Hashed：2023 年加密領域的十大趨勢_NFT

原文標題：《Top10Trendsin2023:AnOverviewbyHashed》

撰文：SimonSeojoonKim

編譯：倩雯，ChainCatcher

隨著加密貨幣行業不斷獲得主流采用，其基礎設施不斷完善，用戶體驗和安全性對終端用戶來說越來越重要。在這方面，錢包供應商在促進去中心化應用的訪問上發揮著至關重要的作用，并將為成千上萬的新用戶搭建橋梁。當然，挑戰仍然存在，尤其是對于普通用戶來說，私鑰管理和簽名協議仍非常復雜。

為普通用戶解決錢包密鑰管理和簽名認證等復雜問題的解決方案正日益受到重視。其中一個解決方案是Web3Auth，它利用多方計算技術，提供非托管的登錄體驗，消除了對助記詞的需求。平臺Magic為開發者提供錢包和SDK選項，允許通過電子郵件和短信登錄dApp，完全不需要使用助記詞。此外，Ramper通過其移動SDK，專注于為不熟悉加密貨幣的用戶提供無縫社交登錄和單點登錄，以訪問區塊鏈應用程序。

隨著移動設備使用率的指數級增長，錢包公司應該優先考慮移動服務，以吸引更多的受眾。Coin98是一個快速增長的平臺，擁有600萬用戶，它通過強調加強移動交易的安全性和用戶體驗的提升，將目標定位于成為領先的移動超級應用。同時，Robinhood正在推出獨立的錢包應用程序，讓用戶毫不費力地管理他們的資產，同時與各種DApp無縫集成，來解決設計繁重、費用過高等長期存在的問題。

智能合約錢包也是一種解決方案。它們可以被編程，具有消費限額、自動交易等功能，并通過多重簽名增強安全性。這些錢包迎合了不同需求和理解水平的用戶，如Argent提供社交恢復和限價單功能，Safe是一個非托管錢包，允許用戶通過多簽名功能安全地存儲和管理其數字資產。

此外，以太坊生態系統中的智能合約錢包也有發展空間。比如，賬戶抽象，旨在統一以太坊賬戶的兩種類型，即外部擁有的賬戶和合約賬戶。AA將消除EOA對私鑰的需求，使賬戶能夠像智能合約一樣運行，為改進密鑰管理和多簽名功能釋放潛在的用例。Visa最近通過在StarkNet上建立一個自動支付解決方案來證明AA的潛力。隨著對AA的關注增多，我們預見到NEAR協議將獲得建設者的關注，他們的賬戶模型已經實現了將多密鑰對作為密鑰使用。

MetaMask是加密貨幣錢包領域公認的領先者，并使用MetaMaskFlask參加比賽。Flask使開發者能夠定制自己的MetaMask錢包版本。MetaMaskSnaps是Flask的第一個功能，允許任何人擴展MetaMask的功能，并用不同的區塊鏈協議來利用它。他們現在的大部分銷售來源都是現貨交易，收入來源單調。這種收入模式在推出后的2年多時間里產生了超過4.5億美元的收入，但它極易受市場波動的影響。但如果他們成功地在其產品上建立一個dApp生態系統，他們將很容易作為一個可以獲利的生態平臺，從而脫穎而出。

二：在數字身份中加入Web3元素，向去中心化的社會邁進一步

目前的數字身份系統有幾個方面需要改進。一個主要問題是碎片化，個人在不同平臺上擁有多個身份，導致個人身份識別缺乏準確性和連續性。隱私和安全也是令人擔憂的問題，因為個人往往需要提供敏感信息以在不同的平臺上建立數字身份，如果這些信息在未經同意的情況下被使用或共享，就會導致身份欺詐和金融犯罪。此外，平臺服務提供商的對數字身份的中心化控制也引起關注，數字身份往往由少數公司或組織控制，這可能導致用戶對自己的身份缺乏掌控。

Hashed宣布已投資Web 3.0游戲開發商Decentralized Gaming Ventures:金色財經報道，區塊鏈專業投資者Hashed 19日宣布已投資Decentralized Gaming Ventures (DGV)，這是一家支持東南亞游戲開發商的Web 3.0游戲風險投資工作室。

