試點城市將用DCEP發工資，數字貨幣將引發新一輪變革！_數字貨幣

央行數字貨幣DCEP的測試開始提速，關于數字貨幣的討論熱度居高不下，也有不少人發出疑問，數字貨幣發行會給行業和消費者帶來多大影響呢？

撰文|昂格

出品|支付百科

央行數字貨幣DCEP測試開始提速。

上周，從社交網絡上流傳出了兩張數字貨幣內測的相關截圖，表明我國數字貨幣研發進展迅速，從而引發了熱烈討論。

近日，又有消息稱，從本月開始，深圳、雄安、成都、蘇州的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過數字貨幣DCEP形式發放。

江蘇省啟動數字人民幣全域試點:金色財經報道，江蘇省政府辦公廳近日印發《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。這意味著數字人民幣在江蘇全域試點。《工作方案》提出，推廣數字人民幣應用，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。（央廣網）[2023/2/4 11:47:29]

昨日，雄安新區召開了數字貨幣，推介會由雄安新區管理委員會改革發展局組織。包括數字貨幣的研發機構、試點商戶都受邀參加，在雄安的試點推介名單中，更側重餐飲、零售業。據了解，目前試點的四個城市在具體測試方向上分工各有側重。

未來央行發行DCEP會帶來哪些影響呢？

支付寶微信們會失寵嗎？

北京金融科技創新監管試點第三批應用對外公示，聚焦區塊鏈等前沿技術:為落實《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，在中國人民銀行支持指導下，北京金融科技創新監管試點工作組于2020年12月25日向社會公示第三批5個創新應用。本次公示創新應用主要聚焦物聯網、大數據、區塊鏈、API等前沿技術。創新應用中包括光大銀行的“光信通”區塊鏈產業金融服務及北京融和云鏈科技有限公司的基于區塊鏈的國家電投供應鏈金融平臺。中國人民銀行營業管理部現對這些擬納入北京金融科技創新監管試點的創新應用向社會公開征求意見。（北京日報）[2020/12/25 16:31:48]

測試截圖曝光后，央行數字貨幣研究所對于大家的猜測公開回應，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。

北京市西城區在政務服務領域啟用區塊鏈試點優化辦事流程:北京市西城區在政務服務領域啟用區塊鏈試點，進一步優化辦事流程。西城區政務服務局主任余新展介紹，有了區塊鏈技術，辦事人通過“西城e辦事”公眾號線上辦理，經身份認證后，填報企業信息、聯系方式等信息完成報紙公示的申報。報社收到企業的登報申請，完成登報處理后，將報紙樣張傳到區塊鏈上。待公示期滿，企業去大廳辦理企業注銷手續時，不用再準備報紙，大廳辦事人員通過后臺就可以查驗。整個辦理過程只需要簡單幾步操作，省去往返報社，購買報紙等程序，提高了辦事效率。電子證照信息的使用從授權到確認、簽字等各個環節都會存儲在區塊鏈上，辦事人可隨時查詢本人的授權記錄，辦事環節可追溯，減少市民攜帶紙質證明的同時，也保護個人隱私。更方便的是，辦事人即使忘帶證件也能通過“刷臉”辦理，不用“再次跑腿”。（北京青年報）[2020/3/26]

目前行業內較為關心的是，數字貨幣是否會對支付寶微信所代表的第三方支付行業造成較大沖擊。有消息稱，央行發行的數字貨幣DCEP將采用一套新支付系統。

聲音 | 京東裴健：京東區塊鏈防偽正與銀川疫苗接種點進行落地試點:京東集團副總裁、京東數字科技智能大數據部總經理裴健在CES期間演講表示，“京東數字科技旗下的區塊鏈防偽追溯平臺、存證平臺等創新應用正在不斷進步，目前正在與銀川市人民醫院下屬衛生服務站疫苗接種點進行落地試點。 ”[2019/1/9]

在支付百科與支付圈聯合主辦的支付開放課·直播課上，經濟學家鄒傳偉博士分析稱，由于數字貨幣DCEP與傳統卡支付方式不同，現有清算機構未來是否參與數字貨幣的清算還有待討論。從現有的資料分析，發行數字貨幣將對清算機構影響很大。

動態 | 金雅拓和R3試點使用區塊鏈技術讓用戶控制其數字身份:據prnewswire消息，金雅拓將依托R3的Corda區塊鏈平臺構建全新可信身份網絡(Trust ID Network)，可幫助用戶向數字服務提供商提供經過充分驗證的可靠的回答。金雅拓銀行與支付執行副總裁Bertrand Knopf表示：“Trust ID Network解決了傳統的‘孤島\\'身份框架的巨大弱點：笨拙的用戶體驗，不斷上升的成本，以及難以遵守更嚴格的法規。[2018/9/18]

