云上“背書” 鏈上“解渴”——中小企業融資新“解”_加密貨幣

新華社北京6月30日電如果說消費互聯網的愿景是讓“天下沒有難做的生意”，那么工業互聯網的延展，就讓原先無法跟蹤的生產數據變得可監測、可存儲，由此也為金融服務實體經濟打開“一扇窗”。設備運轉數據、用電量、應收賬款……這些無形的“軟資產”，如今都可以用來作為融資“硬抵押”。

云上“背書”，設備運轉等數據作征信憑證

位于江蘇南部的一家小微企業主王先生從沒想過，一個小小的“盒子”就能解決困擾企業多年的資金問題。

在蘇南地區，像王先生這樣的小微企業主不少，他們以家庭生產為主，常常缺資金，但又沒有足夠的抵押物，沒法獲得銀行授信，融資問題長期得不到解決。

Stripe推出法幣到加密貨幣網關:金色財經報道，支付巨頭Stripe今天宣布推出Stripe托管的法幣到加密貨幣網關（onramp），使Web3公司更容易幫助美國的客戶購買加密貨幣。此外，Stripe正在向所有Web3用戶開放該通道，包括那些在過去幾個月加入等待名單的用戶。[2023/5/5 14:44:03]

工業互聯網大潮的到來，給破解類似的融資難題提供了新思路。

據國內大型工業互聯網平臺——航天云網介紹，這樣的小微企業只需在生產設備上裝一個具有監測、傳感功能的小“盒子”，就能通過航天云網拿到“設備正在運轉”的數據，再找征信公司將數據轉化成征信報告交給銀行，即可作為拿到貸款的一項重要證明。

美國立法者認為SEC的會計政策會破壞安全的加密貨幣托管方式:金色財經報道，美國眾議院金融服務委員會主席Patrick McHenry和起草了加密貨幣立法的參議員Cynthia Lummis周四致信多家銀行機構，詢問他們如何處理美國證券交易委員會(SEC)一份有爭議的公告，該公告建議金融機構應在自己的資產負債表上計入客戶的加密貨幣資產。

這封致美聯儲和其他美國銀行機構的信批評了美國證券交易委員會去年的舉動，即被稱為《員工會計公報121》(Staff Accounting Bulletin 121)，稱此舉可能“剝奪數百萬美國人獲得安全可靠的數字資產托管方式的機會”，因為這將迫使受監管的銀行拒絕接受加密資產托管，因為這是一項需要大量資本的要求。

此前消息，SEC主席Gary Gensler表示，加密貨幣交易所可能不是“合格的托管人”。[2023/3/3 12:40:25]

這相當于是銀行基于企業生產力給予授信，也是企業“上云”的紅利之一。

受美國冬季風暴影響，比特幣網絡算力下降超過30%:12月25日消息，受美國冬季風暴影響，美國多家加密礦企臨時限電關機，暫停運營，根據CoinMetrics數據，自周六以來，比特幣網絡算力下降了30%以上，從230 EH/s降至155 EH/s。[2022/12/26 22:07:11]

“企業和設備上云，意味著企業各維度數據的全面上云，這是工業互聯網發展、應用的基礎。”航天云網董事長於亮說。

據記者了解，除了設備數據，企業上云后，還有許多數據可以成為企業授信的參考，比如經營數據、用電數據等。如今，一些互聯網公司、銀行、制造企業等都開始試水這種云上“背書”的融資新方式。

中國酒業協會發布征集《酒業數字藏品技術規范》團體標準起草單位通知:金色財經報道，據中國酒業協會官方網站，中國酒業協會發布征集《酒業數字藏品技術規范》團體標準起草單位通知，起草單位、起草人資格條件需從事區塊鏈、數字藏品技術、互聯網平臺等相關領域，所在企業在社會責任方面具有經驗和實例。[2022/6/28 1:36:35]

根據國家相關規劃，到2025年，我國將形成3至5家具有國際競爭力的工業互聯網平臺，實現百萬企業上云，海量數據積累，將為中小企業提供越來越完善的“信用畫像”。

供應鏈上“解渴”，應收賬款“兌換”放款額度

工業互聯網催生出全新的產業生態，為供應鏈金融的興起提供了土壤。

據民營企業瑞康醫藥相關負責人介紹，長期以來，醫藥流通企業一直存在上下游資金錯配問題，瑞康的藥品和醫療器械被醫療機構采購后，需要3至6個月的回款賬期。

為解決這一問題，民生銀行通過與瑞康的信息系統直連，建立了瑞康與醫療機構的供銷合同和發票真實追溯的系統模型，自動將瑞康的應收賬款“兌換”為可放款額度。

如今，在供應鏈金融領域，民生銀行已探索出多種服務于中小企業的融資、支付結算、資金增值類產品。

2018年全年，與民生銀行建立供應鏈金融合作的核心企業近百家，帶動上下游企業近5000家。2019年以來，民生銀行供應鏈金融累計信貸投放超500億元，其中近70%為民營企業。

目前，供應鏈金融已成為金融機構、軟件公司等創新的集中領域。例如，建行已基于比亞迪的供應鏈推出了創新產品“交易云貸”；中信銀行自主搭建普惠型供應鏈金融服務平臺……

而銀行利用供應鏈金融服務的中小微企業，也從制造、貿易融資、電子商務等領域，向農牧業等更多領域拓展。

有機構預測，我國供應鏈金融的市場規模會平穩增長，從2017年到2020年，增速將保持在4.5%至5%左右，到2020年，規模會達到約15萬億元。

區塊鏈“助力”，破解“信息孤島”等痛點

雖然工業互聯網的發展，為破解中小企業融資難不斷貢獻新智慧，但在當前仍處于發展初期，云數據的安全性問題、供應鏈上下游企業信息無法打通等問題，也在一定程度上制約這些新解法的應用和推廣。

“從全社會看，統一的信息服務平臺尚未搭建，數據歸集、整合都面臨很大挑戰。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說，“信息孤島”是當前供應鏈金融的痛點之一。

問題的解決，一方面有賴于工業互聯網本身的進一步完善和擴展，同時也呼喚新技術的助力。

“區塊鏈具有難以篡改、可溯源的特性，非常適用于多方參與的供應鏈金融業務場景，有助于解決當前供應鏈金融痛點。”中國信息通信研究院高級工程師卿蘇德說。

當前，利用區塊鏈技術的供應鏈金融產品也不斷推出，以聯易融與騰訊共同打造的“微企鏈平臺”為例，平臺基于區塊鏈底層技術，聚焦于供應鏈金融場景的應用，通過核心企業信用沿著供應鏈傳導到末端，讓供應鏈金融的各參與方可以獲取真實信息，使金融機構高效地進行資金對接。

此外，在云上數據的安全保護方面，業內也在探索利用區塊鏈技術，防止云數據因所有權和管理權分離等，而導致的用戶隱私泄漏、被惡意篡改等一系列安全性問題。

新華社記者安娜、何雨欣、吳燕婷

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