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Libra是暫緩還是擱淺?_數字貨幣

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文│《中國經濟周刊》首席評論員鈕文新、駐歐特約撰稿人張承

插畫:《中國經濟周刊》美編孫竹

最新的消息是:北京時間10月23日,Facebook的CEO馬克·扎克伯格單挑美國國會眾議院金融服務委員會“告敗”,6個小時的爭辯,扎克伯格未能打消國會議員們對Libra的疑慮重重。會后,美財長姆努欽正式宣布:推出加密數字貨幣Libra的計劃尚不成熟。加之歐元區和G7集團的一致反對,Libra計劃實際已經擱淺,扎克伯格跟隨姆努欽宣布:Libra計劃推遲發布。推遲到何時?沒有時間表。

與之形成鮮明對比的是:僅僅24小時之后,中共中央局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習,習近平總書記在此強調,區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。我們要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,明確主攻方向,加大投入力度,著力攻克一批關鍵核心技術,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。

其實,扎克伯格在國會聽證時多次重申:中國金融支付技術正在超越美國。他說:我們需要討論不創新的風險,尤其要考慮中國央行的數字貨幣,如果中國金融系統成為越來越多國家的標準,那未來美國很難實施制裁和各種保護措施。

也許扎克伯格的擔憂并不為過,中國法定加密數字貨幣已經進入測試與改進過程。

Libra沖擊波

把時鐘撥回至2019年6月18日。這一天,以Facebook為首的“Libra協會”發布所謂“白皮書”稱,全球28家金融支付巨頭共同研發的一種加密數字貨幣——Libra將于2020年上半年正式發布。震撼的是:Libra分明就是在區塊鏈技術基礎上派生出的、全新的“超主權貨幣”概念。所以,Libra受到世界各國的高度關注。

面對Libra,美國總統特朗普的第一反應是:“在美國只有一種真正的貨幣,而且它比以往任何時候都要強大。迄今為止,它是世界上最主要的貨幣,而且它將永遠保持這種地位,它叫美元。”很顯然,特朗普擔心Libra挑戰“美元地位”。

動態 | Libra的官宣增強了區塊鏈領域投資者的信心:香港QRC Group發布的一份研究結果顯示,區塊鏈行業已自去年的寒冬迅速恢復,投資者和整個行業均表現出較高的信心水平。研究表明,這主要是因為Facebook官宣了其加密貨幣項目Libra,北美、南美和歐洲顯示出了最高的信心水平。

報告詳細說明了今年機構投資者是如何減少的,以及投資者的總體情緒已從“極度謹慎”轉向“中性”。新加坡、北美和南美的投資者更為激進,而香港投資者往往更為謹慎,盡管他們的平均投資者數量高于其他地區。報告還提出,來自香港、新加坡的區塊鏈投資者和中東地區的受訪者認為,監管起到了幫助作用,而北美受訪對象則認為監管對打擊該行業的欺詐行為沒有多大作用。(AMBCrypto)[2019/9/28]

6月19日,Libra公之于眾的第二天,美聯儲主席鮑威爾稱:Facebook推出Libra之前已和美聯儲進行了溝通。鮑威爾認為:Libra很可能會取代傳統貨幣,并對其抱有很高的期望。鮑威爾的期望是什么?沒有明示,但被國際社會廣泛猜測,并引發對Libra劈頭蓋臉的痛斥。或許是迫于壓力,7月11日,鮑威爾在接受媒體詢問時回應:在一些外界嚴重擔憂的問題得到解決之前,Libra計劃將“無法推進”。

美國財長姆努欽在7月15日的一次新聞發布會上表示,Libra可能被洗錢或被恐怖分子利用,這是國家安全問題。他說:比特幣等數字貨幣支持的網絡犯罪、逃稅、敲詐、販、販賣人口等非法活動,規模已達數十億美元。所以,“財政部的金融犯罪執法網絡將對比特幣、Libra或其他加密貨幣的交易實施最高檢查標準”。

