高管深陷法律糾紛、公司債臺高筑，曾坐擁3億美元貸款資本的Cred怎么了？_RED

近日，加密借貸公司Cred向特拉華州的提交了破產申請，而其創始人與一名高管深陷法律糾紛，公司負債1億至5億美元。至此，這家信貸規模超過3億美元的明星公司似乎已身陷囹圄再難恢復往日風光。

這家成立了近3年、獲得數個投資機構青睞的加密借貸公司，到底發生了什么？

曾經的輝煌

2018年，前PayPal高管DanielSchatt和LuHua成立了一家名為LibraCredit的公司，推出了基于以太坊的去中心化借貸平臺。而LibraCredit就是Cred的前身。

DanielSchatt在2007年到2013年一直在PayPal工作，曾擔任金融創新部門經理一職。離開PayPal之后，他加入了名為Stockpile的股票交易公司擔任首席商務，直到2018年他才離開Stockpile，加入LibraCredit成為了聯合創始人。十年金融相關的工作經驗，DanielSchatt也應算得上是一名金融「老炮」了。?

而另一個創始人LuHua曾是Paypal中國核心支付業務負責人，并且也是mokredit和Paypal全球銀行業務平臺的成員。

Chia在多個部門增加了五名高管:由BitTorrent創始人Bram Cohen創建的智能交易平臺Chia Network已經在多個部門增加了五名高管，包括銷售、產品開發和專業服務，自5月初完成最后一輪風險投資以來，其員工人數幾乎翻了一番。這家位于舊金山的公司在一份新聞稿中說，這些招聘人員將幫助它實現更深入地進入金融服務界的目標。Chia平臺旨在使加密貨幣金融交易對用戶友好并具有能源效率。Chia總裁兼首席運營官Gene Hoffman在新聞稿中說：\"Chia的擴張和關鍵人才的收購將支持我們的增長和我們的加密貨幣的更廣泛采用。（coindesk）[2021/7/14 0:50:20]

得益于兩位創始人的豐富工作經驗和人脈資源，LibraCredit推出之后就站在了聚光燈下。2018年4月通過IC0代幣銷售，LibraCredit?獲得了超過1600萬美元的融資。據律動了解，參與的投資機構中不乏我們熟悉的知名投資機構，例如500Startups、FBGCapital、BlockVC、BlockTower、丹華資本等等。隨后XPR的母公司ArringtonXRPCapital以及BinanceLabs?也對LibraCredit進行了投資，其融資總額預估為2650萬美元。

Diem協會披露多名高管任命信息:金色財經報道，Diem協會已在成立之前招募了一些主要員工。具體包括，聘請Dahlia Malkhi為首席技術官、Christy Clark為參謀顧問、Steve Bunnell為首席法律官、Kiran Raj為增長與創新執行副總裁兼副總法律顧問。將實際運營Diem支付系統的子公司Diem Network還任命James Emmett為董事總經理、Sterling Daines為首席合規官、Ian Jenkins為首席財務和風險官、Saumya Bhavsar為總法律顧問。此前消息，Facebook支持的加密貨幣Libra已被重新命名為Diem，同時原Libra協會也更名為Diem協會。[2020/12/2 22:47:37]

2019年5月LibraCredit進行了升級，改名為Cred。Cred接受包括BTC、XRP在內的多種加密貨幣的抵押服務，用戶在該平臺質押加密資產即可獲取一定利息；而Cred平臺會將用戶抵押的加密資產再貸給散戶、基金、礦工等，向他們收取一定的利息。隨后的發展一帆風順，8月時Cred已獲得超過3億美元的貸款資本用于貸款發放，是其他同業機構總和的三倍。

