不要賭人民幣持續單邊貶值！剛剛，銀保監會回應諸多熱點：遼寧63名中小銀行“一把手”被查……_GDP

來源：證券時報

作者：賈壯孫璐璐

　　5月13日，銀保監會召開近期市場運行情況通氣會，會上就金融支持實體經濟情況、銀行業保險業發展、金融反腐、商業養老金融業務發展、人民幣匯率、通脹形勢等當前經濟金融領域熱點情況做出回應。

　　銀保監會強調，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業發展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業和居民財富快速增長，我國金融資產實現跨越式發展。以銀行業金融機構總資產為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元；2021年末達345萬億元。加上保險、證券業，全部金融機構的總資產已超過380萬億元。

　　與此同時，金融反腐和處置風險一體推進。堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門工作人員。

　　“2021年以來，金融風險重災區的遼寧，已對63名中小銀行’一把手’采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監會系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關73人。”銀保監會有關負責人稱。

慢霧創始人余弦：保持IOS系統更新習慣，另外建議盡量不要使用iMessage功能:金色財經報道，卡巴斯基首席執行官尤金·卡巴斯基在社交媒體上稱，我們發現了一種針對 iOS 的新網絡攻擊，稱為三角測量。攻擊從帶有惡意附件的 iMessage 開始，利用 iOS 中的多個漏洞安裝間諜軟件。無需用戶操作。

對此，慢霧創始人余弦轉發提醒稱，這黑客組織是下血本的，一條 iMessage 消息不需要什么用戶交互即可靜默地在你的 iOS 上植入木馬，遠程控制你的 iPhone，禁用升級、重啟恢復、偷錢包的能力肯定也是綽綽有余，但這個組織的意圖不是這個。不過還是別大意，系統保持更新習慣（雖然木馬會禁用更新，這個可能也可以作為判斷你 iPhone 是否正常的點），另外強烈建議，iMessage 這功能沒什么軟用就別用了…[2023/6/2 11:53:30]

　　今年以來，銀保監會把穩增長放在更加突出的位置，進一步強化監管引領，深入推進金融供給側結構性改革，嚴守不發生系統性風險的底線，加大逆周期調節力度，持續提升服務實體經濟質效。有關負責人表示，下一步，銀保監會將實增強金融的性、人民性和自主可控性，著力穩定宏觀經濟大盤，督促銀行保險機構增加和改善金融供給，加強重點領域金融服務，繼續推動銀行機構加大不良處置力度。

　　將著力穩定宏觀經濟大盤

　　2022年一季度，銀行保險機構通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財等形式，服務實體經濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

Ripple CTO談AI：如果你需要真實答案，請不要使用它:金色財經報道，Ripple 首席技術官David Schwartz表示，AI驅動的聊天機器人ChatGPT和生成式AI程序背后的類似大型語言模型 (LLM) 提供了不真實的答案，只是看起來正確而已。因此，它們不應用于尋找“嚴肅”問題的真實答案。此外，在不久的將來，人工智能將能夠生成從未發生過的恐怖襲擊的現場錄像。[2023/5/28 9:46:23]

　　信貸資產質量保持基本穩定，風險抵補能力整體充足。一季度末，我國商業銀行不良貸款率1.69％，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩定保持較好水平。商業銀行資本充足率為15.02％，較去年同期上升0.50個百分點。

　　盡管一季度經濟開局良好，但進入4月，隨著疫情多地散發，經濟下行壓力進一步加大，金融支持實體經濟的情況又是如何？對此，銀保監會有關負責人表示，由于疫情影響，4月份數據正在統計中。為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對性地加強了監測和調研分析。從監測摸底情況看，有三個特點比較明確：

　　一是前4個月貸款投放持續保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進一步保持增長。

　　二是對以制造業為代表的實體經濟支持力度進一步加大。一季度，制造業貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月份支持將持續加大。