當地時間7月17日,在法國召開的G7財長和央行行長會議上,德國財長舒爾茨認為“Libra發行計劃似乎考慮不周”,它存在明顯的數據安全問題。他說:我相信我們必須迅速采取行動,而Libra不能在沒有解決所有法律和監管問題的情況下繼續進行。舒爾茨的觀點最終變成G7共識:針對Libra,各國有必要就數字貨幣的出現迅速采取行動。擔任此次峰會輪值主席國的法國要求歐洲央行執行委員會成立“特別工作組”,調查像Libra這樣的加密數字貨幣。法國央行行長勒梅爾說:我不希望Libra成為主權貨幣。Facebook擁有超過10億客戶,它們做出的任何決定都可能產生系統性影響。我們不能讓那些為私利服務的公司擁有主權國家才該擁有的屬性。我們必須采取行動。

聲音 | 智堡創始人朱塵:Libra想達到支付寶的層級還很困難:7月19日消息,知名貨幣經濟學者、智堡創始人朱塵(Mikko)表示,Libra的支撐仍是主權信用,但其仍然沒有被美聯儲體系接納。Libra表示它將與支付寶競爭,但如果它想對標、達到支付寶的層級還很困難。支付寶在人民銀行有備付金賬戶,相當于被央行體系接納。[2019/7/19]

G7央行一致認為,如果Facebook想要獲得存款,那就必須擁有銀行牌照,受到與銀行一樣的嚴格監管。此外,由于金融業規定支付公司必須掌握其客戶的基本信息,因此加密數字貨幣允許匿名交易是行不通的。日本央行行長黑田東彥表示:鑒于Libra可能對全球經濟產生的巨大影響,G7將來應當涵蓋更廣泛的監管。如果Libra尋求全球使用,各國必須拿出全球范圍內的協調監管的回應措施。

10月18日,歐洲央行執行委員會“特別工作組”發布報告稱,如Libra這樣的穩定幣會給全球金融體系帶來巨大風險,但它們在支付領域具有很大潛力。不過,該報告確認:如果沒有充分解決相關挑戰及風險,G7將不允許任何全球性的加密數字貨幣計劃的啟動。加之此后美國財長姆努欽的否定態度,Libra擱淺。盡管如此,Libra帶給全球金融業的“沖擊波”十分劇烈,它讓幾乎所有金融頭面人物“不得不為此表明自己的態度”。

關于加密數字貨幣

比特幣是Libra的“前哨部隊”嗎?至少人們有這樣的猜測,至少比特幣讓人們認識了區塊鏈技術和“加密數字貨幣”。那到底什么是數字加密貨幣?鑒于大量專業技術術語很難解釋,所以我們不妨從功能角度去做番理解,雖不能100%準確,但能通俗些。

所謂加密數字貨幣,其實是一種基于區塊鏈技術的“新型記賬方式”。過去,A把一筆錢支付給B,B再把錢支付給B1、B2、B3……;B1又把錢付給C1、C2、C3……;……。如此幾層擴散下去,盡管錢的總量不變,但這筆錢在哪?誰拿了多少?可以簿記,但賬目太多,不僅經常出錯,而且過程中如有現鈔支付,那理論上可以追索的賬目實際很難追索,無人保證100%準確。

使用區塊鏈技術情況變了。第一,在“特點人群”中不存在現鈔交易;第二,任何一筆錢都被編號,每位使用者不同,而且不管在系統中轉移多少個賬戶,這筆錢曾經的“交易記錄”無法抹去,可隨時查證、統計;第三,支付從銀行間復雜而高成本的過程,轉變為“點對點、低成本”過程;所以簡單而言,數字加密貨幣就是一長串數字,數字中留存著所有的使用者信息。傳統貨幣只有對錢數的記賬而沒有“誰用過此錢的記憶”。

