8問大事件丨2021，大話DeFi熱與涼_DEFI

1月29日，8問大事件邀請普華永道加密貨幣組組長GalenLaw-kun、Aave亞洲市場負責人LilithLi、MaticNetwork市場負責人ArunPhilips以及Parsiq聯合創始人AnatolyRessin，與主持人賈小別以及特邀主持LABSGroupCEOYuenWong一起，開啟一場DeFi前沿思考者的對話，大話2021DeFi熱與涼。

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Q1今天我們要討論的主題是DeFi在2021年會有怎么樣表現。大家先來對DeFi做1-2個預測。

Arun：

第一個預測必須是NFT+DeFi。NFT和DeFi有很多結合的地方，比如NFT的抵押借貸、NFT保險、數字藝術等等。第二是Layer2。加密市場不再會有那么多“巨鯨”，未來會有更多的小玩家加入，layer2能夠將很多成本降低下來。在中國的農歷新年附近，Matic會有好消息帶給大家。

Anatoly：

首先，NFT會迎來爆發，因為NFT是將現實元素上鏈的關鍵。其次就是基于算法規則的DeFi，例如Balancer，他們始于原生的靈感，運行非常順滑。

數據：Ordinals銘文總量約達1541萬枚:金色財經報道，Dune數據顯示，比特幣NFT協議Ordinals鑄造銘文總量約1541萬枚，達15,414,386枚。累計費用收入達1813枚BTC，價值約5497.5萬美元。[2023/7/8 22:26:00]

Galen：

第一是游戲、NTF代幣。我們可以看到Flow區塊鏈上NBATOPSHOT在NFT代幣里銷售量已經是最高的，超過了17年加密貓。所以，NFT在2021年會有更大力度的發展和應用。

第二是代幣化。FTX交易所已經推出阿里巴巴代幣化的股票，用戶在上面進行交易。未來更多的股票或者房地產上應用可能會加大。

Lilith：

2021年，DeFi領域和其他金融模式的合作會增多，這也是Aave發展的一個重點，包括不動產行業或者債務代幣化，Aave協議也會進行更新和創新。

2020年，DeFi的發展很快很熱，但是很多東西都是比較浮在水面上的，Aave會有一些顧慮。而2021年，技術的安全性、用戶的心態以及經驗上可能都會沉淀下來，可能會有更多機構參與進來，會有資產和資本進入行業。

Yuen：

2021年，DeFi會逐漸向傳統資產拓展，比如黃金、金融衍生品以及房地產。

報告：由于監管加強和犯罪行為迫使加密貨幣持有者更愿意自行保管財產:金色財經報道，高盛(GS)在周二的一份報告中援引鏈上數據表示，由于監管加強和犯罪行為迫使加密貨幣持有者更愿意自行保管，6月份交易所的BTC和ETH供應量下降。報告稱，市值最大的加密貨幣比特幣的供應量下降了4%，接近2022年12月的水平，這本身就是2020年11月以來的最低水平，而且就在2021年牛市開始之前。以太坊供應量下滑5.8%，達到2018年5月以來的最低水平。高盛表示，這一趨勢受到多種因素的支撐。[2023/7/5 22:17:56]

Q2DeFi爆發還有哪些條件沒有具備？

Arun：

目前我們有很多強大的協議，但是我們沒有正確的人去控制這個協議。我們在有效治理上存在問題，對于一個理應去中心化的協議，我們沒有足夠的人去參與投票治理，除非圍繞這個協議建立了一個非常強大的社區。2021年，我們希望能通過DAO進行好的DeFi治理。

Anatoly：

用戶應該知曉他們參與DeFi治理的權利，很多時候，治理模型在建立時，并沒有足夠多的投票者，用戶也并不在意投票這件事，不知道DeFi的發展需要他們的投票。

另一方面，我們需要區分DeFi和可編程貨幣體系，DeFi只是可編程貨幣體系的一類。區塊鏈能讓我們創造可編程的金融服務，可以幫助我們將金融去中心化或者半去中心化。這一領域能取得成功的話，我們需要手續費更低、更便宜的基礎設施。

