新型洗錢盯上比特幣、跨境貿易 區塊鏈助力監管進階_比特幣

自新冠肺炎疫情發生以來，新型洗錢方式也呈現出由傳統線下向線上發展的新動向。3月23日，中國互聯網金融協會聯合公認反洗錢師協會舉辦的線上反洗錢公益培訓中指出，當前，洗錢活動再出新動向，如比特幣等虛擬貨幣洗錢、跨境電商洗錢等風險值得警惕，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段。

比特幣、跨境貿易等洗錢活動頻繁

自疫情發生以來，隨著大眾外出減少，在線購物、互聯網金融、在線支付平臺上的交易行為都異常活躍。不過，在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。

北京海淀：支持騰訊開展區塊鏈新型基礎設施建設:近日北京海淀區召開兩區建設一周年新聞發布會透露中關村科學城管委會已成立新基建專項工作組，著力推進18項新基建項目，其中在數據智能基礎設施方面，將支持微芯研究院及騰訊開展區塊鏈新型基礎設施建設，推動區塊鏈底層開源平臺、專用芯片、硬件等研發，打造自主可控、軟硬結合的長安鏈技術體系。[2021/8/28 22:43:43]

“當前，全球洗錢新動向中比較熱門的是通過比特幣等虛擬貨幣洗錢，主要通過匿名的方式進行跨境轉運資金。根據監測情況來看，全球比特幣交易24小時內成交量曾達到235億美元。這么大的資金吞吐量是相當驚人的，相當于上交所的72%，深交所的53%，紐交所的24%。”北京捷軟世紀有限公司高級專家李振星在會上指出。

他進一步提出，事實上，早在2013年國內監管就曾明確，金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務，也就是說不能利用國內金融機構去買賣比特幣，不過，盡管禁止交易，但實際情況并非如此。如2018年4月，就有黑客獲取比特幣，通過幫助中國人洗錢，兌換了3400萬人民幣，再通過境外支付結算，這一過程中，盡管境內金融機構并不知曉情況，但仍需承擔法律責任。

AOFEX創新型期權24H交易量2932萬USDT:據AOFEX創新型期權交易數據：截至18:00， BTC 1M交割期權成交量682萬USDT，多空換手頻次18536次，看多/看空買入量比為1.04；5M交割期權成交量1342萬USDT，多空換手頻次31137次，看多/看空買入比為1.08。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2021/3/11 18:36:42]

值得注意的是，北京商報記者多方了解到，因具有匿名、不可追蹤、跨國交易等屬性，目前不法分子通過比特幣洗錢等情況并不鮮見。一幣圈人士告訴北京商報記者，這一過程大致分為兩個步驟，第一先將匯款人所在地的法幣轉為虛擬貨幣，一般可直接在交易所購買；第二則是在收款端將虛擬貨幣轉為收款人所在地的法定貨幣，同樣可通過虛擬貨幣交易所或直接和賣家線下交易即可。

習近平：加快5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設:習近平指出，要抓住產業數字化、數字產業化賦予的機遇，加快5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設，抓緊布局數字經濟、生命健康、新材料等戰略性新興產業、未來產業，大力推進科技創新，著力壯大新增長點、形成發展新動能。要深入推進重要領域和關鍵環節改革，加大改革力度，完善改革舉措，加快取得更多實質性、突破性、系統性成果，為全國改革探索路子、貢獻經驗。（新華社）[2020/4/1]

李振星介紹，“除了虛擬貨幣洗錢活動外，涉及到跨境貿易洗錢、賭博、地下錢莊等情況也非常多，有報告指出，大概有20%跨境貿易都涉及到黑錢的流動，此外，洗錢活動目前也呈現著上游犯罪互聯網化的新動向。”

據了解，目前，聚合支付已成為很多犯罪分子的“金融結算中心”，這一類平臺主要通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行的接口，提供綜合支付服務，但同時也為賭博、私彩等提供了資金支付結算通道。

廣州探索建立以區塊鏈技術為核心的新型政務信息資源共享平臺:廣州推出首份數字經濟創新發展綱領性文件《廣州市加快打造數字經濟創新引領型城市的若干措施》。文件指出，要探索建立以區塊鏈技術為核心的新型政務信息資源共享平臺，制定政務信息資源目錄和政務信息共享目錄，實現信用、交通、醫療等領域政府數據集分級分領域脫敏開放。黃埔區（魚珠片區）加快建設以區塊鏈為特色的中國軟件名城示范區，支持企業加快對區塊鏈底層核心技術的自主研發。（廣州日報）[2020/3/31]

