硅谷銀行首場聽證會：有史以來速度最快的銀行擠兌事件_ERO

作者：李愛琳

當地時間3月28日，美國國會參議院銀行委員會就美國區域銀行倒閉事件舉行首場聽證會，美聯儲副主席巴爾、美國聯邦存款保險公司主席格倫伯格以及美國財政部國內金融事務副部長梁出席并接受了議員們近三個小時的質詢。

本月10日，硅谷銀行在遭遇擠兌之后宣布倒閉，成為美國歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于在2008年全球金融危機中關閉的華盛頓互惠銀行。從上述銀行公告“爆雷”，到FDIC正式接管，再到破產關閉，前后不足48個小時。

參議院銀行委員會主席布朗在聽證會開場致辭時表示：“在風投人士和社交媒體的推波助瀾之下，不到一天時間，硅谷銀行儲戶就從該銀行提走420億美元，創造了有史以來規模最大、速度最快的銀行擠兌事件。”

匯豐下月將宣布將硅谷銀行英國分行更名為“匯豐創新銀行”:金色財經報道，據天空新聞：匯豐下月將宣布將硅谷銀行英國分行更名為“匯豐創新銀行”（HSBC Innovation Banking）。[2023/5/30 9:49:31]

管理不善及監管不力

巴爾在聽證會上表示，硅谷銀行擠兌始于9日下午，此前該行嘗試通過出售證券組合、股權融資方式籌資，以改善其流動性狀況，不料嚇壞市場，結果適得其反。儲戶因擔憂未投保存款蒙受損失，最終于9日當天從銀行提取超過420億美元，只是，這一規模相較10日還是相形見絀。

“次日一早，硅谷銀行告知我們，基于儲戶提出的取款要求，資金流出規模將大得多，預計當天合共1000億美元存款將會撤出。”巴爾說。

匯豐控股可能有意競購硅谷銀行英國分行:金色財經報道，匯豐控股已成為硅谷銀行英國分行的潛在競購者，當前英國政府正努力在最后時刻為該行脫困。

?天空電視臺援引一位不愿透露姓名的人士的話稱，交易尚不確定，英國央行仍可能在未來幾小時內決定讓該分行進入破產程序。

另一份相關聲明顯示，英國清算銀行已向該分行董事會提交收購要約。（天空電視臺）[2023/3/13 12:59:40]

截至2022年底，硅谷銀行存款總額為1750億美元，如果儲戶最終在兩日之內提走1420億美元，將占到該行存款總額的81%。資金的迅速出逃表明，當社交媒體加劇恐慌情緒，加之網上銀行允許快速交易，銀行擠兌的發生速度可以想象有多快。

英國政府尋求利用中東資金收購硅谷銀行英國子公司:金色財經報道，據英國金融時報報道，英國政府正試圖推動對硅谷銀英國子公司的收購，以防止沖擊蔓延至整個科技行業。一家財力雄厚的中東買家已經表示了興趣。英國科技公司高管一直在游說政府，以減輕如果他們周一無法使用在這家銀行的賬戶所造成的損失。法律上，硅谷銀行英國子公司獨立于總部位于加州的母公司，后者于同一天被美國監管機構關閉。這意味著，可能會有兩個不同的買家分別收購美國和英國的銀行部門，盡管潛在競購者可能希望同時收購這兩個銀行部門。幾位熟悉英國競購過程的人士表示，一家中東買家是主要競購方之一。一位知情人士稱，截至昨晚，這家“領頭白衣騎士”是一家總部位于阿聯酋的公司。羅斯柴爾德正在牽頭為這家英國實體尋找潛在買家，羅斯柴爾德拒絕置評。知情人士稱，當英國央行周五宣布硅谷銀行英國子公司資不抵債時，該公司擁有近70億英鎊存款。[2023/3/12 12:58:48]

巴爾認為，硅谷銀行的倒閉是管理不善的典型案例。他列舉了該行的幾點失誤，例如未投保存款比例很高，證券投資組合損失嚴重。“硅谷銀行之所以倒閉，緣于該行管理層未能有效控制利率上行和流動性風險，甚至在其崩潰前的幾個月里沒有首席風險官一職。”

