解讀 Uniswap 借 MoonPay 實現法幣交易 安全性和使用門檻如何？_PAY

撰文：霧海

Uniswap官方在12月21日宣布與加密支付公司MoonPay達成合作。其合作方式為用戶可以在Uniswap網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉賬的方式購買加密貨幣，其底層由MoonPay支持。首批支持購買的代幣包括DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC和WETH。目前支持ETH、Polygon、Optimism和Arbitrum鏈。

在此之前，MoonPay就通過擴展產品服務范圍已與多家知名協議和平臺達成合作。2021年11月底MoonPay開始測試其NFT高凈值人群快速通道業務，旨在為希望購買NFT的高凈值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕松的購買NFT，美國流行歌手麥當娜購買BAYC便是使用MoonPay的服務。

隨后，2022年4月份，NFT市場OpenSea和MoonPay合作，在其平臺上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買NFT的過程。也在同月，MetaMask宣布與MoonPay達成合作，MetaMask用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及GooglePay和ApplePay購買ETH和其他資產，并支持在160多個國家/地區進行銀行轉賬。

動態 | 加密資產機構加大對軟件開發商投入，以通過算法解讀市場情緒:據cointelegraph消息，隨著近期比特幣波動性的加劇，加密資產管理公司和對沖基金正在加大對軟件開發商的投入，以通過算法研究解讀市場情緒。幫助他們解釋和利用市場情緒信號，獲得更高的收益。[2019/7/17]

除此之外，MoonPay還與AptosLabs、以太坊二層擴容方案ImmutableX等合作。根據MoonPay官網信息，其目前已經達到20億美金的交易，250多個合作伙伴，擁有500多萬客戶，支持80多種加密資產。

MoonPay能與這么多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背后資源和運營能力。2021年11月，MoonPay宣布完成5.55億美元的A輪股權融資，Coatue和TigerGlobal領投，投后估值為34億美元。2022年4月13日，根據路透社報道，MoonPay披露其從60多位知名投資者處籌集了8700萬美元，包括歌手賈斯汀·比伯、說唱歌手SnoopDogg和演員布魯斯·威利斯等。

動態 | 區塊鏈技術助力共建中國人群基因變異解讀標準數據庫發布:據央廣網消息，5月27日，“區塊鏈技術助力共建中國人群基因變異解讀標準數據庫”在2019數博會“生命大數據高峰論壇”上發布。華大集團大數據中心副主任楊夢表示，數據庫的建立必須滿足可公開、可溯源、不可篡改、迭代更新、臨床信息溯源、符合倫理法規等條件，而利用區塊鏈技術可以實現賬本公開、所有歷史信息留痕、哈希摘要上鏈、分布式共識、私有數據存證、細顆粒度權限控制等。[2019/5/28]

那么，使用MoonPay購買加密資產的安全性如何？MoonPay是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews進行了試用體驗。

使用MoonPay購買加密資產安全嗎？

要使用法幣購買加密貨幣需要遵守KYC/AML政策，無疑用戶使用MoonPay時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據MoonPay的官方文檔，用戶發送到MoonPay或從MoonPay發送的所有數據在傳輸過程中都使用傳輸層安全性(TLS)1.2或更高版本進行加密，并使用HTTP嚴格傳輸安全性(HSTS)策略防止降級攻擊。

動態 | 比特幣COT持倉周報解讀：Asset Manager賬戶空頭持倉為0 短期維持看多判斷:美國商品期貨委員（CFTC）今日發布了截止5月7日的交易員持倉報告(COT)，報告顯示，芝加哥期貨交易所（Cboe）比特幣期貨持倉量共2607手，環比減少103手。杠桿基金多單226手，空單887手，凈空頭數量為661手。芝加哥商品交易所（CME）比特幣期貨持倉量為4388手，環比增加75手，杠桿基金多頭合約為1941手，空頭合約為2692手，凈空頭合約為751手。上周Ass..[2019/5/11]