可疑主體控制和報告最關鍵

針對新型洗錢動向，機構該如何做出洗錢風險監測評估？北京商報記者了解到，金融機構反洗錢工作中，主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記存、大額交易和可疑交易報告等三大核心義務；及反洗錢內控制度、組織機構建設、信息系統建設、數據治理等八項基礎工作。

聲音 | 蔡維德：中國區塊鏈發展需要建立新型監管沙盒:據南海網消息，國家“千人計劃”特聘專家、北京航空航天大學博士生導師蔡維德在昨日的海南“互聯網+”創新創業節區塊鏈創新應用大會上表示，監管沙盒通過公司的金融服務創新，為消費者帶來福利，同時使公司有資金和控制風險的能力。他提出，區塊鏈產業沙盒計劃通過細化規則，形成切實可行的產業監管體制，可防范、識別、預警、告警、處置應對區塊鏈產業應用的風險。蔡維德認為，中國區塊鏈發展需要建立新型監管沙盒，沙盒在中國的推廣使用，將加速中國建立區塊鏈產業，成為亞洲甚至世界區塊鏈領先國家。[2018/12/12]

李振星指出，金融機構可從交易監測及洗錢評估、KYC客戶洗錢風險評估、業務產品及金融機構洗錢風險評估四大維度識別監測洗錢風險，總體而言，需做到“業務+客戶+交易”三位一體的監測預警，而最重要的一點是：可疑主體控制和報告。即識別風險后進行有效的控制，從而行程一個反饋閉環。

不過，洗錢犯罪分子被發現后很快也會改變手法，更新形式，因此機構需重新識別評估。李振星進一步指出，建議機構對洗錢行為進行歸類，找出特征后，再梳理出洗錢場景，再針對場景進行模型監測，進而計算指標。在他看來，規則模型隨使用迭代收斂，可大大增加反洗錢監測工作有效性。

協會副秘書長何紅瀅在會上指出，當前，利用疫情進行的詐騙活動是過往網絡金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段，倡議從業機構和從業人員切實履行反洗錢職責，完善機制，加強培訓，繼續為金融穩定、市場發展做出應有的貢獻。

反洗錢監管加碼

魔高一尺，道高一丈。值得關注的是，面對洗錢手段不斷升級，除了從業機構外，反洗錢監管工作也在不斷加碼。

從近兩年來央行開出的罰單金額和數量都可看出，反洗錢監管也在不斷細化和強化。據不完全統計，2018年反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計13101.86萬元。除量價齊飛以外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對直接責任人員也要進行責任追究。

再至2019年，全年反洗錢行政處罰共468筆，處罰金額合計約17273.6萬。其中對單位處罰金額合計約16302.5萬，對個人處罰合計約971.1萬，雙罰超過80％。2019年共有319家機構受到反洗錢行政處罰，其中銀行203家、信用合作聯社31家，保險46家，證券15家、支付公司13家。

北京商報記者注意到，2020年開年以來，央行仍在密集公布反洗錢罰單，不乏有機構在同一日被罰多次，還有多家機構一次被罰千萬元。無論是從處罰頻次還是罰單金額來看，反洗錢監管力度均處于不斷加強態勢。從處罰原因來看，客戶身份識別、可疑交易報告報送違反反洗錢規定仍是反洗錢重點處罰原因。

針對反洗錢工作難點，多位參會人士稱，當下，需依靠區塊鏈、AI和大數據等科技手段，以賦能監管科技創新，從“事后監管”轉向“按需”監管和“即時”監管。

正如北京大學信息科學技術學院教授、區塊鏈研究中心主任陳鐘指出，目前，金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高，以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。

在陳鐘看來，引入區塊鏈技術有利于實現部門內“業務+監管”的創新，可將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置。

據陳鐘介紹，目前，協會已指導發起“博雅醫鏈”戰“疫”醫療物資捐贈存證公益平臺，運用區塊鏈技術免費提供物資確認、可信存證、信息查詢等在線服務，并可協助從業機構在反洗錢工作中了解交易目的、交易性質。

北京商報記者孟凡霞劉四紅

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