LayerZero Labs：存在硅谷銀行清算賬戶中的金額可以忽略不計:金色財經報道，據全鏈互操作性協議LayerZero開發公司Layerzero Labs首席執行官兼聯合創始人Bryan Pellegrino在社交媒體確認，該項目在硅谷銀行的敞口“實際上為0”，而且存放在硅谷銀行清算賬戶中的金額幾乎可以忽略不計（大約只占到LayerZero總流動資金的0.3%），大部分資金規模也都在美國聯邦存款保險公司（FDIC）的限額范圍之內，所以一切都還好。[2023/3/11 12:56:07]

格倫伯格在接受質詢時表示，該行存款過于集中于單一客戶。“前十大儲戶的存款高達133億美元，這是一個龐大的數字，其客戶包括流媒體公司Roku等大型公司，僅Roku在該行就存有大約5億美元資金。”

施羅德投資在發送給第一財經記者的報告中表示，作為一家規模較小的地區銀行，硅谷銀行在資本和流動性方面的要求，比起大型銀行及系統重要性銀行要低。它并沒有現行對沖機制，以管理與利率上升相關的風險，最終致其破產。

其實早在2021年底，硅谷銀行管理缺陷就初露端倪，美聯儲監管人員發現該行涉及壓力測試、應急資金和流動性風險控制等六項指標存在不足；2022年5月，硅谷銀行被指董事會監督不力、風險管理薄弱和內部審計職能不足；同年夏季，硅谷銀行管理評級遭到下調，此舉意味著監管者已經發現了該銀行的“管理不善”問題。

議員在聽證會上質疑美聯儲監管不力，未能在風險爆發前采取更多行動迫使硅谷銀行做出改變。巴爾表示，其本人直至今年2月中旬硅谷銀行倒閉前幾周才意識到問題的嚴重性。他解釋稱，解決問題不是監管機構的工作，而是銀行高管和董事會的職責。

呼吁加強銀行監管

區域銀行危機令當局重新審視五年前通過的一項放松銀行監管法案。

2018年3月，前總統特朗普簽署生效了一項新法案，資產規模低于2500億美元的銀行無需通過美聯儲的年度壓力測試，也不必向美聯儲提交有關破產后如何清算的“生前遺囑”。該法案正是由召開本次聽證會的參議院銀行委員會提出，當時支持者認為，上述法案能夠刺激信貸、促進美國經濟，反對者則認為這將增加金融系統風險。而根據2010年通過的金融監管改革法案《多德-弗蘭克法案》，資產超過500億美元的銀行必須參加美聯儲的年度壓力測試。

施羅德投資對第一財經表示：“2018年通過的這項法案放寬了對美國中小型銀行的監管，如若監管更為嚴格，或許可以在事件惡化至危機級別之前，就摒除一些風險。”該機構表示，鑒于較小型銀行所受監管較少，其他銀行會否面臨類似問題仍是一項隱憂。

巴爾在聽證會上建議，有必要對資產超過1000億美元的銀行施加更為嚴格的資本和流動性標準，美聯儲將通過多種情景加強對銀行的壓力測試，并向大銀行提出長期債務要求。

他的這一表態也得到了出席聽證會的格倫伯格以及梁的支持。格倫伯格認為，資產規模逾千億美元的銀行影響金融穩定，應獲得額外關注，特別是在資本、流動性和利率風險方面；梁也表示：“我們必須確保銀行的監督和監管政策適合今天面臨的風險和挑戰。”

同日，美國總統拜登在接受采訪時表示，白宮已盡其所能運用現有機制來處理區域銀行危機，相信行業壓力正在得到緩解，如有必要，白宮的應對措施還將陸續涌來。不過，他也表示，目前尚不確定針對這一局面的立法能否在國會獲得通過。“我不確定在立法上會否作出很大改變，我們也在考慮這個問題。”拜登說。

此前，拜登要求國會廢除放松銀行監管法案，并對管理不善導致銀行倒閉的銀行高管實施更為嚴厲處罰的措施。不過，由于共和黨人控制著眾議院，這些舉措的推進預計將會遭遇坎坷。

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