DGV成立于2021年，是一家總部位于新加坡的專注于web3.0游戲的加速器。它的主要業務是發現有前途的開發商，并孵化他們從原型開發到上市。去年，他們支持推出了15款游戲，目前支持新加坡8個游戲開發團隊。[2023/6/19 21:46:39]

區塊鏈技術可以通過使用私人錢包為這些問題提供差異化的解決方案，允許個人通過證明對特定代幣或NFT的所有權來驗證其數字身份。在區塊鏈上存儲資產和信息可以提高數字身份的準確性和可靠性。基于區塊鏈的身份使個人能夠將多個在線身份整合為一個統一的、具有自我主權的實體，使他們對自己的數字身份擁有控制權和自主權。CyberConnect是一家建立去中心化社交圖協議的公司，該協議使用Web3狀態代幣和網絡連接配置文件為用戶提供可組合的、自我主權的身份。

數字身份也可以在不使用代幣或NFT的情況下創建和管理。比如Disco和OrangeProtocol等幾個基于以太坊的項目使用DID和VC作為對靈魂綁定代幣的補充。當然，單一的解決方案可能不足以滿足所有的隱私需求，要想獲得最佳的安全和隱私，可能需要結合SBT等鏈上解決方案和VC等鏈下解決方案。此外，也應在開發更好的數據存儲解決方案方面取得進展，該方案需要提供隱私和部分去中心性，并在不同身份層之間進行無縫整合。

有了Web3身份，用戶將能夠輕松地找到、連接、甚至與其他有類似興趣的人建立有門檻的社區，例如利用相同的DeFi協議、擁有NFT、或玩區塊鏈游戲。這種新的身份形式也可以與現有的身份系統整合，創造一個無縫和可互操作的數字身份，開辟一系列商業機會。

去中心化的社交網絡在整個一年的黑客馬拉松中一直是增長的趨勢，40%的獲獎項目都屬于這個類別。LensProtocol有60多個項目完全是從黑客馬拉松中分離出來的，圍繞社交圖譜進行了各種嘗試。Farcaster和DeSo分別在這種巨大的興趣中籌集了大量的資金。今年，我們可以期待看到基于區塊鏈社交應用的初步發展，這些應用通過使用共享的社交圖譜來利用網絡效應。

三：對ZKP的使用進行優化，實現基于賬戶的智能合約平臺的隱私性

目前，零知識證明在加密領域的應用主要集中在通過可驗證的鏈外計算提高可擴展性。隨著可擴展性解決方案的不斷推進，隱私也更加受到關注，因為普通的用戶體驗，如投票、治理、支付等，可以大大受益于隱私性的實現。

在基于賬戶的智能合約平臺中實現隱私是具有挑戰性的，因為既要加密賬本狀態也要保持其驗證會帶來一系列復雜問題。一些著名的團隊正在努力解決這個問題。這些協議的一個共同方法是將UTXO模型中的「票據」納入基于賬戶的系統，使所有權及其轉移更加明確。

Hashflow：2023年將重點擴展Hashflow DEX、Hashverse等產品:1月28日消息，去中心化交易平臺Hashflow更新2023年路線圖的優先級，將重點擴展Hashflow DEX、推出Hashverse、首個游戲化和故事驅動的DAO等產品。此外，路線圖中還包括將第一個非EVM鏈添加到Hashflow協議、支持跨多個做市商的訂單拆分和路由。[2023/1/28 11:34:06]

AztecConnectSDK允許以太坊協議與Aztec的私有rollup集成，它利用加密的UTXO架構來實現隱私。ZK.Money基于AztecConnect，提供了一個私人DeFi收益率聚合器，與AAVE、Uniswap等主要項目整合。此外，PolygonMiden正在為EVM兼容的ZKrollup引入「混合型UTXO和基于賬戶的狀態模型」，以支持私人交易，它們由鏈外數據的本地執行組成。

為了促進隱私增強技術的實驗和創新，就要減少開發者在這些基礎結構上的摩擦。Web3開發已經帶來一系列不熟悉的難題，如零散的索引、額外的安全問題等，因此應盡可能地抽象出增加隱私的復雜性。毫無疑問，這種努力將在2023年進一步成熟，為激動人心的應用培育更成熟的試驗場。

