區塊鏈落地：保險龍頭加速搶灘區塊鏈_區塊鏈

多位險企人士近日對中國證券報記者表示，區塊鏈在保險行業的應用，觸角已經深入到各個端口，多家龍頭險企相繼成立了區塊鏈保險實驗室，并投資數千萬元用于區塊鏈的風險防控。

險企布局側重點不同

一位險企人士表示：

“目前投資在區塊鏈技術相關初創公司的資金超過10億美元，投資金額為20世紀90年代中期投資互聯網初創企業的4倍。”

區塊鏈被認為是我國最有可能在保險行業普及和推廣的未來技術，從2016年起，區塊鏈開始受到保險業關注。

動態 | 區塊鏈游戲開發商Sky Mavis完成146.5萬美元新一輪融資:區塊鏈收藏游戲Axie Infinity的開發商Sky Mavis周四宣布，該公司已在新一輪融資中籌集了146.5萬美元，Animoca Brands領投，Hashed、Pangea Blockchain Fund、ConsenSys、500 Startups參投。（SludgeFeed）[2019/11/8]

中國證券報記者梳理發現，保險行業應用區塊鏈的技術從傳統大型保險公司開始，隨著互聯網保險的發展才逐步展開。國際上，2016年英國勞合社承保了由SafeShare公司運用區塊鏈技術對優步(Uber)的實時保險服務；歐洲保險巨頭安聯集團2016年使用基于區塊鏈的智能合約處理巨災互換和巨災債券交易，將此類業務結算時間從原先的數月縮短到數小時。

李鳴：區塊鏈產業化，離不開中國標準:近日，中國電子技術標準化研究院區塊鏈研究室主任李鳴在專訪中稱，中國區塊鏈參考架構標準是在2016年年底開始做的，2017年五月已經發布了。我們把標準的成果貢獻到ISO做主要依據，國際區塊鏈參考架構標準講將采用我們標準的大部分內容。區塊鏈只有在標準化的基礎上才能產業化，這個是依據標準來推進產業化。標準的最終目的是讓更多人使用，通過規范行業的發展降低區塊鏈技術的應用門檻，對整個行業起到規范或者引領的作用。[2018/5/18]

在國內，2016年陽光保險推出了“陽光貝”積分，還推出具備區塊鏈特性的微信保險卡單“飛常惠”。2017年泰康保險集團推出基于區塊鏈技術的積分管理平臺，泰康保險集團采用基于超級賬本Fabric(HyperledgerFabric)架構的企業級區塊鏈，打造積分管理平臺。同年，中國人壽、中國人保兩大巨頭也開始布局區塊鏈。2017年中國人壽首次與螞蟻金服合作，嘗試將信息公開，2018年與區塊鏈支付管理公司QatarPay合作。2017年中國人保推出區塊鏈養殖保險服務平臺，并于次年與DNVGL和VeChain合作，深化區塊鏈技術應用。

北大光華區塊鏈實驗室主任劉曉蕾：解決線下實物資產的上鏈問題，是制約區塊鏈發展的一大瓶頸:北大光華區塊鏈實驗室主任劉曉蕾日前在接受人民創投區塊鏈的采訪時，就“在探索和發展的過程中，區塊鏈還有哪些瓶頸的問題”發表了看法，她表示：區塊鏈不是萬能的，單靠區塊鏈并不能解決所有問題。一方面其自身技術尚處于早期研發階段，還有漫長的路要走；另一方面，區塊鏈技術并不是孤立的，要想落地解決現有的一些痛點問題，還需要和AI等技術進行互補。比如，解決線下實物資產的上鏈問題，或者說是線上數字與線下實物的對應問題就不單是區塊鏈技術本身能夠解決的問題。這是制約區塊鏈發展的一大瓶頸。[2018/5/16]

在互聯網保險方面，據眾安保險相關負責人介紹，截至目前，該公司累計提交區塊鏈相關專利129項，實審公開可查112項。目前，眾安保險自主研發的高性能高擴展通用性區塊鏈協議Annchain，已經成為工信部首批三大開源鏈之一，也是首批通過“區塊鏈參考架構”測試的5個產品之一。

意大利銀行家協會建立區塊鏈驗證概念 在R3平臺上測試銀行間的直接對賬支付:意大利銀行家協會（ABI Lab）的研究和創新中心正在建立一個區塊鏈驗證概念，以處理在R3 Corda平臺上進行的銀行間對賬的直接處理。意大利銀行業協會旗下組織ABI Lab成立于2001年，旨在為該國銀行和信息通信技術企業之間構建一個服務網絡，同時，該實驗室還積極探索創新技術，以幫助銀行更好地管理業務流程、渠道和安全。[2017/12/21]

助力險企突破行業痛點

分析人士認為，保險公司紛紛涉足區塊鏈技術可以幫助突破保險業的局限性或痛點，首先，可以使保險營銷突破傳統營銷空間，通過精準化營銷搭配特定的情景模式獲取客戶；其次，區塊鏈可以運用于創新型相互保險模式、智能型的區塊鏈保險合約、轉變型的保險自我監管平臺和開放型的保險信息流通數據庫；第三，互聯網保險飽受詬病的兩大問題是信用和安全，通過區塊鏈技術可以有效保護保險消費者隱私和權益，降低互聯網保險成本并提高網上交易的真實性和安全性，使這兩大弊病迎刃而解，推動行業轉型發展。

業內人士認為，保險公司借助電子存證、智能合約等方式，區塊鏈技術可貫穿至動態定價、保險簽約、數據運營以至于保險資金運用等方面，還可通過外部鏈接，與監管部門、其他機構主體、行業間多維聯動。保險公司可降低產業成本、提高交易效率，也將為監管部門提供統一的業務接口、數據標準，實時協同業務監管。

保險人士表示：

“區塊鏈的去中心化特征，可以助力保險脫媒，降低保險中介費用；點對點的聯系可以突破時空界限，突破傳統互助保險的局限性，使同質風險個體可以在更大范圍內實現互助；另一方面，區塊鏈數據不可篡改性，有利于提高保險公司的內部風控能力，由于不可篡改性可以確保賬本系統、資金和信息的安全；建立區塊鏈的總賬系統，提高財務安全。”

用戶與數據安全受關注

“盡管區塊鏈可在保險業發展過程中充當重要角色，但從實際推進情況來看，還面臨一些應用風險。”眾安科技首席技術官李雪峰表示，技術本身沒有好壞之分。對于業務創新，要加強對區塊鏈技術的引導和規范，積極探索其發展規律，加強對區塊鏈的安全風險研究和分析；區塊鏈技術發展中帶來的數據風險中，用戶和數據安全是主要挑戰之一，經典區塊鏈上面的賬戶并非是匿名的，只是非實名，交易數據也是公開的，但這些特征和現實世界中的金融合規要求有沖突。

某保險業研究員表示，區塊鏈保險運用對保險監管也帶來影響和挑戰。一方面由于區塊鏈采用多方驗證的交互式共識平臺，能夠提高交易主體的信任機制，實現區塊鏈業務間的自我監管，這可以減輕保險監管壓力。另一方面，保險監管的內容必須進行相應的調整，確保相關技術和平臺不存在紕漏，不存在惡意欺騙的系統和交易記錄。區塊鏈保險下監管可能出現三個轉變：由原來的制度監管轉變到技術監管，從政府監管轉變到行業自律，從公司合規監管轉變到社會監督監管。同時，區塊鏈技術運用可能會引發新的問題和風險，這也是未來保險監管的新挑戰和內容。

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