金色觀察 | Eco的5%現金返現_ECO

最近，A16z對我們的投資組合公司Eco進行了一輪2600萬美元的融資，這是一家專注于年化利息的初創公司，處于初步發展階段。本輪融資的領投公司是PanteraCapital和Expa，Expa工作室創始人和Uber的聯合創始人是GarrettCamp。

Eco是一個余額金融應用，它的原理非常簡單，用戶可以通過錢包消費、轉賬、儲蓄就能賺錢。用戶在Eco上的存款可以獲得最高5%的年化利率，相比之下，儲蓄賬戶的年化利率為0.01-0.06%，使用Eco購買商品可以獲得最高5%的現金返還，而通過高級信用卡，只能獲得1-2%的現金返還。用戶還可以通過應用程序獲得Eco積分，給朋友匯款、向亞馬遜、Uber等商家付款。與大多數銀行不同，Eco不向用戶收取任何費用。

事實上，Eco以美元和USDC的形式持有用戶資金，并將這些資金借給交易部門和平臺，為后者提供流動性，獲得高回報。這種流動性隨后會轉化為用戶的回報，比如5%的儲蓄年化收益。這家公司盡管沒有美國聯邦存款保險公司的承保，但其運作方式似乎是可持續的，因為Eco的回報不是基于公司自身或風險投資的補貼，是通過公司業務來維持的。

金色晨訊 | 9月20日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：BTC錨定幣、USDC、比特幣ETF、Uniswap

1. 數據：BTC錨定幣總發行量達10.6萬枚。

2. 高盛前對沖基金經理：比特幣ETF獲批將為加密市場帶來數十億美元資金。

3. Uniswap發行UNI后已有1.65億美元比特幣轉移至以太坊。

4. USDC Treasury在以太坊網絡增發超1874萬枚USDC。

5. 《富爸爸，窮爸爸》作者：新冠病消失 比特幣將再次回歸熊市。

6. 數據：超8.34萬枚比特幣期權將于9月25日到期。

7. 央行主管媒體刊文稱：中國法定數字貨幣具備落地條件。[2020/9/20]

為了用戶能夠獲得更高返現，Eco沒有選擇Visa和MasterCard等大型支付網絡。當使用這些傳統支付網絡時，發卡機構、支付接收方、兌換方等收取的費用通常達到每筆交易的3%或更多。而Eco與商家建立直接聯系，支付費用，將3%的費用直接返還給用戶。

金色沙龍 | MXC集團副總裁：衍生品交易滿足了一大批現用戶和潛在用戶交易需求:今日舉行的金色沙龍圓桌討論中，針對“目前越來越多的衍生品交易所出現，主要原因有哪些”的問題，MXC集團副總裁Henry表示，一方面數字資產交易市場越來越成熟了，第二衍生品交易其實滿足了一大批現用戶和潛在用戶交易需求，有需求。第三，數字資產平臺推陳出新，瞄準當前交易品種和用戶需求痛點出手，也是適應了市場發展方向。[2020/2/26]

最后，因為沒有銀行服務掠奪性定價的影響，使用也非常方便，Eco呈現出了金融美好未來愿景。加密貨幣正處于一個重要的轉折點，公眾對銀行和政府等機構的信任直線下降，人們越來越對其他金融解決方案感興趣。Eco的用戶體驗直觀簡單，其回報幾乎是銀行服務的100倍。這個金融應用會囊括更多常規金融活動，最終用戶可以完全放棄銀行服務，最大化資金收益。

傳統銀行的費用問題

當人們談到銀行如何盈利時，首先想到的往往是利息。銀行向存款的客戶支付很小的利息，只有0.05%不到，根據各種金融產品，向貸款的客戶收取不同利率，在2-20%之間。從這一業務誕生之初，利率差收入就一直是銀行業的主要業務指標。

分析 | 金色盤面：BTC/USD 30分鐘反彈:金色盤面綜合分析：BTC/USD30分鐘K線圖顯示，在下軌橫盤幾個小時后，多頭主力發動了一次攻擊，這是大跌后第一次成規模的攻勢，但是成交量不足，在人氣尚未修復前，估計這種拉升很難得到市場認同。目前4小時底背離正在構筑中，短線市場企穩對于底部形成有積極作用。但作為一般投資者，不建議過早入場。[2018/8/14]

然而，過去20年里，銀行從用戶存款中獲得的利潤一直在穩步下降。因此，銀行正在采用更加迂回的手段，通過新方式從客戶身上獲利。迄今為止，最主流的方法是利用各種各樣的費用，例如透支項目費、ATM費、信用卡年費、轉賬費等等。事實上，去年1月到9月之間，銀行費用平均每人每月增長了41%。隨著時間的推移，普通用戶參與金融系統的成本越來越高。

真正的問題是什么？

金融領域有很多問題，但重點在于銀行服務的以下兩個方面:

首先，激勵機制失調。銀行的商業模式就是當你虧損的時候賺錢;例如，銀行僅在2020年就賺取了300億美元的透支項目費。通過這筆費用建立了一個商業模式，因為銀行可以根據你的金融習慣任意收取費用。

金色財經訊:昨日財聯社等多家媒體爆出，越南禁止比特幣。但有消息爆料稱事情并非如此，事件本身是有越南媒體在評論一個越南留學的非洲學生使用比特幣支付大學費用時引用了相關的法律條款，表述到關于其他支付方式的不合法。這一評論文章在被國內媒體表述中就變成了“越南央行禁止比特幣”。[2017/10/29]

