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硅谷銀行倒閉震動加密貨幣,分散式金融與集中式金融爭論再起_加密貨幣

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·美國監管機構當地時間3月12日關閉了加密行業的重要貸款機構、大型銀行SignatureBank。全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”,跌破0.87美元。

·加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會,可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點:類似動蕩表明金融系統過于集中,從而激發了比特幣的誕生。但一些科技投資者認為,加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演,已經使金融業感到恐慌,為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。

硅谷銀行在舊金山的一家分行。硅谷銀行倒閉風波持續影響加密行業。

美國監管機構當地時間3月12日關閉了總部位于紐約的大型銀行SignatureBank,以防止銀行業危機蔓延,該銀行是加密貨幣行業的重要貸款機構。

3月11日,全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”,跌破0.87美元。USDC是一種與美元1:1錨定的穩定幣,價格通常穩定在1美元左右。前一日,USDC發行商Circle表示,硅谷銀行管理著約25%的USDC現金儲備,約400億美元的USDC儲備中仍有33億美元留在硅谷銀行。

在硅谷銀行突然倒閉引發的恐慌中,經歷了一年持續動蕩的加密貨幣行業高管和投資者,抓住這個機會進行說教和批評集中式銀行業務。

“納稅人不會承擔任何損失”

a16z未來將繼續與硅谷銀行合作:金色財經報道,Andreessen Horowitz向投資者表示,將在未來繼續與硅谷銀行合作,同時也在制定一項長期的多元化計劃。(Business Insider)[2023/3/16 13:06:48]

當地時間3月10日,硅谷銀行在遭受存款擠兌后倒閉,成為美國歷史上第二大規模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行,資產規模達2000億美元。

3月12日,美聯儲、美國財政部、美國聯邦存款保險公司發布聯合聲明稱,從3月13日開始,儲戶可以支取他們所有的資金,與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。FDIC的存款保險基金將用于保護儲戶,其中許多人由于25萬美元的存款擔保而沒有保險。

這些銀行業監管機構在聯合聲明中表示:“我們還宣布紐約SignatureBank的類似系統性風險例外情況,該銀行今天被其州特許機構關閉。”

銀行業監管機構表示,SignatureBank的儲戶將可以完全使用其存款。“該機構的所有存款人都將完好無損。與硅谷銀行的決議一樣,納稅人不會承擔任何損失。”監管機構表示。

SignatureBank是加密貨幣行業的主要銀行之一,規模僅次于上周宣布即將清算的Silvergate。根據FactSet的數據,截至3月10日,其市值為44億美元。一份證券備案文件顯示,截至2022年12月31日,Signature的總資產為1104億美元,存款總額為886億美元。

軟銀:硅谷銀行幾乎沒有對受軟銀愿景基金支持的公司產生影響:金色財經報道,軟銀集團表示,硅谷銀行的潰敗幾乎沒有對受SVF(軟銀愿景基金)支持的公司產生影響。軟銀還表示:“預計硅谷銀行不會對我們的財務狀況造成影響。”[2023/3/13 13:00:40]

3月12日,一位男士正在進入一間SignatureBank。分散式金融的連鎖反應

在硅谷銀行倒閉事件中,穩定幣成為首當其沖的波及對象。穩定幣是一種加密貨幣,一般的加密貨幣價格波動性比較高,而穩定幣背后通常有實際資產背書,因此價格相對來說比較穩定。一般來說,穩定幣都會錨定一種法定的資產,如美元,以此來維持其價格的穩定。

美元代幣或USDC是加密市場的關鍵支柱,完全由現金儲備和短期國債支持。但在發行商Circle大約400億美元的儲備中,有33億美元在硅谷銀行。

在監管機構10日查封硅谷銀行后,投資者正在等待存款返還的進一步明朗化。在這種真空狀態下,截至11日倫敦時間上午9點02分,USDC跌破1美元,交易價格約為0.92美元。DAI和PaxDollar等較小的穩定幣也從錨定匯率中下跌,這些都是更廣泛緊張情緒的跡象。到目前為止,這種擔憂還沒有蔓延到最大穩定幣Tether,其價格為1美元。Tether此前曾面臨對其儲備的審查。

CoinGecko數據顯示,USDC的流通供應量約為410億個代幣,市值約為370億美元。區塊鏈研究公司Nansen稱,過去24小時內有20億美元的USDC被贖回。