所有MoonPay數據都使用AES-256區塊級存儲加密進行靜態加密，并存儲在符合ISO27001和PCIDSS標準的數據中心。同時，MoonPay符合通用數據保護條例(GDPR)，確保所有客戶和員工的個人信息都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付信息也都按照支付卡行業數據安全標準(PCIDSS)進行處理和存儲。

不過，此過程中是否存在第三方合作公司泄漏的可能性無法驗證。根據其與Uniswap合作的文檔，MoonPay不與UniswapLabs共享客戶數據，UniswapLabs也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行信息等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和IP地址等個人數據。

分析 | 肖颯律師解讀五部門風險提示:今日，大成律師事務所律師肖颯在其個人公眾號上發文，解讀銀保監會等五部門共同發布的《關于防范以\"虛擬貨幣\"\"區塊鏈\"名義進行非法集資的風險提示》。肖颯表示，風險提示中明確提出\"代為投資，極可能是詐騙活動\"。這句話具有重要的現實立案價值。這就意味著，ETH等也有望成為詐騙罪的犯罪對象，而不僅僅是2013年被定性的特定的虛擬商品一比特幣。也就是說，未來詐騙罪立案的范圍可能會較大幅度擴大，保護的范圍也在擴大。[2018/8/27]

而且，據Cryptoslate報道，2022年3月中旬MoonPay暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，并且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止MoonPay，許多加密公司在俄烏沖突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私信息的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。

關于用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay擁有歐洲的收單通道和全球范圍內的合規牌照。同時，通過與加密合規平臺Sardine合作完成反欺詐流程。根據官方信息，其還為用戶在使用過程中遇到的欺詐和拒付等風險承擔兜底。

幣安何一：對于紅杉的事情是大家過度解讀了:幣安聯合創始人何一在問答會中表示，幣安當時比較弱小，的確需要大的投資基金幫助，但后來發現紅杉對幣安未來的發展幫助比較有限。中國傳統文化喜歡給對方面子，不想幣安這樣懟來懟去。公司能否發展好不是看和誰的關系好，還是得看是否真正對行業做出貢獻，是否是一個偉大的公司，是否真正對股東負責。[2018/5/18]

法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子通過加密資產完成洗錢等不法行為。這個過程導致了許多本來并不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶通過中心化交易所法幣通過出入金的最大痛點。

目前來看，MoonPay在入金端與多家法定銀行合作，專注服務于入場用戶，保證了入場資金來源干凈。但對于入場用戶而言，MoonPay合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。

MoonPay是否為用戶進入加密領域降低門檻？

此次與Uniswap合作，在雙方的合作文檔里提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap就所有支持的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但通過Uniswap接口進入MoonPay購買時的最低費用為零。第二，USDC無差價。一般商家報價的代幣價格略高于市場價格作為利潤，MoonPay為USDC購買提供零滑點。

但通過PANews體驗產品發現，在MoonPay購買1枚ETH需要8918元，而同時同刻幣安法幣通道的ETH價格為8419元。也就是說，MoonPay比幣安的ETH法幣價格高出500元，價差高達5.6%。

此與Uniswap官方合作文檔披露的信息嚴重不符。而根據MoonPay官方信息，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的4.5％或最低費用4.99美元。用戶出售加密貨幣需支付1%的手續費。目前Uniswap端口MoonPay的收費數據與其原來大致相符。

在牛市期間，因為FOMO情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay抓住了NFT之夏，為許多用戶購買NFT搭建了便捷通道。尤其是通過綁定名人和藍籌NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶通過其進入加密領域的意愿。

綜合來看，MoonPay平臺的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。

總結

MoonPay的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買NFT資產時，NFT市場本有的版稅和平臺手續費摩擦已經高達15%左右。牛市周期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市周期用戶便會開始斟酌。

不過加密領域的用戶都是依靠牛市周期來完成數量級的增長，熊市周期里用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在MoonPay的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。

資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠于平臺自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核松懈，基本交付押金即可成為做市商。而MoonPay平臺接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。

不過，這是當前行業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望MoonPay平臺將其解決。站在加密領域來看，MoonPay平臺的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以通過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想象空間。

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