第三方支付公司，助力區塊鏈，人民幣數字貨幣加速應用_區塊鏈

拉卡拉2021年半年報實現營收33.05億元，同比上升31.9%；歸母凈利潤為5.51億元，同比上升26.4%；扣非凈利潤為4.95億元，同比上升15.7%。經營持續靚麗，業績增長穩健，主要源于商戶規模和支付交易規模的持續增長以及商戶科技服務的有效轉化。

主營業務：支付業務銀行卡收單;互聯網支付;數字電視支付;預付卡受理;移動電話支付(中華人民共和國支付業務許可證有效期至2021年05月02日);技術開發、技術咨詢、技術轉讓、技術服務;計算機系統集成;設計、制作、代理、發布廣告;銷售自主研發的產品。(企業依法自主選擇經營項目,開展經營活動;依法須經批準的項目,經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動;不得從事本市產業政策禁止和限制類項目的經營活動。)

開展業務：

SaaS產品2020年12月公司在互動平臺披露：公司自2019年以來推出了“云小店”，“匯管店”，“收款碼”，“云收單”四款SaaS產品。云小店產品是為中小微門店打造的一款一站式經營解決方案，場景聚焦在快銷，母嬰和生鮮等領域，其中拉卡拉云小店生鮮版，能夠幫助生鮮行業店鋪進行經營，管理，同時支持社區團購拼單，集中訂單處理等功能。

CZ：強烈建議用戶刪除與第三方平臺共享的API私鑰，以保證資產安全:11月14日消息，CZ在其社交平臺表示，已關注到有用戶與第三方平臺共享API私鑰，導致賬戶出現意外交易。建議用戶刪除與第三方平臺共享的API私鑰，以保證資產安全。[2022/11/14 13:01:40]

區塊鏈及數字化監管2020年1月份，公司與廣州市地方金融監督管理局簽訂了《小貸行業數字化金融監管服務合作框架協議》。鑒于公司在區塊鏈，大數據，人工智能等金融科技領域的技術積累和應用經驗，廣州金融局與公司簽署本合作協議，委托公司搭建小貸行業的監管區塊鏈及數字化監管服務平臺。該平臺主要提供合同文件和授權協議的可信存證，支付流水的驗真與存證，小貸債權證據鏈保全和風控服務等功能，保障監管數據安全透明，打造新型線上監管和信任機制，提高監管的透明化，安全性和有效性。2019年10月份，公司在互動易平臺表示，公司高度關注區塊鏈技術及其應用，于2018年成立獨立研究部門，與外部機構合作展開區塊鏈在支付領域的應用研究工作，并在區塊鏈基礎上，探索聯盟鏈的應用。公司參與設立的考拉鯤鵬科技成長基金重點布局AI，大數據，區塊鏈，云計算等領域。2018年，公司與藍色光標聯合成立的昆侖堂大數據研究院開設了云計算，人工智能算法，服務機器人，區塊鏈應用四大實驗室。

Coinbase正考慮在其平臺上支持第三方DeFi應用程序:金色財經報道，Coinbase首席財務官Alesia Haas周一在花旗舉辦的以金融科技為重點的活動中透露，Coinbase正考慮在其平臺上支持第三方DeFi應用程序。根據Haas的說法，Coinbase的目標是成為“通往DeFi的橋梁”。最終，該公司認為其“可以通過使DeFi易于使用來為DeFi帶來數十億用戶”。[2021/11/16 6:54:11]

支付科技業務2019年末，公司服務商戶超過2200萬。在完善智能POS，MPOS，收款寶盒等現有收單終端對掃碼支持，結合拉卡拉收款寶小程序，推出“收款碼”產品，通過“1個碼牌1個小程序”打通線上線下融合的壁壘，實現聚合掃碼收款，聚合店鋪服務，全面覆蓋微信，支付寶，云閃付，翼支付等主流掃碼渠道，提供支付即會員，會員管理，數據管理，營銷工具，營銷活動追蹤等服務。重點聚焦快消，生鮮，母嬰等行業，推廣“云小店”產品，通過“門店收銀線上H5商城小程序商城”線上線下一體化的模式，打通線上線下消費場景，無縫對接配送平臺，并根據不同行業應用場景提供差異化服務，為商戶經營提供商品上架，會員管理，訂單管理，進銷存管理等功能，擁抱新零售。同時公司與支付寶，微信合作推廣刷臉支付。2019年，公司各類在運營APP注冊用戶數和各微信公眾號粉絲數合，旗下APP月度活躍用戶數超過300萬。

國盛證券宋嘉吉：數字人民幣可能的產業影響是第三方支付產業鏈:10月23日，火幣大學《全球區塊鏈領導者課程（GBLP）》第五/六期金融模塊繼續開課。國盛證券區塊鏈研究院院長宋嘉吉以《中國央行數字貨幣：東風至》為主題進行授課。

