觀察｜國內首例利用數字人民幣洗錢案告破騙術升級，公眾防騙意識應跟上_數字人

「本文來源：民主與法制時報」

武丹/制圖

記者|馬付才

責編|張晶晶

正文共2870個字，預計閱讀需8分鐘▼

今年11月2日，河南省新密市部門偵破一起電信網絡詐騙案件，詐騙團伙利用數字人民幣進行洗錢，以逃避機關的打擊查處。據悉，這是我國數字人民幣試行以來，機關破獲的全國首例利用數字人民幣進行洗錢的案件。

數字人民幣作為一種新生事物，讓體驗者感受到數字金融的便捷，但其交易與支付的獨特方式也讓犯罪分子盯上，詐騙的手段也跟著“升級”。針對新型詐騙方式，機關的偵破難點在哪些方面？公眾又該如何提高風險防范意識？

人民網“強觀察”欄目近期推出了“四問比特幣”系列報道:6月23日消息，人民網“強觀察”欄目近期推出了“四問比特幣”系列報道，對比特幣問題進行梳理；

“四問”包括：一問比特幣：監管為何接踵而至炒幣風險有多大？二問比特幣：“挖礦”，到底有多耗能？三問比特幣：“幣圈”的亂象知多少？四問比特幣：區塊鏈如何健康發展？[2021/6/23 0:00:26]

數字人民幣從理論進入現實

家住北京市朝陽區的周明在一家超市里購買生活用品，隨著收銀員掃碼槍“嘀”的一聲脆響，他的數字人民幣錢包里的余額顯示為10元。周明對記者說，這10元錢他想一直留著。今年6月，他通過“京彩平臺”成功預約報名并中簽數字人民幣“京彩”紅包，當時一共發放20萬份，他覺得自己很幸運，這個數字人民幣錢包也很有紀念意義。

數字人民幣近兩年才逐漸進入公眾視野，并被廣泛關注。其實，早在2014年，中國人民銀行就成立了法定數字貨幣研究小組，開始對數字人民幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究。2016年，中國人民銀行又成立了數字貨幣研究所，完成法定數字貨幣第一代原型系統搭建。2017年末，經國務院批準，中國人民銀行開始組織商業機構共同開展法定數字貨幣研發試驗。

幣情觀察室 | 全球遇冷 比特幣橫盤震蕩 如何布局進場:4月3日16:30，金色盤面邀請行情大V星河區塊鏈做客金色財經《幣情觀察室》直播間，將分享《全球遇冷 比特幣橫盤震蕩 如何布局進場》，敬請關注，掃描下圖二維碼即可觀看。[2020/4/3]

2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都等地啟動試點測試，2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區；2020年12月，蘇州啟動數字人民幣試點項目；2021年1月，上海一家員工餐廳正式實現了下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗。

從試點測試范圍“多地開花”，到實現下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗，數字人民幣落地加速的同時，被業內專家認為具有時代意義。

中國人民銀行2021年7月16日發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，總金額約345億元。

委內瑞拉區塊鏈觀察站執行秘書：使用石油幣的商人將享有稅收優惠 石油幣將在三到六個月內對該國經濟產生積極影響 :據ccn報道，委內瑞拉區塊鏈觀察站執行秘書Daniel Pe?a最近在接受Cuatro F報的采訪時指出，石油幣Petro（PTR）是一種加密貨幣，因此不能被封鎖，其交易也無法追查，石油幣會看到中間商的消失。他還表示，石油幣將在三到六個月內對該國經濟產生積極影響。這就是為什么美國總統特朗普通過行政命令“攻擊”加密貨幣，阻止美國公民和居民購買它。Pe?a還補充說，作為該國加強石油幣采用計劃的一部分，使用石油幣的委內瑞拉商人將享有稅收優惠。石油幣將“無疑會降低成本”。[2018/4/9]

在消費者周明看來，不用聯網，不用打開手機App掃碼，用卡片或手機觸碰一下，就可解鎖共享單車、體驗無人駕駛、無人超市、直接兌換多種外幣，使用數字人民幣的便捷性無與倫比。經歷長達7年的探索和一次次與老百姓息息相關的普及活動，數字人民幣出現在我們生活中的頻次越來越高，已經開始融入我們的日常生活中。

區塊鏈行業資深觀察家肖磊：各項目方集中套現導致市場走熊:金色財經獨家，區塊鏈行業資深觀察家肖磊近日在接受金色財經采訪時就比特幣行情發表觀點稱，監管一直存在，目前主要還是市場自身的原因，此前過于火熱，導致市場被透支，尤其是比特幣期貨在美國上市后，華爾街開始介入割全球韭菜，很多圈內資深投資者和機構也沒有來得及獲利了結，深度被套。一方面華爾街抽走了數百億美金的盈利，市場窟窿難以彌補，另一方面新進資金缺乏，各項目方集中套現都成了市場走熊的原因。之后走勢會分化，一些幣會持續熊下去，直到團隊解散，價格歸零，因為本來就是空氣幣，但還有一些，會有很好的走勢，可能會在未來一年創出新高。因此就算市場回暖，也很難再現半年前那種瘋狂走勢。[2018/3/17]

利用數字人民幣詐騙“現身”

