數字人民幣+智能合約，打通數字經濟任督二脈_數字人

目前，數字人民幣的試點在國內一直穩步推進，特別是數字人民幣搭載智能合約的技術，得到了社會各界的廣泛關注。

數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

什么是數字人民幣的可編程性？

廣州：深化數字人民幣試點、金融科技創新試點:金色財經報道，廣州市地方金融監管局局長邱億通1月30日在廣州市高質量發展大會金融分會場會議上表示，力爭2023年全市本外幣存貸款余額達到16萬億元。推進數字金融創新，深化數字人民幣試點、金融科技創新試點，建設廣東數字金融創新產業園。深化跨境金融創新，加強穗港澳金融市場互聯互通，拓展自由貿易賬戶體系功能，推進QDLP、QFLP試點，在跨境人民幣、離岸銀行業務上先行先試，提升飛機、船舶等融資租賃發展水平，加快建設粵港澳大灣區理財和資管中心。 (上證報)[2023/1/30 11:36:24]

所謂可編程性，是指數字人民幣在不同支付條件下可搭載不同的智能合約。在一個支付環境中，數字人民幣本身并不可變，真正變化的是基于區塊鏈技術的智能合約。智能合約本身不是一個新事物，比如我們熟知的自動售貨機就是智能合約的一個低階版本，但基于區塊鏈技術的智能合約則被賦予了更多神奇的特性，屬于智能合約的高階版本。

香港金管局：快速支付系統與數字人民幣的錢包增值技術測試已進入第二階段:金色財經報道，香港金管局副總裁李達志9日在《匯思》撰文表示，轉數快（香港的快速支付系統FPS）出近4年，截至8月底，已達1090萬個登記，使用量持續穩定增長，特區政府有關部門與中國人民銀行數字貨幣研究所合作，香港成為數字人民幣在內地以外首個跨境試點，進行技術測試。 技術測試已進入第二階段，主要測試通過轉數快為數字人民幣錢包增值，測試范圍和規模亦有擴大，參與的銀行由1間增至4間，目前進展良好，會適時引入更多數字人民幣營運機構與本地銀行參與測試，以便香港居民將來在內地使用數字人民幣。[2022/9/13 13:25:58]

區塊鏈技術下的智能合約是一種自動執行的合約，買賣雙方之間的協議條款直接寫入代碼，并部署在分布式的區塊鏈上。交易由代碼自動控制執行，不可以人為更改，一旦交易滿足了合約的規定，則交易被自動執行。于是，部署在區塊鏈上的智能合約允許在不同的匿名方之間進行可信交易和協議，而無需中央機構、法律系統或外部執行機制，并賦予了交易具有可追溯性、透明性和不可逆轉性。

正元數據：正積極參與杭州亞運會數字人民幣和元宇宙數字人的創新應用場景構造:3月27日，正元數據在回答提問時表示，公司參與了杭州亞運會部分場館的信息化建設及服務保障工作，正積極參與杭州亞運會數字人民幣和元宇宙數字人的創新應用場景構造。公司在物聯網、數字孿生、人臉識別、數字身份、數字人民幣應用、元宇宙數字人等技術應用研發方面已做了一定的技術儲備和研究，我們研發的各項技術基礎通過系統集成和二次開發，可應用到數字教育元宇宙的初級應用，而且可以把原來實體數字校園與元宇宙數字校園平滑銜接。（新浪財經）[2022/3/28 14:21:23]

