11月24日,工行首席技術官呂仲濤在“數字金融創新應用與發展”研討會上,分享工行在區塊鏈創新應用方面的實踐與思考。
工行區塊鏈平臺的建設情況
工行于2015年開展區塊鏈研究,2017年在銀行業中率先成立了區塊鏈研究團隊,通過吸收借鑒業界區塊鏈先進經驗,并結合金融業務特點不斷研究攻關,于2018年推出了金融行業首個具有自主知識產權的企業級區塊鏈平臺—“工銀璽鏈”。工行成為了首批完成網信辦區塊鏈服務信息備案、首家通過工信部指導的可信區塊鏈全項技術測評的金融機構。
目前,工行區塊鏈落地場景已涵蓋貿易金融、供應鏈金融、專項資金管理、金融資產服務、民生服務、智慧政務、數字資產等多個領域,并且在一帶一路、鄉村振興、數據市場、雙碳等國家戰略方向上均有創新場景落地。通過區塊鏈技術在提升服務能力、推動資產流通、業務降本增效等方面,積極賦能業務發展。
工行發布《區塊鏈金融應用發展白皮書》:中國工商銀行金融科技研究院與可信區塊鏈推進計劃聯合編制的《區塊鏈金融應用發展白皮書》正式發布,這是銀行業發布的首個區塊鏈白皮書,對銀行同業以及相關領域從業者有著重要的指引作用和借鑒意義。
該白皮書主要聚焦銀行業為主的金融領域,闡述了區塊鏈的定義、應用模式及發展現狀,重點解析了金融領域現狀痛點以及區塊鏈對金融領域的應用價值,詳細梳理了區塊鏈金融領域典型應用場景,通過解析業務痛點、提出解決方案及優秀應用案例分享供銀行同業及相關機構參考,同時研究區塊鏈面臨的挑戰,對未來發展進行了分析展望。(移動支付網)[2020/4/21]
工行區塊鏈應用實踐
呂仲濤從民生服務、智慧政務、資金管理、供應鏈金融、貿易金融五個方面,通過案例的方式介紹了工行的區塊鏈應用實踐。
動態 | 工行廣東省欽州分行辦理全市首筆跨境金融區塊鏈服務試點業務:近日,工行廣東省欽州分行利用跨境金融區塊鏈服務平臺,成功為某機械有限公司成功辦理了全市首筆試點融資業務。接下來,工行將借助工行國際化和科技化優勢,深化與當地監管部門協作,積極推動跨境金融區塊鏈服務平臺工作,真正服務實體經濟,助力欽州市外向型經濟發展。(中新網)[2019/12/30]
在民生服務方面,工行借助區塊鏈提升機構客戶平臺公信力,為慈善機構客戶提供項目管理、線上捐款、支付見證、捐款溯源、銀企對賬等多元化的金融服務,構建了區塊鏈慈善金融生態。從而實現了集金融服務、慈善透明、公益溯源于一體的區塊鏈服務,持續推動慈善公益行業的透明化、合規化。目前已在全國多地先后應用,為全國超200家慈善機構提供溯源上鏈服務,公益捐贈超500萬筆,為百萬筆扶貧訂單提供溯源服務,資金總額超3億元,取得良好的示范作用。
動態 | 工行“線上供應鏈”產品應用區塊鏈計算實現全鏈條授信融資:據新華網消息,7月26日,以“大行小貸,為您而來”為主旨的中國工商銀行山東省分行2019年普惠金融產品推介會暨小微中心授牌儀式在濟南舉辦,工行負責人重點推介了“一個平臺、三大產品”體系,其中“線上供應鏈”以核心企業為依托,應用區塊鏈和大數據技術,可實現全鏈條授信融資。[2019/7/28]
在智慧政務方面,工行聯合山東省醫保局建設了醫保區塊鏈平臺—“魯醫鏈”。將電子處方、藥品配送、支付交易等信息上鏈存儲,通過醫院、藥店、銀行、監管共建聯盟鏈,達到多方信息安全共享,構建多方信任,保障醫療監管數據的陽光透明,實現醫保資金的穿透式監管;同時因區塊鏈電子處方不可篡改,且可追溯,實現醫療機構電子處方鏈上安全共享和高效流轉。目前已在山東省多個地市全面鋪開應用,上鏈電子處方超2萬筆,助力醫保服務金融平臺支付金額超20億,后續將面向全國推廣。
工行前行長:虛擬貨幣與法幣兌換成本未知:在今日的清華大學區塊鏈應用與投資論壇上,前中國工商銀行行長楊凱生表示,虛擬貨幣要真正發揮財富效應,必須與現實的法定貨幣實現兌換,兌換條件是將法定貨幣通過外化的系統與區塊鏈連接起來,由此帶來的成本是多少沒人知道。區塊鏈的技術應用比較成功的就是比特幣,其他方面的成熟應用并不多,希望區塊鏈技術能在醫療、司法、慈善等方面發揮更大的作用。[2018/4/26]
