虛擬貨幣“易容式”交易如何封堵？_OTC

互聯網金融協會、銀行業協會、支付清算協會5月18日聯合發布的公告直指當前虛擬貨幣炒作的命門。公告明確，金融機構應充分運用科技手段，加強對涉虛擬貨幣交易的賬戶和資金的監測，及時采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施，并將問題線索報告相關部門。必要時，對有關部門的調查、偵查工作給予支持配合。

雖然銀行業早已開始“封堵”虛擬貨幣交易，但一直以來無法徹底斷絕人民幣與加密貨幣之間的連接。諸如OKEx等APP仍能使用銀行卡、微信、支付寶等實現法定貨幣與虛擬貨幣之間的交易。場外交易、“礦商”出售虛擬幣等支付方式，都為人民幣與虛擬貨幣交易提供了隱蔽通道。

業內人士認為，如要徹底封堵虛擬貨幣交易，有關部門需更深層次地升級技術，加強對出入境資金交易的監控。

盤和林：美元緊縮對于虛擬貨幣的世界貨幣信仰是一個打擊:12月6日消息，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林稱，“近幾日虛擬貨幣下跌的因素比較多，但主要是美聯儲貨幣政策趨于緊縮，美聯儲主席鮑威爾也放棄了“暫時性通脹”的說法，承認了通脹具備持續性，從而表明未來可能轉向緊縮，美元緊縮對于虛擬貨幣的世界貨幣信仰是一個打擊。這也再次說明虛擬貨幣存在高波動性，虛擬貨幣沒有信用支撐，沒有資產擔保，屬于私人鑄幣，其高波動性可能意味著投資虛擬貨幣將出現巨大風險，消費者要規避此類高波動資產。”（北京商報）[2021/12/6 12:52:56]

“易容式”交易逃避監管

監管部門早已禁止銀行卡、微信、支付寶渠道用于虛擬幣資金交易充值及提現，但虛擬貨幣交易平臺仍有對策繞過銀行風控。

動態 | 韓國虛擬貨幣交易Upbit的運營商Dunamu公開所投資的虛擬貨幣:據Decenter消息，韓國四大虛擬貨幣交易所之一Upbit的運營商Dunamu的投資部門，以投資目的保留了3千萬個TTC和2千萬個LUNA。[2019/8/1]

上海證券報記者體驗某交易平臺的交易過程時發現，需要把人民幣轉換成比特幣、泰達幣等虛擬幣時，只要與賣幣者談妥幣幣互換的費用，平臺就會指引投資者一個交易入口。買幣者只需上傳銀行卡、身份證信息、人臉識別信息，平臺將發出指令，讓交易對方提供銀行卡信息或二維碼，買幣者付款后，平臺就放幣給賣幣者。

一位資深炒幣人士介紹：“如果你在交易的備忘里寫BTC，那銀行就可能直接停掉交易。不寫，那就是兩個人之間不知什么原因的一次轉賬。”這也就使得許多交易逃過了銀行與支付機構風控系統的監控。

動態 | Bigbang前成員李勝利所代言虛擬貨幣企業被起訴:據韓媒報道，以組合Bigbang前成員勝利代言為由，虛擬貨幣企業Nupay代表因無法返還投資資金涉嫌詐騙而被起訴。據悉，2018年年11月Nupay與勝利簽訂了廣告代言合同，以今年3月上市為目標，在YG娛樂的支持下完成了廣告拍攝。而后，勝利因“Burning Sun”事件受到牽連，因此Nupay方面要求前所屬公司YG娛樂全額退還合約金，并達成了部分協議。[2019/6/13]

