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什么是DAI以及原理?_穩定幣

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不了解加密貨幣的人,通常會認為加密貨幣的特點就是價格波動大,但同為數字通證的穩定幣卻并非如此。穩定幣通常錨定美元等法幣或者其他價值穩定的資產,因此為加密貨幣市場帶來了難得的穩定性。全世界任何地方的人都可以持有穩定幣,并將其作為一種與法幣掛鉤的合成資產,比如USDT會盡量錨定美元價格。隨著區塊鏈對穩定資產的需求上升,穩定幣的總價值突破了1127億美元,DeFi應用中也開始廣泛采用穩定幣。

目前,全球的主要穩定幣共有超過50種,其中超六成市場被誕生于2015年的USDT占領,USDT自誕生以來,“惡性增發,操縱市場”、“并未有足額保證金”的質疑就一直如影隨形,但從未對其近乎壟斷的市場地位產生實質性影響。如今USDT正在慢慢失去穩定幣頭把交椅的寶座,根據CoinMarketCap的數據,截至6月30日,流通量最高的八種穩定幣及其數量分別為USDT625億、USDC252億、BUSD101億、DAI54億、UST19.1億、TUSD15億、PAX8.4億、HUSD5.7億。不論是抵押穩定幣DAI,還是合規穩定幣USDC,還是其他各類的算法穩定幣,都在侵蝕著USDT的市場份額。

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短期內,穩定幣會使人們能夠以實際的方式進行交易,而長期穩定則使其他重要的金融功能如貸款和信貸得以實現。穩定幣作為加密世界的“基本法幣”,從誕生起就一直備受市場的關注,從2021年初至今,僅僅是錨定美元的穩定幣市場規模就從300億美元增長到當前超過1100億美元。究其根本,是因為穩定幣有著不可替代的重要作用,穩定幣的作用包括穩定的價格、資產防御和法幣替代品,而且這個市場還在進一步擴大。

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穩定幣自身在經歷2020年的瘋狂增發及DeFi需求激增的背景之下,已經進入到了一個全新的發展階段,接下來無論是在加密世界的深度綁定使用,還是破圈出界的跨境支付過程中,都會扮演更重要的角色。穩定幣主要有三種類型:資產支持型、鏈上數字資產抵押擔保、無抵押算法發行,除以上之外,還包含聯盟鏈發行的Libra以及一些運用宏觀經濟的特性保持價格穩定的幣種。

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發行機制的不同,自然帶來了各類穩定幣不同的優劣勢,比如資產支持性的USDT儲備資產不公開透明,算法穩定幣從不穩定,鏈上數字資產抵押擔保穩定幣需要超額抵押等等。從發展潛力與未來看,鏈上數字資產抵押擔保發行穩定幣機制最為可行,且近兩年各大公鏈都陸續出現了抵押穩定幣協議。而Dai作為當前去中心化穩定幣市場的龍頭,已經證明了超額抵押類型穩定幣的可行性,預計該項目還將保持良好的增長勢頭。

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目前,個人和企業可以通過兌換Dai或者抵押借Dai獲得避險資產和流動資金。Dai在抵押貸款、保證金交易、國際轉賬、供應鏈金融等方面都已經有落地應用。

Dai是以太坊區塊鏈上第一個去中心化的穩定幣,是由抵押資產支撐的數字貨幣,其價格和美元保持穩定。Dai由MakerDAO開發并管理,是去中心化金融(DeFi)的基礎設施。Maker是以太坊上的智能合約平臺,通過抵押債倉、自動化反饋機制和適當的外部激勵手段支撐并穩定Dai的價格。Maker平臺可以讓任何人有機會利用以太坊資產生成DAI進行杠桿操作。當Dai被創造出來后,它可以作為任何其他數字貨幣資產一樣使用:自由發送給他人,作為商品和服務的支付手段,或者長期儲藏。重要的是,Dai的出現也是健全的去中心化杠桿交易平臺的必需品。

MakerDao的基本功能很簡單:當用戶存入抵押品時,MakerDAO會鑄造并一個穩定幣DAI并借給用戶。而當用戶歸還DAI時,DAI將被銷毀,并將抵押品歸還給用戶。以傳統金融市場為例——就像一個小國的中央銀行——MakerDao正在吸收黃金儲備并發行票據。這使得MakerDao成為DeFi的中央銀行,即DeFi中M1貨幣供應的來源。

在Maker平臺上,任何用戶都可以創造DAI穩定幣。DAI使用的方法有很多種,就像其他各種加密貨幣一樣,其持有人可以發送或接收DAI貨幣,與此同時,DAI可以作為長期存款。在創造DAI的過程中,其底層結構也不斷發展,這些底層結構保證去中心化保證金交易平臺的穩定性。

同時,Maker還允許用戶以加密資產作為抵押貸出DAI,抵押率由標的資產的風險決定。如果價格發生變化,借款人的抵押品價值下降到閾值以下,部分抵押品將會自動被拍賣出售。拍賣收益部分被用來償還貸款,并在壓力時期保持系統平衡。

在MakerDao中,將DAI留在系統中的DAI持有者可以通過DAI儲蓄率賺取收益,這是一種協議級的收益支付功能。但在Curve和Aave等其他協議中,DAI可以創造更多的收益——DAI就是金錢。

中幣已于香港時間2021年6月24日上線DAI。

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