2020年需要關注的3個常見合規和監管陷阱_COIN

監管不會有任何改變。相反，金融服務提供商面臨比以往更多的監管挑戰和更高的成本。在加密貨幣出現的早期，當監管機構不確定如何解決這種稱為區塊鏈的問題時，“狂野西部”文化出現了，他們幾乎沒有關注到引起困擾虛擬資產市場的盜竊，詐騙和黑客攻擊。

如今，這種情況已不復存在。無論其根源如何，從Telegram到Shapeshift，再到Libra的每個虛擬資產項目都在提高合規性，而監管機構則繼續發布指導方針，執行法規并更加關注數字證券平臺、加密貨幣交易所和其他虛擬資產服務提供商（VASP），為各自轄區的居民服務。盡管如此，在許多區塊鏈領域的組織在所服務的每個市場中履行其義務時，仍然面臨著虛假信息、不透明立法和故意忽視的苦境。

Coinbase 2023年Q2營收7.079億美元，超過分析師預期:金色財經報道，Coinbase(COIN.O)2023年Q2營收為7.079億美元，市場預期為6.33億美元，去年同期為8.08億美元。第二季度交易收入為3.27億美元，而第一季度為3.75億美元；利息收入從第一季度的2.41億美元降至2.01億美元。在第二季度的利息收入中，1.51億美元來自其持有的USDC利息；總交易量下降至920億美元，而第一季度為1,450億美元。Coinbase 表示，其經常性運營支出同比下降近50%，部分原因是員工人數減少了 30%。

Coinbase股價在周四盤后交易中上漲5.5%至95.60美元，年初至今漲幅約160%。[2023/8/4 16:17:44]

隨著對數字技術的需求持續增長，監管合規已成為金融科技和數字資產平臺成功的競爭優勢和關鍵區別。與該行業的“狂野西部”時代不同，“合規”現在是推廣金融科技服務的新流行詞，數字證券、證券型通證、ICO、外匯、場外交易、經紀商和交易所的網站上充斥著“合規_平臺”這樣的標題。

谷歌對“加密”的搜索量降至2020年以來低點:金色財經報道，根據谷歌趨勢的數據，“加密”一詞目前的熱度為17，遠低于2021年5月的參考點100。比特幣和以太坊也遵循了類似的下行軌跡。

投資者對比特幣的興趣下降之際，比特幣已經連續10周穩定在2.8萬美元左右。Galaxy Digital首席執行官最近將其描述為“缺乏活力”，因為“目前缺乏機構的興奮感”。[2023/6/5 21:16:46]

不幸的是，聲稱合規并不一定會做到合規。合規性的定義不僅是一個不斷變化的目標，它還包括一些灰色區域，如“基于風險的方法”，這些區域可能會根據業務活動的性質和客戶群而發生巨大變化。如果沒有明確的行業標準作為指導方針，例如了解客戶（KYC）或反洗錢（AML），就很容易理解為什么即使是具有Coinbase，幣安或Libra相當規模和預算的VASP都難以維持合規業務。

美聯儲埃文斯：預計到2023年底，聯邦基金利率在3.75％-4％的范圍內:金色財經消息，美聯儲埃文斯表示，預計到2023年底，聯邦基金利率在3.75％-4％的范圍內。我們在利率方面處于有利地位，如果需要，可以轉向更具限制性的立場，或者不加息那么多。（金十）[2022/8/11 12:16:49]

為了保持領先地位，VASP必須清楚了解其監管義務以及這如何影響其在任何給定市場中的業務生存能力。避免最常見的三個合規陷阱可以縮短公司的上市時間，為競爭創造進入壁壘，并保護其聲譽。

陷阱1：KYC意味著在登陸時驗證用戶身份

這是困擾當今市場上大多數數字證券平臺，交易所和其他虛擬資產服務提供商的最大誤解。KYC不是一次性的事情，你有義務在為客戶提供服務的整個時間內為其提供最新的，可審核的記錄。

Meta或將于2024年發布元宇宙AR眼鏡:金色財經報道，Facebook母公司Meta宣布計劃在2024年推出首款增強現實（AR）眼鏡，預計AR眼鏡成本將超過去年推出的VR頭盔，而設計上可運無需依賴任何作業系統如iOS或Android的設備。據悉，Meta首款全AR眼鏡代號為Project Nazare，其目標是2024年推出首款產品，并且在為2026年研發更輕、更先進的第二代AR眼鏡，2028年再推出第三代。由于材料價格昂貴，預計AR眼鏡成本將超過Meta售價299美元的Oculus Quest2 VR頭戴裝置，該眼鏡的重量約100克，比普通眼鏡重4倍，并會使用特制波導和微型LED投影顯示畫面。（HKET）[2022/4/15 14:25:20]

在許多司法管轄區，客戶停止與你開展業務之后，你的記錄保存義務可能會延續數年。為了建立強大且可擴展的業務，在整個客戶生命周期中，對KYC更新、持續的AML篩選、交易監控和用戶重新身份驗證進行核算和設計非常重要。

