8月31日06:00，CME BTC期貨跳空高開，5分鐘周期開盤價報11735美元，上一交易K線最高報11632美元，形成一個103美元的缺口，缺口范圍：11632-11735美元。[2020/8/31]

銀行的另一亮點則是交行的區塊鏈資產證券化平臺。去年年報顯示，交行的“鏈交融”是業內上線的首個區塊鏈資產證券化平臺，目前已發行資產支持證券業務8項，發行人民幣金額近千億元；發行資產支持票據業務4項，發行人民幣金額31億元。

證監會科技監管局局長姚前曾撰文表示，資產證券化區塊鏈信息披露平臺不僅提高了供應鏈業務的記賬效率和真實性，而且為投資人建立了一個動態、完整、真實、可信的信息披露機制，從根本上解決了中小企業底層資產多層級流轉的信息穿透問題。基于此，未來還有望讓中小企業獲得對等話語權，無需再依賴核心企業信用，獨立開展融資活動。

此外，政務、民生等領域也是銀行布局區塊鏈的青睞領域。如，工商銀行利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務。自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題；農行落地了國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天；建行運用區塊鏈、大數據技術創新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名；招商銀行持續探索區塊鏈在金融業務、政務服務和民生等領域的應用。

銀行持續對區塊鏈加大投入或成常態。劉斌對“金融1號院”表示，“銀行機構對區塊鏈的投入還會持續。一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入。另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展應用，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

保險、券商投入有限

僅少數頭部企業試水

金融機構的基礎信息化建設水平成為分水嶺，以銀行為代表的居高者尚有余力布局前沿技術，而其他機構則多致力于提高基礎能力，對前沿技術關注明顯不夠。

艾瑞咨詢的研報指出，近兩年來金融機構對區塊鏈技術的投入主要以銀行為主，除了銀行整體上信息化建設較好，愿意將更多的資源投入前沿技研發外，更重要的原因在于銀行可以找到如供應鏈金融、資產管理資產管理、跨境/跨行支付等區塊鏈落地場，而保險與證券的落地場景相對少于銀行且基礎信息化建設需要加強，僅少數頭部企業愿意投入資金進行應用探索。

國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任鄭磊在接受“金融1號院”采訪時表示，傳統商業銀行轉型金融科技銀行是大勢所趨，目前幾大國有銀行和大型股份制銀行都是科技銀行的率先探索者。而區塊鏈的屬性與銀行行業具有天然耦合性，由于區塊鏈技術具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優點，非常符合整個銀行業的業務需求，因此多家銀行近年來積極布局區塊鏈領域。就比如招商銀行來說，他們每年有大量資金投入區塊鏈這個領域，是一項已經公告的長期政策。

事實上，除銀行外，保險和證券機構也在努力探索區塊鏈技術的應用，但多限于行業巨頭有部分應用落地。

以保險巨頭為例，中國平安在去年年報中表示，中國平安的區塊鏈綜合服務平臺已經完成投產，并應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。其旗下的金融壹賬通憑借國際領先的區塊鏈技術，產品已覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司，并于12月13日成功登陸美國紐約證券交易所，成為中國首家赴美上市的商業科技云服務平臺企業。

同時，在中國平安今年的中報中也提及，在區塊鏈方面，平安銀行供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等區塊鏈業務上半年完成交易量超過49萬筆；與地方稅務局合作共建產業稅務聯盟鏈，降低了企業辦稅成本和貿易融資風險。

另外，“金融1號院”梳理了多家券商的年報和中報，發現部分券商年報和中報中皆有提及要積極探索區塊鏈技術在金融領域的應用場景。

區塊鏈處于初期發展階段，早期大資金投入研發對于實力相對薄弱的機構有些吃力。但隨著配套金融基礎設施的逐步完善，銀行、保險、券商等金融機構的區塊鏈商業模式將更為明確，落地成果也將越來越多。

國家工程實驗室金融大數據應用與安全研究中心高級研究員、資深企業級業務構架構師付曉巖對“金融1號院”表示，在所有的金融機構中，銀行是最早試水探索區塊鏈技術的。除了因為在金融機構中銀行的體量較大，對金融科技方面的投入較多。更重要的原因是銀行在區塊鏈方面可應用的場景眾多，因此也相對更容易落地。

付曉巖進一步表示，然而保險和證券業在區塊鏈技術方面的探索更加趨于保守，可應用場景也較少，因此投入積極性相對較低。隨著區塊鏈金融基礎設施的逐漸成熟與產業標準的逐步建立，保險與證券的業務落地場景也將更加明確，未來金融機構對區塊鏈技術的投入將實現逐年增長，相信保險與證券的占比也會逐步攀升。

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