宋嘉吉表示，目前80%的央行正在研究、實驗或發展CBDC（央行數字貨幣），但在國際上幾無成功落地案例。總體來看，手機用戶、創新能力、地下經濟的規模、金融發達度與CBDC研發進展正相關。CBDC國際研發動態的啟示包括可考慮對CBDC計息、與私人部門加強合作、加強國際合作等。另外，數字人民幣可能的產業影響是第三方支付產業鏈，關注點主要在賬戶側、清算側和商戶側三方面。[2020/10/23]

金融科技業務2019年，金融科技業務實現收入0.94億元，同比增長67.08%。一是與持牌金融機構合作，為中小微商戶提供貸款，理財，信用卡，保險等金融服務，滿足其各種金融需求。公司通過與銀行和金融機構合作幫助商戶成功辦理貸款超過8萬筆，成功申請信用卡超過5萬張，貸款引流服務收入同比增長110%。二是基于自主研發的系統產品，及在大數據分析，圖計算，人工智能算法，反欺詐，安全服務，人臉識別，語音識別等研發積累，對外部金融，監管機構進行技術輸出，包含支付受理方案，戶端信用評估，風險控制，反欺詐等模塊產品，共同賦能中小微商戶。三是加強探索區塊鏈，人工智能，大數據等前沿技術在“監管科技，聯合風控，基于隱私計算的信息安全，反欺詐和下一代結算系統和商品溯源”等方面的應用與服務。

萬向區塊鏈鄒傳偉：第三方支付可在數字貨幣應用推廣中發揮作用:萬向區塊鏈、PlatON首席經濟學家鄒傳偉表示，數字貨幣中，人民銀行在做好技術標準和應用規范的基礎上，支付路徑、支付條件以及之上的商業應用會交給市場來做。盡管從支付清算基礎設施的角度看，數字貨幣與第三方支付不一樣，但第三方支付目前對各種應用場景的滲透以及建立的收單系統，可以在數字貨幣的應用推廣中發揮積極作用。（21世紀經濟報道）[2020/4/22]

電商科技業務2019年，公司電商科技業務發展較快，實現收入0.93億元，同比增長48.70%。一是積分運營業務繼續保持高增長。2019年，公司頭部積分源的積分兌換業務穩定增長，中長尾積分源業務快速增長。2019年積分運營業務交易金額32.3億元，同比增長103.3%。公司與蘇寧易購，京東商城，羅輯思維，騰訊視頻，愛奇藝，優酷土豆等達成緊密合作，拓寬更多線上積分使用場景，新拓展了包含華潤萬家，家樂福，攜程，阿里零售通等在內的積分消費合作方25家。。2019年，公司以覆蓋全國的銷售與服務體系，及數千萬級商戶規模的優勢，戰略投資新零售云SaaS業務，打造涵蓋從訂貨到分銷，門店收銀，線上商城，零售商場，連鎖O2O及采購和分銷平臺服務，為中小企業提供全供應鏈管理解決方案。

中騰信：區塊鏈可讓第三方機構共建信用體系，老賴的日子不好過了:運用大數據和區塊鏈技術能夠了解個人信用指數，能借多少錢，取決于個人的信用高低。中騰信專欄發文認為，目前個人信用記錄主要在人民銀行征信系統中，但其實很多數據不夠全面，通過社會第三方機構一起構建信用體系，征信好的市民和企業有更多普惠金融的福利，同樣，老賴的日子也更不好過了。[2018/3/16]

信息科技業務2019年，公司信息科技業務高速增長，實現收入2.56億元，同比增長208.27%。公司繼續圍繞旗下各類APP，微信公眾號3000萬的線上注冊用戶流量，基于大數據的用戶行為洞察，與金融，教育培訓，電商平臺，美妝等行業的廣告主/供應商合作，通過公眾號推文，支付完成頁面展示，商城展示等多種形式，向用戶進行產品與服務的精準化營銷推廣，累計為教育，電商，美妝等客戶帶來超過5萬人次的有效付費用戶，與客戶形成了良性的互惠互利合作模式。

海外業務2019年，公司積極布局海外業務。公司與知名跨境電商購銷平臺開展合作，專門針對中國中小賣家出口的場景打造全新的系統和產品，強化全球收付款渠道能力，開始為中小企業賣家提供外幣跨境人民幣跨境，快速收款實時付款的綜合跨境支付解決方案，切實解決其跨境收付款周期長，成本高，流程復雜的痛點。公司跨境支付及海外聚合支付交易金額已超過百億，服務商戶超過3500家，并保持著穩定的增長趨勢。

