外管局定調明年工作重點：完善跨境金融區塊鏈服務平臺_區塊鏈

為了促進中小微企業外貿發展與穩步推動資本項開放，外管局將再出新招。

近日，國家外匯管理局舉行會議強調，明年外匯管理工作要堅持穩字當頭、穩中求進，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，統籌發展和安全，以深化外匯領域改革開放激活發展動力，推動經濟高質量發展。

值得注意的是，在2021年繼續完善外匯市場“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理框架、進一步促進跨境貿易投資便利化、穩妥有序推進資本項目開放、引導市場主體樹立“匯率風險中性”理念的基礎上，明年外管局新增兩項工作重點，一是完善跨境金融區塊鏈服務平臺，助力中小微企業和民營企業更好開展跨境貿易和投融資活動；二是完善直接投資準入前國民待遇加負面清單管理，穩步擴大金融市場雙向開放。支持區域開放創新和特殊區域建設。

“盡管今年中國外貿延續高景氣度，但眾多中小企業跨境貿易融資仍面臨不小阻力，導致這些企業資金周轉壓力相對較大。”一家銀行跨境金融業務部門負責人向記者透露。通常情況下，中國中小企業從海外進口采購原材料時，往往會選擇信用證方式結算資金付款。但傳統的信用證付款操作涉及紙質單證環節核實，導致銀行與貿易雙方反復溝通確認各類交易信息真實性，令信用證付款操作流程相當漫長，導致中小外貿企業時常遭遇資金吃緊狀況，甚至遭遇有訂單不敢接的狀況。

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記者多方了解到，當前多家銀行嘗試引入區塊鏈技術，在有效解決跨境貿易融資業務信息不對稱痛點同時，將業務范疇擴展到更多中小企業。

“隨著外管局持續完善跨境金融區塊鏈服務平臺，我們計劃加大對區塊鏈技術的應用投入，將區塊鏈應用在更多跨境貿易融資場景。”上述銀行跨境金融業務部門負責人向記者透露。

在業內人士看來，外管局積極支持區域開放創新和特殊區域建設，將賦予自貿區、粵港澳大灣區、海南自貿港更大的跨境金融創新拓展空間。

“不排除相關部門很快會擴大粵港澳大灣區跨境理財通業務的試點銀行數量，推動更多粵港澳三地投資者參與跨境理財投資。”一位廣東地區金融機構負責人向記者透露。

記者注意到，在外管局積極支持區域開放創新和特殊區域建設的情況下，近日自貿區跨境金融創新動作不斷，比如國內首單自貿區SPV跨境設備租賃創新項目落地上海自貿區臨港新片區。具體而言，它聚焦國際航運和新能源車輛兩大重點產業，以創新模式為中遠海運發展集裝箱項目、臨港交通中運量無軌電車項目提供逾50億元的金融租賃業務支持。

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多位自貿區企業負責人向記者表示，隨著區域開放創新與特殊區域建設提速，他們期待當地自貿區能進一步優化一次性外債額度登記、境內貿易融資資產轉讓等操作流程，大幅提升企業跨境融資效率和便利度，助力實體經濟更快更好發展。

積極引入區塊鏈技術

在多位業內人士看來，外管局持續完善跨境金融區塊鏈服務平臺，凸顯相關部門對助力中小企業擴大跨境貿易融資的鼎力支持。

“盡管中國外貿高景氣度持續，但中小企業獲取跨境貿易融資的難度依然不小。”上述銀行跨境金融業務部門負責人指出。這背后，是貿易雙方、銀行、航運公司之間存在大量信息不對稱現象，令銀行不得不反復溝通確認各類交易信息真實性規避個別企業虛構貿易合同騙取貿易融資風險，導致眾多中小企業貿易融資審核流程極其漫長，令眾多中小外貿企業無形間背負較高的資金周轉壓力。

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“尤其在當前全球航運運力緊張導致外貿貨物交付延后的情況下，中小企業若得不到跨境貿易融資支持，一旦再遭遇貨款交付延后，就容易出現資金鏈中斷風險，甚至遭遇有訂單不敢接的窘境。”他指出。區塊鏈技術的成功引入，很大程度解決中小企業跨境貿易融資難融資貴問題。

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目前，多家銀行將區塊鏈分布式賬本技術與電子提單功能相結合，打造全新的跨境貿易融資業務操作平臺。在這個平臺里，銀行、貿易雙方與航運公司被連接到單一區塊鏈網絡共同處理單證交換與相關信息核對工作，不但將原先4-5天才能完成的單證交換工作壓縮到一天內完成，還有效增強貿易合同真偽核實效果，大幅提升跨境貿易融資審核放款效率同時，也有效解決銀行對信息不對稱與信貸安全問題的擔憂。