美聯儲:硅谷銀行CEO將不再是舊金山聯儲董事會成員:金色財經報道,據路透社3月10日報道,硅谷銀行首席執行官Greg Becker將不再擔任舊金山聯邦儲備銀行的董事會成員。美聯儲發言人表示,Becker的離職于3月10日生效。當天早些時候美國加州金融保護和創新部宣布關閉美國硅谷銀行,并任命美國聯邦存款保險公司為破產管理人。[2023/3/11 12:56:47]

像USDC這樣的穩定幣有多種形式,有些像Circle一樣以現金和債券儲備為支撐。投資者在加密貨幣交易之間轉移時,通常會將資金存放在穩定幣中。

隨著USDC的拋售加劇,總部位于美國的加密貨幣交易所CoinbaseGlobal表示,將在周末“暫停”將USDC兌換成美元,并將在13日銀行開門時恢復。

USDC的下跌對多個分散式金融應用程序產生了連鎖反應,這些應用程序允許用戶交易、借入和借出代幣,并且往往嚴重依賴涉及穩定幣的交易配對。

加密貨幣投資公司SatoriResearch的首席執行官TeongHng向彭博社表示:“除非本周末有具體的救助計劃,否則我認為下周市場將再次表現不佳。”

加密企業試圖安撫用戶

除了穩定幣,更廣泛的加密貨幣市場也經歷了痛苦的一周,比特幣在漲跌之間波動,而Solana和Avalanche等較小的代幣則處于虧損狀態。

自2021年11月以來,加密貨幣行業已經從長期的潰敗中解脫出來,這場潰敗使數字資產的價值縮水了2萬億美元,引發了一系列內爆,涉及TerraUSD穩定幣、三箭資本對沖基金和FTX交易所。其中,TerraUSD代幣試圖結合使用涉及姐妹代幣Luna的算法和交易者激勵來保持其價值,結果該系統損失了600億美元,導致全球加強對穩定幣的監管審查。

硅谷銀行英國附屬公司稱自己獨立于母公司運營 有單獨的資產負債表:3月11日消息,美國硅谷銀行旗下英國附屬公司表示,該附屬公司是一家“單獨運營的銀行機構”,受到英國監管部門PRA的管理。該附屬公司稱,硅谷銀行英國(SVB UK)自2022年8月份就是一家單獨的附屬公司,其資產負債表與硅谷銀行金融集團是區分開的,并擁有一個獨立的英國董事會,來自客戶存款的資金在英國得到管理。[2023/3/11 12:55:37]

機構交易平臺Apifiny的首席執行官HaohanXu向彭博社表示:“我認為被市場‘恐慌定價’的USDC就像Luna崩盤前后給USDT定價一樣。”“這是由Circle在SVB的風險敞口和Coinbase關閉其USDC兌換功能所推動的。”

不過,包括全球最大數字資產交易所幣安和Tether在內的加密貨幣公司在推特上試圖安撫客戶。

幣安首席執行官趙長鵬在推特上表示,該公司沒有風險敞口,其資金是安全的。

PaxDollar的發行人PaxosTrust和加密貨幣交易所Gemini表示,他們與硅谷銀行沒有任何關系。Tether的首席技術官PaoloArdoino在一條推文中表示,Tether沒有接觸硅谷銀行。

相比之下,根據一份法庭文件,破產的加密貨幣貸款方BlockFi在硅谷銀行的賬戶中擁有約2.27億美元。

“聞起來像煙”

在這場影響廣泛的銀行業危機中,一些加密倡導者抓住機會稱,集中式金融是罪魁禍首。他們更看好脫離大銀行和其他守門人的替代金融體系,并認為,最近打擊加密公司的政府監管機構已經播下了銀行內爆的種子。

Coinbase曾向硅谷銀行提供認股權證以獲得銀行服務:根據Coinbase招股書,作為一項協議的一部分,該加密交易所在2014年向硅谷銀行(SVB)提供了股票認股權證,該協議允許Coinbase通過銀行系統發送和接收美元。(coindesk)[2021/2/26 17:54:19]

加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會,可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點:類似動蕩表明金融系統過于集中,從而激發了比特幣的誕生。

但指責是雙向的。一些科技投資者認為,加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演,已經使金融業感到恐慌,為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。2022年11月,由山姆·班克曼-弗雷德運營的加密貨幣交易所FTX在暴露出賬戶中的巨大漏洞后倒閉。

《紐約時報》評論稱,指責游戲是科技行業派系主義的標志,熱門初創企業和各種行業趨勢來來去去,危機可以用來推進議程。隨著硅谷銀行的崩潰,加密倡導者指責傳統金融體系的結構播下了不穩定的種子。一些風險投資者將引發銀行擠兌的原因歸咎于社交媒體恐慌。其他人則將其經濟政策歸咎于政府,或者將管理不善和溝通不暢歸咎于銀行本身。

