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DOGE/US-0.69%隨著世界的日益數字化，金融機構面臨越來越大的競爭挑戰。世界主要金融評級機構穆迪，將中央銀行數字貨幣和穩定幣，視為可能顛覆現有金融機構作為金融體系主導角色的重大力量。
重塑金融的4大數字化力量
穆迪在9月14日發布了《四股力量正在重塑金融格局》的研究報告。該報告指出，這四股力量包括：谷歌、Facebook等大型科技公司，PayPal、Square等金融科技公司，CBDCs和穩定幣，將成為“向數字化加速遷移”的關鍵力量。
穆迪：區塊鏈和人工智能將改變金融市場:金色財經報道，根據信用評級機構穆迪投資者服務公司的一份報告，支持加密貨幣的區塊鏈技術可以幫助債券等金融工具的發行人在未來五年內降低融資成本。雖然將這些技術融入企業可能會增加 IT 成本，并且一開始需要“大量投資”，但隨著時間的推移，它可能有助于降低開支。
穆迪表示，最近的創新增加了人工智能（AI）和分布式賬本技術（DLT）等技術應用于金融市場時的變革潛力。 報告稱，雖然人工智能可以通過自動化手動任務來減少金融機構的運營費用，但分布式賬本技術可以“逐漸降低融資費用，特別是對于規模較小的發行人而言”。[2023/9/7 13:24:51]
穆迪的報告稱，這四種力量疊加在一起，“手機錢包利用CBDC就可以提供基本的‘狹義銀行’服務，由此賦能未來；或者說數十億消費者在無摩擦市場上的總需求，將迫使金融機構進行更激烈的競爭。”
分析 | 穆迪：區塊鏈技術使證券化交易更有效 但開發人員可能會引入風險:據Trustnodes4月27日消息，穆迪高級分析師Frank Cerveny表示，證券化中的區塊鏈使用仍處于“非常早期階段”，但銀行和其他金融機構正在關注其應用。Cerveny說，它的大規模使用將帶來新的風險，包括可能過度依賴少數開發人員或開發工作室。“將引入新的關鍵交易方，即作為區塊鏈的開發商，提供商和運營商的實體。它們既可以緊密地連接或發端，或獨立的第三方服務提供商，這可能會導致一定程度的交易對手集中度風險是相同的，”作為一個新領域，區塊鏈技術缺乏人才，智能合約專家很少，而且介于兩者之間。盡管任何人都可以通過一些模板來發布令牌，但是在規模上會有很多考慮因素，包括安全性。[2019/4/28]
報告還高度關注了CBDC為世界提供“更快、更便宜、更安全和更包容的貨幣”的前景，人們今天所知道的“國家貨幣”，正“承受著邁向現代化的壓力”。
穆迪：區塊鏈技術將損害瑞士在全球銀行體系的地位:據CNBC報道，根據穆迪投資者服務公司的數據，比特幣背后的區塊鏈技術可能對瑞士銀行業造成最大的傷害。穆迪在周一的一份報告中稱：“讓跨境交易變得更快、更便宜，對銀行來說是一種積極的信貸，但這些效率的提高也可能降低銀行的手續費和傭金。”該評級機構表示，如果出現這種情況，瑞士面臨的風險最大，因為其龐大的銀行業一半的收入來自手續費和傭金。[2018/5/2]
報告認為，CBDC可以通過減少銀行等現有的中間商來“創造公平的競爭環境”，同時，它們還“可以通過增加公眾對無風險資產的敞口來加強金融穩定。”
同時，穆迪報告也指出，穩定幣和被穆迪稱為“無國籍貨幣”的其他加密貨幣，是現有秩序的潛在破壞者，因為它們繞過了“傳統的金融中間商和看門人”。不過，穆迪認為，盡管已經注意到目前對該領域的投資在“持續快速”，“有大量的資金和研究力量正致力于創建繞過傳統中心化看門人的新金融體系。”但是這些數字貨幣目前仍然是“外卡”。
CBDC將降低銀行業收入
近來，穆迪對CBDC等數字貨幣倍加關注。就在9月13日，該公司還曾發表主題CBDC的研究報告，警示全球金融機構，CBDC的廣泛采用可能會導致銀行的信用負面，而不是降低手續費和傭金。此外，根據穆迪的信用展望報告，擁有活躍外幣支付、清算和匯款服務的銀行將承受損失。
本月，國際清算銀行與新加坡、馬來西亞、澳大利亞和南非央行合作，開始了跨境CBDC結算的第一輪試驗。該合作項目被稱為Dunbar，項目重點是建立一個平臺，支持在多個CBDC之間進行結算，目標是促進金融機構之間更快的跨境支付和結算。此外，也希望通過Dunbar削減成本并提高安全性。
穆迪報告認為：“尚不確定Dunbar項目開發的平臺原型是否會被其他央行采用。不過，國際清算銀行預計，該項目的結果將指導全球和區域平臺的開發，以實現更高效的跨境支付。”
不過，穆迪報告強調，跨境銀行的收入是巨大的，Dunbar項目可能會影響金融界之前的利潤率。
根據麥肯錫數據，2019年全球銀行跨境交易收入約為2300億美元。此外，2019年銀行界還通過匯款等跨境交易賺取了約600億美元的消費業務收入。根據世界銀行數據，銀行界外匯款收取的費用可能高達6.4%，其中尼日利亞、南非和泰國的銀行收取的費用是全球最高的。這些費用將在更廣泛地采用CBDC后受到嚴重沖擊。
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