Maverick Protocol 完成 900 萬美元融資，Founders Fund 領投:6月21日消息，DeFi 基礎設施 Maverick Protocol 完成 900 萬美元戰略輪融資，Founders Fund 領投，參投方包括 Pantera Capital、Binance Labs、Coinbase Ventures 和 Apollo Crypto。本輪融資將用于擴大協議的規模，部署至新鏈以及支持開發者在基礎設施上進行建設。

此前報道， Maverick Protocol（MAV）為幣安 Launchpool 上第 34 個項目，用戶將能夠在 25 天內將 BNB 和 TUSD 放入單獨的池中以挖礦 MAV 代幣，挖礦從 2023 年 6 月 14 日 00:00（UTC）開始。[2023/6/21 21:52:36]

Lilith：

站在Aave的角度上來說，如果DeFi要大爆發，一個是社區的信任度，另一個方面就是安全性的保障。

Galen：

現在DeFi市場走得太快，法律上可能會有一些影響。美國證券交易所委員會看到市面上那么多DeFi產品，可能會考慮這些項目對美國用戶的影響。還有稅務方面的問題。不管是空投，還是流動性挖礦，這些東西都有稅務方面的影響。

英國當局在禁止銷售加密投資產品上存在分歧:1月24日消息，就散戶投資者而言，英國政策決策者在“是否應禁止向散戶投資者銷售、營銷和分銷與加密貨幣掛鉤的衍生品和交易所交易票據”存在分歧。該國監管政策委員會(RPC)認為，在目前情況下，這項于2021年通過的措施是不合理的。英國首席監管機構金融市場行為監管局(FCA)于2021年1月實施了這一禁令。從那時起，公司不能再向散戶投資者提供加密貨幣衍生品產品，如期貨、期權和交易所交易票據(ETN)。盡管97%的FCA咨詢受訪者反對這一禁令，但FCA仍實施了全面禁令，許多人認為散戶投資者有能力評估加密衍生品的風險和價值。[2023/1/24 11:28:19]

Q3從過去的安全事件中，我們應該收到什么樣的啟發？如何提高安全性？

Arun：

首先，每個DeFi項目都要做好智能合約的審計，但是我們也要知道審計也不能100%保證安全。其次，用戶可以看看有參與保險的項目。第三，做好用戶教育工作，改進UI更便于用戶使用。

Anatoly：

安全問題有很多層面。首先是工具上的問題，區塊鏈上面是有很多編程語言，有些區塊鏈是相對開放型的，能讓很多項目方通過不同的語言去設計他們的方案。我們可以思考是否可以不用這種區塊鏈，使用一些存在限制的區塊鏈。

數據：上周數字資產投資產品凈流出750萬美元:金色財經報道，CoinShares周報顯示，上周數字資產投資產品凈流出750萬美元，其中比特幣投資產品凈流入1080萬美元，做空比特幣的投資產品凈流出1100萬美元。以太坊投資產品連續第三周資金流出，凈流出400萬美元。[2022/12/5 21:24:11]

大部分DeFi項目沒必要完全是算法化的。如果堅持，項目需要選擇適合的區塊鏈，必須通過審計。審計有兩種，實施審計以及經濟審計。

Lilith：

安全方面，Aave設置了BugBounty活動，也進行了代碼的審核。但作為個人來說，用戶需要注意，不管DeFi如何的審計，也不可能是零Bug，依然有風險存在，希望用戶投資和使用前有一個預期。當然，完善的安全方案，包括代碼審核、代碼維護、應對方案等是非常必要的。

Galen：

從投資方面，不能只看項目火，要看項目的團隊、背景、實際應用，要很小心地去研究一下。我個人會選擇大項目，他們的智能合約風險低，比較安全。

Q4大家都覺得DeFi很好，但過高的Gas費用確實阻擋了很大部分用戶入場。解決過高的Gas費用是不是當務之急？如果是，怎么解決？如果不是，你覺得什么是亟待解決的？

Arun：

Gas費是一個很緊要的問題，Layer2顯然是一個好的解決方案。在Optimism、ZKSnarks等眾多方案中，我認為共同點是用戶體驗，都是為了提升用戶體驗。Matic網絡的目標就是讓Layer2網絡非常便于使用。