四：以動態NFT為代表的可編程NFT技術將繼續發展

在過去的幾年里，NFT的格局發生了巨變，特別是那些以個人資料圖片形式存在的NFT。然而，在2022年下半年，基于圖像的NFT交易量明顯減少，因為用戶已開始渴望更多的功能。因此，NFT生態系統正在經歷轉型，以應對這種變化的需求。以太坊改進提案已經成為衡量以太坊社區發展方向的標準，最近的大多數提案都集中在NFT標準上，表明社區希望擁有具有額外效用的NFT。我們相信，2023年將是關鍵的一年，各種NFT，包括動態NFT，將通過提供新功能來解決這些問題。

動態NFT是一種獨特的NFT類型，可以根據其智能合約中的某些觸發因素作出適應和發展。這些觸發事件可以是鏈上或鏈下事件的結果，甚至是現實世界中發生的事件。動態NFT特性的變化通常是通過修改其元數據來實現的。

除了動態NFT，社區中關于其他可編程NFT的討論越來越多，這些NFT具有高級功能，如可執行NFT、具有分離權限和共享所有權的NFT。這為創造者、收藏者和游戲者的互動和參與提供了多種可能性。可編程NFT預計將在區塊鏈生態系統中獲得巨大的普及，因為它們能創造先進的用例，超越傳統通過圖像或記錄來表示數字所有權的方式。這些NFT提供了大量的可能性，如創造互動體驗、代表獨特和復雜的數字資產，和開發新的金融工具。

同時，要廣泛采用動態NFT，需要解決會導致NFT變化的觸發事件的可靠性問題。為了實現這一點，有必要實施更可靠的預言機，并建立明確的NFT標準，以驗證觸發事件的真實性，同時也促進對動態NFT進行管理的智能合約規則的透明度和公正性。

隨著區塊鏈生態系統不斷吸引更多的游戲開發者、藝術家和企業家，他們的創作水平也在不斷提高。動態NFT的出現預計將在2023年為NFT生態系統增加一個新的興奮點。該領域大量有才華的創造者將為新的富有想象力的用例開辟無限的可能性。

五：探索多樣化的NFT效用，中小型品牌和創作者將推動新一輪采用

Haste Arcade：專注于區塊鏈技術的三個元素為微交易、即時支付和NFT:金色財經報道，2022年4月13日，區塊鏈企業家Aleksandra Los主持了波蘭區塊鏈協會游戲和區塊鏈網絡研討會，?討論區塊鏈如何改變游戲行業。小組成員包括FYX Gaming的 Adam Kling、?Haste Arcade的 Joe DePinto、?Sabre Games 的 Adam Paz 和 Elympics 的 Micha? D?browski。

DePinto稱，Haste Arcade專注于區塊鏈技術的三個關鍵元素；微交易、即時支付和NFT。他向玩家展示了Haste Arcade的即時排行榜支付技術是如何讓他們在排行榜上獲得高名次而獲得經常性的支付的。這是唯一可能的，因為有了比特幣的小額支付技術，才有了分割支付的能力。Haste Arcade 也使用 NFT。例如，玩家可以鑄造玩家卡、獲得折扣，甚至可以在內部市場上出售他們的 NFT。[2022/4/20 14:34:45]

盡管熊市仍在繼續，隨之而來導致銷售量下降，但NFT正成為公司與客戶聯系的一種越來越流行的方式。可口可樂、Twitter和Visa等大公司已經開始使用NFT作為提升品牌形象的一種方式。迪士尼已經與它的子公司之一Marvel推出了基于NFT的數字收藏品。為了支持這一努力，他們正在積極尋求雇用在這一領域有知識和經驗的專家。

盡管NFT已有可預見的主流成功，但NFT對持有人來說往往缺乏情感價值，也不具有持續性。通俗地說，在獲得一個NFT后，持有人可能不會隨著時間的推移感到與它有強烈的聯系，也可能不知道擁有它能帶來什么。雖然許多NFT項目或工作室提供了其路線圖中所述的階段性利益，但它們往往不能提供歸屬感和對基礎IP和內容的真正所有權，例如Yuga實驗室無聊猿游艇俱樂部提供的社區感和排他性。

