金融學知識點總結_本位幣

第一章

1、貨幣的職能：價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣。

2、貨幣流通規律

一般的貨幣流通規律：(1)貨幣作為流通手段的需要量規律(2)貨幣作為流通手段，其需要量由下列三個因素加以決定：商品量、價格水平及貨幣流通速度。其中商品量與價格水平的乘積是商品價格總額，貨幣流通速度指同一貨幣單位在一定時期內媒介商品流通的次數。執行流通手段職能的貨幣量與商品價格總額成正比，與貨幣流通速度成反比：M=PQ/V。

紙幣流通規律：紙幣是由國家發行的強制流通的貨幣符號，它產生于貨幣的流通手段職能。紙幣流通規律是指紙幣流通條件下的特殊流通規律。其基本內容是：

<1>流通中全部紙幣所代表的價值量=流通中所需要的金屬貨幣量。

<2>單位紙幣所代表的價值量=流通中貨幣需要量/紙幣發行總量。

<3>貨幣制度的構成要素：(1)規定貨幣幣材。(2)確定貨幣單位。(3)規定本位幣和輔幣的鑄造、發行和流通程序。

第二章

1主要的信用形式：按期限不同可分為短期信用、長期信用按載體不同可分為口頭信用、書面信用、證券信用按信用主體的不同可分為：商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用和民間個人信用。

2、商業信用：商業信用是企業之間在出售商品時，以延期付款的方式所提供的信用，也就是通常所說的商品賒銷賒購行為。商業信用的特點：(1)商業信用中的主體是企業(2)商業信用中的客體是處于再生產過程中的商品資本。(3)商業信用是商品買賣和貨幣借貸兩種經濟行為的統一體。(4)在再生產周期的各階段上，商業信用和產業資本的發展趨勢是一致的。

3、銀行信用：銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形式提供的信用。特點：以金融機構為媒介。銀行信用的債權人是銀行及其他金融機構，債務人是企業及其他社會各階層借款者。以貨幣形態提供，銀行信用的客體是貨幣資本。在生產周期的各個階段上，銀行信用的動態與產業資本的動態往往不相一致。

中國金融學會副會長：將繼續探索貨幣數字化、云計算等技術在貨幣數字化平臺上創新:金色財經報道，中國金融學會副會長、國家開發銀行原行長、廣東省原副省長歐陽衛民表示，在技術創新方面，第三方支付應當適應時代發展，整合現代信息技術，推動支付模式的創新。同時，繼續探索貨幣數字化，利用大數據、人工智能、云計算等技術在貨幣數字化平臺上創新，提供個性化和智能化的增值服務，提升市場競爭力。在完善制度與監管方面，對貨幣全面、實時監測，明確貨幣數字化法律，構建全面的制度框架和完備的法律體系，做好系統架構頂層設計，維持成本優勢，確保國家貨幣體系穩定。行與第三方支付平臺優勢互補。支付寶、微信支付等傳統第三方支付平臺具有顯著客群優勢，央行所謂數字貨幣應基于自身優勢如更安全、更智能，而非替代傳統支付業務。[2023/9/7 13:23:30]

4、銀行信用與商業信用的關系：

銀行信用的發展又進一步推動了商業信用的發展。

從歷史上看，商業信用是先于銀行信用而存在的。

商業信用直接和再生產過程相聯系，直接為企業資本的循環周轉服務。

5、國家信用：以國家為一方所進行的信用活動，指政府以債務人的身份通過向社會發行債券等方式籌措資金的一種信用形式。特點：國家信用強調的是以政府作為債務人的借貸關系。國家信用的客體在一般情況下是貨幣。國家信用的動態與財政收支狀況密

切相關。

6、消費信用：消費信用是銀行或其他機構向消費者提供的，用于滿足其消費需求的信用。

特點：消費信用具有特定的信用主體—消費者。作為消費信用的受信者，即接受信用的消費者，必須要有相應的消費行為，消費信用的提供總是消費品的銷售緊密相連。消費信用的產生與消費者的收支狀況密切相關。消費信用會使消費者形成提前消費的狀態。消費信用與宏觀經濟運行具有同步性，即消費信用的擴大意味著消費規模的擴大，即預示著經濟發展景氣度的提高，反之，當消費信用萎縮，出現消費不足時，即預示著經濟前景的悲觀。

