DCEP試點引關注，央行數字貨幣最快在2022年推出？_數字人

在多年的傳聞和猜測中，被稱為DCEP的“數字人民幣”已經在中國的深圳、蘇州、雄安新區和成都等地，正式推出了試點測試。

在這些地區，擁有中國農業銀行以及其他國有銀行賬戶的用戶，都可以在該銀行的移動應用上創建數字貨幣電子支付錢包。

據網絡上流傳的視頻和圖片顯示，目前銀行推出的移動應用的主要功能，包括數字貨幣兌換、錢包管理和交易記錄查詢，以及基本的付款接收和收集。

但是，在人們已經習慣了日常使用支付寶和微信支付等數字化支付方式的情況下，數字人民幣又給大家帶來了怎樣的體驗呢？

寶二爺：世界上的每個人都將使用DCEP:寶二爺郭宏才在接受BBC的采訪時表示，中國的央行數字貨幣（DCEP）將成為全球主要貨幣。寶二爺稱：“有一天，世界上的每個人都將使用DCEP。DCEP將會取得成功，因為有3900萬中國人生活在境外。如果他們與中國有聯系，他們就會使用DCEP。這可以使DCEP成為國際貨幣。”[2020/9/26]

DCEP是個啥？

簡單來說，DCEP就是數字現金——既可以用作電子付款，也可以作為一種結算方式。最重要的一點就是DCEP和實物現金一樣具有法償性。

獨家 | 胡繼曄：EURO Chain更偏向于B端 DCEP更偏向于C端用戶:12月17日，歐洲中央銀行發布了一個基于POC（Proof-of-Concept，概念驗證）名為EURO chain的項目。中國政法大學區塊鏈金融法治研究中心主任胡繼曄對金色財經分析了EUROchain與DCEP的異同。他表示，根據當前公布的資料來看，DCEP在保護用戶隱私的同時也有一些自己的獨到之處，比如匿名支付，這就滿足了DCEP因為什么而取代M0。這就像現鈔，現鈔是不記名的，但是今天大家所使用的所有電子支付對客戶隱私的損害是非常大的。舉例而言：買一個紅薯，我們掃碼支付，這個過程中我們的信息和隱私全都要交給對方。這就是沒有平衡隱私和便利支付之前的關系。

現階段，不管是微信還是支付寶帶來方便的同時，蘊藏著巨大的個人隱私安全隱患。所以，未來的DCEP作為取代現金的模式是可以實現隱私保護的。從這一點來看，歐洲央行和中國人民銀行在用戶隱私保護方面有異曲同工之妙。

不同之處在于，EURO Chain更偏向于B端用戶，DCEP更偏向于C端用戶。[2019/12/27]

作為一種支付方式，DCEP與借記卡、ApplePay，亦或是微信、支付寶這樣的第三方數字支付系統不同，DCEP的法償性決定了任何零售商都不能夠拒絕用戶采用DCEP來進行支付。

金色晨訊 | 央行數字貨幣“DCEP對外開放接口”系假消息:1.央行數字貨幣“DCEP對外開放接口”系假消息 該網站未備案

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而作為名義上與區塊鏈技術搭上關系的數字金融產品，盡管DCEP并未包含區塊鏈技術的去中心化元素，但它確實采用了智能合約、加密技術和跟蹤功能來打擊逃稅行為和加強反洗錢工作。

另外，由于DCEP是由央行直接發行和控制的，因此DCEP對貨幣政策的反應會更加靈敏。DCEP對現金的數字化，也可以幫助政府對流通中的貨幣進行更嚴格的控制。

聲音 | 上海交大胡捷：未來Libra的發展可為DCEP作技術上的鋪墊:上海交大上海高級金融學院教授胡捷在烏鎮區塊鏈峰會上表示，中國央行數字貨幣（DCEP）的目標就是取代紙幣、硬幣，將繼續保持貨幣的匿名性，即“天知、地知、你知、我知”。未來Libra的發展可為DCEP作技術上的鋪墊。[2019/11/9]

有經濟學家表示，數字人民幣還將使中國央行具備更強大的通過調節利率來刺激消費的能力。這對“十三五”規劃中的長期經濟戰略具有積極意義。

你有理由拒絕DCEP嗎？

自從支付寶和微信支付在中國掀起了電子支付的浪潮，當今的中國已經儼然一副無現金社會的樣子了。而對早已習慣其他電子支付方式的普通中國人來說，DCEP出現的意義不過是提供了另外一種支付方式而已。

甚至DCEP對未來普通老百姓的影響，不太可能會像支付寶和微信支付的誕生，那樣具有劃時代的意義。在已經完成“無現金社會”進化的中國社會，人們也會很快就習慣DCEP。

但是，有些人仍然對完全無現金的社會抱有疑慮。

例如現金數字化之后全部存入了銀行，那么是否存在這樣一種隱患，即黑客可以通過技術攻擊的手段竊取這些錢？

又例如，央行通過DCEP進行交易跟蹤，那么隨著現金完全的數字化交易，未來人們是否也將失去匿名交易的選擇？

其實歸根結底，包括DCEP在內的各種央行數字貨幣都是指一種技術應用。數字人民幣具備提高央行增強貨幣政策調控的能力，數字美元也可以對反洗錢、反恐融資和其他制止犯罪等領域提供積極影響。就像人們常說的：刀沒有錯，錯的是人。

跨過隱私絆腳石，DCEP正在路上

從全世界范圍來看，目前人們對央行數字貨幣的擔憂主要集中在隱私方面。然而在中國，央行數字貨幣的隱私問題或許完全不值得一提。

這是因為在中國的移動支付平臺發展的這么多年間，用戶可能已經適應了數據跟蹤，并且一些平臺也已經在與政府共享用戶數據來加強監管和提升服務。

當然，還有更多的人認為，“身正不怕影子斜”。而且，某種意義上來說，對支付數據的追蹤雖然犧牲了一部分用戶的隱私權，但也提高了用戶資產的安全性。

這對健康發展的社會來說，也能幫助創造更多的價值。

在DCEP試點的消息傳出后，很多專家和普通人都在期盼著DCEP的全面推廣。因為這意味著中國一次地走在世界的前面。

事實上，距離DCEP的全面應用或許還需要再等待一段日子。

中國人民銀行行長易綱在接受央行主管的《中國金融》雜志的采訪時透露，“并不意味著正式啟動數字人民幣……沒有正式啟動的時間表。”

除此之外，也有網友分析，除了能夠使用數字人民幣支付星巴克、麥當勞等商家的商品和服務外，有關DCEP試點的內容還提到了2022年北京冬奧會。

這也許意味著，DCEP最快還需要一年多時間才能全面推出。

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