為了解決這些障礙，一些團隊正在努力展示NFT如何提供真正、持續的效用，以及對持有人社區的歸屬感/所有權。比如，Modhaus正在徹底改變K-pop娛樂行業，允許粉絲在更高層次上積極參與，通過基于NFT的治理和投票提供所有權。TripleS是一個獨一無二的K-Pop團體，它利用區塊鏈技術，讓粉絲在重要的決策中擁有更多的影響力，比如可以從最開始選擇TripleS的子團體，并決定每個子團體的個人成員。

在2023年，中小型品牌和個人創作者將接受NFT作為提高和保持客戶忠誠度的手段，這與上一年大型企業使用NFT的領先地位相呼應。這包括將NFT納入現實社區的會員和忠誠度計劃，如當地餐館和社會活動。NFT帶來的實際好處，如在線下活動中提供獨家優惠，將促進NFT的廣泛采用。

要使NFT得到更廣泛的采用，需要通過易用的錢包服務來減少用戶進入的障礙。比如RedditVault使用戶能夠輕松地認領可收集的頭像。同時，讓不懂加密貨幣的用戶有效利用Web3堆棧工具也同樣重要。長尾品牌和商業對NFT社區中增強用戶體驗的需求越來越大，這將推動對RareCircles或CIETY等服務的需求，這些服務能夠在不需要編碼或技術專長的情況下啟動社區。

預言機項目Umbrella Network與HashQuark達成合作:3月17日消息，預言機項目Umbrella Network宣布與亞洲基礎設施服務商HashQuark達成合作，HashQuark加入Umbrella的驗證生態系統。據悉，HashQuark提供安全、穩定、便捷的企業級Staking服務。通過合作關系，HashQuark將其技術專業知識帶到Umbrella Network，成為首批驗證者之一。[2021/3/17 18:52:04]

領先的NFT市場OpenSea最近還推出了「Drops」，這是一個供創作者啟動其NFT項目的工具。它還在EVM鏈上推出了可定制的登陸頁面，旨在提高中小品牌和創作者的體驗。

六：鏈游將采用強大的IP，對普通用戶更友好

盡管區塊鏈游戲在過去兩年內才推出，但在2021年末已經看到了前所未有的增長。此外，隨著游戲公會等新穎理念的出現，東南亞市場不斷發展的游戲生態系統也使GameFi成為加密貨幣建設者和傳統游戲集團高度關注的領域。

由于宏觀經濟狀況和市場動蕩，2021-22年間鏈游發展并沒有達到假設的高度，盡管如此，包括GameFi在內的區塊鏈游戲領域自2021年第四季度以來，每年都有50億美元以上的融資，我們預計在2023年會有更多AAA級游戲在這一領域正式展開。

為了給游戲玩家提供創新體驗，我們經常看到對知名IP的采用，比如流行的網絡漫畫和電影，甚至是與區塊鏈技術相結合的成熟大作游戲IP。韓國的企業集團，如Nexon和Netmarble，以及SEGA、BandaiNamco和SquareEnix等全球公司也在努力將他們的IP融入游戲。例如，使用受歡迎的形象與情節的用戶生成內容平臺正受到關注。Nexon也公布了一個創作者驅動的生態系統藍圖，將依靠主要IPMapleStoryUniverse接入區塊鏈。在未來，更多的內容公司將通過利用區塊鏈來擴大游戲的IP。

但鏈游對普通用戶來說準入門檻很高，這一緊迫問題仍未得到解決。AxieInfinity是非常成功的區塊鏈游戲之一，在2021年擁有超過200萬MAU，但由于創建錢包和購買資產的困難，它在吸引更多用戶方面曾經遇到過挑戰。在未來，預計準入門檻將降低，玩家在不需要錢包的情況下可以暢玩區塊鏈游戲，或者錢包創建將更加順暢。

在2023年，預計簡化的上手工具將逐步推進，以吸引更多的玩家，同時區塊鏈基礎設施提供方便的移動SDK，以促進頂級游戲的推出。專門為游戲領域提供的多鏈錢包服務，如Sequence和FaceWallet，將與眾多區塊鏈游戲公司合作，提高可訪問性，此外，基礎設施公司也將做出類似的努力，如ImmutableX最近宣布上線ImmutablePassport。這些合作將有助于為所有游戲玩家創造一個更無縫和用戶友好的體驗。