聲音 | Ripple高管：美國加密監管缺乏明確性 或導致該領域的創新者流入其他地區:Ripple全球機構市場團隊負責人Breanne Madigan最近討論了區塊鏈和數字資產行業面臨的各種挑戰，以及如何應對政策影響。Madigan指出，即使是在向數字化轉變的趨勢已經非常明顯之后，一些金融服務機構仍在使用紙質文件。在這些傳統機構中實施DLT對于促進創新是必要的。在談到XRP作為一種“橋梁貨幣”時，Madigan重申了Ripple的愿景：“利用數字資產作為橋梁貨幣，可以有效地釋放這些被困的資本，并通過按需提供流動性，使跨境匯款過程更快、更便宜、擴展性更佳。”從機構采用的角度，Madigan表示，諸如Fidelity、Bakkt和TD Ameritrade等機構品牌進入該領域的行動表明，這個生態空間正在成熟，加密資產行業正在開發更多的金融產品和衍生品。不過，她也表示，監管和指導方面缺乏明確性仍是一個主要問題。美國政府繼續嚴格控制加密空間的行為，而這可能會導致潛在的公司和創新者流向有更清晰框架的地區。隨著該行業不斷成熟，各國政府和政策制定者都感到了加強監管透明度的緊迫性。美國和其他支持創新的國家可以為其他國家樹立榜樣。（AMBCrypto）[2019/10/18]

之后Cred進一步專注于數字貨幣理財和借貸服務，在2019年10月還獲得了加利福尼亞州的貸款許可證，可向當地提供加密貨幣貸款服務。

聲音 | Ripple高管：有10家金融機構正在通過xRapid使用XRP進行跨境支付:據Invest In Blockchain消息，Ripple高管Marjan Delattine證實，與Ripple合作的10家金融機構正在通過Ripple的xRapid流動性解決方案使用XRP進行跨境支付。雖然這跟與RippleNet合作并使用xCurrent技術促進跨境交易的200多家金融機構的數字相去甚遠，但這無疑是朝著正確的方向邁出了一步。此外，Delattine注意到，這10個合作伙伴正在積極使用XRP，而且其數量每天都在增加。[2019/5/4]

債臺高筑，申請破產

好景不長，2020年對于行業里的公司和項目來說，既有機遇也有風險。顯然Cred將自己置身于了風險之中。

2020年10月，Cred被爆出無法提現。據外媒Cointelegraph報道，Cred的合作方之一，加密貨幣錢包Uphold的用戶反饋在10月15日無法從Cred中轉移資產，而Uphold表示問題出在Cred那。

隨后Uphold宣布終止了與Cred的合作關系。此舉對雙方的用戶都造成了很大的影響，突然的終止合作意味著Cred和Uphold的客戶不能從他們的Uphold錢包轉移資金到Cred，也不能在Uphold平臺上查看他們的Cred資產余額。而Cred或許是擔心更多的傳言和負面影響，在終止合作聲明發出后不久立刻將其電報社群禁言。

聲音 | 摩根大通證券高管：區塊鏈技術仍遠未實現機構化:據cointelegraph報道，摩根大通證券（JPMorgan Securities）全球研究主席Joyce Chang 2月7日在接受彭博社的采訪時表示，區塊鏈技術仍遠未實現機構化，必須克服關鍵障礙才能突破大規模的跨行業采用。Chang表示，區塊鏈行業仍在處理監管問題，也涉及數據隱私和安全問題。鑒于解決這些問題的復雜性，Chang認為實施該技術的主要重點仍然受特定用例的限制，并且在某些行業目前仍存在重大困難。例如在供應鏈和物流中，端到端自動化數據輸入的挑戰仍然很大。然而在依賴繁瑣文書工作系統的行業，以貿易融資為例，Chang表示希望區塊鏈在未來三到五年內在此類行業產生特別的影響。[2019/2/9]

10月29日，Cred的問題進一步浮出水面。根據官方說法，Cred在處理「特定」公司資金時，遭遇了「欺詐者」的「不正當行為」，目前正在與執法部門就此事進行合作。法律顧問建議平臺暫停資金流入和流出，用戶無法進行資金的存取。

11月7日，Cred首席執行官DanielSchatt的法律團隊最終根據美國破產法第11章，向特拉華州申請破產保護。Cred列出的資產估計在5000萬—1億美元之間，負債估計在1億—5億美元之間。在一份官方聲明中，該公司表示，它申請破產保護是為了「最大化其為債權人提供的平臺的價值」。根據法庭文件顯示，Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，其中欠債權人資金就超過了6800萬美元。

聯合創始人與高管深陷法律糾紛

那么到底是什么原因，導致Cred這個昔日無限輝煌，坐擁3億貸款資本的公司竟然走到了申請破產保護這一步？

Cred似乎將這一切歸結為該公司前首席投資官JamesAlexander。據彭博社在11月9日的報道，Cred將JamesAlexander告上法庭，指責其涉嫌欺詐和非法轉移公司財產。