一位地方金融監管部門人士表示，他們也注意到技術在促進中小企業獲取貿易融資方面的巨大推動作用，一直鼓勵當地銀行積極引入區塊鏈技術。

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“我們一直在鼓勵當地銀行積極引入第三方區塊鏈技術服務機構，在合規操作前提下持續提升面向中小企業的跨境貿易融資操作效率。”他指出。

多位銀行人士向記者直言，區塊鏈技術的引入，已改變銀行跨境貿易融資操作業態。以往，銀行跨境貿易融資對象主要是大型企業，在區塊鏈技術應用下，跨境貿易融資服務對象得以擴展到眾多中小企業；此外，區塊鏈技術還大幅改善跨境貿易融資環節信息不對稱問題，令銀行可以根據中小企業以往跨境貿易記錄與收付款周期給予個性化的貸款利率，進一步降低中小企業跨境貿易融資成本。

“隨著外管局持續完善跨境金融區塊鏈服務平臺，我們正探索進一步發揮區塊鏈技術優勢，打造差異化的跨境貿易融資業務特色。”前述銀行跨境金融業務部門負責人指出。他們計劃雙管齊下，一是與專業金融科技公司合作，將中小企業以往跨境貿易記錄與資金周轉狀況轉化成“新的企業信用資產”，強化銀行跨境貿易融資反應速度與精準風險定價能力，二是融合新的智能技術，解決區塊鏈的高并發處理能力偏低問題，令基于區塊鏈的跨境貿易融資服務擴展到更多中小企業。

跨境金融創新“新征途”

隨著外管局將“支持區域開放創新和特殊區域建設”納入明年工作重點，自貿區、海南自貿港、粵港澳大灣區等特定區域將迎來更大幅度的跨境金融創新空間。

“我們正在申請跨境理財通業務試點。隨著外管局支持區域開放創新，我們有信心很快會獲得批復。”一家外資銀行負責人表示。

記者多方了解到，隨著粵港澳大灣區跨境理財通持續推進，不少試點金融機構預期未來會有更多投資策略的跨境理財產品將納入跨境理財通范疇，令大灣區個人跨境投資范疇獲得更大發展空間。

此外，眾多金融機構認為，海南自貿港跨境金融創新也將迎來新的拓展空間。

12月初，海南省相關部門出臺《海南自由貿易港科技開放創新若干規定》，鼓勵重點園區設立國際離岸創新創業試驗區，依照有關規定提供外幣兌換、利潤匯回等便利，建設離岸企業孵化器、創新創業基地、技術轉移中心等平臺，在產學研用結合、知識產權保護、離岸數據外包服務等方面進行創新。

此外，海南省相關部門應當引導境內外資本對科技企業提供融資支持，推動科技創新基金體系建設，拓寬創新創業項目境外融資渠道。

在多位金融業內人士看來，隨著外管局支持區域開放創新和特殊區域建設，市場普遍預期海南省相關部門在資本項開放方面有所提速，開展某些領域場景的外幣兌換、利潤匯回，企業一次性外債額度登記、貿易融資資產跨境轉讓等方面的便利性操作。

“目前，上海自貿試驗區已充分發揮金融先行先試作用，在一次性外債額度登記和境內貿易融資資產轉讓方面取得不小成效。”一位上海自貿試驗區企業財務總監向記者透露。原先，企業申請外債需要多次往返銀行、且申請一筆使用一筆，現在通過自貿區金融創新政策，企業可以借助外債額度一次性登記的跨境金融創新制度，一次登記，分別提取使用，令企業靈活調動海外資本發展業務。

記者多方了解到，目前上海自貿試驗區臨港片區所認定的優質企業，在跨境人民幣支付方面也能獲得較高的便利化操作空間，僅憑企業收付款指令就能完成跨境資金收付，很大程度提高企業跨境劃付效率。

“在相關部門金融創新先試先行的支持下，我們特別期待上海自貿試驗區基于電子倉單的跨境貿易與跨境融資業務效率獲得更大幅度的提升。”一位自貿試驗區大宗商品貿易商告訴記者。

記者獲悉，此前自貿試驗區內的保稅中資倉庫的倉單信用無法滿足銀行風控要求，導致倉單質押融資遭遇很大的操作難題，若相關部門在區域開放創新的政策支持下，持續提升自貿試驗區大宗商品電子倉單注冊登記與增信服務，強化倉儲業務的全流程系統性管控，再向銀行、貿易商等提供標準化和透明化的增信服務，就能大幅提升大宗商品交易便利融資和貿易通道，促進自貿試驗區大宗商品交易的持續繁榮。

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