其次是糟糕的追蹤支付和余額系統，該系統而且從未經過改進。數字時代之前，美國各銀行通過讓信使騎馬前往全國各地的銀行，并向其他銀行發送借據來“結算”交易。這種模式從未發生改變，它只是通過數字化方式，成為一種名為自動清算中心ACH的形式。支付仍然要通過幾家銀行的聯網，交易結算效率低下，不同的銀行保持著不一致的余額和債務記錄。今天，我們的銀行體系不能充分保證確定性、一致性、服務便利性等，意味著銀行有很多缺陷，而且在出現問題的時候付出慘痛代價。這種模式會導致什么結果？那就是銀行會向客戶收取更多的費用和利率來彌補損失。

更好的金融系統是什么樣的？

金色財經訊:加拿大安大略省證券委員會最近宣布，它“強烈支持”加密貨幣和ICO。除了提供服務幫助企業遵守證券法之外，它還成立了一個專門的團隊，幫助發行加密貨幣。[2017/10/19]

這就是金融應用Eco要解決的問題。Eco是一種使用方便的余額應用，用戶可以通過消費、轉賬、儲蓄而獲利，無需信用卡或儲蓄賬戶等銀行服務。Eco明確表示，它不是一家銀行——相反，它是一個操作簡單的應用，讓用戶的余額充分發揮作用。Eco的主要目標是建立一個金融生態系統，在這個生態系統中，用戶可以充分利用在Eco中的余額，輕松賺錢。

不像銀行，用戶可以開立多個賬戶，例如支票、儲蓄、信用卡等，Eco提供了單一錢包，用戶可以通過它管理所有的金融交易——消費、儲蓄、收入等。在儲蓄方面，Eco用戶的存款最高可獲得5%的年收益;可供參考的是，大多數銀行儲蓄賬戶的年收益都在0.06%以下，意味著Eco可以提供近100倍的高回報。在消費方面，Eco用戶可以從亞馬遜和Uber等商家那里獲得最多5%的現金返還，遠遠高于美國運通等高級信用卡提供的2-3%的現金返還。Eco也不收費，這意味著它的使用完全免費。

Eco最大的吸引力之一是其用戶活躍度激勵計劃，即EcoPoints。EcoPoints的具體流程和設置雖然仍未向外界透露，但我們可以從公司的材料中合理地推斷，該計劃的獎勵是某種加密原生資產或代幣。在Eco中的所有行為，例如儲蓄、消費等，用戶都會獲得Eco積分，類似于信用卡獎勵系統或航空里程。

Eco的原理是什么？

事實上，Eco以美元或USDC的形式持有用戶資金，并將其作為流動性借給交易部門和借貸平臺，獲得高收益。對于Eco用戶來說，這些收益能夠轉化為2.5-5%的年利率。值得注意的是，Eco沒有聯邦存款保險委員會的承保，后者為銀行賬戶提供最高達25萬美元的保險。盡管如此，其創始人指出，面對不斷上升的通貨膨脹，聯邦存款保險委員幾乎沒有采取任何措施，保護人們儲蓄的價值，而是阻止用戶尋找更有利可圖的投資工具。為了提升用戶信心，Eco稱，與許多競爭對手不同，其返現沒有公司或風險投資的補貼。這表明，該公司的投資模式可以維持其高回報。

Eco放棄了復雜、高成本的支付網絡，讓每次消費獲得更高的現金返還。對于大多數商家來說，如果使用Visa或MasterCard，每筆交易都需要支付近3%的費用，這是由于發卡機構、支付方、兌換方等會帶來各種費用。Eco放棄了這些支付網絡，直接與商家建立聯系，有效地消除了各種費用。沒有了這些費用，Eco用戶就能獲得更高返現，其利率比信用卡服務提供的利率要高得多。

Eco能為我提供什么服務？

如今，Eco可以用于存款、匯款和存錢，還可以在亞馬遜和Uber等眾多商家購物。

Eco?的目標是鼓勵用戶擺脫傳統金融系統資金處理方式，幫助他們尋求更好選擇。Eco?團隊也意識到，當務之急需要消除用戶對傳統金融產品，例如信用卡和銀行帳戶的依賴，因此他們正在積極構建基礎設施，以支持更復雜、更具多樣化的金融活動，比如：支付賬單、抵押、在好友之間轉賬支付等等。隨著?EcoPoints?可用性日益提高，Eco?錢包的用戶量也會越來越多，并為他們定期提供金融活動服務。隨著越來越多用戶開始在日常金融活動中使用?Eco，人們最終很可能會完全放棄銀行，并最大程度地通過自己的資金獲利。

最后的想法

在過去的十年中，加密領域里已經出現大量創新，尤其是在過去的一年中，主流社會對加密貨幣興趣大大增加。如今，加密行業正處在一個重要轉折點，不少公眾對銀行和美國政府的信任度急劇下降，人們對高摩擦和高成本的傳統銀行服務感到沮喪，而對更獨立、更好的替代金融解決方案興趣則在快速上升。

通過積極構建金融基礎設施，?Eco?囊括了越來越多用戶的日常金融活動，比如支付賬單和租金、向朋友轉賬等，從而減少了他們對傳統金融機構和服務的依賴。Eco憑借高效激勵機制，比如高達?5%?的存款年化收益率和?5％的購物現金返還率，這樣用戶能夠充分利用個人存款。最終，Eco?提出了一個充滿希望的愿景，即為用戶帶來一個完全重新設計、以用戶為中心的新金融系統。

本文內容來自于VeradiVerdict

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