動態 | 美國眾議院民主黨議員聯合致信Facebook,呼吁其暫停Libra開發:據coindesk報道,美國眾議院民主黨議員周二向Facebook發布公開信,呼吁其暫停所有的Libra開發。眾議院金融服務委員會主席Maxine Waters,投資者保護、企業家和資本市場小組委員會主席Carolyn Maloney,住房、社區發展和保險小組委員會主席William Lacy Clay,監督和調查小組委員會主席Al Green及金融技術專題小組主席Stephen F. Lynch全部簽署了這封信。議員們在信中表示,看起來這些產品可能適用于全新的全球金融體系。這引起了嚴重的隱私、交易、國家安全和貨幣政策問題,這不僅是對于Facebook超過20億用戶而言,而是對于投資者、消費者和更廣泛的全球經濟。關于Libra和Calibra的意圖、角色、潛在用途和安全性的信息很少,暴露了大規模的風險和缺乏明確的監管保護。如果這些產品和服務受到不當監管并且沒有獲得充分監督,可能會帶來危及美國和全球金融穩定的系統性風險。[2019/7/3]

這樣一種貨幣記賬方式衍生出一系列功能:第一,任何“特定人群”,只要大家愿意且有能力,都可在“群中”構造一種“支付工具和記賬方式”,并通過它實現“群內個體”彼此間交易,于是產生一種貨幣職能;第二,如果“特定人群”公認一套規則,守者獎、違者罰,就可約束群內的信用行為;第三,“群內個體”地位平等,沒有處于“支配地位”的中心,所謂“去中心化”。有此三條,大致就構成了“基于區塊鏈技術的加密數字貨幣”。

加密數字貨幣自然衍生出的重要特點:第一,透明度高到極致,“群內個體”都會知道誰守規,誰違約,從而形成強大的自律機制;第二,群內貨幣發行成本極低,自行建立起的貨幣“獨立王國”;第三,“群內個體”未必屬于同一國家,這使加密數字貨幣天然具有“跨境結算”功能。

正因上述特點,許多國家、尤其是大型經濟體的政府,對于“亂建群”、“亂發數字貨幣”的行為保持謹慎態度,甚至嚴加管制,謹防其沖擊原有貨幣和金融體系。

Libra:比特幣的升級版

同樣是基于區塊鏈技術的加密數字貨幣,Libra應當是比特幣的升級版。它具備了價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和國際貨幣——全部貨幣職能,但比特幣不能體現全部貨幣職能。比如,比特幣與美元之間的比價大起大落,這說明,比特幣價值模糊。但Libra則大不一樣。

聲音 | 借貸公司Tala首席執行官:Libra將助力我們擴大業務至新的國家:據Standard Media消息,肯尼亞移動借貸公司Tala首席執行官Shivani Siroya近期在接受《財富》采訪時毫不掩飾對Facebook加密貨幣項目Libra的熱情。她表示,Libra為其提供了一個平臺,從而可以利用Facebook的海量數據擴大業務,進入新的國家。Siroya稱:“Libra的愿景是令人興奮的。對我們這樣的公司來說,這將會加快我們的水平發展速度。”[2019/6/23]

首先,比特幣的發明人中本聰是個隱身人,僅憑技術派生信用;但Libra卻是真實的互聯網巨頭Facebook牽頭打造,背后是VISA、eBay、PayPal、萬事達等28家國際級金融科技企業組成的聯盟,其信用水平比特幣難以匹敵。同時,這些公司為Libra提供了無限的應用場景,比特幣更無可匹敵。

其次,比特幣找不到“傳統意義上的公允價值”,但Libra和“一籃子傳統貨幣”直接兌換。如果被使用,每一個單位的Libra背后都有“一籃子傳統貨幣”或“一籃子金融資產”所代表的公允價值。德國《明鏡》周刊9月23日報道:Libra給出的“一籃子貨幣”為美元50%、歐元18%,日元、英鎊和新加坡元分別為14%、11%和7%。10月23日,扎克伯格宣傳“Libra單一掛鉤美元”。

