金色觀察丨說了那么多 DeFi到底能成為主流嗎？_去中心化金融

金色財經 區塊鏈9月9日訊??去中心化金融（DeFi）在2020年呈現了爆炸式增長，從流動性資金池到自動化做市商，從借貸款到保險，從新協議到適用于不同協議的新技術，所有這些東西都能在去中心化金融領域里構建。

2020年對于整個加密貨幣行業來說是充滿戲劇性和爆炸性的一年：美聯儲大幅調整貨幣政策、比特幣崩盤又復蘇、越來越多新用戶涌入加密行業等等，讓我們看到了許多不尋常的事情。從另一個角度看，這也表明加密貨幣對全球公眾越來越有吸引力，而人們對于傳統貨幣系統的信念已經發生了動搖。加之新冠病疫情給全球經濟帶來的巨大影響以及隨之而來的各國貨幣政策變化，人們都迫切渴望尋找其他方法來保護自己的儲蓄。而在2020年，整個加密行業的后起之秀——去中心化金融則是一個繞不開的話題。

金色午報 | 7月18日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：中國紀檢監察報、挖礦難度下調、韓國金融服務委員

1.中國紀檢監察報：數字貨幣使得貪腐行為更加便捷隱蔽；

2.數據：6月份以來USDT無增發，已經有48天未增發；

3.比特幣挖礦難度下調至13.67T，創2020年1月以來新低；

4.韓國金融服務委員確認不延長加密貨幣交易所的申報期限；

5.以太坊上穩定幣總發行量突破750億美元；

6.Bithumb交易所終止授予Bithumb Global和Bithumb Singapore的商標許可協議；

7.烏克蘭搗毀的PS4礦場挖的不是加密貨幣，而是《FIFA》游戲幣。[2021/7/18 1:00:14]

要知道，兩年前“去中心化金融”概念還是完全不存在的，抑或只是一個基于智能合約的平臺和系統來“構建金融生態”的想法，誰能想到如今去中心化金融行業的爆炸式增長，與各種去中心化金融協議相關的代幣價格出現暴漲，而且價格已經飆升到令人瞠目的地步，成為各大媒體的頭條新聞。

金色午報 | 1月15日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：Petro、省政府工作報告、支付寶、Craig Wright

1. 委內瑞拉總統下令從首都起飛的航空公司須使用Petro支付燃油費

2. 廣東省政府工作報告：GDP突破10萬億元 加快區塊鏈技術和產業創新發展。

3. 山西省政府工作報告：運用區塊鏈精準助力鄉村振興。

4. 甘肅省政府工作報告：區塊鏈建設等方面要強化新思維。

5. 重慶渝中區：鼓勵和支持區塊鏈企業 加強區塊鏈標準化研究。

6. 濟南上線“區塊鏈+失效居民身份證核驗及有效居民身份證信息應用服務”系統。

7. 支付寶推出基于區塊鏈的面部識別汽車租賃服務。

8. 在最新法庭文件中，Craig Wright聲稱獲得96億美元比特幣的私鑰。

9. 律師：Craig Wright僅提供了1.6萬多個BTC地址清單，但無中間人信息。

10. 加密貨幣市場普漲，BTC現報8745美元，近24小時上漲3.61%。[2020/1/15]

那么究竟是什么推動了去中心化金融如此驚人的創新步伐呢？這其中一個重要的里程碑事件要數2020年初去中心化金融市場鎖倉總價值達到10億美元了。從那時開始，一些去中心化金融項目開始解決全球傳統金融行業的核心痛點，包括：優化支付渠道、提升信貸和財務透明度等，繼而刺激這一領域出現爆炸性增長。隨之而來的是越來越多人對去中心化金融產生興趣。而全球金融的不確定性更是促使人們開始尋找替代解決方案，人們希望尋求更透明、更有效的儲值解決方案。這可能也是去中心化金融在短時間內被放大的原因之一。由此看來，去中心化金融非常有潛力徹底重塑全球金融體系，將傳統經濟規模和熟悉度與公有鏈的安全性、效率和透明度相融合。

金色晨訊 | 內蒙古五部委發出清理整頓虛擬貨幣挖礦的通知:1.28家比特幣礦業公司在吉爾吉斯斯坦面臨電力供應暫停。

2.比特幣全網難度已上調至歷史新高。

3.Coinbase宣布將在下周上線Dash。

4.內蒙古五部委發出清理整頓虛擬貨幣挖礦的通知。

5.法國交易所Coinhouse遭受黑客釣魚攻擊 已切換到維護模式以保護用戶資金。

6.智能合約先驅尼克·薩博：說Libra是加密貨幣 就如同說洋娃娃是嬰兒。

7.Libra協會COO：Libra儲備金最多不會超過2000億美元，預計美元占一半。

8.Susquehanna數字資產主管：行業尚未解決美國SEC對比特幣ETF的擔憂。

9.CryptoTrader.Tax首席執行官：美國國稅局通過信息申報表1099-K作為納稅依據存在問題。[2019/9/15]