美財長：不要相信通脹已經嵌入美國經濟:10月22日消息，美國財長耶倫表示，不相信通脹正在嵌入美國經濟，物流成本已經顯示出下降的跡象，仍然認為有辦法在不造成失業激增的情況下降低通脹；拜登的預算保證了財政政策的可靠性。（財聯社）[2022/10/22 16:35:17]

　　三是支持實體企業降成本，貸款利率穩中有降。調查了解到，4月份新發放企業類平均貸款利率、普惠型小微企業平均貸款利率、民營企業平均貸款利率和制造業平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

　　銀保監會方面表示，下一步，銀保監會將繼續堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，切實增強金融的性、人民性和自主可控性，著力穩定宏觀經濟大盤，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。

　　具體來說，一是督促銀行保險機構增加和改善金融供給，精準支持“十四五”重大項目建設、國家重大發展戰略實施，創新綠色金融產品，加強對鄉村振興的支持力度。

　　二是加強重點領域金融服務，提升小微企業金融服務的質量和效率，促進綜合融資成本合理下降，推動銀行保險機構落實落細《關于加強新市民金融服務工作的通知》要求，向新市民群體及相關重點區域和行業注入“金融活水”，持續推進建設市場化、多元化的第三支柱養老金融產品體系。

　　三是繼續推動銀行機構加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風險。鼓勵優質金融機構按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機構風險，提高金融體系服務實體經濟水平。

越南提醒公眾不要投資加密業務:6月23日消息，越南高級官員Vu Hoang Kien提醒稱，為加密貨幣業務籌集資金的活動在是非法的，公眾要保持警惕，不要被任何形式的加密貨幣投資計劃所誘惑，不要進行此類加密投資計劃。（Cointelegraph）[2020/6/23]

　　大行發揮“主力軍”作用強化對小微企業、新市民金融服務

　　前4個月貸款投放持續保持增長，大型銀行充分發揮了助力疫情防控和經濟社會發展“主力軍”的作用。

　　一季度末，大型銀行各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元。

　　與此同時，信貸結構進一步優化。一是制造業貸款繼續保持較快增長。一季度末，大型銀行制造業貸款余額9.68萬億元，較年初增長12.56％。二是綠色信貸大幅增加。一季度末，大型銀行綠色貸款余額10.3萬億元，較年初增長18.12％。三是服務全面推進鄉村振興戰略力度不減。一季度末，大型銀行普惠型涉農貸款余額2.29萬億元，較年初增長15.19％。

　　銀保監會有關負責人表示，下一步，要引導大型銀行繼續深化小微企業金融服務，并強化新市民金融服務。

　　其中，在小微企業金融服務方面，要繼續保持小微企業貸款支持力度，引導大型銀行努力提升小微企業首貸戶比重，合理調整小微企業貸款結構。大型銀行今年新增普惠型小微企業貸款要達到1.6萬億元。全年新增小型微型企業法人首貸戶數量要高于上年。

聲音 | BIS總裁：年輕人不要試圖創造“金錢”:國際清算銀行（BIS）周三公布，BIS總裁Agustin?Carstens 6月30日在接受巴塞爾媒體采訪時重審了其對加密貨幣的立場。Carstens仍簡稱加密貨幣是“泡沫，龐氏騙局和環境災難”，沒有核心特征可以使加密貨幣成為貨幣。Carstens認為，年輕人應該利用才能和技能進行創新，而不是重新發明錢。認為金錢可以從無到有是一種謬論。因此Carstens對年輕人的建議是，不要試圖創造“金錢 ”。[2018/7/6]

　　數據顯示，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1％。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.1％，較2021年平均利率下降0.1個百分點。一季度累計新增小型微型企業首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

　　鼓勵銀行做好延期還本付息政策接續，助力穩就業。進一步推廣“隨借隨還”模式，主動跟進小微企業融資需求；統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。

　　在強化新市民服務方面，要求大型銀行按照市場化、法治化原則，因地制宜強化產品和服務創新，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求。