數字人民幣智能合約的作用有哪些？

中國銀行研究院研究員：冬奧場景應用將是數字人民幣海外推廣“突破口”:中國銀行研究院研究員郝毅分析認為，數字人民幣構建未來重要金融基礎設施，可以打破交易壁壘，節約交易成本。一方面，數字人民幣屬于法定貨幣，具有無限法償能力，可以有效打破現有的交易壁壘（例如，微信、支付寶交易場景互不支持）；另一方面，數字人民幣有助于統一支付標準（例如，統一收付款的二維碼標準；統一公交、地鐵二維碼標準等），構建統一標準的金融基礎設施，減少因為標準不統一、交易壁壘造成的資源浪費，節約交易成本。其次，境內推廣需借助線下網點，數字人民幣將能更好地發揮普惠金融作用。數字人民幣運營機構龐大的客戶群和數量巨大的線下網點有助于央行數字貨幣的推廣使用。還有，冬奧場景的應用將是數字人民幣海外推廣的“突破口”。數字貨幣冬奧場景應用將解決現有以銀行卡、外幣現金等為代表的境外個人來華消費方式在安全性、交易便利程度方面存在的痛點。（國際商報）[2020/8/25]

具有可編程性的數字人民幣智能合約，本質上是提供了一種針對數字人民幣的條件支付功能。用戶可以根據雙方協商的時間、條件進行支付，從而通過技術的手段建立一種信任機制。這一特點是數字人民幣區別于紙幣、存款以及其他電子貨幣的重要方面。通過數字人民幣的可編程性和條件支付的特性，有望創造很多過去無法實現的新貨幣應用場景，從而大大拓寬數字人民幣的應用邊界。

數字人民幣智能合約的運用，可大幅降低經濟活動的履約成本，優化營商環境。目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理、收入結算等領域成功應用。針對不同的消費場景，數字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預付費消費等預付資金管理領域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現透明管理，兼顧現有商業模式，保障各方利益。

在財政補貼、科研經費等定向支付領域，智能合約能夠監測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，智能合約能解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領域，智能合約能夠降低實施成本，保障用戶權利，提升客戶體驗。

如何降低履約成本和風險？

以常見的電子商務領域為例，來看看數字人民幣如何通過搭載智能合約來降低履約成本和風險的。電子商務平臺在買賣雙方不在現場交易的情況下，通常是通過提供一個第三方平臺作為交易過程的擔保機構。

例如，在某平臺購物，買方先將款項支付到第三方的賬戶；然后賣方發貨；在買方收到貨物后，第三方再將資金付給賣方，從而解決了賣方的信用問題。然而，第三方機構也可能存在信用風險，且大量資金沉淀在第三方擔保機構，可能會導致資金風險。

而使用數字人民幣搭載智能合約，可實現無需第三方信用擔保下的買賣方交易。用戶可以通過為付款數字貨幣指定智能合約，使得數字貨幣系統執行該智能合約，并監控條件滿足情況下完成數字貨幣轉移，即交易的完成。

作為首家獲得數字人民幣運營資質的股份行，招商銀行App現已經上線數字人民幣錢包專區，與“數字人民幣”官方App實現了互聯互通，招行“風鈴”全流程服務質量監測體系也在為持續的用戶體驗保駕護航。

在交通出行、政務便民、工資代發、普惠貸款等多領域，招行也已成功實現數字人民幣場景落地，并覆蓋數字人民幣App、招商銀行App、企業App、薪福通App、網上銀行、營業網點等線上線下業務的互通有無，滿足用戶對數字人民幣的使用需求。

未來，伴隨智能合約技術應用的不斷成熟，有望推動數字人民幣賦能更多場景，從而打通數字經濟任督二脈，帶動數字人民幣生態進一步健康發展。快來開通你的專屬數字人民幣錢包吧，即日起，來招商銀行App搜索Billions項目組，開通招行數字人民幣錢包即可搶購特惠商品，更有機會抽戴森吸塵器、Marshall藍牙音箱等多重好禮！

Tags：數字人區塊鏈數字貨幣數字人直播軟件多少錢數字人民幣推廣一天能掙多少錢數字人虛擬主播軟件區塊鏈工程專業學什么區塊鏈存證怎么弄區塊鏈技術發展現狀和趨勢十大數字貨幣交易所排名數字貨幣交易所官方

Pol幣