IMF正開發央行數字貨幣平臺，跨境支付新征途提速_BDC

來源：21世紀經濟報道

　　21世紀經濟報道記者陳植上海報道為了拓展央行數字貨幣在跨境支付方面的應用，國際金融組織正積極行動。

　　6月19日，國際貨幣基金組織總裁格奧爾基耶娃表示，IMF正在開發央行數字貨幣平臺，以實現國家之間的交易。

　　她表示：“為了實現更有效和更公平的交易，我們需要連接各國的系統，需要互操作性。基于這個原因，IMF正在研究全球CBDC平臺。”

　　在多位業內人士看來，此舉顯示IMF正力爭在未來CBDC跨境支付領域扮演更重要的角色。

　　此前，國際清算銀行已“先行一步”。

　　在國際清算銀行的參與下，香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所與阿聯酋中央銀行正共同研發“多邊央行數字貨幣橋平臺”項目，助力相關央行加速使用CBDC改進跨境支付效率并解決傳統國際跨境支付的諸多瓶頸。

歐盟已將加密貨幣列為IMF年會首要議題，將就加密立法發展問題與美國溝通:10月5日消息，歐盟金融服務專員 Mairead McGuinness 表示，歐盟正尋求在下周的國際貨幣基金組織（IMF）與世界銀行年會期間，與美國官員就加密立法的發展交換意見，以建立更協調的全球監管框架，且歐盟將加密貨幣列為該會議的首要議題。

Mairead McGuinness 表示：「我相信他們想知道我們做了什么、進展如何、存在什么問題，同時也想聽聽美國的計劃。我們在這方面是領跑者，但僅在歐盟解決加密問題是不夠的，我們需要全球參與和分享經驗。（彭博社）[2022/10/5 18:40:06]

　　數據顯示，上述四個國家和地區的20余家商業銀行完成基于四地央行數字貨幣的真實交易試點測試，實現跨境支付與外匯兌換同步交收業務逾160筆，結算金額折合人民幣超過1.5億元，此舉驗證了貨幣橋平臺在提升跨境支付速度和效率的作用，以及在真實交易環境能有效降低結算風險。

IMF：網絡安全管理的必要性以及 CBDC 可能對銀行構成的潛在競爭:金色財經報道，在尼日利亞 eNaira 于10 月 25 日發布后不到一個月，尼日利亞中央銀行官員稱，目前下載者超過 488,000 人，已有超過 75,000 家國際商家簽約。國際貨幣基金組織IMF 在其發布的文件中列出了與該國 eNaira 相關的一些潛在風險。IMF表示，網絡安全管理的必要性以及 CBDC 可能對銀行構成的潛在競爭。eNaira 錢包可能被視為，甚至有效地充當中央銀行的存款，這可能會減少對商業銀行存款的需求。IMF還稱，國際貨幣基金組織的貨幣和資本市場部參與了 eNaira 的推出過程，包括對產品設計進行審查。在研究 eNaira 的推出時，IMF 列出了 CBDC帶來的三個主要好處。讓多達 90% 的尼日利亞人使用 CBDC，可能會降低國際匯款的成本并使經濟更加透明。（ambcrypto）[2021/11/18 6:57:47]

　　這個貨幣橋項目的成功應用，為更多國家和地區央行將數字貨幣用于跨境支付奠定良好基礎與示范效應，驅動這些國家和地區加快CBDC的研發步伐。

比特幣市值已超過IMF特別提款權整體市值:以目前的單位價格計算，比特幣市值已經超過了國際貨幣基金組織（IMF）特別提款權（SDR）市場的整體價值（2810億美元）。自3月12日全球市場大規模崩盤以來，比特幣已經從2020年3600美元的低點上漲了323%。CoinMarketCap數據顯示，BTC目前市值達2875.6億美元。