第三方支付公司拉卡拉是國內知名的第三方支付公司，專注于為實體小微企業提供收單服務和為個人用戶提供個人支付服務，此外拉卡拉還以積累的豐富第三方支付運營經驗，向客戶提供第三方支付增值服務。拉卡拉成立之初專注于便民支付服務，為解決銀行排隊難問題，拉卡拉在全國便利店布放了十余萬臺拉卡拉自助終端，為廣大個人用戶提供信用卡還款、公用事業繳費、轉賬等民生類日常支付服務，是國內最大的線下便民支付服務商之一。2016-2018年度公司收單業務和個人支付業務規模合計分別達到1.60萬億元，2.34萬億元和3.94萬億元。

幫助實體小微企業做生意借助拉卡拉智能POS機以及拉卡拉開放式服務平臺，拉卡拉正將服務從“幫助中國實體小微企業收單”擴展到“幫助中國實體小微企業做生意”。公司大力推廣的拉卡拉智能POS終端，通過幫助商戶實現收單業務的互聯網化，滿足企業商戶全支付、權益營銷等需要，成為企業商戶支付管理終端、金融服務電子柜臺、經營管理電子商務平臺；公司計劃打造的拉卡拉開放式云服務平臺、個人金融及生活服務平臺、金融機構服務推送平臺、生產企業產品推送及金融服務平臺，實現個人、商戶企業、生產企業、金融機構間的金融服務鏈接和商戶企業和生產企業間的商品供銷鏈接；依托拉卡拉開放式云服務平臺，實現個人、商戶企業、金融機構、生產企業間互聯互通，形成個人客戶、企業客戶、金融機構客戶、生產企業客戶與拉卡拉融為一體的業務共生系統；從由商戶企業撮合向個人交易撮合、商戶企業交易撮合、拉卡拉云服務平臺交易撮合、金融機構交易撮合、生產企業交易撮合，實現“五位一體”升級。

技術研發公司基于自主云建設路線，持續對底層IDC能力和容量進行拓展升級，形成了IDC，專有云，公有云的混合云融合生態，通過數據標簽的持續建設結合AI深度學習逐步形成了DT驅動的大數據中臺，具備為業務處理，運營，風控，智能營銷等方面提供精準數據支撐的能力，智能風控系統實現偽卡，盜刷等主流作案手法監控覆蓋率達95%以上，業務欺詐損失率保持在百萬分之一的水平，智能機器人替代人工客戶服務和營銷服務率已超過60%，公司獨立架構的清結算體系，采用分布式企業級信息技術，具備百萬級TPS集群并發處理能力，99.999%的可靠性，公司的應用研發，測試和生產運行聯動一體化運行機制，讓公司具備強大的產研融合能力。公司在區塊鏈，人工智能，大數據等前沿技術上的研發投入，助力產品創新，保持行業領先。

商戶支付業務穩健向上，數字人民幣業務發展向好。報告期內，公司支付業務收入29.48億元，同比增加40%，其中手續費收入27.25億元，基礎業務實現穩健增長，服務費收入2.23億元，增量業務實現高速增長。公司境內境外銀行卡交易金額為2.1萬億元，同比增長46%，收單規模位于行業第二；掃碼金額4847億元，筆數44億筆，同比分別增加63%和44%，交易規模的快速擴張使公司充分受益。本期支付業務毛利率為29.54%，同比下降了9.23%，主要是因為公司響應國家減費讓利、惠企利民政策所致。公司上半年成立了數字支付事業部，成為中國人民銀行數字人民幣首批戰略合作伙伴中僅有的兩家支付機構之一，已在全國11家城市進行數字人民幣的試點。報告期內，公司已升級數百萬臺終端，與六大運營機構合作的數字人民幣商戶達到上萬余家。

商戶科技服務業務布局超前，市場拓展已見成效。公司商戶科技服務收入1.86億元，其中金融科技服務收入1.4億元，同比下降24%，主要系公司所服務的金融機構受到疫情影響導致貸款規模下降所致。軟件技術服務收入0.15億元，公司對中小銀行輸出的掃碼支付系統項目落地。公司的“云收單”業務目前已簽約了66家合作銀行，“錢賬通”業務已累計接入醫美、汽車、房產物業等多個板塊，擁有237個客戶，2.4萬個商戶。在“云超市平臺”業務，公司上半年啟動了全國25個城市試點，已入駐經銷商超過500家，接入零售商店44077家，實現采購筆數152745筆，總金額達到3.15億，其中復購店鋪數24212戶，復購率55%，市場拓展已見成效。

目前第三方支付公司中僅有拉卡拉與銀聯商家與央行數字貨幣研究所簽署戰略合作協議。

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