第三,比特幣只有少數人認同,甚至帶有“游戲”色彩,但Libra是真正的貨幣,一開始則直面近30億人群,超越全球所有單一主權貨幣規模。

第四,因比特幣價值模糊,所以市場表現大起大落,充滿投機性;但Libra必將圍繞“一籃子金融資產”的價值變動,其穩定性遠非比特幣可比。

第五,除非國家政府承認,否則比特幣無法在商品交易中使用,貨幣流通行差;只要某國傳統法幣被Libra的“貨幣籃子”接受,市場確認法幣與Libra之間的比價關系,那Libra將自然而然地成為這個國家“另類法幣”,并很容易獲得公眾接受。

第六,Libra一旦成為某國流通貨幣,那Libra肯定獲得在該國的金融投資權,比如購買債券;如果Libra價值以其背后的資產價值為基礎,那這些金融資產的升值將導致Libra隨之升值,這個升值預期會召喚更多社會公眾買入Libra,最終整體取代傳統法幣。

動態 | Facebook尚未就美國參議院有關Libra的問題作出回應:據coindesk報道,美國參議院銀行委員會5月初向Facebook發送了一封公開信,向其詢問了有關Libra項目的一些問題,主要圍繞用戶隱私和數據保護。Facebook周二正式公布了其對Libra的愿景,但尚未對該信件作出回應。Facebook發言人周二早上表示,該公司收到了這封信并正在解決參議員的問題。[2019/6/19]

第七,比特幣是開放系統,誰想買就買,誰想賣就賣,毫無約束;但Libra的“封閉性”很強,其“貨幣籃子”不是誰想進就能進、誰想出就出,這實際是“國際貨幣公約”性質。這樣的封閉性,勢必排斥一些國家的法幣,顛覆已有國際貨幣體系。

第八,比特幣是發行人直接面向公眾的“單層結構”,但Libra是“雙層結構”,即Libra協會并不直接面向公眾,而是通過VISA、eBay、PayPal等28家機構間接面向公眾。這是一個進步?至少,它可以使巨大交易“并發量”分散給“極具能力的機構”,大大降低了Libra的基礎設施建設成本。

Libra霸權

民間公司發行的貨幣可以取代政府信用背書的法定貨幣?這沒什么不可能。了解貨幣歷史的人都知道,貨幣天生就是民間現象,政府信用背書的貨幣出現得很晚。比如,黃金作為貨幣的帝國時代,皇帝是國家的符號,政府還未誕生。那時,黃金在歐洲乃至世界許多國家都是流通貨幣,并無國家政權的專屬特征。

正因如此,加密數字貨幣的“民間化”應當屬于貨幣發展歷程中的“否定之否定”,而Facebook主帥——扎克伯格之所以敢于構造Libra這樣一種“新型國際貨幣”,恐怕也正是這個時代的產物。實際上,從以上和比特幣的對比中我們看到:“Libra協會”更像“另類國際貨幣基金組織”,而Libra則是“另類特別提款權”。IMF設立的特別提款權只是一種記賬貨幣,而非真實的交易貨幣,但Libra卻是實實在在的交易貨幣,因此它必然派生“新的貨幣霸權”。

記得2008年金融危機之后,中國央行時任行長周小川提出:世界需要研究以SDR改革現行國際貨幣體系。明擺著就是希望“以SDR取代單一美元核心”,因而引起巨大的國際反響;當年,構造SDR的美籍比利時裔經濟學家羅伯特·特里芬之所以提出SDR,實際也是希望以此取代“單一美元為核心的國際貨幣體系”,并破解所謂“特里芬困境”。