注：特別提款權亦稱“紙黃金”（Paper Gold），最早發行于1969年，是國際貨幣基金組織根據會員國認繳的份額分配的，可用于償還國際貨幣基金組織債務、彌補會員國政府之間國際收支逆差的一種賬面資產。其價值由美元、歐元、人民幣、日元和英鎊組成的一籃子儲備貨幣決定。（Bitcoin.com）[2020/11/6 11:49:52]

　　美國智庫大西洋理事會公布的數據顯示，當前全球約114個國家或地區正在研發CBDC，其中10%國家和地區已推出通用CBDC網絡，16%國家和地區的CBDC項目處于試點階段，30%則處于開發階段，27%尚在研究論證階段。

IMF回應對中國的增長預期為正:IMF首席經濟學家吉塔?戈皮納斯在接受采訪時回應稱，中國和印度的增長潛力比其他經濟體都高得多。她同時指出，由于一些新興市場和發展中國家還未經歷嚴重的來自疫情的沖擊，其未來將面臨顯著的下行風險，經濟增長結果可能比IMF當前的預期更差。（金十）[2020/4/16]

　　值得注意的是，IMF所研發的CBDC平臺能否吸引更多國家和地區參與，仍面臨諸多挑戰，一是各國央行能否就央行數字貨幣跨境支付結算的共同監管框架達成一致，從而實現全球范疇的互操作性；二是IMF的CBDC平臺能否解決傳統跨境支付領域所面臨的回款成本高、資金到賬慢等諸多痛點，進一步提升國際支付的金融包容性；三是其結算系統能否具備極高的可靠性與安全性，確保CBDC兌換與資金劃撥“暢通”。

　　“事實上，只有更多國家和地區將自身央行數字貨幣接入IMF的CBDC平臺，通過廣泛測試實踐，才能知道后者是否能滿足各方需求。”一位加密數字資產業內人士向記者分析說。但IMF此舉無疑表明CBDC在跨境支付的應用正悄然提速。

聲音 | IMF高級顧問：投機泡沫無法掩蓋區塊鏈技術的優越性:今日，國際貨幣基金組織（IMF）金融科技高級顧問Patrick Murck在“第五屆金融科技外灘峰會”上表示，雖然在區塊鏈技術發展過程中，有一些關于數字貨幣的投機泡沫、巨大的價格波動，還看到了ICO亂象。但這些問題，都無法掩蓋區塊鏈技術的創新性與優越性。[2018/7/7]

　　解決傳統跨境支付諸多問題

　　在IMF打造CBDC平臺之際，一些國家和地區已在拓展央行數字貨幣跨境支付結算方面取得突破。

　　其中，在國際清算銀行創新中心參與下、香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所與阿聯酋中央銀行共同研發的“多邊央行數字貨幣橋平臺”倍受市場關注。

　　記者獲悉，這個“貨幣橋”項目嘗試借助基于分布式賬本技術的公共平臺進行跨境支付，多家央行可以在這個平臺發行與交換各自CBDC。

　　貨幣橋項目最初可追溯到2019年泰國央行與香港金管局所開展的一個雙邊試點項目。2021年，中國人民銀行數字貨幣研究所在這個項目進入第三階段時加入，擔任這個項目技術委員會主席，并著手搭建多邊央行數字貨幣橋平臺。

　　就技術路線而言，在“貨幣橋”項目下，各個參與方可以在不需要中間賬戶的情況下，直接通過流通憑證，以點對點的方式進行支付交易。通過這種方式，貨幣橋平臺還可以在不同貨幣和不同司法管轄區之間提供“CBDC”代幣的點對點轉賬。

　　此舉最大的好處，是貨幣橋項目充分借助現有的跨境金融支付結算基礎設施，可以實現不同國家地區央行數字貨幣系統之間、以及其與傳統金融市場基礎設施間的互聯互通，有效解決傳統跨境支付領域長期存在的中間流程過長、匯款成本較高、資金到賬偏慢等問題。