7.消費信用的作用：消費信用的發展擴大了需求，對生產有促進作用，刺激了經濟發展。

聲音 | 斯坦福大學金融學教授：中國有可能是第一個部署CBDC的國家:斯坦福大學金融學教授Darrell Duffie表示，他對穩定幣感興趣是因為當前支付系統的質量差和成本高，特別是在美國。針對穩定幣過去一年最大的事件，他認為是Tether嚴重問題的暴露、Libra的初步提議以及美聯儲決定推進FedNow，FedNow是滿足改善支付系統需求的另一種方式。他表示在幾個場合見過一些Libra的人，他在支付領域沒有與任何公司合作，只是在觀察和學習。如果Libra遵守規則，那么可以提高支付效率，降低支付成本。這將是一個積極的發展。付款會更快、更便宜。但遵守規則并不容易，就監管機構的看法而言，他們已經使自己陷入困境。他表示，目前為止，加密貨幣對銀行和金融部門主要影響是提高了對支付系統中感知到的差距和機遇的認識，以及一些研發工作，如JPM Coin。但他不指望私人機構參與的穩定幣會占上風。針對CFTC前官員呼吁建立數字貨幣版本的美元，他表示這個想法原則上可以很好地發揮作用。但他對美聯儲是否會合作沒有信心。一些銀行可能會對此做出反應。此外，實現網絡規模效應并不容易。他還表示，在大國中，中國似乎可能是第一個部署CBDC的國家。（CoinDesk）[2020/1/4]

消費信用可以調節消費，調節公眾在購買消費品時在時間上和支付能力上的不一致。緩解消費者有限的購買力與不斷提高的生活需求的矛盾。

消費信用的發展又為經濟增加了不穩定因素，容易造成需求膨脹，消費需求過高，生產擴張能力有限，會加劇市場供求緊張，造成物價上漲。

第三章

利率的種類：

基準利率：指在多種利率并存條件下起決定作用的利率，也就是說這種利率變動會引起其他利率相應變動。在利率體系中處于基礎地位，起著關鍵作用的利率。

固定利率：指在借貸期內不做調整的利率。

浮動利率：是一種在借貸期內可定期調整的利率。

市場利率：隨市場規律而自由變動的利率就是市場利率。

名義利率是指在借貸契約或有價證券上載明的利率。不考慮物價變動影響。

聲音 | 中央財經大學教授黃震：Libra不符合金融學的貨幣定義:據騰訊科技消息，針對Facebook推出Libra一事，中央財經大學教授、金融法研究所所長黃震表示，Libra不符合金融學的貨幣定義，不是由主權國家進行發行，可以說是加密貨幣或虛擬貨幣，但不是法定貨幣。它確實更接近于證券或憑證，和其他市面流行的各種代幣和憑證有高度一致性，可能更適合由證券部門進行監管。但目前，各國都沒有監管范例。和以往的數字貨幣相比，Libra的特點是，有著極其廣泛的應用商圈，是一個超級商圈幣，并且它加入了支付機構、持卡機構、實物商家。這是超越比特幣、以太坊的。[2019/6/20]

實際利率是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實利率。物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。

第四章

1、金融期服務業的特點：不可感知性。不可分離性。差異性。不可貯存性。受委托責任。雙向信息交流。

2、金融機構的職能：

充當信用中介。金融中介機構是專業化的融資中介人。

降低交易成本。金融機構還能夠在一定程度上降低融資交易中的融資成本，通過規模經營和專業化運作，可以合理控制利率，節約融資交易的各項費用支出，使交易成本得以降低。

提高融資效率。促進資金融通，加速資金周轉，簡化環節，節省時間。

給社會提供支付機制。可以進行轉賬結算、電子劃撥的支付工具提供了支付便利。

3、金融機構的體系構成：一般構成：中央銀行商業銀行專業銀行其他非銀行金融機構。

4、中央銀行：是各國金融機構體系的中心和主導，是發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。對內它代表國家對整個金融體系實行領導和管理，維護金融體系的安全運行，實施宏觀金融調控，是統制全國貨幣金融的最高機構；對外它是一國貨幣主權的象征。

5、商業銀行：以經營工商業存、放款為主業，并為顧客提供多種服務，以利潤為其主要經營目標的金融機構。

6、政策性金融機構：是指那些由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。

聲音 | 五道口金融學院博士后吳文：USDT增發伴隨比特幣上漲:清華大學五道口金融學院博士后吳文發文稱：數據顯示，USDT不斷的增發過程伴隨著比特幣價格的上漲。市場參與者對數字貨幣價值尺度的穩定性的需求催生了穩定幣USDT，Tether發行人也是以此作為USDT的主要賣點。經實證檢驗，USDT的發行是基于發行方的供給意愿，這也加深了對發行人操縱市場的懷疑。作者猜測Tether發行人利用USDT推高比特幣的價格的原因之一是為了在高位出貨獲得美元，然后用以彌補其不足的發行儲備。倘若這一猜測是真實的，那么必然在月末的兩天內帶來比特幣的價格顯著的下跌或漲幅減小。[2018/9/13]