稍微回顧歷史是想說:如果有一種貨幣能達到特里芬設計SDR時所希望的效果,那將是國際貨幣史上一件天翻地覆的大事。它將意味著國際貨幣基金組織被“Libra協會”取代,而“Libra協會”構造的“另類特別提款權”也將重構國際貨幣體系。

鑒于Facebook對美國當局的言聽計從,而且基于中美關系的特殊時期,“Libra貨幣籃子”極有可能“長期排斥人民幣”,而使人民幣加入SDR的一切努力付之東流,甚至把人民幣國際化水平大幅拉低。當然也沒那么容易。盡管美國國內支持Libra的人不在少數,但Libra的霸道則是全世界其它國家都不愿看到的“德性”,尤其是歐元區和廣大發展中國家更是對此深惡痛絕。何況,VISA、eBay、PayPal、萬事達等28家國際級金融科技企業都在中國有著巨大的利益,它們真愿意放棄中國市場?明智的PayPal已經宣稱:它們希望退出“Libra協會”。

基于區塊鏈技術的Libra無論如何都將帶有“天生的去中心化”特性,這必將對各國央行的貨幣政策構成強大的沖擊,這是各國央行根本無法接受的情況。不要相信所謂“人人平等的去中心化”,實際上,區塊鏈技術在去化傳統貨幣中心——央行的同時,它卻建立了以加密數字貨幣發行人自己的中心,因為它有權制定和修改規則。

可能部分、甚至全部取代本幣?可能給國際貨幣體系帶來巨大風險?可能被不法分子利用?可能逃避所有金融監管……這一系列可以想見的強大功能必然招致各國貨幣當局的憂心。所以,Libra的擱淺有其必然性,但它在規則設計上帶來的啟發,是否會讓美聯儲直接設計出“類似的Libra”?至少我們看到,美聯儲已經開始行動了。據美聯儲主席鮑威爾透露,美聯儲正在加緊研究加密數字貨幣。

8月23日,在美聯儲年度杰克遜霍爾研討會上,英國央行行長馬克卡尼提出一項徹底改革全球貨幣體系的激進提議:將以一種類似Libra的虛擬貨幣取代美元作為儲備貨幣。可見,Libra雖然擱淺了,但“類Libra”的沖擊還將持續,而且終將會有一天成為現實。實際上,歐元區對加密數字貨幣的研究也在緊鑼密鼓。

中國數字法幣:DC/EP

面對Libra沖擊波,中國相對從容。因為,2014年在時任中國央行行長周小川的主持之下,中國的法定加密數字貨幣踏上研發之路。那年,發布5年之久的比特幣在中國走熱,隨之,狗狗幣、萊特幣、比特股、瑞波幣、元寶幣、點點幣等近200種所謂加密數字貨幣冒出中國市場,熱鬧非凡。2017年,中國證監會就ICO的監管問題征詢社會意見,劍指其中的傳銷詐騙行為。從此,加密數字貨幣受到嚴厲管制。

但央行數字法幣研究一直在進行,這種數字法幣名稱:DC/EP。其中,DC是“數字貨幣”的英文digitalcurrency的縮寫;EP則是“電子支付”英文electronicpayment的縮寫。目前為止,DC/EP應當是全球唯一基于國家主權信用的“數字法幣”。

Libra發布前,DC/EP非常低調。2016年6月,以區塊鏈技術為基礎的數字法幣系統搭建完畢,并進入小范圍應用測試;2017年5月,央行成立數字法幣研究所,同時成立央行金融科技委員會。直至2019年6月19日Libra“白皮書”發布,DC/EP高調浮出。2019年8月10日,中國央行支付結算司副司長穆長春在中國金融40人伊春論壇上完整地公布了DC/EP的相關信息。

總體看,DC/EP絕無Libra那樣的攻擊性。應當說,DC/EP很平和,因為它沿襲了央行傳統的貨幣發行和控制機制;DC/EP很內向,因為它專注于國內,對境外金融市場與現行國際貨幣體系不構成任何沖擊。因為DC/EP只作為多種支付技術之一,所以與所有其它支付方式并行不悖。