數字人民幣錢包開立數量逐漸提升、推廣全面提速的同時，這一新型貨幣也很快被不法分子盯上。

央行行長周小川：數字貨幣未來監管有待觀察，不是馬上要拿監管措施:央行行長周小川表示，數字貨幣未來監管取決于技術成熟程度以及測試評估情況，還有待觀察，不是馬上要拿監管措施。新技術服務方向上要清楚，我們不太喜歡創造一種可投機的產品，讓人有一夜暴富的幻想。而是應該服務于實體經濟。說不上未來一定有某種確定的監管政策，這些問題央行也是和市場人是密切配合，也聽取廣大觀眾特別是媒體的意見。[2018/3/9]

部鐵道警察學院教授蘭立宏告訴本社記者，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有可控匿名性，也許正是這“匿名性”三個字，才引起了不法分子的興趣。但他們不知道的是，數字人民幣的可控匿名性是以風險可控為前提的有限匿名，是一種對數字人民幣交易的隱私保護。

據了解，電信網絡詐騙案件中，不法分子擅于利用公眾對新生事物還沒有完全了解和接受的時機，設置各種各樣的陷阱，最終達到詐騙的目的。而正在推廣和測試的數字人民幣，被不法分子認為有了可乘之機。

除了河南省新密市局剛剛偵破的全國首例利用數字人民幣洗錢案件，記者注意到，全國多地都有關于此類案件的警情通報和相關輿情。

例如，四川甘孜藏族自治州局官微“平安甘孜”通告稱，10月28日，甘孜州爐霍縣的受害人王某按照詐騙分子要求下載“數字人民幣”App，并將卡內資金轉入指定的數字賬戶內，被騙人民幣10萬元；廣西藤縣的警情通報中稱，11月2日和6日，藤縣的廖女士和劉女士遭遇冒充公檢法人員的犯罪分子實施詐騙，按照對方的提示操作開通“數字貨幣”功能，分別被騙取人民幣37萬元和35萬元；11月16日，江蘇省高郵市在揚州市局反詐中心的幫助下，破獲了江蘇境內首例利用數字人民幣行騙、匯款和洗錢的案件。

鄭州市局網監支隊民警告訴本社記者，利用數字人民幣洗錢是一種新型詐騙，洗錢案件涉及的數字人民幣錢包雖然是實名制認證的，但并無權直接獲取相關信息，需要和金融機構、第三方支付清算公司等多方溝通確認，才可以調取相關信息，這給不法分子借機詐騙提供了機會。

對此，河南省南陽市局宣傳科科長王龍在接受本社記者采訪時說：“從近年來該局偵破的多起電信網絡詐騙案來看，不法分子詐騙時喜歡打著高科技的幌子‘玩出新花樣’，并且犯罪人員呈現出低齡化、高學歷的現象，利用數字人民幣進行欺詐和洗錢在全國已經有不少類似的案例發生，說明犯罪分子的洗錢犯罪又開辟了‘新戰場’，這對機關下一步打擊電信網絡類詐騙案件具有重要的參考價值。”

數字人民幣具有最安全的保障

很多人還沒有體驗過數字人民幣，騙子已經開始利用數字人民幣進行詐騙和洗錢了。但是，業內專家告訴本社記者，這些“緊跟時代”的騙子利用數字人民幣進行詐騙和洗錢的想法可謂打錯了算盤，因為數字人民幣具有高度的安全保障。

《中國數字人民幣的研發進展白皮書》對于數字人民幣是這樣描述的：數字人民幣采取中心化管理、雙層運營；數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。數字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包，但無論是軟錢包或是硬錢包，都能比較好地解決數據安全問題。

蘭立宏告訴記者，數字人民幣在技術上實現小額匿名，僅用手機號就可以開立錢包，滿足日常小額支付需求，但如果匿名程度過高，加之便于攜帶，也可能被犯罪分子盯上，變成非法交易的工具，因此又采取了“大額可溯”的設計，數字人民幣的交易會記錄在“鏈”上，一旦發現犯罪行為，很容易被追查到。

對此，青島大學法學院副教授許慶永向本社記者表示，數字人民幣是現有支付方式中最有安全保障的一種支付方式，它有著強大的技術和法律保障。在技術層面，數字人民幣支持可控匿名，大大提高了支付安全性，增強了個人隱私和資產的安全；另一方面，所有數據最終集中在央行終端，基本上沒有信息泄露的可能性。

王龍告訴記者，要提高數字人民幣的安全性，個人防護意識也很重要，在使用過程中要注意個人的信息保護和隱私問題，不向非官方平臺提供賬號、密碼等支付認證信息，還要防范釣魚鏈接和詐騙信息等，警惕個人信息泄露風險。

無論不法分子利用數字人民幣的騙術如何花樣翻新，但所有的手段萬變不離其宗，究其根本原因大多都是利用了部分民眾“貪圖便宜、盲目相信所謂權威、疏忽大意”等心理。因此，公眾在日常生活中一旦遇到索要賬號、密碼或轉賬等情形，一定要冷靜思考，切勿因貪圖便宜而落入不法分子的圈套。

·END·

Tags：數字人數字貨幣END數字人直播軟件多少錢數字人民幣推廣一天能掙多少錢數字人虛擬主播軟件十大數字貨幣交易所排名數字貨幣交易所官方網址數字貨幣詐騙案例視頻END幣END價格

比特幣