七：為下一代DeFi建立有彈性的基礎設施，基于NFT的虛擬商品將崛起

在現實世界的經濟中，生產和金融是密切相關的。生產活動以自然資源和基礎設施為基礎，金融業通過提供貸款和其他金融工具提高這些活動的增長。例如，一個農民可能會建立牧場并飼養貓，銀行和證券公司可以通過提供融資或在交易所上市來利用這一點，并幫助農民擴大他們的業務。

波卡跨鏈 DEX 協議 Zenlink 獲得由 Hashkey 領投 110 萬美元天使輪融資:?9月17日，波卡跨鏈DEX協議Zenlink宣布獲得由 Hashkey領投110萬美元天使輪融資，Continue、IOSG、D1 Ventures、Youbi 跟投。Zenlink致力于構建新一代的跨鏈 DEX 網絡。通過集成 Zenlink DEX Module 的方式，Zenlink 可以令平行鏈快速擁有 DEX 能力，并能與其他平行鏈共享流動性；Zenlink DEX聚合器可以鏈接Polkadot上所有DEX DApp。此輪投資機構將幫助Zenlink打造一個更開放且通用的 DEX 基礎設施，完善核心協議落地并促進和更多波卡生態項目的合作。[2020/9/17]

然而，直到2022年，加密經濟中都缺乏這種平衡。基礎設施層面的項目，如加密貨幣交易所和貨幣市場崩潰，導致金融市場不穩定，影響公用事業和社區的項目無法蓬勃發展。加密經濟的基礎，即區塊鏈技術，已經到位，但需要更多以生產為重點的項目的發展來支持其增長。

主要的DeFi代幣具有相互依賴的價值，代幣的價值依賴于DeFi生態系統中其他代幣的使用和價值。這創造了一種脆弱的結構，一個代幣的價值下降會影響整個DeFi市場，這種結構導致DeFi市場在監管不確定或對整個行業持懷疑態度時，價值急劇下降。

區塊鏈行業的首要挑戰是建立一個堅實的基礎設施，使其更容易被大眾使用，并使商品生產市場上的真正增加價值。好在區塊鏈的交易量一直在穩步增長。目前，5個領先的L1項目，其交易量超過1百萬，它們能提供可擴展和私有的模塊化解決方案，使用戶友好能輕松上手，也提供數字身份解決方案。

除此之外，數字產品也在慢慢興起，包括通過L1區塊空間產生的非同質化資產。以太坊是現有最大的智能合約平臺，在上一個NFT之夏之后，仍在產生大量的NFT交易，總交易量超過350億美元。盡管NFT社區的活動減少，OpenSea的交易量也在下降，但二級NFT交易仍然強勁，每月超過7.8億美元。

以太坊不再是唯一的生態系統，其他社區也因非同質化商品的稀缺性而繁榮起來。Polygon采用星巴克「奧德賽」等大型企業NFT項目，RedditCollectibleAvatars備受歡迎，都使其吸引了數百萬Web2用戶。盡管TVL下降了80%以上，DeFi用戶流失加速，但Solana保持了每月近1.5億美元的二級交易量。在2022年中期，SolanaNFT和Y00ts一樣，成功地創造了一個不同于EthereumNFT社區的獨特社區。在2022年8月至10月的熊市中，SolanaNFT的UAW數量增長了近4倍。

新類型的虛擬商品將出現，可能從區塊鏈游戲和元數據開始。這些行業在2022年第一季度占了最大的籌資額。另外，使用可編程NFT來代表虛擬世界中的真實資產，將被更深入地討論。

隨著基礎設施的參與者逐漸積累有價值的虛擬物品和基礎設施的穩定，已發展起來的金融模式將在特定的基礎設施內運作。像OpenSea和Blur這樣的交易所基元、像NFTFi和BendDAO這樣的借貸平臺，以及包括衍生品平臺在內的各種實驗模式都在不斷發展，盡管目前還沒有明顯的贏家。

DeFi智能合約可以迅速應用到其他區塊鏈中，然而，NFT等產品和圍繞它們建立的社區永遠無法被復制和粘貼。2023年，區塊鏈生態系統的發展將著眼于創造最小的生產規模來支持這些金融基元，而不是僅限于DeFi的基礎設施。主流區塊鏈將專注于圍繞基于NFT的產品構建一個強大的生態系統，這些產品難以復制，如NFT社區和區塊鏈游戲。

