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金色觀察 | 硅谷銀行被擠兌時間線_區塊鏈

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文/DorothyNeufeld,財經撰稿人;譯/金色財經xiaozou

3月13日,美國財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司聯合宣布,從3月13日星期一開始,硅谷銀行存款人將可以獲得他們的所有資金。同時美聯儲表示準備應對可能出現的任何流動性壓力。這標志著硅谷銀行引發的擠兌事件暫時得到解決。我們回顧一下硅谷銀行被擠兌關門的時間線。

就在幾天前,硅谷銀行仍被視為科技領域備受敬仰的玩家,數千家美國風險資本支持的初創公司都是其客戶。

但快進到上周末,在經歷了一次因恐慌引發的銀行擠兌后,SVB被監管機構關閉。

金色晨訊 | 11月7日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞:灰度,USDT增發,ETH450美元

1.多名央行行長:金融監管機構對CBDC的興趣日益增加;

2.灰度資產管理總規模突破90億美元;

3.V神:PoS中攻擊者成本與代幣價格下跌無關;

4.CME比特幣期貨11月合約收報15630美元;

5.美股三大指數僅納指上漲 區塊鏈概念股跌多漲少;

6.Tether向以太坊網絡新增發1.5億枚USDT;

7.甘肅移動已完成14個市州區塊鏈服務網絡建設;

8.加拿大聯邦稅務局正在追查Coinsquare客戶詳細信息;

9.比特幣高位震蕩,日內最高報15666美元,以太坊突破450美元。[2020/11/7 11:54:45]

那么,這到底是怎么一回事?我們將在下文深究。

金色午報 | 9月26日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:中共中央、國務院、外灘大會、Sand Dollar、KuCoin

1.中共中央、國務院:用好區塊鏈等技術成果推動關鍵核心技術自主創新。

2.巴哈馬央行將于10月20日起逐步發行“Sand Dollar”。

3.井賢棟:正在探索利用區塊鏈技術建立個人碳賬戶自愿交易平臺。

4.V神:預測市場的結果解析層和市場層正在分離。

5.警惕釣魚網站uniswap.gg空投詐騙。

6.庫幣官方:監測到多筆熱錢包大額提現 用戶資產不會受損失。

7.標記為KuCoin交易所的地址出現大量代幣異常轉移。

8.異常代幣轉賬中的涉事代幣已經開始被拆分和轉移。

9.央行科技司司長李偉:利用區塊鏈等信息技術建立監管智能化的數字平臺。[2020/9/26]

銀行擠兌之路

金色午報|7月14日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:建設銀行、區塊鏈電子合同、Uniswap

1.央行今日進行300億元人民幣7天期逆回購操作。

2.建設銀行區塊鏈國際銀團資產轉讓平臺正式上線。

3.京東數科將為中小企業提供區塊鏈電子合同簽約云服務。

4.北京市將利用區塊鏈等技術對危險化學品進行管理和監控。

5.主力大單跟蹤:BitMEX主力在下跌中大量平空。

6.2153個地址持有779萬枚BTC 占BTC總數的42.27%。

7.MakerDAO發起投票 將對基本利率和若干MIPS進行調整。

8.徐明星:借助區塊鏈很多公益問題將迎刃而解。

9.一用戶在半小時內通過交易Uniswap上bZx代幣獲利超2000枚ETH。[2020/7/14]

SVB及其客戶在低利率時代普遍呈現欣欣向榮的景象,但隨著利率上升,SVB發現自己比一般銀行更容易暴露在風險之下。即便如此,在2022年底,該行的資產負債表還顯示并沒有理由感到恐慌。