兩大“漏洞”待修復

目前，法定貨幣與虛擬貨幣互換的方式主要有兩種：一是場外C2C交易，交易由OTC平臺“撮合”；二是向“礦工”直接購買，適合大批量購買的機構或投資者。

政策 | 日本虛擬貨幣交易所協會提交了自律規則概要:在今日舉行的日本金融廳第五次加密貨幣交易所研討會上，日本虛擬貨幣交易所協會（JVCEA）提交了一份關于自律規則的概要，并提供了有關虛擬貨幣的交易的基本規則：1.業務管理：詳細驗證財務和管理風險，制定并更新管理計劃，以適當應對財務和管理風險；2.內部審計：內部審計部門獨立于銷售部門和內部控制部門建立，根據審計部門的風險類型和程度制定、實施有效的內部審計計劃；3.遵守法律法規：完善合規計劃和行為準則，以遵守法律法規，作為業務管理的一部分；4.對于不良事件的發生：在不良事件發生時迅速采取措施，向內部管理部門及理事會、協會報告。如果是觸犯了行政法令的，向警察部門通知。[2018/9/12]

中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席于佳寧表示，散戶炒幣者使用較為頻繁的是OTC。

2017年9月，監管部門對所有涉及虛擬貨幣與法定貨幣交易的平臺進行整頓，堵住了通過平臺進行直接交易的路徑。此后，買家轉向C2C支付通道。比如，A需要向B購買比特幣或泰達幣，A用法定貨幣向B個人賬戶轉賬；轉賬成功后，OTC交易平臺敦促B把虛擬貨幣轉移給A。

這種OTC收款方案實際上讓買賣雙方均面臨較大風險。若賣家收到一筆來路不明的資金，一旦涉及違法犯罪案件，賣家將被機關追查，銀行賬戶也會被凍結。在多起案件的判決中，相關操作者均判定構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

在OTC中，泰達幣是關鍵所在，作為一種穩定幣，其價值錨定美元，在交易中起到準現金的作用。目前，虛擬貨幣交易所基本實現全球化，在交易所里存放現金會帶來大量的法律和監管成本，而各國的法律對加密貨幣交易的態度各有不同，為了規避這些問題，交易所都不收現金，而是支持使用穩定幣建立交易。穩定幣的出現讓各類虛擬幣交易更為隱蔽。

比特幣“礦工”也是比特幣的主要賣家。特斯拉公司CEO馬斯克稱，少數幾家大型“礦業”公司控制了市場上絕大多數比特幣。“礦工”向加密貨幣交易平臺轉移比特幣，也可向機構和投資者出售比特幣。這類投資者往往是大額交易者，他們與“礦商”間的交易以法定貨幣完成。

在業內人士看來，交易者與礦業公司發生資金往來，經常涉及跨境行為，交易雙方也不會直接標注資金用途，考慮到多個國家和地區的監管協同問題，一國的監管部門難以簡單快速識別這類轉賬。

圍堵追蹤鏈上交易

對OTC炒幣者而言，為了防止頻繁交易被凍卡，他們需要經常“倒卡”，這進一步催生出一條幫助此類交易者提供支付結算業務的黑灰產業鏈。近日，OTC圈內備受關注的趙東案開庭，給不少炒幣者拉響了警報。

趙東是人人比特、DFund創始人，他因向網絡犯罪分子提供支付結算幫助，被指控“非法經營”與幫助信息網絡犯罪活動罪。5月12日，杭州市西湖區人民法院宣判，趙東、趙鵬等人給賭博黑灰產倒流至少31億元人民幣，趙東從中獲得OTC業務相關利益分紅70%。

當前，全國范圍內打擊、治理、懲戒非法開辦販賣電話卡、銀行卡的力度將持續加強，利用虛擬貨幣洗錢犯罪行為也將遭到嚴懲。如果OTC交易者明知資金來源不合法，仍然協助轉移資金，很可能構成犯罪。

有沒有辦法封堵住炒幣的支付渠道呢？一位區塊鏈技術專家表示，由于鏈上交易可以追蹤，可通過歷史鏈上記錄查看大額交易。這是監管部門對可能有問題的資金進行追蹤的可行方式。他建議讓專業人才追蹤鏈上交易情況，進而從一定程度上圍堵可疑交易。

上述專家表示，銀行機構監測系統內部資金流動時，可標記一些頻繁與陌生賬戶進行大額轉賬的企業或個人，并進行溯源，辨別是否有違法犯罪行為。此外，虛擬幣交易通常涉及跨境轉賬，需逐步制定統一的國際加密貨幣監管準則，有關部門需高頻監測跨境資本流動，打擊可疑的虛擬貨幣交易。

來源：上海證券報

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