Anatoly：

高交易費在現實中就是一個非常大的問題，在區塊鏈上表現的就是Gas費的問題。解決這個問題有很多不同的解決方案，一是完整的Layer2協議，二是將交易分解成不同部分，錢在主網交易，其他部分放到二層網絡。

Lilith：

Aave進行了v1到v2的升級，增加了很多新功能，即將推出的新功能可以節省最高50%的手續費。另一方面，Aave推出了repaymentwithcollateral功能，支持用抵押品直接還款，減少交易次數，從而節省gas費。

Galen：

很多項目都在做Layer2方案，我也認為Layer2是非常重要的。目前以太坊是最大的1層網絡，在ETH2.0推出前，Layer2是挺有趣的投資機會，當然這不是投資建議。

Q5DeFi翻譯成中文就是去中心化金融。但是我們看到現在所有的金融中心都是中心化的，中心化金融在目前看來至少穩定且安全。defi如何在這樣的中心化下生存？還是說DeFi只能作為加密貨幣行業里的一個去中心化金融板塊？

Galen：

中心化金融對傳統應用的影響目前還沒有達到那么高的水平。幾年以后，DeFi的易用性提高或者用戶越來越多，可能會對傳統金融構成一些風險。整體趨勢來看，DeFi會對三個方面帶來挑戰：一是保險，智能合約的應用很有顛覆性；二是去中心化交易，中心化交易所需要KYC，而DEX則不必，可能會吸引部分特定用戶；三是借貸。

Lilith：

DeFi和傳統金融是互相競爭且協作共存的關系，雖然是有點競爭的感覺，但是其實隨著DeFi市場規模增加到一定的程度，也會有位置互換性的可能。

用戶是我們的能量來源，讓用戶更好地理解DeFi和傳統金融的優點和缺點，他們會進行權衡和選擇。

在理財方面，不管中心化還是去中心化，都存在風險，只是風險的類型和大小不同。用戶需要學會辨別，然后兩者相結合，拿到最高的收益率才是最棒的。

Q6DeFi對傳統金融會有什么樣的影響？

Galen：

如果DeFi協議有大規模的人在使用，但沒有法律的保障，這是存在問題的。當然，有DeFi項目拿到牌照，就不一樣了。短期來看DeFi對傳統機構的影響不會太大。

Arun：

DeFi能為傳統金融帶來更多透明度和信任。現在已經有項目將黃金、石油、房地產之類的現實資產代幣化，未來銀行可能都會把按揭貸款放在區塊鏈上操作。

Anatoly：

DeFi可以賦能小型金融服務公司。未來DeFi可以和傳統金融融合。

Yuen：

區塊鏈可以把房地產資產數字化、小額化，降低交易成本，方便投資者買賣。

Q7在DeFi板塊，你最看好的是什么？

Anatoly：

我們最看好有編程性和兼容性的服務。

Q8PwC在監管方面做了些什么？這些會對Defi方面造成影響嗎？

Galen：

PwC會為監管機構提供一些策略和法律上的幫助，和很多監管機構都有合作。對于加密貨幣，雖然市場走得很快，但法律底線很重要。比如非法ICO，雖然可能現在沒有影響，但未來影響很大。項目方最好都要認真考慮法律上責任。

Q9也許是因為監管環境，DeFi在國內發展并不是那么快。但我們又確實不想錯過DeFi，我們該怎么辦？你們有什么好的建議嗎？

Anatoly：

DeFi和可編程金融服務的邊界很模糊。如果中國在支持智能合約的區塊鏈網絡上發行數字人民幣，DeFi上已經有很多試驗經驗可以借鑒，合適的監管可以快速實施。

Arun：

參與DeFi你可以直接參與進來，深入研究并著手開發自己的項目。你可以寫好代碼，部署到測試網上，Matics不會花費你很多Gas費。你還可以參與Matic的大使活動，成為中國社區的大使。

Lilith：

DeFi其實不分什么國界，哪里的人都可以用。要多多關注海外的一些項目，實際的去了解它，使用它，然后再考慮要不要參與這個市場，可能對一個用戶來講是比較關鍵的部分

DeFi只是挖掘到一個冰山一角的感覺，它還存在著很多機會。大家一定要擺好心態，在投資或者加入一個市場，要有一個預判，給自己的資產做一些保障。

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