　　格奧爾基耶娃直言，CBDC可以促進金融包容性與降低匯款成本。目前全球范圍內匯款的平均成本為6.3%，每年達到440億美元。

　　值得注意的是，正是貨幣橋項目取得一系列進展，令BIS正推動更多國家和地區試水央行數字貨幣CBDC的跨境支付，比如Prosperus、MAS、Aber、Dunbar、Jura等。

　　目前，金融市場普遍認為基于CBDC的跨境支付方式具備四大特點，分別是低風險、低成本、透明度高與開放度強，且有助于尊重各國貨幣主權。

　　上述加密數字資產業內人士認為，這也是IMF積極研發CBDC平臺的一大驅動力。但IMF若要吸引更多國家和地區將自身CBDC接入這個平臺，需解決諸多挑戰。一是各國央行能否就央行數字貨幣跨境支付結算的共同監管框架達成一致，這涉及各國在個人信息隱私保護與數據安全保護等方面達成“共識”；二是各國還需先全面評估CBDC跨境支付對本國金融體系所帶來的沖擊；三是IMF所打造的CBDC平臺是否具備完善的運營框架以實現穩定的、長期的、可升級的運轉，確保CBDC跨境支付的可靠性與安全性；四是各國央行CBDC項目所使用的技術架構和定位類型各有差異，在全球范圍內的跨境支付使用過程，存在較大的數據共通問題，需要IMF給出更穩妥的解決方案；五是IMF這個CBDC平臺能夠進一步降低跨境支付費用成本與提高資金到賬結算兌換效率等。

　　畢馬威發布報告指出，盡管眾多國家和地區都在嘗試多邊央行數字貨幣橋項目，但它真正獲得廣泛應用，仍需要至少10年時間。但若各國均加快推出自身的CBDC并迅速加入“貨幣橋”項目，相關時間可能會有所縮短。

　　擠壓比特幣生存空間

　　在業內人士看來，隨著IMF積極開發CBDC平臺推進央行數字貨幣跨境支付，比特幣在跨境支付的影響力將日益減弱。

　　格奧爾基耶娃說，如果各國不能就CBDC跨境支付平臺達成一致，就會產生一個真空，且這個真空可能會被加密貨幣填補。

　　記者多方了解到，由于央行數字貨幣尚未廣泛應用在跨境支付領域，目前比特幣在一些跨境投資領域支付方面占據較大市場份額。甚至部分投資者使用比特幣進行跨境匯款轉賬，但這涉及較高的洗錢等違規操作風險。

　　針對這種情況，一些國家和地區正積極嘗試推進自身CBDC的跨境支付，以此替代比特幣的跨境支付職能，減少資金違規流出風險。

　　在格奧爾基耶娃看來，若各國開發CBDC只是為了國內部署，就沒有充分利用CBDC的能力。

　　但是，CBDC若要替代“比特幣”成為跨境支付主流數字貨幣，仍然道阻且長，一方面很多國家和地區的CBDC仍在研發階段，另一方面CBDC在跨境支付領域同樣面臨較大的個人數據隱私保護與數據共通等問題，目前各國在這方面尚未形成共識。

　　前述加密數字資產業內人士向記者透露，在CBDC跨境支付所涉及的個人數據隱私保護方面，各國應遵循數據使用合法性、目的限制性、數據最簡性、權責區分、用戶同意等五項原則，但由于各國對個人數據使用的監管尺度不同，如何形成全球統一的CBDC跨境支付相關個人數據合規使用規則，仍需各國深入溝通。

　　在他看來，盡管CBDC要成為跨境支付的主流數字貨幣“尚需時日”，但它替代比特幣將是大勢所趨。一方面歐美國家正加大對加密數字資產的從嚴監管，無形間為CBDC發行推廣“做鋪墊”；另一方面近年各國都致力于加強跨境資金流動監管，也需要一種透明度更高且更易監管的“數字貨幣”，解決現有加密數字資產跨境流動所面臨的洗錢等違規行為。

　　

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