第五章

1、商業銀行的類型：按經營模式，商業銀行分為職能分工型銀行和全能型銀行。

2、商業銀行的職能：充當信用中介。充當支付中介。

變社會各階層的儲蓄和收入為資本。創造信用流通工具。

3、商業銀行的業務：

負債業務：即商業銀行的資金來源業務，主要是存款和借入款。

資產業務：即商業銀行的資金運用業務，主要是放款和證券投資。

中間業務：即商業銀行不運用自身資金而替客戶辦理支付和其他委托事項而收取傭金的業務。

表外業務:指未列入商業銀行資產負債表內且不影響資產負債總額的業務。

4、商業銀行的經營原則：

安全性原則：是指商業銀行避免經營風險，保證資金安全的要求。

流動性即清償力：是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性。

盈利性是指商業銀行獲得利潤的能力。盈利性越高，獲得利潤的能力越強。

5、三者之間的相互關系：

安全性流動性是前提，盈利性是目的。

商業銀行經營管理的三原則既有聯系又有矛盾。一般說來，安全性與流動性是成正比的而流動性安全性與盈利性成反比商業銀行要在保證安全性和流動性的前提下，追求最大限度的利潤。其中，安全性是經營的前提，是實現盈利性的基礎；流動性是實現安全性的必要手段；盈利性是商業銀行經營的目標，保證安全性和流動性的目的就是為了盈利，而盈利性的提高又會促進安全性。

動態 | 上海財經大學金融學院擬開設區塊鏈課程:據報道，上海財經大學金融學院擬新開設金融科技項目，該項目針對金融專業碩士，將開設區塊鏈、人工智能、數據挖掘等課程。[2018/8/28]

第六章

1、中央銀行的產生的必要性：中央銀行是在商業銀行的基礎上，在資本長期發展的過程中逐步形成的。中央銀行主要通過兩條途徑產生：一是從眾多的一般銀行中逐漸分離出一家銀行，專門行使中央銀行職能。二是由政府出面直接組建中央銀行。

2、中央銀行產生的客觀經濟基礎：

統一發行銀行券的需要。

集中辦理全國票據清算的需要。

為商業銀行提供最后的資金支持的需要。

代表政府管理全國金融業務的需要。

3、中央銀行的類型：

單一的中央銀行制度：式中央銀行制度、式中央銀行制度。復合中央銀行制度。跨國中央銀行制度。準中央銀行制度。

第七章

1、金融市場的功能：

提高資金使用效益的功能。

實施借貸資金轉換的功能。

引導儲蓄轉向生產事業的功能。

為經濟活動提供信息的功能。

調節國民經濟的功能。

2、貨幣市場與資本市場的含義和特點：

資本市場：融資期限在一年以上的資金市場。

特點：交易期限長，流動性差，風險大。

交易目的：解決長期資金周轉需要。包括證券市場、中長期借貸市場。

貨幣市場：融資期限在一年以內的資金市場。

特點：償還期比較短，流動性比較高，風險比較小。

交易目的：滿足短期資金周轉需要。包括票據市場、拆借市場、定期存單市場、短期債務市場、短期借貸市場、國庫券市場。

3、證券發行市場與流通市場

<1>發行市場：

定義：是組織票據或證券等金融工具最初發行的市場。

特征：ⅰ、籌集新資金的場所，因而也被稱為資金創造市場，是實現融資的市場。

ⅱ、無固定集中的場所。

ⅲ、新證券的發行或由發行者自行組織，或由證券發行中介機

構提供發行服務。

<2>流通市場：

定義：是對已發行票據或證券等金融工具買賣的市場，其主要功能是為金融資產提供流動性

特征：1、為資金供求雙方提供資金融通的便利，因此也被稱為資金流動市場，不能提供新的資金。2、其主要場所是證券交易所，但也有場外交易。3、證券交易活動的主要操作者是經紀人和證券商。

4、證券發行市場與流通市場關系發行市場與流通市場之間具有的緊密的相互依存關系，兩者相輔相成，對金融市場來說缺一不可。

發行市場是流通市場存在的前提。

流通市場是發行市場存在和發展的必要條件。

第八章

1、凱恩斯貨幣需求的三大動機：交易動機、預防動機、投機動機。

2、基礎貨幣與貨幣乘數。

3、貨幣供給的影響：

<1>居民持幣行為居民持幣行為一一通貨比率C/D――貨幣供給量。對居民持幣行為從而對通貨比率產生影響的因素有：財富效應；預期報酬率變動效應；金融危機；非法經濟活動。