八：人工智能將在區塊鏈游戲開發及其他方面發揮重要作用

人工智能領域自誕生以來已經取得了重大進展。它已經從20世紀50年代的自然語言處理和問題解決的早期研究發展到數據合成和機器學習的最新發展。這導致人工智能在各個行業被廣泛采用，包括醫療保健、金融、媒體和交通。

隨著大型語言模型的成功，人們越來越期待人工智能將在2023年得到廣泛的應用，如ChatGPT就是一個最好的例子。區塊鏈游戲行業將從人工智能的進步中大大受益，特別是在簡化傳統游戲開發流程和增加游戲體驗方面——所有這些都是通過生成性人工智能實現的。

生成式人工智能是一個發展了十多年的領域，但直到最近，它才發展到足以模仿甚至超越人類在圖像、語言和語音識別方面的能力。該市場在2021年的估值為80億美元，預計到2028年將達到630億美元以上。

目前，AAA級游戲開發商將其預算的很大一部分用于內容創作，這也是當今游戲行業的主要瓶頸。頂級游戲工作室至少需要3年以上的時間才能完成制作，因此開發者必須在產品發布前幾年預測消費者趨勢。在加密貨幣游戲中，開發周期變得更加具有挑戰性，因為加密玩家的喜好可能會迅速變化，而且無法預測。

生成式人工智能可以成為解決這一問題的強大解決方案。通過在多個游戲迭代過程中收集來自社區測試者核心小組的用戶行為數據，開發者可以訓練模型來創建獨特的、生成的內容，這些內容是為特定人群量身定做的，如關卡、人物和物品。這種內容是按程序生成的，根據用戶行為的實時變化而演變。這不僅為玩家提供了多樣化、動態的游戲體驗，而且還幫助開發者減少了手動創建內容的需要。

除了游戲，我們也很高興看到AI在其他加密貨幣垂直領域的潛力。預測性風險管理在交易團隊中越來越受歡迎，他們訓練生成性人工智能模型來生成合成金融數據，以模擬不同的市場條件——價格、CEX/DEX交易量、訂單簿深度、AMM流動性等。這有助于交易者了解如何在各種市場條件下識別和應對潛在風險。

由人工智能解決方案驅動的智能合約審計是我們正在關注的另一個領域。目前的審計過程十分繁瑣、低效和昂貴。我們希望未來的審計人工智能模型能夠用現有的智能合約代碼的大型數據集，以及有關漏洞、錯誤和攻擊模式的信息來訓練。經過充分的數據處理和清理，該模型應該能夠自動分析和審計新的智能合約代碼輸入。

最有效的人工智能解決方案是那些完善數據收集過程的解決方案——無論是信息數量還是質量。我們設想的未來是受激勵的數據市場。去中心化的計算協議，如Filecoin和dFinity，以及分布式GPU渲染協議，如RenderNetwork，是領先案例。隨著分布式人工智能協議的出現，生態系統的一部分可以被代幣化，同時利用激勵措施來換取用戶的參與和數據共享，以進一步加強基于人工智能的模式。用戶、人工智能和代幣之間的這種共生關系擁有巨大的潛力，將徹底改變這個行業。

九：機構金融將通過區塊鏈基礎設施進入加密市場

據預測，在2023年，機構融資的規模將大幅增長，部分原因是對代幣化真實世界資產的越來越多采用，以及在企業級押注和無擔保貸款方面取得的進展。

目前，真實世界資產最成功的應用是穩定幣，市場領導者包括USDT、USDC和BUSD等市值最高的七個代幣。加密原生組織在RWA方面表現出明顯的主動性，比如MakerDAO投資了5億美元的美國國債和公司債券，并分散投資于其他類型的RWA，如房地產、發票和商業貸款。RWA現在占Maker總協議收入的近60%，顯示了這一領域的潛力。

機構金融的另一個重大發展是企業級流動性質押的增長，受LSD部門擴張的推動。像Alluvial這樣的公司正在建立企業級的流動性質押標準，將機構資本和PoS區塊鏈進行連接。這使代幣持有者可以將代幣進行抵押，獲得可以作為抵押品的代幣，從而提高資本效率。對流動性質押需求的有效性已經被這一市場的擴張所證明，在一年內，總代幣抵押率從21%進步到近40%。

