支付新規啟動、數幣加速試點 支付機構最終拼的是什么？_數字人

記者黃敏

近日，一則“個人收款碼”限制商用的消息備受關注。據央行文件，對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構，應當為其提供特約商戶收款條碼，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。這意味著，微信、支付寶，利用零費率的個人收款碼搶占的部分收單市場將被釋放出來。有業內人士指出，其他收單機構的春天來了。

12月7日，作為收單側頭部機構的拉卡拉接受《投資快報》記者采訪時也向表示，作為條碼收單聚合服務商，該規定有利于其提升市場份額。難道支付的格局要變了？

委內瑞拉官方網站支持BTC支付護照費用 該功能幾小時后下架:之前委內瑞拉官方官方網站SAIME上顯示，支持用戶通過BTC支付申請護照費用，但這一選項幾個小時候消失。知情人士表示該選項只對外國用戶開放，不對國內開放。（cryptobriefing）[2020/6/25]

與此同時，國務院發文表示要加快推進法定數字貨幣試點，該消息讓廣大投資者對數字板塊及相關個股的熱度拉滿。數字人民幣各地開花，深層價值挖掘呼聲高漲，數字人民幣能否改變支付格局，也成為市場關注的重要話題。而支付機構們，當如何應對新的監管環境、新的支付形式的變革，以鞏固市場地位呢？

聲音 | 鄧建鵬：虛擬貨幣支付可能造成國家稅收流失:鄧建鵬認為當前國內虛擬貨幣亂象頻發，表現形式多樣。他對《證券日報》記者分析稱，國內虛擬貨幣潛在風險主要表現在以下幾點：一是虛擬貨幣的廣泛使用或對國內法定貨幣發行及使用造成沖擊；二是在法無明文的情況下，廣泛使用虛擬貨幣支付可能造成國家稅收的流失；三是虛擬貨幣的使用超越了傳統的銀行賬戶或支付渠道，越過了當前傳統的金融監管模式，可能助推洗錢、恐怖主義融資、跨境資產轉移等違法犯罪行為；四是當前涉及虛擬貨幣盜竊案頻發，由于國內刑法尚無對此明確規定，地方法院對盜竊虛擬貨幣持有不同的判斷標準，導致虛擬貨幣持有者權益無法得到有效保障，同時國家無法有效打擊違法犯罪者。[2019/3/9]

商戶，商戶，還是商戶

聲音 | BitGo聯合創始人：加密貨幣需求幾乎不依靠支付用例:據CCN消息，BitGo聯合創始人Ben Davenport回應了Civic的CEO Vinny Lingham有關“加密貨幣必須具有真正的效用和用途來支持價格”的說法。Davenport表示，支付用例創造了幾乎可以忽略不計的基本需求水平，網絡用戶只需要持有代幣足夠的時間就可以執行其期望的付款。Lingham設想，如果信用卡巨頭Visa每年處理9萬億美元的支付，用加密貨幣代替其結算系統，在一小時內將加密貨幣轉換為法幣。通過簡單的計算可以得到，以支付為重點的加密貨幣基本需求水平僅僅是30億美元。[2018/6/27]

先來看新規，根據媒體的最新報道，很多擅長地推的公司瞄準了收款碼轉換帶來的市場機會，這就是拉卡拉等擁有長期線下推廣經驗的機構底氣所在。

區塊鏈事務所接受BTC、ETH支付:據Coindesk消息，區塊鏈行業律師Angela Angelovska-Wilson與Lewis Cohen已于2018年5月推出DLx Law LLP律師事務所，事務所將接受BTC、ETH支付，旨在用保持與區塊鏈領域的文化一致的方式運營公司。創始人表示目前專注于區塊鏈技術將幫助公司評估風險。其潛在客戶包括創業公司、交易所和令牌發行者。[2018/5/11]

新規之下，無論對兩大巨頭，還是其他的第三方公司及聚合支付商，留住商戶是最重要的。搶占個人碼轉換的市場，很容易引發價格戰。但這并非好事，一位支付機構市場人員表示，轉碼的商戶大多是小微商戶，其忠誠度是很低的，支付機構要平衡自身成本，反倒是KA商戶更值得經營。

數字人民幣對拉卡拉等機構顯然是一個更大的機會。拉卡拉在三季度業績交流會上表示，數字人民幣對其業務的拉動效應開始顯現，從交易卡種看，拉卡拉前三季度掃碼筆數是70億筆，掃碼的金額是7300億元，分別增長29%和39%，掃碼的交易金額的增長，超出了整體業務增速。

而數字人民幣帶來的業績增量遠非如此，當前BtoB廠商對降低支付成本呼聲很高，需求旺盛。拉卡拉數字人民幣業務相關負責人表示，公司下一步著力的方向是通過數字人民幣進入BtoB業務。

業務人士指出，短期看支付格局并不會因為新規出臺出現大幅變化，而交易規模達幾十個億的BtoB支付市場，對拉卡拉等一眾收單機構而言，這塊蛋糕更大！

粘性，粘性，還是粘性

事實上，過去幾年，支付產品的標準化、同質化，大大壓縮了收單機構的利潤。

日前麥肯錫公司發布的《2021年全球支付報告》顯示，越來越多商家愿意為商業支持服務和支付性能改進方案付費，未來的增長將來源于增值服務及解決方案等服務。

分析認為，搶占商戶不是目的，與商戶建立更大的粘性才是重點，正如上述支付機構市場人員所言，KA商戶更值得經營，他們的需求不只是收單，對解決方案類的產品更有興趣，而支付機構所提供的資金類、賬戶類的服務，將促使支付機構與商戶的手握得更緊些，不至于輕易松開。

SaaS被認為是支付機構發展第二曲線的重要抓手，拉卡拉就建立了“金融、跨境、支付、拓客、供應鏈”五大科技SaaS平臺，對接行業企業、金融機構、品牌商、經銷商、倉配平臺、線下店鋪，實現供應鏈以及線下店鋪經營的數字化。

舉例而言，比如大的行業類客戶，尤其像一些大型服務商、品牌連鎖，集團企業等，其上下游各角色對場景化支付、資金清分和結算有較大需求，拉卡拉支付科技SaaS業務板塊的錢賬通產品，就能充分解決這類用戶痛點，通過對支付、清算分賬、個性化報表來簡化行業類客戶的資金流動，并可實現除api對接，還提供線下場景SaaS服務，無需額外開發，降低成本，提升企業經營效率。

此外，拉卡拉有關負責人向記者表示，公司還針對線下中小微商戶提供云超市服務，通過直接對接品牌商，提供更具價格優勢的進貨、采購等服務，這些對中小微商戶尤其零售商戶而言，是比收單更具吸引力的板塊。而這些，才是增強商戶的與機構粘性的關鍵，并在此基礎上共同創造更大的機會和可能。

行業觀察人士認為，無論是支付新規，還是數幣，支付機構們真正要拼的——是抓住自身優勢，為商戶提供更為優勢的服務，瞄準痛點的產品和解決方案，持續增強硬實力，才能在市場拼殺中走到最后。

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