Silvergate Bank 清算 摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務 加密出入金更難了？_SIL

紐約時間3月8日下午，SilvergateBank的母公司?SilvergateCapitalCorporation宣布將根據適用的監管程序結束運營并“自愿清算SilvergateBank”。

自愿清算，顧名思義，即公司自行對其資產進行清算關閉公司，是指債務人與債權人達成協議，不經過正規破產處理程序，私下對公司進行的清算。自愿清算能夠避免許多破產成本，而且債權人也能獲得更高比例的償還。

SilvergateCapitalCorporation在公告中表示：“鑒于最近的行業和監管發展，Silvergate認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路......銀行的清盤和清算計劃包括全額償還所有存款。公司還在考慮如何最好地解決索賠并保留其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。”

Silvergate Bank可能面臨美司法部、國會和銀行監管機構的調查，導致其股票暴跌:金色財經報道，Silvergate Bank周三宣布將推遲提交年度報告，導致其股價在盤后交易中暴跌10%以上。這家對加密貨幣友好的銀行表示，將不得不推遲提交2022財年的年度10-K報告，并且還需要兩周以上的時間才能完成。該公司文件稱，“公司目前正在分析有關公司的某些監管和其他未決詢問和調查。”Silvergate的會計師事務所及其獨立審計師也要求提供更多信息。

在“前瞻性陳述”部分，Silvergate還暗示監管審查。Silvergate在文件中寫道：“存在或將有重要因素可能導致公司的實際結果與這些前瞻性陳述中指出的結果存在重大差異，包括但不限于......對公司業務的限制，導致針對或與公司有關的各種訴訟（包括私人訴訟）以及監管和其他質詢和調查、銀行業監管機構的調查、國會質詢和美國司法部的調查。”Silvergate補充說，這些事件的影響可能會影響公司“持續經營”的能力。[2023/3/2 12:37:46]

Silvergate的股價在美股盤后交易中下跌超過28%。根據道瓊斯市場數據，周三收盤價為4.91美元，創下2019年11月以來的歷史新低，較2021年11月創下的歷史新高下跌了98%。

超72%的Silvergate Capital股票被賣空，排名美股第二:金色財經報道，美國金融業監管局（FINRA）數據顯示，截至1月31日，72.57%的加密友好銀行Silvergate Capital股票被賣空，在美國被做空最多的股票中排名第二。Silvergate股票（SI）在過去十二個月中下跌87%以上。（Cointelegraph）[2023/2/13 12:02:50]

摩根大通或與Gemini結束銀行業務

當天還有另外一個利空消息，加密媒體Coindesk援引一位知情人士的話報道稱，美國銀行業巨頭摩根大通(JPMorgan)將結束與Gemini的銀行業務關系，Gemini是Cameron和TylerWinklevoss擁有的加密貨幣交易所。

DCG創始人Barry Silbert：沒有從Genesis借款16.75億美元:金色財經報道，針對加密貨幣交易所Gemini聯合創始人Cameron Winklevoss發布公開信聲稱DCG欠了Genesis大約16.8億美元資金，而且“爛攤子”均是其創始人Barry Silbert一人造成，Barry Silbert在社交媒體做出回應，他表示DCG沒有從Genesis借款16.75億美元，而且下一次貸款還款到期日是2023年5月，而且DCG并沒有采用“惡意拖延戰術”不還錢，而是已經在12月29日向Genesis和Cameron Winklevoss的顧問提交了一份提案，但截止目前尚未收到Gemini任何回復。[2023/1/3 22:21:21]

據《華爾街日報》報道，早在2020年初，摩根大通就將Gemini和美國上市交易所Coinbase發展為客戶，為他們提供現金管理服務，并為交易所的美國客戶處理美元交易，它通過自動清算所網絡處理電匯、存款和取款。

分析師認為Silvergate的股價不應該受FTX的影響:金色財經報道，在加密貨幣交易所FTX持續受到關注的情況下，Silvergate Capital（SI）在周二股價暴跌超過20%之后，受到了華爾街分析師的辯護。BTIG分析師Mark Palmer表示，他在周二與Silvergate的總裁Ben Reynolds進行了交談，后者告訴他Silvergate既不持有FTT代幣，也不針對它們進行貸款，FTX的挑戰對該公司沒有直接影響。另外，Canaccord強調，Silvergate自己不持有任何加密貨幣資產，應該能夠避免FTX情況帶來的額外風險。（coindesk）[2022/11/10 12:41:09]