　　商業養老金融駛入快車道將試點養老儲蓄

　　近年來，作為我國養老保險第三支柱，商業養老金融服務發展駛入快車道。

　　據銀保監會介紹，按照黨中央、國務院關于規范發展第三支柱養老保險的決策部署，銀保監會開展產品創新試點，推動專業養老金融機構發展，穩步推進商業養老金融改革。目前，具有養老屬性的商業保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養老資金，創新性的商業養老金融試點成效明顯，商業養老金融改革發展取得重要階段性成就。

　　其中，專屬商業養老保險和養老理財試點開局良好。2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業養老保險試點。專屬商業養老保險采取賬戶式管理，投保簡便、交費靈活、收益穩健，資金長期鎖定用于養老，支持消費者在退休后長期或終身領取養老金。

　　同時，允許企事業單位以適當方式為新產業、新業態從業人員投保提供交費支持。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。

　　銀保監會有關負責人還表示，銀保監會將借鑒國內外經驗，籌備創新推出具有鮮明養老屬性的商業養老金管理業務，為個人提供養老財務規劃和長期資金管理服務，將養老規劃、賬戶管理和金融產品相結合，為客戶提供專業化養老顧問服務和金融解決方案，滿足消費者差異化養老需求，力爭盡快由部分養老保險公司開展試點。

　　值得期待的是，繼養老理財試點、個人養老金賬戶后，養老儲蓄試點也即將推出，將進一步豐富從保險、公募資管產品到銀行存款等多類型的商業養老金融業務的發展。

　　銀保監會有關負責人透露，為進一步豐富第三支柱養老金融產品供給，銀保監會正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點。特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。

　　“初步擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。”上述負責人稱。

　　人民幣匯率短期回調是正常市場反應

　　受美聯儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數大幅走強等多因素影響，部分新興市場國家和不少發達國家主要貨幣近期均出現較大貶值，疊加國內疫情多點散發、經濟下行壓力加大等，近期人民幣也出現了短線下跌。

　　對于近期人民幣匯率的顯著下跌，銀保監會政策研究局有關負責人認為，人民幣匯率波動仍處于合理區間，總體表現穩健，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續。

　　“人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強后的均值回歸，匯率回調是正常的市場反應。”上述政策研究局有關負責人稱，人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩定，是應對當前復雜國際國內形勢的恰當選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩外貿和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發揮匯率調節國際收支自動穩定器作用。

　　該負責人認為，除3.1萬億美元官方儲備外，我國民間外匯資產可以發揮二級儲備的“蓄水池”功能。目前外匯市場交易理性有序，在“低買高賣”的匯率價格杠桿調節下，總體呈現“逢高結匯，逢低購匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動影響。

　　從人民幣資產投資價值的角度看，該負責人認為，當前中國投資回報穩定、對國際資本具有很強的分散化投資價值，是全球央行儲備多元化的重要投資方向，我國通脹維持相對低位，金融資產的實際價值和投資回報水平遠高于發達國家，全球投資者需要配置中國資產，當前資本跨境流動有進有出，總體溫和與平衡。

　　“總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。隨著改革的不斷深入，開放的不斷擴大，中國經濟還將有巨大的成長空間，人均GDP和經濟總量都將有極大的增長，這就為人民幣的國際化和人民幣的走強提供了強大的基礎。”該負責人稱。

　　此外，對于外匯市場的參與者，該負責人提醒，不管是個人還是企業，不管是境內的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。過去30多年里，許多企業和居民已經吃過大虧。要根據自已經營情況、資金周轉變化或其他實際需要，形成合理的市場預期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結匯的去結匯，不能冀希望于投機，博取差價。面對匯率波動，銀行機構可通過多種產品為企業提供支持，如即期、遠期、掉期、期權等匯率避險服務，為企業外貿應收賬款提供福費廷、保理等貿易融資服務，將企業未來應收賬款轉化為即期現金收入，間接實現匯率風險管理，為企業提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結算服務，幫助企業節約匯兌成本等。

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