在供應鏈金融方面,工行運用區塊鏈技術率先推出銀行增信無條件保兌產品“工銀e信”。工銀e信作為可流轉、可融資、可拆分的數字信用憑據,為產業鏈上下游企業注入核心企業信用加成,盤活供應鏈應收賬款,實現全產業鏈銀行資金支持,降低上游供應商的融資成本。通過打通產業端貿易流和資金流的信息孤島,解決優質核心企業授信難以隨產業鏈進行深度延伸等問題,使產業鏈末端的小微企業也可便捷獲得低成本融資,惠及眾多行業。自2019年1月上線以來,上鏈企業超1.3萬家,累計融資金額超530億元。
在資金管理方面,工行聯合雄安新區,推出了雄安征遷安置資金管理區塊鏈平臺。在業界首次將區塊鏈技術應用于征拆遷資金管理、工程建設資金管理場景,基于智能合約實現資金穿透式撥付,防范資金挪用風險,保障資金撥付陽光透明、資金安全發放。平臺自2019年1月上線以來,已累計完成資金撥付超500億元,取得了良好的應用成效。
在貿易金融方面,工行創新打造了“中歐e單通跨境貿易金融平臺”,是全國首個基于中歐班列多式聯運一單制的跨境貿易區塊鏈平臺,解決了單據流轉慢、貿易背景待核實、信息不對稱等業務痛點,交單由線下流轉約15天到線上準實時送達,業務效率提升超90%,為“一帶一路”沿線貿易企業提供便利的貿易服務和信息支持。平臺打通了進出口企業、物流公司、銀行、運營機構之間的信息壁壘,通過加速數據流轉和信息共享,促進了業務環節的流轉效率,實現各方互信互認,并在一定程度上解決了貿易背景真實性難以核驗的問題。該創新案例也入選了中組部編寫的“改革發展攻堅克難案例”。
區塊鏈在金融領域的兩大挑戰
呂仲濤表示,近年來各行業的區塊鏈應用也是創新活躍、百花齊放,在快速發展的同時面臨著一些挑戰,主要來自兩個方面。
第一個挑戰是在技術方面。區塊鏈融合了分布式存儲、共識機制、點對點通訊、密碼學等技術,使得數據公開透明、不易篡改、不可偽造、可追溯,在區塊鏈網絡內解決了可信的問題,構建一個全新的價值傳遞網絡。但區塊鏈要真正形成受廣泛認同的新型生產關系或者新型基礎設施,目前還受限于去中心化、高安全和高性能構成的“不可能三角”問題,尤其是在未來用戶數量、系統規模持續增加的情況下,性能、跨鏈、計算、安全等核心技術上的瓶頸將愈發突出,還需尋找有效方案,實現關鍵核心技術領域突破。?
第二個挑戰是在應用方面。目前區塊鏈在業務場景的規模化應用有待提升。區塊鏈作為一種可信生產關系的創新,在建立有效可復制的應用模式、促進生產力提升等方面還處于探索階段,在技術平臺搭建、現有業務系統遷移等方面也需要持續不斷地投入。同時,各機構對于如何更好發揮區塊鏈成效的認識有待提升,區塊鏈技術在短時期內帶來的經濟效益也并不顯著,這些因素都影響了區塊鏈在金融領域的規模化應用。
推動區塊鏈創新發展的三點建議
對于進一步推動區塊鏈創新發展,呂仲濤給出三點建議。?
一是建議國家有關部門從頂層設計方面,加強區塊鏈技術應用創新的統籌管理和規劃布局,統籌金融機構共同參與基于區塊鏈技術的應用系統建設,在滿足用戶數據確權、隱私保護的條件下,將有關數據逐步納入共享范圍并依法使用,從而消除機構數據壁壘,規范數據標準,實現金融機構間的互聯互通、數據共享與業務協同。?
二是建議在設立區塊鏈分布式賬本等標準的同時,逐步完善區塊鏈技術在數字金融應用的標準體系,組織開展區塊鏈金融領域的研究和應用推廣,鼓勵金融機構參與區塊鏈產品、技術和項目等方面的測評認證,多方位推動區塊鏈金融基礎設施的建設和完善。?
三是建議加強跨行業及“產學研用”協同合作,科研機構積極輸出區塊鏈科研成果,通過“產學研用”深度融合的技術創新發展體系,全面推動區塊鏈在數字金融領域的研發和應用。
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