具體而言,除區塊鏈技術外,DC/EP的技術路線圖大致為四個關鍵詞:雙層結構+技術中性+現金替代+100%保證。雙層結構:央行不直接面向公眾發行DC/EP,而是透過“合格的商業銀行”面對公眾;技術中性:央行接受多種支付結算技術,不強行要求商業金融機構采用DC/EP;現金替代:央行將DC/EP計入M0,屬于可以直接控制的基礎貨幣范疇;100%保證:為DC/EP不影響基礎貨幣數量,央行要求DC/EP的使用者交納100%的保證金。

“雙層結構”好處很多:第一,公眾對DC/EP存取不致使央行被動投放或回籠貨幣,不干擾貨幣政策;第二,分解交易“并發量”,降低央行基礎設施要求;第三,避免公眾儲蓄向央行集中,從而擠出商業銀行存款和引發商業銀行流動性危機;第四,迫使商業銀行開展DC/EP使用研究,強化中國DC/EP研究實力,并使DC/EP優化發展;第五,分散了技術風險、操作風險和商業風險。第六,確保法定貨幣的中心地位,確保并加強了央行宏觀審慎和貨幣調控職能,確保貨幣政策有效傳導;第六,強化央行對反洗錢、反恐等違法違規資金的辨別能力,使央行監控更具“穿透性”。

按照DC/EP的設計,未來老百姓到商業銀行存款則多了一種選擇——建立數字賬戶,但是否會像普通賬戶一樣獲得利息?現在沒有具體信息。但有一點可以期待:如果有人向你借錢,你拉他一起開設數字賬戶,再從數字賬戶給對方劃款,這可以防止賴賬。

監管!監管!

“Libra必須從一開始就堅如磐石,否則就不要開始”。英國央行行長的這句話代表了全球金融管理者對數字貨幣的共識。實際上,基于區塊鏈技術的數字貨幣的確為金融監管提出了重大障礙,關鍵在于:監管者是否需要、又如何進入到“區塊內部”?進入之后扮演怎樣的角色?“區塊內部”的金融規則誰來制定?如何制定?誰將擔當監管角色等等這些問題,現在顯然無法回答。但可以肯定,監管者不進入“區塊內部”就無法監管,而進入又沒有法律依據。

有關加密數字貨幣監管方向的最新進展發生在9月24日。據報道,美國證券交易委員會主席克萊頓公開表示:不準備將Facebook旗下加密數字貨幣Libra看作是證券。這或許是個重要信號:未來加密數字貨幣的監管或許將歸入中央銀行的工作范疇?

當然,還有一個更為復雜的問題。鑒于加密數字貨幣的“跨境天性”,未來各國金融監管如何配合?在同一系統中,各個國家監管機構各自如何定位,又怎樣合作?另外,那些被排斥的國家如何監控本國公民“非法使用它國數字貨幣”?對外貿易中是否允許所有數字法幣進行結算?是否應當承認、或在什么條件下承認它國加密數字貨幣?如果它國數字法幣屬于外幣范疇,監管者是否需要進入區塊?如何進入?各國不同的監管規則如何協調?毫無疑問,加密數字貨幣的監管是人類金融監管史上前所未有的重大挑戰。

面對挑戰,歐洲反應劇烈,2019年7月之后,法國率先宣布“要對在法國市場收入超過2500萬歐元和全球超過7.5億歐元的數據公司征收3%的數字費用”。顯然,Facebook、亞馬遜等“Libra協會”成員將是政策最大損失者。隨之,奧地利、英國、西班牙和意大利等也表示“將采用同樣政策”。據媒體8月14日報道稱,美國計劃調查法國等歐洲國家對美國科技公司的收費計劃。問題是:歐洲的舉動是否可以抑制美國科技巨頭“極具攻擊性的產品研發”?

編審|郭芳

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