數字金融呼喚信用通行證，paydex打造區塊鏈“芝麻信用分”_區塊鏈

簡單來說，2020年的DeFi，是以Dex、借貸、流動性挖礦與收益聚合、初代衍生品，初代保險和初代算法穩定幣這幾個大的方向為主。2021年最大的DeFi脈絡，一定是在2020年的基礎上，升級原有的大方向，同時保持探索新方向的探索，其中算法穩定幣逐步升級。

在過去幾年中，圍繞比特幣和其他加密貨幣的情況發生了變化。機構的興趣明顯增加，而投機性私人投資者的需求較低。在2020年，摩根大通和花旗等大型機構開發了為客戶購買加密貨幣的解決方案。預計這一趨勢將在2021年加速，因為許多銀行已經在研究區塊鏈和數字支付解決方案。這將確保更多人的進入，并吸引保守的公司，未來這些公司將能夠更方便的在銀行投資加密貨幣，再加上去年，Uniswap、Curve和1inch等備受矚目的DeFi項目發布了治理Token，并以追溯性空投的形式，重金獎勵過去的協議用戶。用戶在早期使用這些協議并支持這些協議的次數越多，他們在項目的追溯性Token空投中獲得的Token就越多。這種新的DeFi分配模式導致一些以太坊用戶開玩笑說，他們在2020年賺到了多張"DeFi刺激支票"。這也引發了一波關于下一步哪些協議可能會推出追溯性Token分發的猜測。

加州消費者聯合會再次提出旨在許可和規范加密交易活動的《數字金融資產法》:金色財經報道，非營利性倡導組織加州消費者聯合會（CFC）在加利福尼亞州立法機關再次提出旨在許可和規范加密貨幣交易活動的法案《數字金融資產法》。

該法案由美國加州眾議員Timothy Grayson于2022年提出，但被加州州長否決。CFC表示議會將在4月開始對該法案進行首次聽證會。如果獲得通過，該法案將于2025年1月1日成為法律，禁止公民在“滿足某些標準”之前從事加密業務，監管機構將在加州金融保護和創新部授權加密公司，確保監管清晰和投資者保護問題。[2023/2/13 12:03:07]

2021年的DeFi浪潮中，具備信用屬性的項目，將會脫穎而出。

信用一直是門大生意，在現代金融體系中，最主要的核心驅動就是信用要素。對金融產品而言，借由信用機制的擴張，有限的資金能夠發揮最大程度的效用，撬動盡可能大的市場體量，實現不同功能彼此嵌套，從而滿足多樣化的金融場景需求。對個人生活而言，信用更不啻于自己在社會中的一張“通行證”——信用的好壞直接決定了個人所能享受的諸多服務，也正因此，“芝麻信用”等涵蓋眾多生活場景的傳統世界信用體系才會承載千億級的體量。但在目前的區塊鏈世界中，個人的鏈上信用評價與區塊鏈信用服務卻近乎空白！體量和玩法方面迎來“寒武紀大爆發”的區塊鏈世界，并沒有對應基于區塊鏈的去中心化信用體系出現，這個痛點需求無疑極大阻礙了行業的普及發展，也因此蘊藏著不可估量的潛力空間。

俄羅斯國家杜馬通過法律禁止使用數字金融資產進行支付:金色財經報道，俄羅斯聯邦議會下議院國家杜馬的多數人支持通過一項法案，禁止在俄羅斯聯邦內使用數字金融資產 (DFA) 支付商品和服務。根據目前的俄羅斯立法，DFA 是唯一可以適用于加密貨幣的法律術語，直到立法者審查并通過旨在更全面地規范加密空間的專門法律草案“數字貨幣”。該禁令還影響實用的數字權利或代幣。然而，報告指出，這些限制可能不適用于某些使用受其他聯邦法律監管的實用代幣的支付，或者如果原始協議中設想了某些交易以獲取相應的數字權利。新立法還將 DFA 平臺運營商歸類為俄羅斯國家支付系統的主體。這意味著它們必須添加到俄羅斯中央銀行 ( CBR ) 維護的特殊登記冊中。（news.bitcoin）[2022/7/8 1:58:55]