這場辯論展開前,科技行業經歷了一年動蕩,加密行業進入長達數月的崩潰,一些最大的硅谷公司進行了大規模裁員。

“人們只是遭受了創傷。他們在經濟上感到震驚。”加密貨幣項目Frax的創始人SamKazemian告訴《紐約時報》,“一看到什么東西,你就會懷疑那邊是不是著火了,因為它聞起來像煙。然后你就像一切都在燃燒一樣,趁還來得及就趕快離開。”

截至目前,硅谷銀行似乎對加密行業的參與度相對較小。鑒于圍繞大部分業務的法律不確定性,從歷史上看,許多大型銀行拒絕與加密公司合作。

“很多加密貨幣初創企業都很難加入硅谷銀行。”風險投資公司Dragonfly的加密貨幣投資者HaseebQureshi說,“所以我們的風險敞口比預期的要少得多。”

也有人慶幸,幸虧硅谷銀行不是以加密行業為中心。“如果這是一家不受監管的加密貨幣銀行,那么這筆錢可能會消失。”風險投資公司HumanVentures的投資者JoeMarchese說,事實上,有條不紊地介入處理這種情況表明“系統正在運行”。

附:聲明是硅谷銀行儲戶的加密企業

Ripple

當地時間11日晚,Ripple的首席技術官DavidSchwartz承諾,這家加密支付公司“將很快發表聲明”,說明其財務狀況如何受到硅谷銀行倒閉的影響。首席執行官BradGarlinghouse12日晚些時候在推特上發布了最新消息,“Ripple與SVB有一些接觸——它是一家銀行合作伙伴,并且有我們的一些現金余額。”盡管如此Garlinghouse斷言Ripple預計“我們的日常業務不會受到干擾”。

BlockFi

根據當地時間10日提交的與BlockFi破產程序有關的文件,失加密貨幣貸款商BlockFi在FTX倒閉后于2022年11月申請破產,在SVB持有2.27億美元資金。據報道,這些資金未由FDIC承保,因為它們屬于貨幣市場共同基金,這本身可能違反破產法。

Circle

全球第二大穩定幣USDC的發行人Circle當地時間10日宣布,用于支持USDC并將其價值與美元掛鉤的部分未公開現金儲備存放在硅谷銀行。該公司在一份聲明中表示,SVB是管理USDC現金儲備的六家銀行之一,但聲稱USDC將能夠繼續正常運營。

上周,Circle與倒閉的對加密貨幣友好的銀行Silvergate斷絕了關系,該銀行于3月8日關閉。在那之前,Circle使用Silvergate來持有現金儲備。

Pantera

以加密貨幣為重點的風險投資公司Pantera可能對SVB的倒閉有未知的風險敞口。根據2月3日向美國證券交易委員會提交的一份文件,就在上個月,該公司將這家倒閉的銀行作為其私人基金的三個托管人之一。

Pantera是全球最大的以加密貨幣為重點的風險投資公司之一。僅去年一年,它就為一個區塊鏈項目的基金籌集了13億美元。

Avalanche

支持Avalanche區塊鏈的Avalanche基金會當地時間10日晚宣布,其對硅谷銀行的風險敞口“略高于”160萬美元。

YugaLabs

YugaLabs是主導NFT系列BoredApeYachtClub等項目的公司,與SVB有接觸。但Yuga聯合創始人GregSolano當地時間10日表示,該公司對這家倒閉銀行的風險敞口“非常有限”,這筆金額“不會以任何方式影響我們的業務或計劃。”Yuga尚未確認具體數額。

Proof

NFT的另一個領導者Proof可能受到了更大的打擊。這個Web3.0項目由Digg聯合創始人KevinRose創建,是領先的NFT系列Moonbirds的幕后推手。該公司當地時間10日發表聲明稱,“Proof在SVB持有現金……幸運的是,我們已經將我們的資產多元化,包括ETH、穩定幣和法定貨幣。”

Proof尚未透露它與SVB捆綁了多少現金。雖然該公司承認SVB的倒閉“很糟糕”,但它也堅稱潛在的損失不會影響客戶資產的安全或Proof的路線圖。

NovaLabs

NovaLabs是去中心化網絡和互聯網提供商Helium背后的初創公司。NovaLabs首席執行官兼Helium聯合創始人AmirHaleem表示:“NovaLabs在SVB有一些資金,但絕大多數在其他機構。”

(本文來自澎湃新聞,更多原創資訊請下載“澎湃新聞”APP)

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