去中心化金融這么火爆，原因當然不簡單

分析 | 金色盤面：USDT折溢價指數:金色盤面綜合分析：USDT折溢價指數最新值為101.521，市場風險偏好增加，USDT需求有所上升，資金進出通證市場增加。[2018/9/6]

除了可以延續傳統金融服務之外，去中心化金融生態系統也開始探索如何為用戶提供創新收益機會。收益耕作（Yield Farming）已經成為2020年一種現象級事件，加密貨幣交易者們可以從中獲得更多投資回報。用戶可以自己鑄造代幣，并將這些代幣與Uniswap上的一些基礎代幣匯集在一起來創建二級市場，然后只需將這些代幣投入到流動性池中就能賺取協議治理代幣。在整個過程中，有些收益耕作農民可以獲得100%以上的年收益率。由于看到以太坊在去中心化金融領域獲得了巨大成功，其他區塊鏈網絡也開始激勵用戶直接投資于他們的網絡。

不僅如此，由于去中心化金融技術能讓用戶擁有自己的銀行，并使用自己的資產進行抵押，從而獲得全部使用體驗，同時也可以用于存儲信用積分，因此用戶不必把錢交給銀行或基金經理，自己就能擁有控制權，而且還能控制錢的存放位置和使用方式。此外，去中心化金融還可以用于轉移信用額，用戶可以使用傳統支付工具，如Visa等，也可以使用公共區塊鏈實時交換全球各地的資金。更有甚者還利用去中心化金融投資一些當前形勢下完全不為消費者使用的資產，如世界聞名的藝術品、或是過去僅為機構投資者保留的傳統投資工具，如某些特殊類型的投資基金和交易合約。

那么，如此高速發展的去中心化金融做好迎接“主流”世界的準備了嗎？

要知道去中心化金融行業里并非一切都是那么美好，風險與收益是并存的，今年就出現了許多“負面”事件：2020年3月，以太坊代幣價格在“黑色星期四”遭遇暴跌，大量貸款跌破抵押閾值，引發了清算程序；2020年4月，dForce生態系統協議Lendf.me遭遇黑客攻擊，好在經過溝通之后，黑客歸還了99.95％的資金；2020年6月，Balancer流動性池遭到閃電貸攻擊損失50萬美元，遭遇損失的STA和STONK兩個代幣池的流動性已枯竭。

所以說，目前尚不完善的去中心化金融生態系統還無法讓用戶充分信任地去運作自己的資金，尤其是那些沒有足夠“閑錢”的用戶。事實也是這個市場正被“以太坊巨鯨”控制著，他們操作的交易量占到所有去中心化金融協議交易量的90-95%。因此，去中心化金融要想成為主流，用戶群規模還必須要得到提升，要讓每個參與去中心化金融行業的人都覺得很有趣，希望理解數字貨幣貸款的含義，有利用這些資產做出一番事業的想法。

棘手問題必須首先解決

當然，去中心化金融行業要想成為“主流”之前還需要解決其他一些問題，比如：租金太高的問題以及需要重新評估以太坊區塊鏈的可用性。

就在上周，以太坊Gas費短時曾飆升到479gwei，平均Gas費也達到436gwei。Gas費用就好比是區塊租金，現在這個租金真的是太高了。這對于去中心化應用程序開發人員和項目來說是非常令人擔憂的。你會發現自己在大量交易背后等待的時間越來越長，而導致這種情況出現的原因正是最新爆發的去中心化金融熱潮，而且僅僅是因為去中心化金融應用程序吸引了比普通應用程序更多的用戶，這些用戶代表了完全不同的市場。

現在的以太坊1.0容量不足且擴展性很差，去中心化金融應用每小時不得不花費超過50萬美元的交易費才能處理交易。如果以太坊1.0在接下來的幾周里不降低gas 費用，并且釋放出足夠的gas使價格恢復現實的話，就有可能會出現2017年底發生的網絡癱瘓事件（以太坊區塊鏈上的熱門游戲加密貓迅速普及導致網絡幾乎癱瘓，一些非加密貓的交易則需要耗費幾分鐘、幾小時、甚至幾天時間才能完成）。

總而言之，以太坊和其他區塊鏈上的去中心化金融應用程序只有處理好更多的成長難題，才能為迎接廣闊的世界、成為主流做好準備。

本文部分內容編譯自雅虎財經

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