金色沙龍 | 犇睿資本創始人:衍生品交易滿足了機構投資者希望從價格下跌中獲利方法:今日舉行的金色沙龍圓桌討論中,針對“目前越來越多的衍生品交易所出現,主要原因有哪些”的問題,犇睿資本創始人褚康表示,衍生品交易所火爆的原因主要在于兩點,一是交易所本身,加密貨幣市場的發展是傳統金融市場發展的縮影,不僅僅是金融機構本身,包括監管、產品設計等多方面都是在借鑒傳統金融市場進行發展。作為核心機構的交易所本身,自然會成為主要追逐的對象。二是衍生品本身,加密貨幣衍生品從2018年開始興起,進入了一定階段的低迷時期,機構投資者希望從價格下跌中獲利或者是找到對沖的方法,衍生品交易滿足了這項需求,而衍生品交易的高額潛在利潤,同樣吸引了大批投資者,特別是在歐美國家。[2020/2/26]

而且,該銀行在諸多領域廣泛得到積極的評價。大多數華爾街分析師對該行股票的評級都是清一色的正面,《福布斯》剛剛將該行列入金融全明星榜單。

3月8日,當SVB宣布需要籌資超過20億美元來支撐其資產負債表后,便出現了外部問題跡象。

知名風投公司的反應毫不積極,CoatueManagement、UnionSquareVentures和PeterThiel的FoundersFund都采取行動,限制對這家擁有40年歷史的銀行的敞口。這些公司的影響無疑是火上澆油,隨后銀行擠兌接踵而至。

另外一個影響決策的事實是,SVB在所有大銀行中未投保的國內存款比例最高。這些存款總額接近1,520億美元,約占所有存款的97%。

截至當天結束,客戶已試圖提取420億美元的存款。

是什么觸發了SVB的崩潰?

雖然SVB的崩潰僅發生在44小時內,但其根源可以追溯到新冠疫情早期。

2021年,美國風險資本支持的公司籌資額達3300億美元,創下歷史記錄,是2020年的兩倍。當時,利率處于最低水平,以幫助支撐經濟發展。

MattLevine很好地總結了這一情況:“當各地的利率都很低時,20年后的1美元和今天的1美元差不多一樣,所以,如果一家初創公司的商業模式是“我們搞人工智能建設會先虧損10年,然后在遙遠的未來將大賺一筆”,那聽起來相當不錯。當利率較高時,今天的一美元比明天的一美元更值錢,因此投資者想要現金流。當利率在很長一段時間內處于低水平,然后突然走高,所有流向客戶的資金就會被突然切斷。”

為什么這很重要?在此期間,SVB從這些風投支持的客戶那里獲得了數十億美元的資金。僅一年時間,他們的存款就增長了100%。他們將這些資金投資于長期債券。結果造成了一個危險的陷阱,因為該公司預期的是利率將保持在低位。

在此期間,SVB投資于市場頭部債券。隨著利率上升和債券價格下跌,SVB的長期債券持倉開始遭受重大損失。

虧損加劇了流動性危機

當SVB在2023年初公布上一年第四季度業績時,信用評級機構穆迪投資者服務公司對此進行了特別關注。3月初,該評級機構稱SVB因重大未實現虧損,下調評級的風險很高。

作為回應,SVB希望虧本出售20億美元的投資,以幫助其陷入困境的資產負債表增加流動性。很快,更多的對沖基金和風險投資人意識到SVB可能將如履薄冰。儲戶紛紛提款,引發流動性緊縮,促使加州監管機構和聯邦存款保險公司介入并關閉了該銀行。

現在情況如何?

盡管SVB的大部分活動都集中在科技行業,但其令人震驚的崩潰令本已緊張兮兮的金融業更加不安。

在SVB崩潰的前一天,美國四大銀行總共損失了520億美元。上周五,其他銀行股出現了兩位數的跌幅,包括SignatureBank、FirstRepublic和SilvergateCapital。

塵埃落定后,很難預測這一戲劇性事件將產生什么樣的連鎖反應。對于投資人來說,財政部長JanetYellen宣布其對銀行系統維持彈性非常有信心,并指出監管機構具備適當的工具來應對這個問題。

但其他人則認為,早在2020年,問題就已經在醞釀了,當時商業銀行資產飆升,銀行都以較低利率買入債券。

整個行業都陷入了危機,支持這些資產的銀行和投資人必須搞清楚他們該怎么辦。——機構風險分析師ChristopherWhalen

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