過去兩年，去中心化借貸發展迅速，但目前大多數借貸模式需要超額抵押的債務頭寸，鏈上借款人缺乏獲得通用信貸的機會。DeFi空間已經變得很復雜，學習曲線很高，而且分散在多個dApp和基礎設施中，因此很難管理頭寸和產生可持續的收益。熊市揭示了收益耕作無法持久，無擔保P2P借貸的興起被視為更可持續的收益來源。鏈上無擔保借貸提供了透明度，使擔保人能夠主動借貸。像MapleFinance和Goldfinch這樣的項目正積極致力于以去中心化的方式向現實世界的機構企業提供資本。

然而，DeFi領域并非沒有挑戰。加密貨幣缺乏明確的法規是該行業的一個主要不確定性。如果行業能夠推動鏈上代幣化和證券化的迭代進展，擁有明確的指導方針，這將大大有利于該行業，并為真正的、能產生現金流的活動開辟廣泛的可能性。

總的來說，我們認為機構發展是DeFi不可避免的進步，而CeFi將繼續鞏固其地位。傳統金融機構預計將更多地嘗試成熟的DeFi協議，如MakerDAO、AAVE和Centrifuge。此外，預計會有大量的初創企業專注于以符合監管要求的方式使傳統金融機構進入加密貨幣市場。這種特性將有可能產生更大的金融層，特別是在數百萬創業者被拒絕在金融系統之外的新興市場。

十：以印度為首的新興市場崛起，挑戰美國在創新和開源的主導地位

加密貨幣領域正在見證新參與者的持續流入，特別是在印度這樣的新興市場。根據Chainalysis在去年9月公布的2022年全球加密貨幣采用指數，印度在中心化和去中心化上轉移的金額領域都處于領先地位，在新興經濟體中顯示出顯著的加密貨幣采用程度。同時，從供應商的角度來看，美國長期以來一直是全球區塊鏈創新的中心，但以印度為代表的新興國家正發生的快速技術進步，美國現在正面臨著挑戰。

在過去的十年中，印度已經發展成為一個科技創新中心，并被認為是世界上領先的科技人才來源之一。3500多所工程學院每年培養150多萬工程畢業生，將推動印度成為世界上最大的軟件開發人員基地，到2024年超過美國。此外，這個人才基地已經不再只是跨國公司的執行層，而是成為創新、高價值的角色。

此外，就開源貢獻而言，印度正在見證全球最快的增長，在印度，GitHub上的開發者社區有970萬人，僅次于美國。僅在2022年，就有250萬來自印度的新用戶加入GitHub。

這一技術人才庫的最大受益者是「軟件即服務」行業。據預測，印度的SaaS行業在未來十年將增長25倍，達到500-700億美元。印度的創始人已經交付了多個全球公認的SaaS產品和開發者工具，包括Freshworks、Zoho、Hasura、Postman等。在恰當生態系統的支持下，印度也可以在區塊鏈的新興世界中引領下一波創新。根據2022年電力資本開發者報告，當美國的Web3開發者市場份額繼續下降時，印度在相對較短的時間內將其市場份額穩步提高到5%以上，并且在Web3開發者的數量方面已經躋身全球前4。

印度的SaaS出現了指數級的增長和活動，有500多名來自印度SaaS公司的前雇員成為創業者。這種趨勢在區塊鏈基礎設施方面仍在繼續，因為一些創始人已經從Web3公司中脫離出來，進行創業。來自印度的領先Web3項目的早期員工，如Polygon，已經開始建立區塊鏈基礎設施項目。

區塊鏈領域的SaaS和基礎設施的演變可能會反映出印度SaaS革命的歷程，盡管由于成本低、技術熟練、大量講英語的人才基礎、技術基礎設施的改善、軟件優先和加密貨幣的模塊化性質，以及COVID加速的數字GTM趨勢，其速度要快得多。

上述因素可能會使印度成為區塊鏈基礎設施運動的中心，創始人將在橫向和縱向領域建立產品。我們將拭目以待，這些印度的創新Web3項目如何在短期的波動，仍表現出長期增長。

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