在未來，采用新系統的數字貨幣DCEP依然需要收單機構，但會與目前的模式有所差異。同時，構建數字貨幣生態也離不開第三方支付公司的推廣，可以猜測用數字貨幣交易，商戶收單也需要二維碼或者其他收單設備。

新的金融基礎設施會衍生新的生態，對于第三方支付公司來說機遇與挑戰是并存的。本質上來說，通過數字貨幣構建的新支付體系與原本的移動支付是錯位競爭的關系。未來，數字貨幣的推廣及拓展應該是商業公司和市場方面來做的，就像之前布局移動支付一樣。

第三方支付收單的建設以及應用場景的滲透對對于數字貨幣的推廣非常重要，但第三方支付公司未來如何參與又會有何種資質要求，除了要關注監管的動態，市場的需求與機遇需要各公司去挖掘。

銀行或將彎道超車？

此前，「支付百科」也曾就網上流出的農行測試截圖進行了相關分析，包括央行為什么要發行數字貨幣，其與目前移動支付的區別以及數字貨幣的特點進行了介紹，感興趣的讀者可以移步這里。

不過，由于僅有兩張圖片，可從截圖深入挖掘的信息并不多，但是猶抱琵琶半遮面的數字貨幣可謂吊足了大家的胃口，同時也給了大家不少的遐想。

此前，移動支付市場火熱，有人曾調侃曾，銀行淪為了支付公司的“結算工具”，雖然后來銀行奮起反擊，但收效甚微，因為市場格局已相對固化。

不過不少人認為，借助數字貨幣，銀行或許有機會完成彎道超車。從泄露的截圖來看，兌換數字貨幣是通過錢包這一應用完成的，借助這一入口，銀行能更好促進零售的業務的發展，可以推廣相關產品，完成服務整合，錢包有著不小的想象空間。

不過，若是每家銀行都推出錢包應用，下載多個應用對于消費者來說未免過于臃腫，有業內人士表示，將來也會有跨銀行的DCEP應用或者是聚合的應用誕生，不過具體情況還要等到，還需要看數字貨幣正式落地的情況。

此外，坊間有消息稱，支付寶于此前申請了與央行數字貨幣相關的數項專利，未來，支付寶與微信也將參與DCEP的發行，按照上述邏輯較有可能參與的是旗下的網商銀行與微眾銀行，不過就目前而言這些都是猜測。

對于消費者的影響有多大？

從用戶層面上看，數字貨幣DCEP帶來的影響并不會太大。雖然，DCEP的性質是替代現實貨幣，而支付寶微信則屬于M1、M2的范疇，但具體使用起來差別不大，習慣用移動支付的消費者依然會繼續用移動支付。

如果更注重匿名性或者暫時沒有網絡的情況下，數字貨幣確實是個不錯的選擇。業內人士分析，使用數字貨幣交易商業銀行是看不到具體交易者的詳細信息的，這些信息被記錄在央行統一保管。未來，交易量增多，借助大數據等技術分析，就可以查出可以交易，這對于反洗錢很有幫助。

同時，也有人提出了一些疑問。比如，未來在使用數字貨幣時究竟是如何交易的，需要一張張掃碼付款嗎？找零如何顯示等問題。

按照目前透露的情況推測，央行發行的數字貨幣與日常生活中存放在支付寶微信中的資產還是有所不同的。由于數字貨幣相當于貨幣的電子化，考慮到人民幣的面值，如果你的賬戶里有153元，那么電子貨幣應該是以一張一百元、一張五十元或者五張十元、三張一元來顯示。

這樣來看，交易時是否需要單張掃碼確實更容易理解，因為現金交易就是這樣的。此外，如果遇到找零的情況，元角分又該如何顯示也尚不清楚。

不過，從此前央行的宣傳口徑來看，現階段數字貨幣DCEP只是貨幣的補充，未必會做大量發行；未來，實體貨幣和數字貨幣很大程度上會長期共存。將來DCEP發行了也不能完全取代現金，這里既涉及到使用習慣，也有技術層面的原因。由于目前我國在數字貨幣方面，能借鑒的經驗并不多，所以還要結合具體發展情況來判斷。

此外，從國際情況考慮，數字貨幣的推出也有助于我國更好地對抗天秤幣等其他數字貨幣帶來的沖擊，同時數字貨幣對人民幣國際化也會帶來促進作用。

未來，數字貨幣DCEP發行既是一次貨幣的變革，也是一次支付方式的變革，更是一次技術的變革，由此引發的浪潮將再次改變我們的生活。

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