據律動了解，今年3月，Cred試圖建立一個名為CredCapital的新公司，幫助安排債券發行并監管加密資產管理。

Cred的聯合創始人Schatt在法庭文件寫道：雖然Cred本應控制該部門，但前首席投資官JamesAlexander試圖讓自己成為唯一董事，并將CredCapital有表決權的股票交給了一位未具名的外部投資者，這位投資者最終從未向CredCapital注資。

根據法庭文件，Alexander也沒有按照公司安排使用比特幣貸款來建立新的對沖策略。Alexander于今年6月被解雇，之后公司發現他將價值約300萬美元的比特幣轉移到一個私人錢包中，并拒絕歸還。

Cred認為「前首席資本官JamesAlexander雇傭了一名不合格的具有欺詐性的資產經理，造成重大損失，他盜用了某些債務人的數字資產，嚴重損害了債務人的資產負債表。」

根據Cred近日的Linkedin信息顯示，律動發現JamesAlexander的確在1個月前給CredCapital的招聘信息下進行了留言，稱自己有一個人選推薦。

Cred公司后來在加利福尼亞法院起訴了Alexander。有趣的是，Alexander上周在特拉華州法官法院提起的訴訟卻顯示了另一種情況。該訴訟稱，CredCapital本來就應該是一家獨立公司，Alexander大是唯一董事，但在兩人出現分歧后，Schatt采取行動「排擠」了Alexander。

訴狀稱:「這一行動旨在阻止被告DanielBrianSchatt和JosephPodulka發動的公司政變，因為他們試圖在沒有任何授權的情況下奪取對CredCapital的控制權。」

對于起訴一事，Alexander的律動中說這種舉動是Schatt向人們扔出的一個*****，目的是將大眾注意力從對他的訴訟上轉移開。

撲朔迷離的破產原因

直至今日，Cred也沒有詳細的給出該公司的破產原因。

雖然Cred似乎要將破產的主要原因歸結于前首席投資官JamesAlexandera的非法操作，但仔細閱讀其法庭文件我們會發現，目前Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，負債金額在1-5億之間，JamesAlexander轉移300萬美元的資產似乎也只是杯水車薪。

而律動發現，在文件中還提到了一句話：Alexander沒有按照公司的要求建立對沖策略。看來這似乎才是整個事件的關鍵點。Cred大概率是進行了期貨交易，而沒有采取對沖策略的情況下，很可能導致其在大行情來臨時損失慘重。

今年加密市場跌宕起伏，比特幣在不到一年的時間里就從3月12日的3800美元漲到了近16000美元。據律動此前報道，加密貨幣對沖基金TetrasCapital、PrimeFactorCapital等數家對沖基金公司因交易策略問題已宣布關閉。

那么作為加密借貸平臺的Cred本身就承擔了一部分借貸抵押風險，如果再有交易失策的情況發生，平臺面臨的風險會直接翻倍。似乎申請破產保護也就不那么令人感到意外了。

當然，上述更多的只是推測。到底真相如何，或許會隨著調查的深入而水落石出。

未來Cred會如何？

那么申請破產保護之后，Cred后續會如何發展？

據律動此前報道，Cred根據美國破產法第11章申請的破產保護，進入第11章破產保護的公司并不意味著該公司已經完全破產。第11章破產將導致債務人的三種結果：重組、轉為第七章破產或被駁回。

為了使第11章債務人重組，債務人必須提出重組計劃，并獲得法院確認。也就是說Cred的主要目的還是希望可以進行重組，但重組需要得到債權人的同意以及法官的批準。如果沒能通過法院批準，那么未來Cred還是有可能進行清算的。

另外，Cred還面臨著來自其他合作伙伴的起訴。例如，Uphold將起訴Cred要求獲得的收益將首先按比例分配給在Cred虧損的Uphold用戶。

由此看來，Cred用戶現在更多的是寄希望于其重組計劃可以成功。如果一旦進入清算程序，Cred用戶要回資產之路或將異常漫長。

原文：https://www.newsbtc.com/sponsored/libra-credit-raises-16-million-leading-institutional-investors-token-sales/

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