聲音 | Multicoin Capital聯合創始人：Polkadot將在2020年試圖削弱以太坊:Delphi Digital聯合創始人Tom Shaughness發推稱，“在不久的將來，加密項目將攻擊競爭項目，而不是幫助它們。消極激進的推特辯論將轉向黑客戰爭和故意的漏洞利用。如果你不能打敗他們，你可以試著摧毀他們。”加密對沖基金Multicoin Capital聯合創始人Kyle Samani評論稱，“同意。Polkadot將在2020年試圖削弱以太坊。”[2019/12/31]

陷阱2：對合規性要求的更改取決于你的所在地

大多數虛擬資產業務都受廣泛的監管——數據隱私，個人信息保護，KYC，AML，證券和衍生品，支付和數字身份。一些法規，例如GDPR，適用于歐盟成員國和統一的司法管轄區。其他服務，例如支付服務，各州對貨幣服務和發送者的復雜的監管以及報告要求有著相當細微的差別。在新加坡，支付代幣企業在具有合法經營的能力前不得不關閉企業或離開該國。

了解每個市場的監管義務是很重要的，即使你只服務于一個用戶。例如，在愛沙尼亞或立陶宛持有牌照可能無法在德國，英國或加拿大提供相同的服務。盡管企業可以利用“通行證”(使用跨多個司法管轄區的單一金融服務牌照)，但是了解其他監管差異（包括如何收集，處理，維護和報告數據）存在何處以及是否存在非常重要。

陷阱3：合規一次，我們就很高興

從理論上講，這在很小的市場中是可行的，但實際上，企業的活動很可能受其服務的每個市場中的多個監管機構的監管。每周都會推出新法規，這可能會影響你處理或維護用戶個人信息，驗證其法律身份，篩查風險，執行客戶盡職調查或記錄成功的合規操作的方式。

為了應對這些挑戰，管理團隊必須從多個角度審視自己的業務，例如AML，VASP或證券法，而這僅在金融監管范圍之內。一個市場的新趨勢可以迅速成為其他市場的標準。在一個市場中使用特定方法可能會在其他市場中被禁止。創新型企業通常可以通過密切關注不斷變化的形勢，找到利用監管以獲取利益的新機會。

2020年的主要監管變化

雖然沒有確切的清單，但以下是一些值得在2020年密切關注的主要監管轉變：

去年，FATF發布了新指導方針，其中包括虛擬資產和虛擬資產服務提供商的定義。在世界各地，美國的FinCEN等金融情報機構都會在當地發布對FATF定義的最新解釋。

公司將被要求實施和維護AML程序，即使它們是避免法幣交易的“僅提供加密貨幣”服務提供商。這些變化將在未來十二個月內在大多數FATF成員國中生效。最值得注意的是，今天是美國2020年6月的最后期限。

同樣來自FATF的所謂旅行規則已經在整個行業中引起了巨大的轟動和錯誤信息。最重要的是，不包括點對點或錢包到錢包的交易——只有那些最終用戶通過VASP轉賬的交易才包括在內，各種解釋設置了當地的門檻，如美國的1,000美元。

與銀行間交易的SWIFT或交易所間交易的FIX協議的演變類似，遵守旅行規則要求行業在技術、標準和互操作性方面進行協作。VASP的全球標準將使開源、去中心化金融的新模式成為可能，這種模式在設計上是合規的。

溝通：VASP如何出售其產品和服務，或發行商如何出售其代幣，都受到無數監管要求的制約。承諾的財務回報，向潛在用戶或投資者發送垃圾郵件，以及如何和在何處存儲和處理KYC數據，都受到數據保護、同意和披露的監管。

美國：Telegram的TON項目最近終止的例子清楚地表明，在數字證券領域，設計上的合規不僅節省了大量的時間和金錢，還能避免罰款或被列入觀察名單——它還可能是保持項目活力的主要因素。

二級市場

在美國，Open Finance Network由于缺乏市場而關閉運營。同時，納斯達克和Carta正在尋求利用其龐大的用戶基礎和成熟的品牌來創建自己的私人市場。這些趨勢在加拿大，歐洲和亞洲都屢見不鮮，這是一次打破金融圣杯的全球競賽：合規性和多轄區流動性的自動化。

在全球范圍內，針對強大的客戶身份驗證和交易監控的新監管要求金融服務提供商管理復雜工具的網絡。數字化登陸不是KYC，我們看到早期的金融科技公司未通過合規性審查的最常見原因是，因為他們不了解在一致的基礎上了解客戶的全部含義。通過集成或整合網絡安全，反欺詐，登陸，KYC，AML等系統，這些業務不僅簡化了合規性，而且還在其業務中構建可擴展性。對于私人資本市場來說，超越隱私和安全的錯誤二分法，在風險管理和尊重用戶隱私、數據和資產之間取得平衡的平臺將擁有市場。

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