專家：數字貨幣普及推廣仍面臨五重難題_數字貨幣

來源：中國經濟時報，作者：王小霞

作為新興事物，數字貨幣近兩年受到社會各界廣泛關注。尤其是近期，數字貨幣熱度大漲，多地宣布推進數字貨幣試點。然而，從目前推廣的情況來看，數字貨幣全面普及和落地仍面臨不少難題。

推廣仍面臨多重難題

業內人士表示，當前，我國數字貨幣的普及和落地主要面臨制度設計、技術安全性、流動性、便捷性以及普及性等多重難題。

中國銀行研究院研究員郝毅在接受中國經濟時報記者采訪時表示，我國數字貨幣的制度設計仍需要探索。郝毅說，我國在法定數字貨幣的實踐中走在了世界前列，關于數字貨幣運營過程中的監管要求、風控標準等都沒有國際案例可供參考，數字貨幣制度設計上面臨從零開始的困難，需要大量、嚴謹的論證。

比特幣安全專家：最糟糕的做法是將比特幣存儲在托管服務中:比特幣安全專家Andreas Antonopoulos表示，存儲比特幣的最糟糕的做法是將其存儲在托管服務中，這意味著托管服務擁有密鑰而用戶沒有密鑰，這主要是通過Web界面訪問的，并且沒有雙重身份驗證。第二個最糟糕的情況是將比特幣存儲在非托管、無雙重驗證、基于web的錢包。這些服務通常允許用戶訪問密鑰，但仍然容易受到釣魚攻擊。此外，在桌面應用程序存儲比特幣也很糟糕，即使你有密碼，它也很容易被安裝在那臺電腦上的木馬或鍵盤記錄程序輕松地竊取。Antonopoulos稱，仍有安全的方法來存儲比特幣，如移動設備應用程序和移動設備上的熱錢包，以及硬件錢包、冷錢包及多重簽名錢包。（TheDailyHodl）[2021/1/1 16:12:00]

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝在接受中國經濟時報記者采訪時表示，使用安全性是用戶最為關心的問題，比如相關系統會不會受到外部網絡攻擊、用戶數據存儲和隱私保護的問題以及數字貨幣的防偽防假等，這些問題都需要解決好。

聲音 | 京東金融區塊鏈專家： IPFS分布式存儲網絡能解決中心化的云存儲高成本問題:京東金融區塊鏈實驗室技術專家李冠男近日發表《基于Fabric的存儲擴展實踐》現有的主流區塊鏈上存數據是非常昂貴的，例如以太坊上面，按照Gas數據是5Gwei計算，存儲1MB數據需要花費3.76ETH。這是因為現在各個幣種采取的都是中心化的云存儲，典型的問題就是數據中心都是大型服務器，它需要溫控，并且嚴格維護，成本高昂，而且會有延遲。而 IPFS是分布式存儲網絡將會是解決這個問題的主要方法，這是一種基于Fabric的存儲擴展實踐。[2018/8/31]

北京賽智時代大數據事業部總經理魏貝告訴中國經濟時報記者，數字貨幣推廣中還存在技術安全的問題。央行數字貨幣是以互聯網技術、區塊鏈技術等為基礎，貨幣發行、流通和回籠等都需要依賴分布式記賬技術，但這些技術尚處于早期發展階段，還存在技術標準不統一、技術可擴展性差等問題，需要經過大規模實踐應用才能確保技術的安全性。

聲音 | 杭州趣鏈科技有限公司高級技術專家：區塊鏈技術在資管行業可以解決的最大問題是信任:據21世界經濟網報道，杭州趣鏈科技有限公司高級技術專家張帥表示，區塊鏈技術在資管行業可以解決的最大問題是信任。區塊鏈通過把核心企業的應付賬款數字化、票據化，借助區塊鏈全程可追溯、無法篡改、抵賴的特性，在整個鏈條進行轉讓。這與原來銀行的承兌匯票有點類似，區塊鏈解決其難拆分，難轉讓的痛點。區塊鏈很容易做拆分和轉讓，最后以核心企業的信用作為背書得到票據的兌現。[2018/8/21]

“與此同時，如何解決好流動性也是數字貨幣能否推廣普及的重點。”歐陽日輝認為，解決流動性其實就是解決應用場景的問題。目前來看，數字貨幣試點應用的場景還不是很廣泛，而且手法多為互聯網常用打法，就是發紅包。歐陽日輝說，當前，線下應用場景可以通過試點逐步擴大，而線上應用場景未來應該怎么做，目前還在探索。

金融服務法律專家：今年CFTC對數字貨幣可能難以監管:據coindesk報道，金融服務法律專家Gary DeWaal認為，今年美國商品和期貨交易委員會（CFTC）的預算已經減少，即使想監管數字貨幣，可能也沒有足夠的國會資源來這樣做。自律組織（SRO）可以在監管機構有清晰監管框架之前發揮作用。[2018/5/15]

在便捷性方面，要讓用戶有更好的體驗感。郝毅表示，商戶和消費者接受并習慣使用數字貨幣需要時間。微信和支付寶等第三方支付工具利用場景優勢，已經使消費者產生了明顯的使用黏性。由于數字貨幣采用的策略是最大限度保留現有金融基礎設施，這決定了數字貨幣的使用場景與微信、支付寶重合度較高。如何吸引消費者使用數字貨幣，將是數字貨幣面臨的難題之一。

在普及性方面，“數字鴻溝”也是一個不可忽視的問題。歐陽日輝說，一方面，當前我國智能手機并沒有全面普及；另一方面，不少老年人不太會用智能手機。存在“數字鴻溝”的情況下，數字貨幣的普及性就會受到制約，這可能也會影響數字貨幣的推廣普及。

防控風險，助力數字經濟加快發展

除了上述難題，我國數字貨幣在發展過程中還應防范哪些風險？

郝毅說，目前，數字貨幣的風險主要分為推廣階段和應用過程中的風險。在推廣階段，應該著重注意以數字貨幣為由頭的欺詐騙局。目前，以區塊鏈、數字貨幣為“賣點”的各類非法金融產品層出不窮，利用數字貨幣熱點和老百姓相關專業知識的缺乏，對“區塊鏈”“去中心化”“開放源代碼”等技術進行過度宣傳，編造故事、設計模式吸引投資者眼球，需要引起監管層關注。

從金融系統層面來說，商業銀行控制擠兌風險難度上升。數字貨幣被廣泛使用后，數字貨幣作為M0的替代將快捷地在商業銀行賬戶和消費者電子錢包之間進行轉移。在提供更便捷金融服務的同時，由于從銀行轉出數字貨幣不受時間、地點的限制，使商業銀行更加難以處理擠兌問題。另外，從運營機構角度來說，對運營機構的風控、合規帶來一定挑戰。數字貨幣賬戶松耦合及其帶來的部分匿名性，對運營機構KYC和反洗錢技術帶來了新的挑戰。

從微觀使用者的角度，可能存在盜刷風險。數字貨幣基于NFC創新性地實現了雙離線支付，數字貨幣錢包與接收方硬件“碰一碰”即可完成交易，這可能在一些通信信號的“盲區”被不法分子利用信號延誤，進行數字貨幣盜刷，給消費者財產造成損失。

業內專家表示，數字貨幣的推廣普及，將明顯加快商品運轉、流通的速度，助力社會運作，激發活力。但同時，數據安全對支付產業數字化轉型提出更嚴要求，需要支付產業蹄疾步穩、加快推進，盡快搶占數字化發展更多制高點，更好地助力數字經濟發展。

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