Coinbase交易所發言人表示，Coinbase與摩根大通的銀行業務關系保持完好。

灰度創始人Barry Silbert回嗆黃金多頭彼得·希夫:6月21日，黃金多頭、華爾街預言家彼得·希夫此前表示，如果沒有馬斯克、Barry Silbert以及Michael Saylor等人及金融媒體對比特幣這種“毫無價值的代幣”的吹捧，比特幣不會攀升到如今這樣的高價。對此，灰度創始人Bary Silbert回擊稱，“加密貨幣表現再差也比你的爛黃金基金要好。”[2021/6/21 23:53:30]

Gemini在官推中回應了這一報道，稱：“盡管有相反的報道，但Gemini與摩根大通的銀行關系仍然完好無損。”

Gemini于2015年獲得紐約州金融服務部頒發的信托執照。Coinbase在金融犯罪執法網絡(FinCEN)注冊為貨幣服務企業，并且還擁有DFS頒發的加密業務許可證，即BitLicense，兩家公司都在多個州獲得了匯款許可。

摩根大通的決定很可能與SilvergateBank、GeminiEarn事件有關。

比推此前報道，Gemini已受到美國證券交易委員會(SEC)的審查，被控通過其“Earn計劃”提供未注冊的證券。GeminiEarn計劃一直存在爭議，在該計劃的重要合作伙伴和數字貨幣集團(DCG)的子公司Genesis停止運營后，用戶無法從該平臺提取資金。加密收益也是其他擁有相似業務的公司今年以來面臨的最新監管挑戰。

Gemini失去一個主要銀行合作伙伴可能對其影響不大，根據該交易所的網站，該公司與其他銀行有合作關系，例如StateStreet，以及即將清算的SilvergateBank。

出入金的負面影響

SilvergateBank的隕落正在加劇美國監管機構之間關于銀行是否能夠防范加密風險的爭論，并且令加密公司在美國的出入金業務面臨阻礙。

Silvergate總部位于加利福尼亞州LaJolla，自2013年以來一直為加密貨幣公司提供銀行服務，并推出了自己的內部支付服務SilvergateExchangeNetwork(SEN)。SEN平臺是Signature的旗艦產品，為客戶提供全天候相互轉移現金的能力，被視為加密客戶服務的“心臟”，Silvergate周五晚些時候宣布暫停SEN。

該公司在2018年11月申請上市時透露，它擁有近500個加密客戶。其首次公開募股(IPO)于2019年完成，在紐約證券交易所交易，當時擁有超過750個加密客戶。

Silvergate危機也讓那些一直以來反對銀行系統與加密公司交互的立法者更拿捏了證據。

另一家遠離加密貨幣的銀行是SignatureBank。2022年12月，它宣布計劃減少加密服務、向客戶返還資金并關閉與加密相關的賬戶。由于與熊市和FTX破產相關的流動性問題，該銀行還在2022年最后一個季度從美國聯邦住房貸款銀行系統(FHLB)借款近100億美元。

加密銀行業務轉移至其他國家

銀行的舉動也在影響加密公司。2月，幣安宣布暫停美元的銀行轉賬。幾周前，該交易所表示其SWIFT轉賬合作伙伴SignatureBank將只處理超過100,000元銀行賬戶的用戶交易。

DigitalAssetCapitalManagement聯合創始人RichardGalvin對彭博社表示，公司正在與位于瑞士的銀行交談，他沒有透露銀行名稱。Galvin說：“有些銀行處理加密交易，但他們并不專注于加密，這與Silvergate不同。我們已經在積極采取措施減少我們在Silvergate的存款并尋找新的銀行客戶，找到銀行合作伙伴可能需要一些時間”。

在瑞士，SygnumBankAG和SEBABankAG是與數字資產部門合作的銀行之一，巴哈馬的DeltecBank&TrustLtd.和CapitalUnionBank也以專注于加密貨幣而聞名。

?Signature的倒閉引起了美國核心立法者的注意，美參議院銀行、住房和城市事務委員會主席、資深參議員SherrodBrown在一份聲明中表示：“今天，我們看到當一家銀行過度依賴加密貨幣等高風險、不穩定的行業時會發生什么。當銀行涉足加密貨幣時，它會將風險分散到整個金融系統，而付出代價的將是納稅人和消費者。”

總之，美國銀行系統與加密行業之間的未來關系存在不確定性，盡管美國以外的OTC可能會因此受益，但長期來看對整個行業來說影響仍是負面的。

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