信用也是每個金融生態系統的基石。它允許那些擁有剩余資產的人將這些資產借給對這些資產有生產或投資用途的借款人，從而實現非零和的財富創造。全球信貸市場的總規模約為全球股票市場規模的三倍。根據ICMA的數據，截至2020年8月，全球固定收益市場的整體規模約為128.3萬億美元。此外，利率衍生品市場是全球最大的衍生品市場。根據國際清算銀行(BIS)的數據，2019年上半年，利率衍生品市場中的合約未清償總名義金額估計為524萬億美元。

美國力研咨詢公司創始人谷燕西全面介紹數字金融生態的基本組成與收益:7月17日20：00，火幣大學區塊鏈卓越人才特訓營的精品選修課繼續開課。本期邀請到美國力研咨詢公司創始人、區塊鏈和加密數字資產行業的研究和從業者谷燕西進行主題為《如何建設數字金融生態》的主題授課。

谷燕西表示，從數字金融生態的基本組成來看，包括金融市場基礎設施（FMI）；數字貨幣；數字資產；數字資產交易所。而數字金融生態帶來的收益是，全球范圍內共享的金融基礎設施；大幅降低金融行業門檻，實現普惠金融；銀行業與證券行業的融合；與支付與資產交易的融合。[2020/7/17]

傳統金融機構創造新的信用工具主要有兩種途徑：

一是通過新的基礎發行人/資產創造新的信用形式

二是在現有信用形式上創造新的衍生品。

工行數字金融實驗室主任馬國祥：金融業需積極利用區塊鏈技術創新金融服務:中國工商銀行金融科技研究院數字金融實驗室主任馬國祥日前在中國信息通信研究院、人民政協報社聯合主辦的“新基建、新布局、新動能”——產業區鏈接的機遇與挑戰“云”座談會上表示，隨著區塊鏈技術在各領域的深入應用，金融業需要與時俱進，擁抱百業融合新業態、創新組織協作模式、適應監管創新、并正視變革帶來的法律風險，積極利用區塊鏈技術創新金融服務，以滿足人民日益增長的對優質金融服務的需求。相信在各方的共同推動下，區塊鏈技術在賦能應用融合創新、促進金融服務提質增效、融入產業鏈助推實體經濟、共建一體化新型服務生態方面將發揮越來越大的作用。（中證網）[2020/5/13]

正如典當是人類社會最古老的行業之一，只要有了金錢，典當就開始出現，而且，不可否認的是，盡管社會變遷數載，當鋪模式依舊長期主導借貸市場。現代銀行業雖然開始為信用定價，但依然偏愛有資產抵押的借貸，其核心目的就是為了最大程度地規避違約風險。

而新時代的新產物「DeFi」借貸依舊沒有脫離這種“當鋪模式”，DeFi依靠智能合約來完成自動化的運行，去中介化，無需許可，所以服務成本更低，效率也更高。但是即使DeFi在圍繞借貸、交易、聚合、合成和保險協議的創新方面做得非常出色。然而，到目前為止，DeFi中主要只有一種信貸形式--具有可變利率的超額抵押加密支持貸款。我們可以很確定的說，固定利率貸款方面和利率衍生品方面的競爭環境非常開放，還沒有出現明顯的贏家。

那是否有機會升級到依靠信用體系從而降低對抵押品的依賴呢？

讓paydex-DeFi來告訴你

paydex-DeFi其目的是為企業家打造一套融資工具。

通過透明的區塊鏈基礎架構，任何人都可以為世界上的任何項目做出貢獻。通過消除傳統的金融壁壘，該項目旨在促進對小公司和合作社的支持，并幫助它們創造一種維持自身和社區發展的方式。

其長期愿景是“為全球資金不足的人們”創建一個像貝寶和支付寶一樣的“透明化、低成本的全球化網絡”。其數字價值承載體，可被用于在paydex-DeFi生態系統中進行支付。在融資方面，用戶可以使用代幣為自己選擇的項目提供資金。

總體而言，DeFi市場釋放信用擴張的潛力巨大。收益率和基于收益率的衍生品從效率較低的中心化金融體系遷移到效率更高的去中心化金融體系，這可能是人類歷史上最大的財富流動之一，看看橫跨固定利率貸款、利率市場和轉債收益率的協議如何介入，為市場提供最高質量的信貸和在整個風險曲線上有效地獲取杠桿的機會，將是非常有趣的。

作者/來源：Paydex

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