<2>企業行為經營的擴大或收縮。企業生產經營規模的擴大，會擴大貨幣需求與供給。經營效益高低生產規模不變時，經營效益好的企業，資金周轉快，會減少對貨幣供應的壓力。企業內部經營機制的轉換，能促進貨幣供給的合理增長。

<3>商業銀行行為：調節超額準備金的比率。銀行保有超額準備金越多，貨幣乘數越小，貨幣供應量越小。調節向中央銀行借款的規模。商業銀行增加向中央銀行借款會擴大貨幣供應量，減少向中央銀行借款會減少貨幣供應量。

第九章

1、通貨膨脹：通貨膨脹是在紙幣流通條件下，由于流通中的貨幣數量過多而引起的紙幣貶值，物價持續上漲的經濟現象。

2、通貨膨脹的類型：

按產生原因不同可分為：需求拉上型成本推動型供求混合型結構型預期型

按程度不同可分為：1、溫和的通貨膨脹2、快步或小跑式的通貨膨脹3、惡性通貨膨脹。

按表現形式可分為：1、隱蔽的通貨膨脹。

2、公開的通貨膨脹

3、治理通貨膨脹的政策：

實行緊縮的財政政策，通過削減財政支出和增加稅收的辦法來治理通貨膨脹。

實行緊縮的貨幣政策即抽緊銀根的政策，提高利率，緊縮信貸，壓縮社會總需求。

實行工資—物價管制，主要針對成本推動型通貨膨脹。

實施供給政策。

收入指數化方案。

進行貨幣。

國際緊縮政策。

4、通貨緊縮：指一段時間內的價格總水平的持續下降

5、通貨緊縮的類型：輕度通貨緊縮，中度通貨緊縮，嚴重通貨緊縮。

6、治理通貨緊縮的對策：

通過積極的財政政策和穩健的貨幣政策，擴大國內投資和消費需求

改進匯率機制，真正實行以市場供求為基礎的管理浮動匯率制度。

調整信貸結構，擴大信貸范圍，加大信貸資金的投入

加強金融機構的監管，建立金融機構內部管理制度，完善金融風險防范措施

定期和及時地向社會披露財政貨幣政策信息，主動引導和影響公眾對經濟走勢的預期

繼續深化改革，為促進需求擴大和改善供給而清除制度障礙

第十章

1、貨幣政策：指中央銀行為實現既定的經濟目標運用各種工具調節貨幣供給和利率，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。

2、貨幣政策的目標：是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終達到的宏觀經濟目標，也稱為貨幣政策的最終目標：充分就業。物價穩定。經濟增長。國際收支平衡。

3、三大法寶的含義、特點一般性政策工具：是指對貨幣供給總量或信用總量進行調節，且經常使用，能對整個經濟運行發生影響，具有傳統性質的貨幣政策工具，也稱為“三大法寶”。

存款準備金政策：

1、含義：是指中央銀行對商業銀行的存款等債務規定存款準備金比率，強制性的要求商業銀行按此比率上繳存款準備金。是最猛烈的貨幣政策工具之一。

2、調節過程為：緊縮時，提高存款準備金率；放松時，降低存款準備金率。

3、作用：可調節貨幣供應量。

4、優點：對所有存款貨幣銀行的影響是平等的；對貨幣供給量有極強的影響力，力度大、速度快、效果明顯。

5、局限性：對經濟的振動太大，不宜作為中央銀行日常調控的工具。會影響公眾的心理預期。

再貼現政策：

1、含義：是指中央銀行通過提高或降低再貼現率的辦法，影響商業銀行的信用擴張能力，達到調控貨幣供應量的目的。

2、包括兩個方面：再貼現率的調整；規定向中央銀行申請再貼現的資格。

3、作用：

影響商業銀行等存款貨幣機構的準備金和資金成本。

可促進信貸結構的調整。

可產生貨幣政策變動方向和力度的告示效應，影響公眾的預期。

可以防止金融恐慌。

公開市場業務：

1、含義：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現政策目標。

2、用于操作的對象有：政府債券、商業票據、中央銀行的債券、外匯，存單等。

3、公開市場操作的政策目的有兩個：一是維持既定的貨幣政策，即保衛性目標。二是實現貨幣政策的轉變，即主動性目標。

4、作用：可調控商業銀行的準備金和貨幣供應量。影響利率水平和利率結構。與再貼現政策配合使用，可以提高貨幣政策效果。

5、優點：操作的主動權完全掌握在中央銀行手中不會對經濟產生過猛烈的沖擊可進行經常性的、連續性操作，具有較強的伸縮性；具有極強的可逆轉性；可迅速進行操作。

6、局限性：作用細微，政策意圖的告示作用弱。需要以發達的證券市場為前提。

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