數字人民幣推廣至今，為何不溫不火？5大問題有待解決_數字人

2019年，數字人民幣正式出臺，剛開始只是在深圳、廣州這些大城市試點，但到了現在，幾乎所有省份都已經支持數字人民幣。

數字人民幣剛出來的時候，許多專家都預測未來數字人民幣將取代現金、支付寶等第三方平臺，成為未來移動支付的主流。

確實，數字人民幣有許多優勢，比如數字人民幣等同于現金，具有官方權威性；此外還不需要手續費，支持在無網絡的情況下使用等。

江蘇全省首筆電力領域數字人民幣貸款蘇州落地:金色財經消息，近日，江蘇全省首筆電力領域數字人民幣貸款在蘇州落地，有效解決電力行業中小企業融資困難。蘇州瑞城電力科技有限公司是一家專營電力設備研發與銷售的企業。近日，公司收到一筆以數字人民幣支付的50萬元信用貸款，解了資金流方面的燃眉之急。銀行之所以能快速地放款，得益于“數字人民幣+供應鏈普惠金融”融資模式，借助數字人民幣為電網產業鏈上下游中小企業，提供更加便捷的金融服務。[2022/9/5 13:09:44]

但是為何擁有這么多優勢，4年過去了數字人民幣依舊是不溫不火呢？筆者認為主要有5個原因。

央行行長易綱：高度重視數字人民幣的個人信息保護問題:11月9日消息，中國央行行長易綱表示：我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，并采取了相應的制度安排和技術設計。CBDC對于貨幣政策和金融穩定的影響主要取決于CBDC的設計。如果CBDC更類似現金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產的屬性，則可能引發存款替代，導致金融中介規模收縮并降低貨幣政策傳導效率。[2021/11/9 6:41:54]

穆長春：數字人民幣可控匿名的特征有助于維護金融安全:中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，可控匿名作為數字人民幣的一個重要特征，既有利于保障公眾合理的匿名交易和個人信息安全，又有助于防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全。（人民日報海外版）[2021/4/28 21:05:16]

第一個原因，是對于隱私的擔憂。

數字人民幣具備可追溯性，許多居民都會擔心自己的消費是不是每筆都會被記錄下來，如果這些信息意外泄露了，肯定會對自己生活造成很大影響。

也正是出于對隱私的擔憂，讓促使許多居民不愿意使用數字人民幣。

現場丨李禮輝：數字人民幣或發展成為全球性數字貨幣:金色財經現場報道，10月27日，第六屆區塊鏈全球峰會于上海開幕，峰會上中國銀行前行長李禮輝演講表示，我國試點中的法定數字貨幣采用中心化管理和間接發行模式，采用“賬戶松耦合”加數字錢包的方式，具有脫網交易的技術優勢，能夠為公眾提供安全性高、流動性好的支付工具，讓日常生活更簡單，也有可能跨境“溢出”，發展成為全球性數字貨幣。[2020/10/27]

第二個原因，是數字人民幣的使用場景依舊不多。

我們來看一組數據，截止2022年末，深圳市支持使用數字人民幣的場景只有129.9萬個，蘇州只有90萬個，這還是經濟發達的大城市，絕大多數城市的支持使用場景都低于50萬個。

這顯然對居民的日常消費不方便，你出門買個菜，去便利店買瓶水，這些日常使用場景都不能用的話，居民肯定會更傾向于使用第三方支付平臺。

第三個原因，是數字人民幣缺乏理財功能。

目前主流的第三方支付平臺，比如支付寶和微信都擁有理財功能，例如支付寶的余額寶，微信的理財通，居民可以將錢存在里面，在不影響消費的前提還能拿到一筆額外的利息。

這個優勢顯然是數字人民幣沒有的，數字人民幣只有支付結算功能，這也意味著將錢放在里面是沒有任何收益的。

第四個，是消費者已經養成了使用習慣。

以支付寶和微信為例，這兩家平臺已經擁有了超過10年的歷史，大多數消費者都已經習慣了使用這兩家支付平臺，產生了路徑依賴。

同時對比起來，數字人民幣的優勢并沒有比第三方支付平臺突出太多，既然沒有足夠改變居民消費習慣的優勢，那么居民肯定更傾向于使用習慣了的支付平臺。

第五個，數字人民幣的推廣力度不大，吸引力也不夠。

我們都知道，支付寶和微信當年為了吸引更多用戶，推出了一系列的推廣活動，比如返還現金、支付紅包等。

也正是這些大力度的推廣活動，才為支付寶和微信吸引到了大量用戶，并隨著用戶群體的增大，用戶逐漸習慣了使用這些支付平臺。

而反觀數字人民幣，盡管剛出來那會有不少銀行推出了返還現金紅包之類的活動，但僅僅持續了一會，就再也沒了聲音。

想要讓更多人使用數字人民幣，肯定需要先累計大量的用戶，這需要長期的大力度推廣，讓居民嘗到了使用數字人民幣的實惠，才可能會繼續用下去。

長期下來，數字人民幣才能逐漸擁有一批忠實使用者，后面才會有更多商家考慮開通數字人民幣的支付場景，這是一個正向循環，顯然數字人民幣的推廣沒有做到這點。

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